Cómo abrir una cuenta bancaria en México

Si estás considerando mudarte a México, hay mucho que pensar más allá de donde encontrar el mejor pico de gallo.

Si deseas abrir una cuenta bancaria local, encontrarás una amplia gama de instituciones, servicios y tarifas. Habrá opciones para todas tus necesidades: desde las cuentas corrientes y de ahorro hasta las cuentas del mercado de dinero y los certificados de depósito.

Esto es lo que necesitas sacar el máximo partido posible a tus pesos mexicanos.

¿Qué documentos necesito?

Para empezar, probablemente se te pedirán los siguientes documentos:

• Un pasaporte valido o un documento de identidad de tu país de origen que incluya tu fotografía
• Una prueba de residencia (de los últimos 2 meses), como una factura de servicios domésticos emitida a tu nombre y enviada a tu dirección
• Tu visado tipo FM2, FM3 o FMM (inmigrante, no inmigrante, o formulario para propósitos multiples)
• Si viajas por negocios, algunos bancos te pedirán, a parte de tu visado, una credencial. Puedes obtenerla en el Instituto Nacional de Migración.

Activación de la cuenta

Para activar tu cuenta necesitarás, por lo general, depositar una cantidad mínima de 750 pesos, si no de una cantidad mayor. Es bueno tener presente que los depósitos en efectivo de cantidades grandes pueden estar sujetos a impuestos, mientras que las transferencias bancarias y los cheques no lo están. Esta es una práctica a la que probablemente no estés acostumbrado: todas las comisiones bancarias, los gastos de apertura, las tasas y los intereses por créditos conllevan imposiciones tributarias en México.

¿Puedo abrir una cuenta a distancia o de forma online?

El sector bancario en México está dominado principalmente por bancos extranjeros. Son varios los bancos internacionales que tienen presencia en México o algún socio en ese país: el Bank of America, el HSBC y el Santander, por ejemplo. Si ya eres cliente de alguno de estos, podrán ayudarte con el proceso de abrir una cuenta en México antes de que llegues al país.

El procedimiento y los servicios disponibles puede varias de banco a banco, y es mejor hablar directamente con alguien del banco en la sucursal.

Todos los principales bancos de México ofrecen servicios de banca online. Sin embargo, puede que sea necesario abrir la cuenta de forma presencial en tu sucursal antes de que puedas acceder a los servicios online. La mayoría de las facturas pueden pagarse por Internet y las colas en los bancos suelen ser largas, por lo que te conviene asegurarte el acceso a tu banca online lo antes posible.

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¿Qué banco cubre mejor mis necesidades?

Cosas a tener en cuenta al elegir un banco

Si tienes la documentación requerida, no necesitarás un historial de crédito. Los bancos en México no son tan estrictos como en otros países a la hora de abrirte una cuenta con ellos. Sin embargo, si no vas a recibir un salario y vas a estar en el país sólo por un tiempo limitado, es buena opción el mantener la cuenta bancaria de tu país de origen durante tu estancia en México y servirte de los cajeros automáticos para sacar el efectivo que vayas necesitando.

Algunos bancos ofrecen traducciones al inglés de sus contratos, pero la versión oficial estará siempre en español. Si contratas un crédito, asegúrate de haber entendido correctamente los términos y condiciones ofrecidos, y ten en cuenta que sólo el contrato en español es vinculante legalmente en caso de disputa.

Echa un vistazo a estos bancos, los principales en México, que ofrecen una variedad de servicios muy competitiva:
BBVA Bancomer
Banamex
Banorte
HSBC
Santander

BBVA Bancomer

El BBVA Bancomer es el banco más grande de México. Cuenta con 1.800 sucursales, 7.700 cajeros automáticos y 12.000 terminales de puestos de ventas.

Ofrecen varios tipos de cuentas de débito con o sin cartilla bancaria, así como tarjetas de crédito.

La cuenta básica de nómina te permite cerrarla o cancelarla sin comisión por ello. El saldo mínimo para evitar que sea cancelada automáticamente es de 1.000 pesos.

La cuenta Maestra Particulares es una cuenta corriente para particulares a la vista (más información a continuación), que requiere un depósito de apertura de 3.000 pesos. Esta cuenta requiere un saldo mínimo de 8.000 pesos. Incluye una tarjeta internacional que funciona en México y en el extranjero.

También puedes solicitar un cuenta de empresa y una corporativa, que permiten comerciar, invertir y recibir financiación internacionalmente, incluyendo promociones y descuentos especiales.

Banamex

El segundo grupo bancario más grande México, Banamex, es subsidiario del grupo Citigroup. Banamex ofrece cuentas nómina básicas, tarjetas de crédito y cuentas de débito tanto corrientes como no corrientes.

Si tienes entre 12 y 23 años, Banamex te ofrece la cuenta básica. Se requiere un depósito inicial de 500 pesos. Si mantienes un saldo de 500 pesos en tu cuenta, no necesitarás pagar una comisión por mantenimiento.

También para estudiantes, Banamex ofrece la tarjeta BSmart U de crédito. No te pedirán ningún comprobante de ingresos ni ningún historial de crédito y no hay comisiones anuales durante el primer año si la has solicitado online. La tarjeta ofrece descuentos en ciertos establecimientos y con ella se acumulan puntos.

Banorte

Banorte es uno de los cinco bancos más grandes de México, siendo de los que cuenta con más cajeros y sucursales. Dispone de 1.269 sucursales y 7.297 cajeros por todo México. Puede recibir depósito en más de 5.200 establecimientos comerciales como supermercados, farmacias y otros tipos de tienda.

Como la mayoría de bancos, Banorte ofrece cuentas nómina, tarjetas de crédito y cuentas de débito corrientes y no corrientes. Los cajeros de Banorte permiten sacar un máximo de 7.000 pesos al día. Su cuenta nómina requiere un saldo mínimo de 3.000 pesos.

Ten en cuenta que la tarjeta de débito "Capital One 360" no conlleva comisiones y te permite sacar dinero gratis en los cajeros de Banorte; hasta 3.000 pesos al día.

HSBC

En el HSBC de México puedes abrir una cuenta bancaria online tanto particular como de empresa. Tendrás acceso a cuentas corriente, de débito y de crédito. Tiene 1.400 sucursales y 5.200 cajeros por todo México.

Una cuenta de débito flexible cuesta 250 pesos + IVA. No habrá penalizaciones siempre que tu saldo se mantenga por encima de los 3.500 pesos. Puedes solicitar además una tarjeta de funcionamiento por chip y PIN, con un máximo de extracto en cajeros de 2.000 pesos diarios.

Santander

Si eres clientes del Bank of America, estáte atento a los puestos de Santander, pues ambos son socios en lo que respecta a los cajeros de Santander en México. Cargarán una comisión por transacción internacional del 3% sobre la cantidad convertida a dólares cuando saques dinero en efectivo.

La tarjeta de crédito UniSantander-K es una buena opción a tener en cuenta si eres estudiante. No acarrea comisiones anuales siempre que la uses al menos una vez al mes. Con su programa de puntos puedes conseguir, sin coste alguno, descuentos en billetes de avión, paquetes de vacaciones y otros artículos. Puedes solicitar esta tarjeta si tienes entre 20 y 70 años, siempre y cuando tus ingresos sean de un mínimo de 7.500 pesos al año.

¿Cuáles son los costes?

Si te decides a abrir una cuenta bancaria en México, ten presente que todos los bancos ofrecen una de tipo básico llamada cuenta de nómina. Este tipo de cuentas está pensado para gente que va a recibir en ella su salario y no conlleva comisiones ni tasas. El titular de la cuenta obtiene una tarjeta para usarla en cajeros.

Además, todos los bancos comerciales ofrecen una cuenta corriente. Ésta requiere un depósito mínimo al mes y tiene un número máximo de retiros en cajero al mes. Además, se cobra una comisión en función de la cantidad sacada en el cajero.

Las cuentas de depósito, de las que el dinero se saca "a la vista", vienen normalmente con una tarjeta de débito para usarla en los cajeros automáticos. Estas cuentas conllevan una comisión y requieren mantener un balance mínimo en la cuenta. Si el saldo de la cuenta baja de ese mínimo se cobrará una comisión cada mes mientras que éste no vuelva a superar el mínimo exigido. Con estas cuentas se obtiene un pequeño porcentaje de intereses.

Comisiones por retiros en cajeros y sucursales

Sacar dinero de un cajero es gratis si estás usando el cajero de tu propia entidad bancaria. Si no es así, la comisión dependerá de las regulaciones de cada banco. Por ejemplo, al usar cajeros de otras entidades que no son sus socias, el Bank of America cobra una comisión de 5 dólares por uso de cajero en cada operación de retiro, transferencia o comprobación del extracto bancario; todo ello se suma a la comisión cobrada por la entidad operadora del cajero en concepto de acceso a éste.

Cuentas premium

La mayoría de los bancos tienen cuentas premium que ofrecen ventajas adicionales, como servicos de "cash back", pago de intereses y seguros. Estas cuentas suelen conllevar comisiones mensuales y se aplican unos criterios de elegibilidad, los cuales es posible que no cumplas si acabas de llegar a México o si planeas mantener tu cuenta bancaria abierta por un corto período de tiempo.

Comisiones pof transferencias internacionales

Un aspecto con el que hay que tener cuidado si estás enviando dinero entre distintos países, son las comisiones ocultas en el tipo de cambio ofrecido. Antes de enviar tu dinero a otro país consulta un conversor de moneda online para asegurarte de cuál es el valor real de tu dinero y compararlo con la suma que te ofrece tu banco o el proveedor que estés usando.

O aún mejor: si tienes una cuenta bancaria en México utiliza Wise para recibir tu dinero en México. Transferwise te ofrece el tipo de cambio real de mercado para convertir tu dinero, pero es que además, dado que envía el dinero de forma local dentro del país, te ahorra los gastos de las comisiones internacionales.