Cajeros automáticos en el extranjero: Cómo evitar tipos de cambio injustos y comisiones ocultas

20.02.18
lectura de 7 minutos

Muchos viajeros experimentados han descubierto que la forma más rápida y, a menudo, la más barata de conseguir efectivo en un viaje al extranjero es directamente desde un cajero automático. Las oficinas de cambio de los aeropuertos saben que no tienes ninguna alternativa a ellos, así que sus comisiones suelen ser bastante altas. Otras opciones para cambiar moneda varían en calidad y comodidad. Incluso tu propio banco te penalizará con comisiones ocultas en el tipo de cambio que te aplica.

Así que no deja de ser una buena noticia el que encontrar el mejor tipo de cambio sea igual de fácil que encontrar un cajero automático. Cuando sacas dinero en efectivo, sin importar la cantidad, se aplica el tipo de cambio real del mercado. Si no tienes cuidado, acabarás pagando unas comisiones que harán que tus ahorros desaparezcan.

Aquí listamos algunos factores que deberías tener en cuenta.

Los distintos tipos de comisiones de los cajeros extranjeros

Distintos tipos de comisiones en cajeros extranjeros

La mayoría de los cajeros cobran comisiones. Normalmente estas comisiones sólo se cobran si no eres usuario de ese banco en concreto. Para poder evitar estos cargos, comprueba con qué bancos extranjeros tiene acuerdos tu banco local. Aunque algunos cajeros automáticos cobran a todo el mundo.

Haz los deberes: conoce los 4 tipos de comisiones que se te pueden cobrar, y tu bolsillo te lo agradecerá.

Comisión 1: Comisión internacional o por transacción en cajeros

Esta comisión se aplica cuando utilizas un cajero en el extranjero. Muchos bancos cobran comisiones más altas al sacar dinero en una transacción internacional. Puede que pagues una comisión fija (entre 1 y 5$ o £) o un porcentaje de la cantidad total retirada (normalmente entre el 1 y el 3%).

Comisión 2: Cargo por conversión

A día de hoy la mayoría de los bancos incluyen una "comisión adicional por conversión" de entre el 1 y el 3% del total de la operación. Lamentablemente se encuentra oculta y suele ser cobrada cada vez que sacas dinero. Éstas comisiones son más comunes en bancos americanos, británicos o australianos.

Quiere decir que probablemente tendrás que pagar una comisión fija por uso de cajero más una comisión porcentual al valor de la cantidad de dinero que saques.

Comisión 3: Cargos adicionales

Se suele añadir un cargo adicional en concepto de comisión por uso del cajero.

Lo bueno es que se te avisará con antelación de este cargo adicional y podrás decidir si quieres proceder o no con la operación. Para poder evitarlo suele ser mejor acudir a los cajeros de los bancos más importantes o a las oficinas de correos. Utilizar los cajeros de pequeños bancos o proveedores independientes acarrea mayores riesgos en cargos adicionales.

Comisión 4: Tipo de cambio injusto de los cajeros

Los tipos de cambio que ofrecen los cajeros están sujetos al cambio interbancario impuesto por el mercado financiero global. El tipo de cambio fluctúa continuamente, pero es muy probable que ronden en torno a la misma cifra a veces incluso durante meses.

Echando un vistazo rápido a Google podrás ver cuál es el tipo de cambio real en el momento. También puedes usar un converson de divisas online para ver cuánto vale tu dinero. Así cuando vayas al cajero podrás ver si te están ofreciendo un tipo de cambio justo. Te sorprendería ver cuánto se sacan a hurtadillas ofreciendo tipos cambios más bajos.

Redes de cajeros

Redes de cajeros

Seguramente tu tarjeta esté vinculada a más de un millón de cajeros automáticos a través de un sistema financiero informático. A ésto se le conoce como la red interbancaria. A través de ésta red puedes hacer operaciones similares en cualquier cajero que esté dentro de la misma. Por ejemplo, tanto MasterCard, como Maestro y Cirrus pertenecen a la red de Cirrus. Si ves uno o más de éstos logotipos en un cajero, quiere decir que es parte de la red Cirrus. Y no solo eso: cada red tiene su propio localizador de cajeros online para que puedas encontrar el más cercano con antelación.

La red PLUS (Visa)

La red PLUS es un sistema interbancario que incluye a todas las tarjetas Visa. Se encuentran en 200 países diferentes alrededor del mundo. La red PLUS es la más conocida en EE. UU. y también la más usada en Canadá. También puedes encontrar cajeros de la red PLUS en la India o en Indonesia, donde se encuentran también muchas redes interbancarias. Podrás encontrar el más cercano utilizando el localizador online de cajeros de PLUS/Visa

La red Cirrus (MasterCard y Maestro)

Cirrus es otra red interbancaria operada por MasterCard que puedes encontrar en 93 países. Incluye tarjetas de MasterCard, Maestro y Diners Club en su red. Ésta red suele encontrarse en Estados Unidos, Canadá, Venezuela, Chile y Arabia Saudí. En la India y Bangladesh, la red Cirrus se utiliza tanto de forma local como internacional. Puedes usar su localizador online para encontrar cajeros de Cirrus.

La red Maestro (MasterCard y Maestro)

Maestro es un servicio de tarjetas de débito multinacional, también propiedad de MasterCard. Maestro es la marca más conocida de MasterCard en Europa. Las tarjetas de Maestro están vinculadas por defecto a la red Cirrus, pero también puede que aparezca su logotipo en los cajeros. Aquí puedes encontrar los cajeros de Maestro/MasterCard más cercanos.

La red STAR

STAR es una red interbancaria de Estados Unidos, la más grande, con 2 millones de cajeros y más de 5.700 bancos e instituciones. STAR tiene su propio localizador de cajeros online.

La red NYCE

La New York Currency Exchange (NYCE) incluye varias instituciones financieras en Canadá y en Estados Unidos. Podrás encontrar sus cajeros principalmente en el medio este y al noreste del país. Puedes buscar los cajeros de NYCE también online.

La red Interac (bancos canadienses)

Interac es una red interbancaria canadiense sin ánimo de lucro conectada con los mayores bancos del país. Fueron varios los bancos canadienses (RBC, CIBC, Scotiabank, TD y Desjardins) que se juntaron y fundaron esta red para ayudar. Hoy en día aún sigue operando únicamente aplicando comisiones mínimas para cubrir sus gastos básicos. Cuenta con más de 80 organizaciones miembros y más de 59.000 cajeros en Canadá. Encuentra un cajero de Interac en su página web.

Otras redes

Otras grandes redes interbancarias son Union Pay en China, Groupement des Cartes Bancaires CB en Francia, Girocard en Alemania, Yucho en Japón, LINK en Reino Unido y Pulse en EE.UU..

Reducir comisiones ocultas de los cajeros

Reducir las comisiones ocultas de los cajeros

1. Evita el llamado Dynamic Currency Conversion (DCC)

Algunos cajeros te ofrecen la posibilidad de pagar en tu moneda local. Esta opción es lo que se conoce como Dynamic Currency Conversion.

Por ejemplo, si eres español y estás usando un cajero en China, se te ofrecerá la opción de pagar por la operación en euros. A simple vista parece útil, hacer cálculos en tu moneda local es más fácil que hacerlo en la moneda china. Sin embargo, lo que ganes en comodidad tendrá un precio.

Cuando aceptas o eliges la DCC, estás dando a este cajero extrajero permiso para que convierta tu dinero, y aunque creas que no es para tanto, sí lo es.

Básicamente estás pidiendo a un cajero extranjero que se invente un tipo de cambio para tu operación. En cambio si eliges pagar en la moneda del país, tu propio banco se encargará de la conversión de la moneda. Por lo general, los bancos suelen ofrecer tipos de cambio más justos en este tipo de transacciones, así que mejor confiar en tu propio banco y elegir siempre pagar en la moneda local del país (enlace en inglés).

2. Sacar dinero con cuidado

Aunque no sea buena idea viajar con un montón de efectivo contigo, podrás evitar las comisiones típicas de los cajeros si sacas cantidades más altas de una sola vez. Intenta pensar en un presupuesto con antelación. Si lo tienes previsto evitarás que te sobre dinero al final de tu viaje.

3. Elige un banco que forme parte de la red global de cajeros (Global ATM Network)

Un gran número de bancos han unido fuerzas y han renunciado a las comisiones por sacar dinero de forma internacional. Cuando viajes, podrás encontrar un cajero de esta red en casi todos los continentes. Cubre Asia, Europa, África, América del Norte y del Sur y partes de Oceanía. Los bancos que forman esta red son el Bank of America, Scotiabank, Barclays, Deutsche Bank y BNP Paribas.

Cada banco hace uso de esta red de forma diferente, lo que significa que algunos de ellos renuncian a más comisiones que otros. Por ejemplo, el Bank of America cobra un 3% de comisión por conversión; Scotiabank es un poco más generoso y renuncia a cualquier comisión de cajero y de acceso; así que asegúrate de hablar con tu banco antes de irte de viaje.

4. Utiliza una tarjeta de bajo coste

Hay bancos que cobran menos que otros. Por ejemplo, HSBC tiene cajeros alrededor de todo el mundo que solo cobran 2,50$ por operación, incluso si no lo haces en uno de sus cajeros. Y Capital One por su parte no cobra ningún tipo de comisión por conversión, aunque puede que el banco local donde realices la transacción sí lo haga. Investigando un poco podrás encontrar tarjetas que se adecúen mejor a tus necesidades, algunas te convendrán más que otras.

5. Las uniones de crédito son tus amigas

Si tienes oportunidad de usar una, las uniones de crédito y los pequeños bancos suelen tener comisiones más bajas por transacción internacional. Las comisiones por uso del cajero tienden a ser únicamente un porcentaje de la cantidad que vayas a retirar, sin ningún coste adicional. Así que puede salir rentable si solo quieres sacar una cantidad pequeña. Las uniones de crédito solo cobran comisiones por conversión, y no suelen incluir otros gastos adicionales.

Ya tienes la información necesaria, cuando viajes al extranjero, evita los kioskos y ve directo a un cajero automático. Siempre están abiertos, los puedes encontrar en cualquier lado y suelen ser la opción más rentable.

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