Cómo abrir una cuenta bancaria online gratis

Diego Velez
12.02.20
lectura de 6 minutos

Hoy día existen suficientes alternativas que te permiten abrir una cuenta bancaria de manera online y gratuita. Por ello ya no es necesario acudir a la oficina de una sucursal y aportar documentación que en caso de vivir en un país extranjero no es tan fácil de conseguir.

Con empresas de innovación tecnológica como TransferWise, puedes abrir una cuenta bancaria online gratis y en multitud de países sin perder tiempo al hacerlo.

Pasos para abrir una cuenta bancaria online gratis

  1. Elige una cuenta que se adapte a tus necesidades, como por ejemplo que no tenga costes de mantenimiento como la de TransferWise o que ofrezca mayores coberturas de crédito como la del BBVA.
  2. Registrate en la web de TransferWise o cualquier otra entidad que te interese.
  3. Sin moverte de casa, saca una foto de tu DNI, pasaporte o carné de conducir. Para abrir una cuenta bancaria online de manera segura es necesario que la entidad financiera pueda verificar quién eres.
  4. Revisa tus nuevos datos bancarios locales. Con ellos podrás domiciliar pagos, pagar con tarjeta o recibir dinero entre otras cosas.
  5. Ingresa dinero y comienza a usar tu cuenta bancaria online de forma gratuita.

¿Qué tipos de cuentas bancarias online existen?

Por un lado, casi todos los bancos tradicionales ofrecen servicios de banca en online. Con ellos podrás gestionar tu cuenta desde tu ordenador o tu smartphone pero el tipo de cuenta que ofrecen suele ser básica o tipo “cuenta de ahorro”. Este tipo de cuentas no suelen facilitar tarjetas de crédito, en ocasiones tienen costes de mantenimiento (aunque abrirlas sea gratuito) y para sacar dinero de cajeros es mejor siempre usar cajeros de la misma red al que el banco pertenece si no quieres pagar costes inesperados. Además, en el caso de usar tu tarjeta para pagar o sacar dinero en el extranjero, normalmente van a aplicar comisiones en el tipo de cambio de moneda.

Por otra parte, en los últimos años, han aparecido en el mercado entidades financieras que no tienen oficinas físicas y sólo operan por Internet como TransferWise, N26 o Monzo las cuáles te permiten crear una cuenta bancaria online gratis, además de ofrecer otras ventajas a sus usuarios, como la posibilidad de sacar dinero gratuitamente en cualquier red de cajeros, ya sea en España o en el extranjero o incluso obtener datos bancarios locales de diferentes países para que puedas gestionarlos en una sola cuenta sin costes adicionales.

Cuenta online gratis de TransferWise

Con TransferWise crear una cuenta bancaria online gratis en dólares, euros o muchas otras divisas es cuestión de unos pocos clicks.

La cuenta multidivisa de TransferWise te permite guardar dinero en más de 50 monedas distintas y gastarlo con una tarjeta MasterCard que convierte divisas de manera automática usando el tipo de cambio real.

Podrás recibir, ahorrar o enviar dinero al extranjero de manera segura y completamente online usando la app de TransferWise o tu ordenador.

TransferWise te permite abrir una cuenta con datos bancarios locales de los siguientes países y sus respectivas monedas (y pronto muchas más).

Datos Bancarios con TransferWise: Detalles de la cuenta:
De la zona Euro (en Euros) IBAN de 14 dígitos
Del Reino Unido (en Libra Esterlina) UK Sort Code (6 dígitos) + Número de cuenta (8 dígitos)
De Estados Unidos (en Dolar Americano) Ruta bancaria (9 dígitos) + Número de cuenta (varía en longitud)
De Australia (en Dolar Australiano) Código BSB (6 dígitos) + Número de cuenta (Entre 5 y 9 dígitos)
De Nueva Zelanda (en Dolar Neozelandés) Número de cuenta (Entre 15 y 16 dígitos)
De Polonia (en Eslotis Polacos) Número de cuenta (26 dígitos)

Algunas de las ventajas de los datos bancarios gratuitos de TransferWise son:

  • Recibe dinero desde los países citados anteriormente directamente en tu cuenta. Ideal para freelancers o personas que cobran su sueldo desde un país extranjero.
  • El cambio de divisa siempre se muestra claro y transparente usando el tipo de cambio medio del mercado.
  • No tienes que pagar costes por abrir la cuenta o de mantenimiento.
  • Puedes hacer todas las gestiones de tu cuenta de manera completamente online.
  • La tarjeta de TransferWise puedes usarla en cualquier parte del mundo que acepte MasterCard y te permite sacar dinero o hacer compras con cambio automático de divisa al tipo de cambio real.
  • TransferWise es una institución financiera segura y regulada por la FCA (Financial Conduct Authority) del Reino Unido y otros organismos reguladores de los distintos países donde opera.

Si necesitas una cuenta bancaria online gratuita que además te permita generar intereses o solicitar financiación, en ese caso la cuenta de Transferwise no es la ideal para tu caso.

Otras cuentas bancarias online gratuitas

Como norma general, se dice que una cuenta bancaria es gratuita cuando no te genera gastos de:

  • Comisión de apertura: es la tarifa que te cargan en el momento que abres la cuenta.

  • Comisión de mantenimiento: es una tasa que la entidad cobra por tener tu cuenta abierta.

  • Comisión por mantenimiento de tarjeta de débito y / o crédito: pago por tener una tarjeta vinculada a tu cuenta.

Algunas de las cuentas gratuitas que tienes disponibles en la actualidad son:

Entidad: Puntos destacados:
TransferWise
  • Cuenta multidivisa con datos bancarios locales de Estados Unidos, Reino Unido, Nueva Zelanda, Australia Polonia y la Eurozona
  • Envío de dinero a otros países por un mínimo coste y retiradas gratuitas de dinero en cualquier cajero hasta 200 Libras
  • Usa el tipo de cambio interbancario al convertir moneda
Evobanco
  • Puedes retirar dinero gratis en cajeros españoles de Banco Popular, Deutsche Bank, Cajamar y Caja Rural, entre otros
  • Las retiradas de 120 € o más son gratis en cualquier cajero nacional
  • Puedes ingresar dinero en efectivo a través de las oficinas de correos
Santander
  • Retiradas de efectivo gratis ilimitadas en los cajeros de la red Santander de toda España
  • Obtienes descuentos en Flamingo, Women'Secret, Starbucks y otras tiendas al pagar con tarjeta
  • Puedes ingresar o retirar dinero en cualquier oficina de Santander
BBVA
  • Puede estar a nombre de dos titulares. Y te dan tarjetas gratis para ambos. ¡Perfecta para compartirla con tu pareja!
  • Las retiradas de efectivo en el extranjero están sujetas a una comisión del 4.5% (con un mínimo de 3,5 €)
  • La cuenta se abre y se gestiona online. Aunque el personal de las oficinas está disponible para ayudarte ante cualquier duda
N26
  • Funciona desde una app muy cómoda. Recibes notificaciones en ella cada vez que haces un pago
  • La conversiones de divisa y envíos de dinero se hacen a través de su integración con TransferWise por el mismo bajo coste
  • Hasta 5 retiradas de efectivo gratuitas en cajeros de la eurozona
BNext
  • La conversión de divisa al retirar en cajeros o pagar con tarjeta conlleva una comisión del 1,15% si es en la UE o del 1,5% si es fuera
  • Te permiten 3 retiradas gratuitas al mes en cualquier cajero nacional

Ventajas y desventajas de una cuenta bancaria gratuita

De manera general, las cuentas online tienen unas comisiones por operación más bajas. También te permiten hacer transferencias desde cualquier lugar y a cualquier hora, sin tener que ir a una oficina. Como desventajas, pueden señalarse las siguientes:

  • No generan intereses

  • No te permiten obtener préstamos

  • En la mayoría no puedes reunirte cara a cara con una persona que te de información o resuelva tus dudas

  • No puedes ingresar dinero en efectivo en tu cuenta en las entidades que no tienen oficinas físicas

Entonces, para decidir si las cuentas online gratis son lo que necesitas, debes valorar qué es más importante para ti. Si estás buscando una cuenta tradicional que te permita solicitar una hipoteca o generar intereses en tu cuenta, puede que no sean la mejor opción.

Pero si buscas una cuenta fácil de abrir, que casi no genera costes con la que hacer pagos electrónicos y enviar y recibir transferencias gastando lo mínimo, entonces cuentas como la de TransferWise son una excelente opción.


Esta publicación es proporcionada sólo con fines de información general y no pretende cubrir la totalidad de los aspectos de los temas que trata. No tiene la intención de constituir un asesoramiento en el que deba confiar. Debe obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar, o abstenerse de, cualquier acción basada en el contenido de esta publicación. La información contenida en esta publicación no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de TransferWise Limited o sus afiliados. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No garantizamos, explícita o implícitamente, que el contenido de la publicación sea preciso, completo o que esté actualizado.

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