Cómo Evitar Perder Dinero Siendo Trabajador Freelance para Clientes Internacionales

El equipo de contenido de TransferWise
25.04.17
lectura de 5 minutos

¿Eres trabajador freelance o autónomo para un cliente en el extranjero? Si es así, este artículo de uno de nuestros clientes, un escritor freelance desde Irlanda, te puede ayudar a evitar comisiones ocultas y ahorrar más de 10£ por cada 100£ que ganes. Por Susan Connolly

Tipos de Cambio y Quimeras

Aunque hago mucho trabajo como freelance con clientes en el Reino Unido, vivo en Irlanda y uso euros. Lamentablemente, mis clientes no tienen interés en recibir facturas en una moneda extranjera.

Cuando empecé a facturar por mi trabajo en libras, usé una solución rápida para calcular mi pago: (1) ir a XE.com para comprobar los tipos de cambio actuales, (2) conectarlos con las cifras de mis pagos, y (3) asumir que recibiría la cantidad mostrada.

¡Qué va! Ni de lejos.

Viendo la Diferencia

Tomemos un ejemplo. Pongamos que hoy es día de facturación y tengo dos clientes en el Reino Unido a quienes cobrarles a uno 100£ y al otro 1,000£. ¿Cuántos euros realmente espero recibir?

El tipo de cambio dado por XE.com es 1£ = 1.26507€.

Con este cambio, por 100£ deberían darme 126.51€, mientras que con 1,000£ debería obtener 1,265.07€.

Lamentablemente XE.com da sus resultados usando el tipo real del mercado, pero no está ni cerca de los tipos de cambio que los bancos realmente te ofrecen. Incluso cuando un banco dice que no te cobrará una comisión por la conversión de moneda, ellos siguen ganando al usar un tipo de cambio que está substancialmente inflado a su favor.

Veamos cuánto recibiré realmente en este ejemplo mirando a algunos servicios populares de transferencias de dinero:

PayPal: Honesto, Pero Caro

PayPal es al menos transparente en la manera en la que calculan su tipo de cambio, que describen como el coste mayorista de la divisa más una comisión por conversión.

Pero averiguar el tipo de cambio que realmente es, puede darte un poco de trabajo. De hecho, no puedes hacer una estimación del dinero a recibir sin tener una cuenta activa.

En primer lugar, mi cliente enviaría la cantidad facturada de libras esterlinas a mi cuenta PayPal. Después de esta transferencia,

  • 100£ se convierten en 96.40£, y 1,000£ se convierten en 964.00£**Ten en cuenta que no hubo todavía ninguna conversión de monedas, y las comisiones que han cobrado hasta ahora son solo por el servicio privilegiado de usar PayPal. A continuación, uso la herramienta de PayPal "Balance Conversion" para ver los resultados de la conversión de moneda.

  • Mis 96.40£ se convierten en 119.20€, sobre 7€ menos de los 126.51€ que estaba esperando. Mis 964.00£ se convierten en 1,189.86€, unos considerables 75€ menos que los 1,265.07€ que esperaba. PayPal no parece tan fácil de usar después de todo.

Transferencias Bancarias Internacionales - Las "Comisiones Fijas" empequeñecen la billetera

De acuerdo con uno de los grandes bancos comerciales (llamémoslo "Lloyds"), mis clientes pagarán una comisión de 10£ por enviarme una transferencia bancaria online por debajo de 5,000£.

No es un buen comienzo, ya que hay una comisión de 10£ que se aplica a cada transferencia antes de que llegue a mi cuenta. "Lloyds" también usará su propio tipo de cambio.

Hoy, la cotización que me dan es de una conversión de 1£ = 1.23724€. Esto es, después de tomar ya las 10£ de comisión:

  • Mis 100£ (ahora 90£) se convierten en 111.35€. Mis 1,000£ (ahora 990£) se convierten en 1224.87€. ¿Cómo se refleja todo esto en mis gastos e ingresos? Tomad un vistazo a las tablas de abajo y veréis porqué me he estado dando cabezazos a mí misma: he estado perdiendo hasta un 12% en pequeñas facturas y casi un 6% en cantidades grandes, y esto es un montón de dinero.

TransferWise: ¿Por Qué No Te Encontré Antes?

A diferencia de otros servicios, TransferWise utiliza el tipo de cambio real del mercado en su conversión. Además su comisión se presenta de forma clara y es fácil de entender: es de 2£ por una cantidad igual o inferior a 400£. Si estás transfiriendo una cantidad mayor, la comisión es de 0.5%.

Con TransferWise, mis transferencias internacionales se acercan mucho más a lo que espero después de mirar los tipos de cambio del mercado en XE.com.

  • Por 100£ me dan 123.98€

  • Por 1,000£ me dan 1,258.74€

Además podría haberme ahorrado todos los problemas al pedir directamente la cantidad en libras a mi cuenta en euros usando la opción de Solicitar Pago de TransferWise. Esto genera un enlace que podría compartir con mis clientes, y solo precisan de hacer clic en el enlace para crear una cuenta y pagarme directamente a través de TransferWise (solo toma unos pocos minutos).

El Coste Real de una Transferencia entre Diferentes Divisas (o, Cuánto Dinero He Tirado...)

Servicio Lo que Conseguiría por £100 Comisiones Reales Pérdidas derivadas del tipo de cambio real del mercado
Transferwise 123.98€ 2.53€ 2.00%
PayPal 119.20€ 7.31€ 5.78%
Euros del Banco inglés 111.35€ 15.16€ 11.98%
Servicio Lo que Obtendría por 1000£ Comisiones Reales Pérdidas derivadas del tipo de cambio real del mercado
Transferwise 1,258.74€ 6.33€ 0.50%
Euros del Banco inglés 1,224.87€ 40.20€ 3.18%
Paypal 1189.86€ 75.21€ 5.95%

Tres Puntos Vitales

1) Siempre Mira Atentamente A Los Números: Aparte de comisiones, los tipos de cambio son muy importantes para saber cuánto te pueden cobrar por el servicio. Yo estuve tirando el dinero al no considerarlos en el coste final de la transferencia.

2) Cuando sea Posible, Factura una Cantidad Alta: Normalmente, cuanto menor sea la cantidad de una factura, mayor será el golpe que te llegará del tipo de cambio y comisiones. Esto es debido al cobro de comisiones fijas durante el proceso de la conversión. Si estás facturando a un cliente semanalmente, intenta cambiar a facturas mensuales. Para pequeñas remesas y trabajos ocasionales, incrementa tu tarifa de forma acorde.

3) Usa TransferWise: Como puedes ver, TransferWise pasa por encima de las otras opciones en ambas cantidades, maximizando mis beneficios y dándome más dinero para gastármelo en mis cosas por casa. No hay duda sobre ello: ser freelance puede ser una manera estupenda de trabajar, pero puedes meterte en algún apuro rápidamente si no prestas atención a tus resultados. No cometas los mismos errores que yo, y sopesa tus opciones para transferir dinero cuidadosamente.

¿Cuáles son tus mayores desatinos como freelance? ¡Ayuda a la comunidad comentando justo aquí debajo, así podremos aprender de nuestros errores!

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