Volksbank Auslandsüberweisung: Kosten, Gebühren & Dauer

TransferWise
09.11.17
4 Minuten Lesezeit

Wir haben dir die wesentlichen Kostenfaktoren zusammengestellt, die du bei einer Auslandsüberweisung (in Fremdwährung) über eine Volksbank berücksichtigen solltest. Du wirst schnell erkennen, dass die anfallenden Gebühren relativ hoch sein können, da die Volksbank neben Gebühren auch eine Courtage auf den Währungstausch erheben kann.

Außerdem zeigen wir dir, wie du mit TransferWise Bankgebühren und schlechte Wechselkurse bei Auslandsüberweisungen in Fremdwährungen umgehen kannst.


Beispiel: 1.000 € online (beleglos) in die USA überweisen (getätigt in US-Dollar, Option OUR).

AnbieterGebührenWechselkursKosten insgesamt
Volksbank Berliner Volksbank35,00 €Von der DZ Bank festgelegter Kurs (mit Aufschlag)Min. 35,00 € + Wechselkurs-Aufschlag + eventuelle Gebühren der Empfängerbank und/oder der Korrespondenzbank(en)¹
TransferWise TransferWise5,14 €Der “echte” Devisenmittelkurs5,14 €

Courtage (Wechselkurs-Aufschlag) erfolgt nur für Zahlungen, die in der Währung des Ziellandes ausgeführt werden. Wenn du jedoch Euro verschickst, ist es möglich, dass eine Korrespondenzbank oder die Empfängerbank einen Wechselkurs-Aufschlag berechnen wird.


Keine Lust auf Wechselkurs-Aufschläge?

Wenn du deine Überweisung zum echten Wechselkurs vornehmen willst, solltest du dir TransferWise genauer ansehen! Denn mit TransferWise erfolgen alle Währungsumrechnungen immer zum Devisenmittelkurs. Das ist der Wechselkurs, den man z.B. auch bei Google sehen kann. Der echte Wechselkurs eben.

Deine Auslandsüberweisung mit TransferWise


Die Kosten einer Auslandsüberweisung mit der Volksbank

Um einen Eindruck zur Gebührenstruktur zu erhalten, haben wir das Preis- und Leistungsverzeichnis der Berliner Volksbank herangezogen. Es kann also bei anderen Volksbanken durchaus abweichende Regelungen geben, die sich in erster Linie auf die konkreten Preise, nicht auf die Art der Gebühren beziehen dürften.

Alle Volksbanken beziehen die Wechselkurse von der DZ-Bank. Ebenso wird es bei der Bearbeitungsdauer keine Unterschiede zwischen den Volksbanken geben. Folgende Kostenpositionen musst du bei einer Auslandsüberweisung über eine Volksbank einplanen:

Die Gebühren der Berliner Volksbank

Die Berliner Volksbank berechnet die Gebühren für eine Auslandsüberweisung (in Fremdwährung) in Abhängigkeit vom Überweisungsbetrag, aber auch von der gewählten Option – dazu findest du etwas weiter unten nähere Informationen.

Bei der Auslandsüberweisung kannst du folgende Optionen wählen:

OptionGebührenteilung
1Du übernimmst alle Gebühren, der Empfänger erhält die volle Summe.
2Der Empfänger übernimmt die Gebühren und erhält den Netto-Betrag.
0Ihr teilt euch die Kosten auf.

Die Gebühren für Auslandsüberweisungen (in Fremdwährung) im Überblick

ÜberweisungsbetragGebühr¹
Auslandsüberweisung bis 2.500 €10,00 €
Auslandsüberweisung ab 2.500,01 €1,5 ‰ mindestens 13,00 €
Option 1 (siehe oben)Zzgl. 25,00 € *

* Fremdkostenpauschale. Darüber hinausgehende Fremdkosten werden nachbelastet.

Die Wechselkurse bei der Volksbank

Die Volksbank bezieht an jedem Handelstag die von der DZ Bank festgelegten Wechselkurse. Gleichzeitig wird die Volksbank für den Währungstausch eine Courtage berechnen, die 0,25‰ und mindestens 5,00€ beträgt.

Details zu den Wechselkursen

Wie viel Geld der Empfänger deiner Auslandsüberweisung in der jeweiligen Währung für deine Euro gutgeschrieben bekommt, hängt entscheidend vom aktuellen Wechselkurs ab. Dieser wird von der DZ Bank handelstäglich um 13.00 Uhr festgelegt, wobei die Volksbank noch eine separate Courtage berechnet. Somit ergeben sich natürlich Unterschiede von Bank zu Bank - du solltest also unbedingt auf die Details achten.

Verwirrend mögen die Unterschiede bei den Kauf- und Verkaufspreisen erscheinen. Du hast es mit Sicherheit schon selbst einmal im Auslandsurlaub erlebt, dass du die Fremdwährung zu einem anderen Kurs tauschen konntest, als du beim Rücktausch erhalten hast. Diese Spanne kassieren die Devisenhändler – bei der Auslandsüberweisung in Fremdwährung sind es eben die Banken.

Alternativ kannst du jedoch auf Dienstleister zurückgreifen, die bei Auslandsüberweisungen den Devisenmittelkurs zugrunde legen. Dieser bewegt sich zwischen Kauf- und Verkaufspreisen, was naturgemäß deutlich fairer ist. Aktuelle Devisenmittelkurse findest du beispielsweise auf Finanzen.net oder bei Yahoo Finance.

Die Zuschläge bei der Volksbank

Über die generellen Gebühren, die die Berliner Volksbank für eine Auslandsüberweisung erhebt, können eventuell weitere Kosten auf dich zukommen, falls du von einer zusätzlichen Dienstleistung Gebrauch machst. Das betrifft nicht nur die Beschleunigung der Bearbeitung im Express-Verfahren, sondern einige weitere wichtige Dienstleistungen. Einen Überblick findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis der Berliner Volksbank.

Eine günstige Alternative: TransferWise

Schaust du dir das Angebot von TransferWise genauer an, wirst du gute Gründe für eine Auslandsüberweisung mit uns finden. Das wäre zum einen der Devisenmittelkurs, der dir hier jederzeit klar angezeigt wird. Andererseits erhältst du alle anfallenden Gebühren aufgelistet, du musst also nicht erst im Kleingedruckten nachlesen.

Ablauf einer Auslandsüberweisung bei einer Volksbank

Die Volksbank nimmt deinen Auftrag zur Auslandsüberweisung sowohl telefonisch oder per Brief als auch per Beleg oder online entgegen. Beachte jedoch, dass eventuelle Zusatzgebühren anfallen, solltest du auf das Telefon oder einen Brief zurückgreifen wollen. Ebenso wichtig sind vollständige Daten, da sonst weitere Kosten entstehen können:

  • Name des Empfängers
  • vollständige Adresse des Zahlungsempfängers
  • IBAN des Empfängerkontos
  • BIC des Empfängerkontos

Bearbeitungsdauer bei einer Volksbank

Bis zur Gutschrift auf dem Empfängerkonto im Ausland benötigt eine Volksbank zwischen einem und sieben Handelstagen – immer in Abhängigkeit vom Zielland.

Fazit: Auslandsüberweisung mit der Volksbank

Die Kosten sind die eine Seite, wenn wir die Angebote der Volksbanken mit denen von alternativen Dienstleistern vergleichen: Die Volksbanken erheben nicht nur Gebühren für die Überweisung als solche, sondern auch für den Währungsumtausch - an diesen Stelle könntest du durchaus sparen.

Quellen (Stand 02.12.2019):
1 Preis- und Leistungsverzeichnis der Berliner Volksbank


Diese Veröffentlichung wird zu generellen Informationszwecken bereitgestellt und ist nicht dazu gedacht, jeden Aspekt der behandelten Themen abzudecken. Es besteht kein Anspruch darauf, dass die Gesamtheit der angezeigten Informationen als verlässlicher Ratschlag verwendet werden können. Bevor vom Leser auf Grundlage der in diesem Artikel bereitgestellten Informationen Entscheidungen getroffen oder Handlungen getätigt werden, muss professioneller Ratschlag eines Spezialisten eingeholt werden. Die Informationen in dieser Publikation stellen keinen rechtlichen, steuerlichen oder sonstigen Ratschlag seitens TransferWise Limited oder seiner Partner dar. Ergebnisse aus der Vergangenheit gewährleisten keine ähnlichen zukünftigen Resultate. Zusicherungen, Garantien oder Gewährleistungen - ob explizit oder implizit - hinsichtlich der Richtigkeit, Vollständigkeit oder Aktualität des Inhalts der Publikation werden ausgeschlossen.

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