Cómo Abrir una Cuenta Bancaria en España

Tanto si estás viviendo en España, como si tienes pensado viajar allí a pasar unos meses, tener una cuenta bancaria facilitará mucho tu día a día. Con ella podrás gestionar tus ahorros, domiciliar pagos de facturas, comprar con tarjeta y recibir tu salario si vas a trabajar.

En este artículo, se explica cómo abrir una cuenta bancaria en España, los requisitos que suelen pedirte los bancos tradicionales, sus comisiones, la diferencia entre las cuentas de residente y de no residente y se listan algunos de los bancos más conocidos.

Además, se presenta la cuenta multidivisa de Wise, que cuenta con datos de cuenta de la eurozona y otros países. Se abre de forma totalmente online y no tiene comisiones de mantenimiento.

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¿Debería de abrir una cuenta bancaria como residente o no-residente?

Las cuentas bancarias españolas están disponibles para tanto residentes como no-residentes en España.

Si vas a pasar una temporada larga en el país y has solicitado o vas a solicitar un permiso de residencia en España, es recomendable que abras una cuenta para residentes. Suelen ser más flexibles, ofrecer mejores condiciones y su coste es más bajo en muchos casos.

En caso de que tu estancia vaya a ser corta o si sólo necesitas la cuenta para alguna gestión o negocio puntual, tendrás que optar por una cuenta para no residente que se pueda abrir sólo con el pasaporte.

En cualquier caso, siempre puedes cambiar tu cuenta una vez que obtengas la residencia. El cambio a una cuenta de residente es un procedimiento relativamente sencillo: solo organiza una cita en tu sucursal local y llévate la documentación necesaria contigo.

¿Cuáles son las comisiones bancarias?

Una de las principales características de los bancos tradicionales es que suelen cobrar unas comisiones elevadas. Las condiciones varían de una entidad a otra y es recomendable que te tomes tu tiempo para comparar lo que te ofrece cada una antes de abrir tu cuenta de no residente o residente en España.

En muchos casos puedes conseguir descuentos en las comisiones si recibes una nómina o pensión en tu cuenta bancaria, si tienes menos de 30 años o si cumples otras condiciones determinadas por la entidad. En la siguiente lista se enumeran las tarifas más habituales1 que cobran los bancos en España:

• Apertura de cuenta: es una comisión común en otros países, pero en España abrir una cuenta suele ser gratis
• Mantenimiento: es una tarifa que te cobra el banco por mantener tu cuenta activa. En las cuentas para no residentes oscila entre 140 y 196 EUR al año. En las cuentas para residentes puede ser gratuito si se trata de una cuenta online o sobrepasar los 200 EUR anuales con algunas entidades
• Mantenimiento de tu tarjeta de débito: debes pagar una cuota anual si quieres usar una tarjeta asociada a tu cuenta. Habitualmente es de entre 35 y 50 EUR, aunque en algunos bancos es gratis
• Retiradas en cajeros: sacar dinero en los de tu propia entidad o su red asociada suele ser gratis. Si usas otros, tendrás que abonar una tasa al banco propietario del cajero. Suele estar alrededor de 2 EUR
• Retiradas en cajeros del extranjero: retirar efectivo en un cajero del extranjero puede tener un coste aproximado del 4.5% con mínimos de 3 EUR. A esto tienes que sumar la tarifa que te cobrará el propietario del cajero, que suele ser de unos 5 EUR
• Pagar con tarjeta en el extranjero: las compras fuera de la UE suelen tener una comisión del entorno del 3%
• Transferencias dentro de la UE: en muchos bancos son gratis, siempre que se efectúen de una cuenta en euros a otra. Otras entidades pueden llegar a cobrarte hasta 6 EUR
• Transferencias a países de fuera de la UE: estos movimientos son más caros y puedes esperar pagar sobre un 0.6 o 0.7%, con mínimos de unos 20 EUR por cada envío. Además, te cobrarán una comisión SWIFT que suele ser de otros 20 o 25 EUR
• Recibir transferencias del exterior: si te envían dinero a tu cuenta desde un país no miembro de la UE tendrás que pagar una tasa que ronda el 0.5% con mínimos aproximados de 20 EUR y una comisión SWIFT de unos 20 a 25 EUR
• Recargos en los tipos de cambio: en cualquier operación que requiera de una conversión de divisas, el banco utilizará tipos de cambio propios que llevan añadido un recargo, en lugar de utilizar los tipos oficiales. Estos sobreprecios varían de un banco a otro y pueden rondar el 3%

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¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta como no residente?

Los documentos que necesitas para abrir una cuenta de no residente en España son diferentes a los que los bancos piden a los residentes. Es recomendable que compruebes los requisitos del banco que has elegido, porque es habitual que algunos pidan más documentos que otros.

Abrir una cuenta bancaria como no residente

Los requisitos para abrir una cuenta bancaria en España suelen ser los siguientes:

1. Presentar tu pasaporte o documento nacional de identidad (si eres ciudadano de la UE) válido y sin caducar

2. Aportar un documento para verificar tu domicilio, que puede ser un extracto bancario reciente o una factura por un servicio domiciliado (emitido en los últimos 3 meses)

3. Justificar la procedencia de tus ingresos con un documento que acredite tu actual condición de empleo (como una nómina, declaración de impuestos o una carta gubernamental que confirme tu estado de desempleo o que estás recibiendo subsidio por desempleo)

4. Un certificado de no residente emitido por una Oficina Consular, Comisaría de Policía u Oficina de Extranjería (se dan más detalles en las siguientes secciones)

Para que se puedan aceptar los documentos, tendrás que obtenerlos traducidos por un traductor oficial, también llamado traductor jurado. Dependiendo de dónde vivas, puede ser más fácil o difícil encontrar un servicio oficial de traducción y tener tus documentos traducidos antes de tu viaje.

Bancos que ofrecen cuentas para no residentes

Después de ver los requisitos para abrir una cuenta, aquí se listan algunos de los bancos que ofrecen servicios a no residentes en España:

• Santander: es una de las entidades españolas con mayor presencia internacional. Ofrecen una cuenta dirigida a no residentes denominada Cuenta Mundo
• CaixaBank: es el mayor banco de España, después de haber absorbido a otras entidades como Bankia. Su servicio HolaBank está disponible para no residentes
• BBVA: el BBVA te permite abrir la Cuenta Nómina va Contigo en cualquiera de sus oficinas si no eres residente
• Sabadell: este banco ofrece la cuenta Key a los no residentes. Entre todos sus beneficios, te da acceso a un servicio de traducción gratuito

Certificado de No Residente

Algunos bancos pueden requerir un 'Certificado de No Residente'. Es un documento que confirma que tienes tu residencia fuera de España. Puedes obtenerla en la Oficina Consular de tu país o acudiendo a una Oficina de Extranjería o Comisaría de Policía en España.

Para solicitarla debes cumplimentar el formulario 790 - 012, presentar tu pasaporte en vigor y abonar una tasa administrativa de 7.31 EUR. Algunos bancos pueden ayudarte con el trámite a cambio de una comisión.

Abrir una cuenta bancaria como residente

A continuación, se explica cómo abrir una cuenta bancaria si resides en España. Tendrás que acudir a una oficina o entrar en la web del banco si ofrece cuentas online. Te pedirán los siguientes documentos:

1. Tu pasaporte o documento nacional de identidad (si eres ciudadano de la UE) válido y sin caducar

2. Un documento para probar tu domicilio en España (como un contrato de arrendamiento, una factura reciente de servicios domiciliados o un extracto bancario reciente);

3. Tu número NIE Español

4. Un documento que acredite tu actual condición de empleo (como un contrato de trabajo, una tarjeta de estudiante o un documento que pruebe que estás desempleado)

En primer lugar, debes solicitar tu NIE (o Número de Identidad de Extranjero), ya que será necesario para cualquier proceso oficial. Esto incluye conseguir un trabajo, alquilar o comprar propiedades, conectarse a servicios públicos y pagar impuestos.

¿Puedo abrir una cuenta online o de forma remota?

En la actualidad, la mayor parte de los bancos te permiten abrir una cuenta online en España. Pero sólo si eres residente en el país.

En muchos casos, el proceso es lento. Algunas entidades requieren que envíes tus documentos a través de un mensajero o que los presentes tú mismo en una oficina. En otras, un agente debe revisar todas las solicitudes de apertura de forma manual antes de aprobar la tuya. Esto hace que sólo sea posible abrir una cuenta por Internet en horario de oficina.

Si buscas una opción más rápida que también te sirva si no eres residente, Wise es lo que necesitas. Su cuenta multidivisa se abre de forma 100% online en unos minutos. El proceso es rápido y sólo necesitarás tu móvil o tu ordenador, conexión a Internet y un documento de identidad oficial, como tu DNI o tu pasaporte.

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¿Cuál es la mejor entidad para abrir una cuenta bancaria en España?

A la hora de elegir una entidad para abrir una cuenta bancaria en España, es necesario que analices qué es lo que necesitas y qué es lo que te ofrece cada una. Es casi imposible hablar de un “mejor banco” o una “mejor cuenta” en términos absolutos. Revisa bien las características de cada opción antes de decantarte por una u otra.

Banco	Cuenta y características
BBVA²	* Cuenta Nómina Va Contigo (válida para residentes y no residentes): 160 EUR/año * Emisión y mantenimiento de tarjeta de débito: 35 EUR/año * Retiradas en el extranjero: 4.5% (mínimo 3 EUR) * Transferencias dentro de la UE: 0.4% (mínimo 6 EUR) * Transferencias internacionales: 0.7% (mínimo 35 EUR) * Hay descuentos en las comisiones si cumples determinadas condiciones como traer tu nómina o pensión a este banco
CaixaBank³	* Cuenta HolaBank (no residentes): 140 EUR/año * Cuenta Estrella: 240 EUR/año * Emisión y mantenimiento de tarjeta de débito: 36 EUR/año * Retiradas en el extranjero: 4.5% (mínimo 4 EUR) * Transferencias dentro de la UE: 0.4% (mínimo 3.95 EUR) * Transferencias internacionales: 0.7% (mínimo 27 EUR) * Puedes conseguir descuentos en las comisiones si cumples las condiciones que determina el banco
Santander⁴	* Cuenta Mundo (no residentes): 196 EUR/año * Cuenta Online: Mantenimiento gratuito * Emisión y mantenimiento de tarjeta de débito: Gratis * Retiradas en el extranjero: 4.5% (mínimo 3.5 EUR) * Transferencias dentro de la UE: 0.3% (mínimo 6 EUR) * Transferencias internacionales: 0.7% (mínimo 20 EUR)
Sabadell⁵	* Cuenta Key (no residentes): 160 EUR/año * Cuenta Online: Mantenimiento gratuito * Emisión y mantenimiento de tarjeta de débito: Gratis * Retiradas en el extranjero: 4.5% (mínimo 4 EUR) * Transferencias dentro de la UE: Gratis (sólo online) * Transferencias internacionales: 0.75% (mínimo 22 EUR) * Las transferencias dentro de la UE tienen un coste del 0.1% (mínimo 2.4 EUR) o el 0.6% (mínimo 6 EUR) si las ordenas en una sucursal

Wise: Una alternativa a bancos tradicionales

Una manera de evitar las comisiones altas de los bancos convencionales es optar por una alternativa online como la cuenta multidivisa de Wise. Abrirla es gratis y no tiene comisiones de mantenimiento. Viene acompañada de una tarjeta de débito que tampoco tiene tasa de mantenimiento.

Con ella puedes gestionar tu dinero en más de 40 divisas, entre las que se incluyen el euro, el dólar estadounidense y la libra esterlina. Siempre que hagas conversiones de unas a otras, o retires efectivo en cajeros del extranjero, te aplicarán los tipos de cambio oficiales, sin ningún sobreprecio.

Además, esta cuenta tiene datos bancarios locales de hasta 10 territorios. Con ellos puedes enviar y recibir pagos a estos países como si tuvieras una cuenta bancaria en cada uno de ellos.

Todas las transferencias que haces con la cuenta multidivisa de Wise se gestionan de manera local a través de la red de cuentas que tiene en todo el mundo. Esto significa que te ahorrarás las comisiones elevadas de las transferencias internacionales cada vez que envíes dinero al extranjero.

Lo único que te cobra Wise es una comisión baja y transparente cada vez que haces una conversión de divisas o una transferencia.

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Fuentes:

1.Tarifarios de la Cuenta Va Contigo de BBVA, CaixaBank, Santandery Banco Sabadell

2.Condiciones y tarifasde la Cuenta Va Contigo. Precio de los servicios de BBVA asociados a los medios de pago

3.Precios de las cuentas para no residentes, tarifas de la Cuenta Estrella y otras comisiones publicadas en la web de CaixaBank

4.Comisiones de las cuentas para no residentes, costes de la Cuenta Online y comisiones generales de Banco Santander

5.Hoja informativa de las comisiones aplicadas a cuentas de no residentes, condiciones de la Cuenta Online y comisiones de los servicios de pago publicadas por Banco Sabadell

Photo by: Beatriz Pérez Moya

Comprobado por última vez el 21 de julio de 2023.