¿Cuál es mejor BNext o Revolut?

Diego Velez
29.09.20
lectura de 8 minutos

BNext y Revolut son dos bancos virtuales que puedes manejar de manera online a través de la app de cualquier teléfono. Ambos servicios surgen como alternativas a la banca tradicional ofreciendo servicios bastante similares. En este artículo haremos un análisis exhaustivo de estos dos neo-bancos, mencionando sus costes y prestando especial atención a sus tarjetas de débito y crédito para que te sea fácil decidir entre Revolut o BNext.

Además, hablaremos también de TransferWise, otra alternativa para abrir una cuenta bancaria con una tarjeta de débito que cambia divisa automáticamente al tipo de cambio real.

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¿Cómo funcionan y qué ofrecen?

Tanto BNext como Revolut operan completamente a través de Internet. Al no tener oficinas físicas, sus gastos son más bajos que los bancos convencionales y pueden ofrecerte precios mucho más competitivos.

Con cualquiera de las dos plataformas tendrás acceso a:

  • Tarjeta de débito válida para usar en el extranjero
  • Servicio de cambio de divisas
  • Envío de dinero a otras cuentas de la misma plataforma
  • Tarjetas prepago virtuales
  • Puedes bloquear tus tarjetas de manera rápida desde la app
  • Un número de cuenta IBAN para recibir dinero y domiciliar pagos

Algunos puntos que diferencian a BNext vs Revolut:

  • Revolut permite 3 formas de enviar dinero con cualquiera de sus planes: transferencias nacionales, internacionales y entre usuarios de la plataforma. BNext no permite transferencias a cuentas bancarias en el extranjero y las nacionales sólo están disponibles en el plan Premium
  • Revolut permite convertir a criptomonedas
  • Revolut utiliza el tipo de cambio interbancario. BNext usa uno con sobreprecio
  • BNext dispone de otros productos bancarios como préstamos y asesoría gratuita en hipotecas
  • BNext ofrece descuentos en muchas tiendas españolas al pagar con su tarjeta
BNext Revolut
¿Ofrece tarjeta de débito?
Tarjetas prepago virtuales
IBAN
Transferencias a cuentas de la plataforma Estándar: 1 %* Premium: Gratis Gratis
Transferencias bancarias nacionales Estándar: No soportado Premium: Gratis** Gratis
Transferencias a cuentas bancarias SEPA en Euro o Corona Sueca No soportado Gratis
Transferencias a cuentas bancarias no SEPA No soportado 0,5% + 0,5 € (después de 1000 €)
Transferencias bancarias por red SWIFT No soportado 3 € si es USD 5 € otras divisas(más gastos de intermediarios)
Tipo de cambio Con recargo Interbancario
¿Soporta criptomonedas? No
¿Ofrecen préstamos e hipotecas? No

Una Alternativa a Revolut o BNext: TransferWise

TransferWise es un servicio financiero seguro con mas de 8 millones de usuarios con una misión clara: que no haya letra pequeña ni comisiones ocultas. Por eso TransferWise es un servicio claro y transparente que te permite tener una cuenta multidivisa y una tarjeta MasterCard con conversión automática de divisas al tipo de cambio real.

Enviar dinero al extranjero con TransferWise es fácil y económico.

Estos son solo algunos de los beneficios de abrir una cuenta TransferWise:

TransferWise - Tu Cuenta Internacional

Ventajas y desventajas de Revolut vs BNext vs TransferWise

De manera general, la gran ventaja de cualquiera de estos operadores es que cobran menos por sus servicios que los bancos tradicionales. Y las condiciones que ofrecen para pagar en el extranjero son mucho más interesantes.

Analizando los puntos fuertes y débiles de cada uno, BNext destaca por ser una empresa española y ofrecer descuentos en tiendas conocidas al pagar con su tarjeta. Otros puntos interesantes son la posibilidad de conseguir productos bancarios como préstamos e hipotecas. En el lado negativo están sus limitaciones a la hora de hacer envíos a cuentas bancarias: no soporta transferencias a cuentas en el extranjero y las nacionales sólo están disponibles si eres usuario del plan premium.

En cambio, Revolut te permite hacer transferencias tanto dentro de la propia plataforma como a cuentas bancarias de todo el mundo. Revolut utiliza el tipo de cambio medio interbancario, pero se añaden comisiones por el cambio de divisa, salvo para algunas monedas y si no superas un tope mensual. También se añaden comisiones si haces la conversión durante el fin de semana, lo que puede ser bastante inconveniente si por ejemplo estás de viaje, ya que el fin de semana es el período idóneo para hacer una escapada fuera de tu país y es cuando lógicamente utilizarías más la tarjeta para cambiar moneda.

La gran ventaja de TransferWise es su transparencia. El tipo de cambio que aplican es el mismo que puedes consultar en Google, sin sobrecostes ocultos. Usando la tarjeta de TransferWise las cosas son claras, tu tarjeta será igual de barata entre semana que el fin de semana sin excepciones difíciles de recordar o inconvenientes.

¿Cuál es más seguro: TransferWise, BNext o Revolut?

Cualquiera de las tres compañías tiene autorización para operar como Entidad de Dinero Electrónico y mantienen tu dinero separado del que usan para pagar sus gastos. Es lo que se conoce como “salvaguardar el dinero”. No utilizan tus fondos para prestarlos a otras entidades ni para hacer negocios. Y en caso de que cualquiera de ellas pudiera quebrar, tu dinero estaría a salvo.

TransferWise está regulado por los organismos oficiales de los países donde opera como por ejemplo la FCA (Financial Conduct Authority) de Reino Unido y la FinCen estadounidense. Estas dos organizaciones garantizan que la plataforma es segura y está gestionada de manera honesta. En lo que respecta a BNext, está registrada como Entidad de Dinero Electrónico ante el Banco de España y este se encarga de velar por la legalidad de sus operaciones. Y en el caso de Revolut, también está bajo la supervisión de la FCA.

Comparando la satisfacción y comentarios que miles de clientes han dejado en la plataforma independiente de Trustpilot, TransferWise obtiene una puntuación 4,6/5, BNext 4,2/5 y Revolut 4,4/5.

¿Cómo se comparan sus tarjetas?

Tanto Transferwise como Revolut o BNext te ofrecen una tarjeta de débito sin cuota de mantenimiento mensual. Aunque en el caso de BNext y Revolut también añaden la posibilidad de elegir planes de pago que te ofrecen descuentos en las comisiones.

TransferWise BNext Revolut
Red MasterCard Visa Visa
3D Secure
Contactless
Cuota mensual Gratis Estándar: GratisPremium: 8,90 € Estándar: GratisPremium: 7,99 €Metal: 13,99 €
Envío de la tarjeta 6 € 2 € Estándar: 4,99 GBP (o equivalente) Premium y Metal: Gratis
Retiradas gratuitas en cajeros Sí. Hasta 200 euros aproximadamente en todo el mundo 3 retiradas gratuitas en el territorio nacional Hasta 200 € al mes (Estándar)400 € al mes (Premium)800 € al mes (Metal)

Costes por usar la tarjeta BNext o Revolut en el extranjero

A la hora de utilizar cualquiera de estas tarjetas en el extranjero debes tener en cuenta 3 factores que determinarán cuánto acabas pagando por la operación: el tipo de cambio que utilizan, la comisión que te cargan por hacer el cambio de moneda y el coste que tiene retirar dinero de un cajero.

El tipo de cambio interbancario es el que tú mismo puedes consultar en Google. Es el mismo que utilizan los bancos en sus operaciones y es el más ventajoso para ti. Mientras que los tipos de cambio de la red Visa o MasterCard (o los ofrecidos por cualquier entidad bancaria tradicional) suelen llevar recargos añadidos que te hacen perder dinero.

Las comisiones por cambio de moneda te afectan tanto si retiras dinero de un cajero como si haces un pago con tarjeta.

TransferWise BNext Revolut
Tipo de cambio Interbancario Con sobreprecio Interbancario
Comisión por cambiar divisas 0,24 % a 3,69 % 1,15 % (UE), 1,5% (fuera de la UE)* 0,5% (después de 1000€) + 0,5 € (fuera de zona SEPA) + 1% durante el fin de semana
Comisión por retirar en cajeros 2 % 0,75 € o 1,09 € + sobrecoste en el cambio 2 %
Retiradas sin comisiones Equivalente a 200 GBP al mes Hasta 1,09 € + 2,75 € + sobre coste en el tipo de cambio. Más detalles. 200 € al mes (Estándar) 400 € al mes (Premium) 800 € al mes (Metal)

Costes por enviar dinero al extranjero

Por el momento, BNext sólo permite transferencias entre cuentas de la propia entidad y no permite hacer envíos de dinero a cuentas bancarias de otros países. Además, para ser usuario de BNext, necesitas ser residente en España. Esto hace que no sea una opción viable para enviar dinero al extranjero.

En cambio, con Revolut, es completamente factible. Sólo necesitarás pagar una comisión por el envío y otra por la conversión de moneda.

Comisiones por enviar dinero con Revolut:

  • Si el destinatario recibe dólares estadounidenses a través de la red SWIFT: 3 €
  • Si el destinatario recibe otra divisa a través de la red SWIFT: 5 €
  • Transferencias no efectuadas por SWIFT: 0,5 €

Comisiones por conversión de moneda con Revolut:

  • Transferencias en otras divisas: 0.5 % después de 1000 Euros + (1 % si es fin de semana)
  • Transferencias en bahts tailandeses o grivnas ucranianas: 1 % (2 % si es fin de semana)

Ejemplo de comisiones por enviar 1000 € a una cuenta bancaria en Estados Unidos:

Cuenta en: Coste total Tipo de cambio
TransferWise 5,14 € Interbancario
Revolut 5,50 € Entre semana 0,5% después de 1000€ + 0,5 € (fuera de zona SEPA) 15,50 € Fin de semana+ 1% durante el fin de semana Interbancario
BNext No es posible enviar dinero al extranjero n/a

¿Cómo se comparan sus Apps para el móvil?

Tomando como referencia las puntuaciones de los usuarios en Google Play y la App Store de Apple, vemos que BNext tiene más de 100.000 descargas y una puntuación media de 4,2 sobre 5 en Google Play y un 4,4 sobre 5 en la App Store.

Según los propios usuarios, enviar dinero a otras cuentas de BNext es muy sencillo a través de la app. Aunque son varios los que reportaron problemas al ingresar dinero, registrarse o subir los documentos para verificar su identidad.

En cuanto a Revolut, tiene una media de 4,7/5 en Google Play, con más de 5 millones de descargas. Y un 4,8/5 en la App Store. Los clientes la definen como clara, intuitiva, fácil de utilizar y rápida. Aunque algunos reportaron dificultades para acceder a sus cuentas después de alguna actualización de la app.

Entonces: ¿Revolut o BNext? ¿O quizás TransferWise?

Cada uno tiene sus propios puntos fuertes. Y lo mejor es que analices tu situación personal para saber cuál de los tres se adapta mejor a tus necesidades.

BNext puede ser una buena opción si quieres poder disponer de tarjetas virtuales para pagar online. Te da puntos al pagar con tarjeta, que puedes canjear por descuentos en algunas tiendas. Y te da la posibilidad de retirar dinero gratis en algunos cajeros españoles. Aunque con ellos estarás limitado a la hora de hacer transferencias al extranjero.

Revolut también te ofrece tarjetas virtuales y la posibilidad de convertir tu dinero al tipo de cambio interbancario cada vez que pagues en otra divisa. Soporta compra-venta de criptomonedas y cuenta con millones de usuarios satisfechos en todo el mundo.

TransferWise es una gran opción cuando se trata de enviar y recibir transferencias del extranjero con conversión de moneda al cambio oficial, de manera clara y transparente. Además te permite tener datos bancarios locales de múltiples países. Su tarjeta funciona en todo el mundo y puedes utilizarla para pagar en más de 50 divisas con conversión automática de divisa al tipo de cambio interbancario.


Fuentes:

Revolut: comisiones y condiciones

BNext: cuentas y condiciones

Comprobado por última vez el 28 de Septiembre del 2020.


Esta publicación es proporcionada sólo con fines de información general y no pretende cubrir la totalidad de los aspectos de los temas que trata. No tiene la intención de constituir un asesoramiento en el que deba confiar. Debe obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar, o abstenerse de, cualquier acción basada en el contenido de esta publicación. La información contenida en esta publicación no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de TransferWise Limited o sus afiliados. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No garantizamos, explícita o implícitamente, que el contenido de la publicación sea preciso, completo o que esté actualizado.

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