Wire transfer: como funciona, quanto custa, e muito mais

TransferWise
09.08.19
Leitura de 5 minutos

Você sabe o que é wire transfer? De forma simples, é o termo usado nos Estados Unidos para transferências eletrônicas de dinheiro entre contas bancárias diferentes. No Brasil, é possível fazer transferências entre diversos bancos usando DOC ou TED.

Porém, se você quer transferir dinheiro entre o Brasil e Estados Unidos (ou outros países), confira o artigo abaixo e saiba como funciona uma international wire transfer. E conheça a TransferWise, alternativa mais econômica que os bancos para remessas.

Wire transfer: como funciona e como fazer

A expressão wire transfer (ou transfer wire) faz referência às transferências eletrônicas tradicionais nos EUA, realizadas entre contas bancárias de bancos diferentes, e usa o sistema de comunicação Swift ou FedWire.

No entanto, o termo também pode ser usado em outros tipos de remessas eletrônicas de dinheiro, e por isso muitas pessoas procuram por international wire transfer quando precisam enviar uma remessa. Não importa em que país, mas é importante conferir sempre com o seu gerente os detalhes de cada tipo de transferência, para garantir que ela é feita corretamente.

Como fazer wire transfer

Para fazer a transferência wire normal nos Estados Unidos, você preenche um formulário específico fornecido pelo banco ou, em alguns casos, o processo pode ser feito pela internet. Você faz o pagamento da transferência e, em seguida, o banco envia uma mensagem à instituição do destinatário com informações sobre a transferência. O dinheiro é então depositado na conta do beneficiário. As duas instituições bancárias liquidam o pagamento no final, após o dinheiro ter sido depositado.

E international wire transfer?

Se sua intenção é fazer uma international wire transfer, você vai precisar entregar ao seu banco todos os dados bancários do beneficiário da remessa, como:

  • Nome completo
  • Nome e endereço do banco
  • Dados bancários, que podem ser: IBAN, número de conta e agência, routing number e account number, sort-code e account number, etc. (dependendo do país de destino)
  • Código Swift / BIC

Wire transfer: quanto custa fazer?

Wire transfers internas nos Estados Unidos podem ser uma forma cara de enviar dinheiro entre contas bancárias. As taxas normais são de 25 dólares por transferência interna. Já uma international wire transfer com banco tem uma estrutura de custo diferente, e deverá ser mais cara.

Preço da international wire transfer

Se você fizer transferência internacional com a TransferWise, enviando da sua conta bancária para conta bancária em outro país, veja quais os custos na tabela abaixo. Os exemplos são uma remessa de 1000 reais para dólares, e de 1000 dólares para reais.

Rota Taxa de câmbio Taxa de envio Custo total Valor a receber
Do Brasil para os EUA Câmbio comercial - sem margem em cima R$22,22 (IOF de 0,38% incluído) R$1,000 (tarifa e IOF já inclusos) US$249,46
Dos EUA para o Brasil Câmbio comercial - sem margem em cima US$16,87 (IOF de 0,38% incluído) US$1,000 (tarifa e IOF já inclusos) R$3.853,48

Todos os valores da tabela foram atualizados no dia 09/08/19. Faça uma simulação atual na calculadora do site.

Com a TransferWise, você paga apenas a taxa que vê de início, e que já inclui IOF. Não tem custos embutidos no câmbio nem taxas Swift. E não existem surpresas no custo nem no valor a receber. Sem enganos.

Transferência internacional com banco

Se quiser fazer uma transferência internacional com os bancos, seja no Brasil, Estados Unidos, ou outro país, irá pagar algumas taxas mais. No total, faça conta com:

  • Taxa de serviço, que varia bastante conforme o banco
  • Taxa Swift: tarifa aplicada em transferências internacionais para custear as despesas de comunicação entre bancos de diferentes países
  • IOF: se você enviar dos Estados Unidos (ou outro país) para o Brasil, a alíquota obrigatória é de 0,38%. Se você enviar do Brasil para conta de outra pessoa, também é 0,38%. Mas se a remessa for enviada para conta sua no exterior, aí o IOF é 1,1%.
  • Taxa de câmbio: os bancos cobram uma porcentagem extra sobre o valor do câmbio comercial ao converter as moedas. O câmbio comercial pode ser visto no Google, TransferWise, Yahoo Finanças, etc. Mas pode fazer conta com um custo extra embutido nesse câmbio, se você fizer a remessa com banco

Como fazer transferência international econômica

Se quer fazer uma wire transfer internacional, saiba que enviar dinheiro entre países diferentes por meio dos bancos pode custar caro, mas que existem opções mais econômicas, como é o caso da TransferWise.

Você pode fazer suas remessas do Brasil para mais de 70 países e também receber dinheiro de fora do país em uma conta bancária brasileira sem precisar sair de casa, já que o processo é realizada todo pela internet.

A plataforma oferece transferências internacionais mais baratas porque, ao contrário dos bancos, converte diferentes moedas com o câmbio comercial praticado pelo mercado, sem cobrar uma porcentagem extra sobre o valor da cotação. Além disso, ela trabalha com parceiros nos países de origem e destino da remessa, ou seja, são realizadas duas transferências locais e, por isso, não há custos Swift.

Sem contar que a taxa de serviço, com o IOF já incluído, é paga apenas pelo remetente da remessa e você sabe exatamente quanto o beneficiário vai receber, sem variações cambiais ou outras cobranças, muitas vezes inesperadas.

Passo a Passo

Você pode enviar dinheiro com a TransferWise de maneira simples e rápida. Para isso, basta ter acesso a um computador, tablet ou smartphone conectado à Internet e criar sua conta gratuita em poucos minutos. Depois disso:

  1. Informe o valor da transferência e escolha as moedas de envio e recebimento
  2. Adicione os dados do beneficiário
  3. Confirme as tarifas e o valor total da operação discriminados na página da transferência
  4. Escolha o método de pagamento. Do Brasil para o exterior, as opções são TED ou boleto bancário. Nos EUA, você pode pagar com cartão ou débito bancário

Depois que o pagamento for realizado, o dinheiro será recebido por um dos parceiros locais da TransferWise no país de origem da transferência e, depois de convertido com o câmbio comercial fechado no momento do pagamento, é enviado para a conta bancária do beneficiário por meio de outra transferência local.

A transferência normalmente é compensada dentro de algumas horas. Porém, dependendo dos países, pode levar 2-3 dias úteis para isso acontecer. Você receberá atualizações sobre o estado da remessa no e-mail, mas poderá também seguir isso no app ou no site da TransferWise.


Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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