Que se necesita para abrir una cuenta bancaria de empresa online

Los nuevos tiempos han traído la posibilidad de gestionar de manera rápida y online muchos servicios para tu empresa que en la antigüedad requerían largas colas en una ventanilla. Por suerte, hoy en día abrir una cuenta bancaria de empresa se puede hacer en cuestión de minutos siguiendo los pasos necesarios que describimos en esta guía.

Además, ya no solo los bancos tradicionales pueden ofrecerte una cuenta bancaria de empresa online, existen alternativas como Wise que puedes abrir y gestionar completamente desde tu móvil o tu ordenador.

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Pasos para abrir una cuenta bancaria de empresa online

1. Elige un banco o servicio bancario alternativo.
2. Selecciona el tipo de cuenta online que más se adapte a tus necesidades .
3. Rellena los formularios de apertura. Algunas entidades te permiten hacer todo el proceso online, mientras que con otras deberás acudir a una de sus oficinas. También podrías encontrarte un tercer tipo de procedimiento mixto, en el que el banco te envía los impresos a tu domicilio, tú los completas a mano, los firmas y se los envías de vuelta.
4. Aporta la documentación requerida. Cuando solicitas la apertura de una cuenta bancaria para una empresa, el banco exige una serie de documentos que explicaremos en el siguiente apartado.
5. Solicita los permisos y crea tu contraseña para tener tu perfil online.
6. Accede a tu cuenta online de empresa para que puedas empezar a operar con ella.

Documentos necesarios para la apertura de cuenta bancaria para una empresa

Los documentos que te piden los bancos a la hora de abrir una cuenta bancaria de empresa online van destinados a verificar que realmente representas a una compañía que ha sido constituida y opera de manera legal.

Ten en cuenta que no tienen por qué pedírtelos todos y que cada entidad te requerirá los que estime oportunos. Estos son los más comunes que suelen solicitar los bancos:

• Número de Identificación Fiscal (NIF) de la compañía
• Acta de constitución y estatutos sociales
• Declaración de Actividad Económica y justificante de pago del Impuesto de Actividades Económicas
• DNI de las personas autorizadas a operar la cuenta
• Comprobantes de las 3 últimas mensualidades pagadas a la Seguridad Social
• Comprobantes de pago o declaraciones trimestrales y anuales del IVA e IRPF
• Pago del Impuesto de Sociedades
• Modelo 036 (en el caso de los autónomos)
• Justificante de pago de la cuota de autónomos
• Recibo del colegio profesional

Ventajas de tener una cuenta bancaria de empresa online

Cuando tu negocio está constituido como una sociedad, debe tener una cuenta bancaria de empresa a su nombre. En ella se deposita el capital social de la misma.

En cambio, si operas como autónomo, no estás obligado a tenerla. Aún así, puede serte de ayuda para mantener separadas tus finanzas personales de tus actividades empresariales. Identificar ingresos y gastos en un determinado período será más fácil. Y esto puede ser de ayuda a la hora de mostrar el estado de las cuentas a posibles inversores o solicitar un préstamo.

La principal ventaja de abrir una cuenta bancaria online es el tiempo que te ahorras en ventanillas y, como ya sabes, el tiempo es dinero. Además, si en vez de recurrir a los bancos convencionales, eliges un servicio alternativo como Wise, las comisiones de sus servicios son notablemente más bajas. Esto se debe a que estos servicios operan de manera completamente online y sin oficinas físicas, por tanto sus gastos son menores y este ahorro va a repercutir positivamente a sus usuarios, ofreciendo condiciones más favorables y competitivas.

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La principal desventaja de una cuenta bancaria de empresa abierta con un servicio alternativo, es que normalmente estas cuentas no suelen generar intereses. Además, los neobancos no ofrecen créditos como norma general. Por lo que si necesitas financiación deberás buscar otro servicio o complementar una cuenta tradicional con la de un servicio alternativo para obtener las ventajas de ambos. Al poder administrarse cualquiera de ellas de modo online, hoy en día es mucho más sencillo manejar múltiples cuentas abiertas en distintas entidades.

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Cuenta bancaria de empresa con bancos tradicionales

Muchos de los empresarios que optan por los bancos tradicionales para abrir sus cuentas de negocios suelen hacerlo por hábito o cercanía. Están tan familiarizados con estas entidades, que no se les pasa por la cabeza pensar que quizás haya alternativas más rentables.

En otros casos lo hacen para disponer de una oficina física a la que acudir si tienen dudas o problemas. Algunas personas prefieren ser atendidas cara a cara o no se sienten cómodas operando por Internet.

Un tercer grupo de empresarios se dirige directamente a la banca convencional porque tienen en mente pedir un crédito en un futuro cercano y necesitan opciones flexibles de financiación.

Si estás en alguno de estos casos, puedes abrir una cuenta bancaria de empresa online con cualquiera de estos tres bancos:

• Bankinter1: no te cobran comisión de mantenimiento si cumples las condiciones. 5 % de remuneración TAE el primer año. Las transferencias europeas son gratuitas y dispone de dos cuentas adicionales gratuitas.
• La Caixa2: tampoco cobran comisión de mantenimiento, te dan dos tarjetas Visa y servicios exclusivos de TPV. Además dan facilidades para tus compradores, como pagos en monedas distintas al euro o fraccionados.
• BBVA3: la cuenta bancaria de empresa sin comisiones de BBVA puede ser gratis en cuanto a las comisiones de mantenimiento. Las transferencias realizadas a través del servicio de banca online son gratuitas y por supuesto puedes abrir y contratar la cuenta de empresa de manera online.

Cuenta de empresa con Wise

Wise (ahora conocido como Wise) te ofrece una cuenta para empresas online. Se trata de una cuenta bancaria para empresas y sin comisiones de mantenimiento que puedes usarla para gestionar y automatizar los cobros y pagos derivados de tus actividades gracias a su API libre.

A diferencia de las cuentas de empresa de la banca tradicional, Wise te permite almacenar dinero en más de 40 divisas diferentes. Y cuando conviertes de unas a otras, siempre te aplican el tipo de cambio real del mercado (el que puedes consultar en Google en cualquier momento).

Las transferencias internacionales se procesan de manera local, como si tuvieras una cuenta en cada país. Así, la comisión que pagas por el envío es más baja y el plazo de recepción es menor.

Wise te ofrece datos de cuenta de la Eurozona, Reino Unido, Estados Unidos, Australia, Canadá, Nueva Zelanda, Singapur, Rumanía, Hungría y Turquía, donde puedes recibir dinero de cualquiera de estos países. También podrás almacenar y proteger ese dinero en distintas divisas sin preocuparte de que tu capital dependa de la volatilidad de una sola moneda.

Sus tarifas son totalmente transparentes. Cuando envías dinero al extranjero con un banco tradicional pueden surgir comisiones ocultas al usar la red SWIFT, que corresponden a las entidades intermediarias involucradas en el movimiento. Esto hace que el coste final sea difícil de calcular de antemano, cosa que no ocurre con Wise.

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¿Puede una empresa extranjera abrir una cuenta bancaria en España?

Una empresa extranjera puede abrir una cuenta en la mayoría de los bancos españoles sin demasiados problemas. Los requisitos son similares a los que se imponen a las personas físicas extranjeras para abrir una cuenta bancaria en España.

La empresa debe aportar el documento de constitución o un certificado del registro mercantil de su país. También suelen ser necesarias las copias de los pasaportes de las personas que podrán usar la cuenta en nombre de la empresa.

Estas cuentas son de mucha utilidad para las compañías del extranjero que ejecutan sus operaciones aquí. Por ejemplo, para hacer pagos a proveedores, gestionar sus cobros y cumplir con sus obligaciones fiscales en España.

Recuerda que si tienes una empresa, es obligatorio que cuentes con una cuenta bancaria a su nombre. En caso de que seas autónomo, no es obligatorio, pero sí recomendable para facilitar la gestión de tus operaciones mercantiles.

Abrir una cuenta bancaria de empresa online es muy fácil. Aunque no debes olvidar que requiere de la presentación de varios documentos que demuestren que realmente representas a una compañía.

Lo más importante es que te tomes tu tiempo analizando tus opciones. Elige una entidad que ofrezca los servicios que necesita tu empresa y en caso de que no los ofrezca todos a un precio competitivo, no tengas miedo en tener varias cuentas de empresa que puedas gestionar de manera fácil y online, aprovechándote de lo mejor de cada una de ellas.

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Fuentes:

1 Bankinter - Cuenta para autónomos
2 La Caixa - Cuenta Negocio
3 Santander - Productos para empresas

Comprobado por última vez el 19 de octubre de 2023.