¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Estonia?

TransferWise
22.01.20
lectura de 7 minutos

La historia de mayor éxito de los países ex soviéticos, Estonia está entre las más avanzadas del mundo en la industria de Internet y de la tecnología. Y como parte de la UE y la OTAN, también alberga a muchos diplomáticos y políticos. Esto se evidencia mejor mediante el programa e-resident, una manera con la que los extranjeros pueden disfrutar de una identidad digital estonia y así gestionar sus negocios y sus impuestos en línea en cuestión de minutos.

Pero si la tecnología no es para ti, puedes estar seguro de disfrutar del casco antiguo con calles adoquinadas en consonancia con la arquitectura medieval. Así que si has decidido mudarte a Estonia o convertirte en e-residente, probablemente ya lo tengas casi todo a mano, pero, ¿has pensado en el banco que usarás?

¿Puedo abrir una cuenta bancaria sin ser residente en Estonia?

Sí. Mientras que en muchos países europeos se prohíbe que los ciudadanos no europeos abran sus cuentas bancarias dentro de la unión, Estonia es uno de los pocos países europeos que permiten a los extranjeros abrir cuentas bancarias sin tener una ciudadanía.

Dicho esto, tendrás que demostrar algún vínculo a Estonia, como el tener alguna propiedad, haber empezado algún negocio, tener algún empleo en el país o estudiar. También es una buena idea averiguar sobre la residencia electrónica, que no te garantiza poder abrir una cuenta bancaria, pero podría ayudar si tienes un negocio registrado.

Sin embargo, los ciudadanos de la Unión Europea, se verán menos afectados por los obstáculos.

¿Cuál es el proceso? ¿Cuánto tiempo tarda normalmente?

Para abrir una cuenta bancaria, necesitarás ir al banco en persona para hablar con un agente bancario y completar tu solicitud. Después de realizar la aplicación inicial, incluyendo todos los documentos requeridos, la decisión de conceder o no la cuenta, se informará dentro de 5 días. Y Tú podrás indicar cómo quieres ser notificado si por correo electrónico o vía telefónica.

Si se te concede una cuenta bancaria, necesitarás ir a la sucursal bancaria para completar oficialmente la apertura de tu cuenta. Si no eres un ciudadano de la UE, esto podría incluir comisiones en la mayoría de los bancos. Por ejemplo, las comisiones de Swedbank están listadas en línea.

Si no se te concede una cuenta, tienes la libertad de aplicar nuevamente, solo que quizás quieras intentarlo con un banco diferente.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria de manera remota?

Si deseas tener una cuenta abierta antes de la llegada al país, primero tendrás que ser residente en el mismo. Si no eres un e-residente estonio, no podrás abrir una cuenta bancaria desde fuera de Estonia, incluyendo la opción en línea.

Si eres e-residente, sin embargo, la mayoría de los bancos estonios o servicios de dinero electrónico como [TransferWise[(https://transferwise.com/es) te permitirán abrir una cuenta bancaria en línea - independientemente de dónde estés en el mundo.

¿Qué documentos son necesarios para que un extranjero abra una cuenta bancaria?

Cuando abres una cuenta bancaria estonia, necesitarás proporcionar lo siguiente:

  • Comprobante de tu vínculo con el país - Ya sea una prueba de escritura de propiedad, artículos de incorporación u organización, prueba de empleo o prueba de estudio en el país. O únicamente tu carnet de residente o e-residente de Estonia si posees alguno.
  • Comprobante de dirección - Si tienes una prueba de domicilio en Estonia, debes llevarlo contigo. Un contrato de alquiler normalmente es aceptado. Podría ser diferente para e-residentes.
  • Prueba de identidad - Si bien los documentos aceptados varían de banco a banco, normalmente puedes aportar cualquiera de los siguientes: pasaporte, carné de identidad de la UE o carné de conducir estonio.

¿Cuáles son las comisiones bancarias al respecto?

Como sucede en todo el mundo, la banca en Estonia viene con un conjunto de comisiones que puedes esperar pagar por varios servicios y a lo largo del año. Algunos tipos de comisiones más comunes incluyen:

  • Comisiones en cajeros automáticos
  • Comisiones bancarias normales
  • Comisiones por transferencias internacionales

Comisiones en Cajeros Automáticos

Las comisiones no existen si usas el cajero automático de tu propio banco, pero si usas uno diferente en Estonia o en cualquier otro país en el extranjero, normalmente conlleva una comisión. Esto varía de banco a banco, pero como un ejemplo, Swedbank te cobra 1 euro, además del 2,5% del total de la transacción. Ten en cuenta que al usar los cajeros automáticos en el extranjero, siempre debes elegir ser cobrado en la moneda local del país en el que estés.

Al usar tu tarjeta de débito extranjera, también puede haber una comisión, así que es una buena idea saber cuánto se te cobrará y como evitar pagar demasiado. Si bien algunos bancos te permiten transacciones extranjeras sin comisiones, estas tarjetas no son comunes.

Comisiones bancarias normales

También es conveniente recordar que, si no eres un residente de Estonia, abrir tu cuenta podría costar dinero. Para los ciudadanos de la UE, abrir una cuenta en SEB, por ejemplo, es gratuito, pero para los que no son ciudadanos de la UE, puede costar 250€. Cada banco tiene una estructura de comisiones diferente, así que comprueba esto con ellos primero.

También tendrás una comisión mensual asociada con tu cuenta. En SEB por ejemplo, los residentes pagan 0,30% al mes, al igual que los no residentes.

Comisiones para transferencias internacionales

Es muy probable que tu banco también te cobre una comisión por transferencias internacionales, o al menos, modificarán el tipo de cambio que te ofrecen, así que recuerda siempre compararlo con el tipo de cambio medio del mercado. Es una buena idea entender cuál es el tipo de cambio medio del mercado en tu región para que no pagues estos márgenes ocultos a tu banco. Con Luminor, por ejemplo, cada transacción extranjera conlleva una comisión de 6€ además de cualquier margen que añadan al tipo de cambio.

Si estás planeando mover dinero entre tu cuenta extranjera y la estonia de manera regular, te convendría usar TransferWise para obtener el tipo de cambio real, el mismo que encuentras en Google. TransferWise desglosa los pagos internacionales en una serie de transferencias locales para evitar las comisiones transfronterizas y mantener todo más económico para ti.

¿Qué banco debería elegir?

Aunque hay muchos bancos para elegir en Estonia, los mejores calificados son:

Hay muchos bancos escandinavos y locales en el país, sin embargo, no hay bancos internacionales de los principales que ofrezcan cuentas estonias.

Swedbank

Una de las mayores cadenas bancarias en Estonia y Escandinavia, en el banco sueco Swedbank que ofrece más de 30 ubicaciones bancarias en todo el país y cientos de cajeros automáticos.

Swedbank ofrece cuentas privadas y de empresa, ninguna de las cuales tiene coste de apertura para residentes estonios. Swedbank también ofrece tarjetas de débito y crédito, préstamos de vivienda y préstamos privados.

Pero así como con SEB bank, si no tienes un documento de identificación estonio, tendrás que mirar si tienes que pagar comisiones adicionales.

SEB Bank

SEB bank es el segundo banco más grande de Estonia, ofreciendo a los clientes 22 sucursales y más de 230 cajeros automáticos.

Los clientes pueden elegir abrir cuentas corrientes o de ahorros, así como cuentas de empresa. Los clientes bancarios privados, pueden realizar pagos electrónicos, recibir transferencias domésticas e internacionales, transferir dinero a su cuenta SEB, retirar efectivo de un cajero automático y utilizar la banca en línea.

SEB también ofrece varios planes bancarios, que incluyen cuotas mensuales bajas, un número de pagos electrónicos y órdenes de pago gratuitos, o facturas electrónicas y tarjetas de débito sin cargos de mantenimiento.

Luminor Bank

Otro banco grande también escandinavo, que de hecho es una fusión de las filiales de Nordea y Danske bank en Estonia, tiene 8 sucursales y 100 cajeros automáticos en el país.

Los titulares de cuenta actuales, pueden manejar sus cuentas en línea, usar los cajeros automáticos y realizar transferencias rápidas, tanto domésticas como internacionales. Este banco también ofrece préstamos de vivienda, de vehículos y personales. Además de la banca personal, también puedes abrir tu cuenta de empresa con Luminor.

LHV

Un poco pequeño, pero muy popular en Estonia, LHV tiene 2 oficinas, una en Tallin y la otra en Tartu, además de una red de 100 cajeros automáticos alrededor del país.

LHV ofrece un buen servicio en línea a través de su sitio web y aplicación móvil, y una cuenta corriente básica gratuita con opciones de tener una tarjeta de débito y crédito, a partir de 1€ al mes. Este ofrece servicios de inversión y gestión de riesgos, cuentas bancarias de empresa y préstamos de inversión y capital de trabajo.

TransferWise

Como Estonia está dentro de la eurozona, otra buena opción es abrirse una cuenta en TransferWise. Los servicios de TransferWise te permiten administrar, transferir y usar tu dinero en más de 50 monedas distintas de forma online. Además de eso, también puedes obtener datos bancarios locales de cuentas en libras, euros, dólares estadounidenses, dólares australianos y dólares neozelandeses, haciendo más fácil recibir transferencias locales en cualquiera de estas regiones, y así ahorrarás unos centavos. Para hacer mejor uso de tu dinero, puedes obtener una tarjeta de débito MasterCard para usar tu dinero como prefieras y donde sea.

Aunque parece que la banca en Estonia conlleva mucho papeleo, todos los días los expatriados abren sus cuentas, y con la documentación correcta y una buena selección del banco, podrás tener servicios locales bancarios en cualquier momento.

Teniendo en cuenta todo lo anterior, ya puedes empezar. ¡Buena suerte abriendo tu cuenta bancaria estonia.


Esta publicación es proporcionada sólo con fines de información general y no pretende cubrir la totalidad de los aspectos de los temas que trata. No tiene la intención de constituir un asesoramiento en el que deba confiar. Debe obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar, o abstenerse de, cualquier acción basada en el contenido de esta publicación. La información contenida en esta publicación no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de TransferWise Limited o sus afiliados. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No garantizamos, explícita o implícitamente, que el contenido de la publicación sea preciso, completo o que esté actualizado.

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