Convênio Western Union Banco do Brasil: quais as taxas e como funciona

TransferWise
02.11.18
Leitura de 7 minutos

A globalização tem características muito próprias, e uma delas é a necessidade de enviar dinheiro para o exterior. Seja transferência relacionada ao trabalho, ou seja de cunho pessoal, é cada vez mais frequente o serviço de remessas internacionais de dinheiro.

No Brasil, a Western Union uniu esforços com o Banco do Brasil, estabelecendo um convênio para o envio de transferências ao exterior. Veja como funciona o convênio e quais as taxas de envio com a Western Union e Banco do Brasil.

Convênio Western Union - Banco do Brasil: como funciona?

Buscando um método de enviar dinheiro para o exterior, a Western Union e o Banco do Brasil criaram um convênio, que funciona da seguinte forma:

  1. O usuário entra em contato com o Banco do Brasil, preenche o cadastro e entrega a quantia que deseja enviar
  2. O Banco do Brasil remete o valor para a Western Union
  3. A Western Union se encarrega da entrega do dinheiro para o destinatário, no país escolhido

Western Union e Banco do Brasil: taxas

Antes de saber como fazer transferência com a parceria Western Union Banco do Brasil, é importante saber as taxas a pagar pelo serviço. Como o dinheiro passa por esses dois operadores, é normal que durante a transferência sejam cobradas mais taxas do que se houvesse apenas um operador.

Com essas informações em mente, considere, na tabela seguinte, um envio de R$1000 reais para um país eu euro (como Portugal). E compare o preço de uma remessa pelo Convênio Western Union - Banco do Brasil com o valor cobrado por uma transferência internacional pela TransferWise:

Prestador do Serviço Taxa de câmbio Custos de envio total
Convênio WU e BB Câmbio com margem em cima (duas vezes) - primeiro, com o BB, para converter reais em dólares; depois, com a WU, para converter dólares em euros R$ 44 (tarifa BB) + conversão do BB + IOF + conversão da Western Union + possíveis taxas da Western Union + possíveis taxas de recebimento
TransferWiseTransferWise Câmbio comercial (sem margem) R$ 23,60 (IOF incluso)

*Segundo os termos de uso do convênio Western Union e Banco do Brasil, primeiramente o dinheiro é sempre convertido de reais para dólares. A tarifa de R$44 foi informada por atendente do Banco do Brasil no dia 29/10/2018, estando sujeita a alterações.

*Os custos do convênio WU e BB acrescem sobre os R$1000 reais enviados. Se enviar com a TransferWise, os custos (R$23,60) já estão incluídos nos R$1000 enviados.

*Se transferir com o convênio, confira primeiro se haverá tarifa extra da Western Union, depois de receber o dinheiro do Banco do Brasil.

Primeiro, entenda o preço com o Banco do Brasil

Neste convênio, o Banco do Brasil será responsável pelo recebimento do dinheiro, em reais, pela conversão para dólares e pela entrega do valor à Western Union (visto que a WU só trabalha recebendo dólares).

Com isso, o primeiro gasto será referente à compra dos dólares, que seguirá a cotação do Banco do Brasil (câmbio comercial + margem em cima), somada ao IOF (fixado em 0,38% se for transferência para outra pessoa).

Além disso, é cobrada uma tarifa pelo serviço - variável conforme o montante a ser enviado. Abaixo, confira a tabela com os valores referentes unicamente ao serviço do Banco do Brasil, que começa com o envio de um valor mínimo de 21 dólares. Sendo assim, pelo serviço prestado pelo Banco do Brasil, três valores devem ser considerados:

  1. A margem cobrada em cima do valor do câmbio
  2. O IOF de 0,38%
  3. A tarifa pelo serviço

Depois, a taxa de câmbio e as tarifas da Western Union

Depois do processo contratado ao BB e das tarifas pagas ao banco, a Western Union irá receber o dinheiro. Nesse momento, ela irá fazer a conversão para a moeda do país de destino. Essa conversão irá implicar uma taxa de câmbio própria da empresa, que contém, também ela, uma margem embutida. Note que poderá ainda ser cobrado:

  • Taxa de serviço da Western Union
  • Câmbio da Western Union, com margem de receita em cima do câmbio comercial
  • Pode ainda haver taxa de recebimento de transferência internacional cobrada ao beneficiário (pela instituição que receber o dinheiro)

Parceria Western Union Banco do Brasil: custo duplicado?

Quanto mais operadores são envolvidos, mais o custo tende a crescer - já que cada um deles irá buscar a sua comissão em cima do serviço prestado. É o que ocorre no caso do convênio da Western Union com o Banco do Brasil, em que cada um cobra seus valores. Além disso, no caso dos países em que a moeda oficial não seja o dólar, também haverá o custo da dupla conversão da moeda, já que você primeiramente deverá converter seus reais para dólares, e só depois será possível converter os dólares para a moeda que deseja. Considere uma pessoa que, do Brasil, deseja enviar R$1.000 para Portugal:

  1. O usuário deverá converter os reais em dólares, com o intermédio do Banco do Brasil. Para isso, pagará a taxa de câmbio própria do banco + IOF + tarifa de comissão do BB.
  2. O Banco do Brasil fará a remessa da quantia, em dólares, para a Western Union.
  3. A Western Union receberá o valor e fará a conversão para euros, com base na sua taxa de câmbio própria + comissão da WU pelo serviço.
  4. O dinheiro, em euros, será encaminhado para o destinatário em Portugal
  5. Se o banco de destino tiver custo para receber transferência internacional, poderá cobrar uma tarifa por isso

Se você quiser saber quanto custa enviar uma transferência internacional com o Banco do Brasil, veja aqui. Se preferir saber quanto custa uma transferência para o exterior usando apenas a Western Union, pode conferir os valores clicando aqui.

Como enviar dinheiro pela Western Union Banco do Brasil

Primeiramente, para enviar dinheiro com a Western Union Banco do Brasil (convênio), você irá precisar de seu RG e CPF (ou a CNH).

No caso do Banco do Brasil, entidade a quem você terá de recorrer, a remessa internacional só é possível para clientes do banco, por meio do gerente da conta ou pela internet - no site ou aplicativo. Caso você opte por fazer isso em casa, talvez seja necessário requerer a liberação do banco primeiro. Liberação concedida, basta seguir este passo-a-passo:

  1. Acesse sua conta no site do Banco do Brasil
  2. No menu à esquerda, selecione a opção “câmbio”
  3. Na sequência, selecione “ordem de pagamento”
  4. Por fim, selecione “Western Union”

A partir daí, será necessário preencher as questões relativas a valores e aos dados do destinatário:

  • Nome completo
  • CPF
  • Endereço
  • Número da conta internacional (IBAN e Swift).

Ao final, você receberá um código da transferência, que deverá ser repassado ao destinatário, para a apresentação quando do recebimento do dinheiro no exterior.

Western Union e Banco do Brasil: taxa de câmbio

Entender a diferença entre o câmbio turismo e o câmbio comercial é algo que pode lhe ajudar a entender melhor o mercado de câmbio:

  • Câmbio comercial: é a referência do mercado, calculado com base na média dos valores de importação e exportação internacional. Pode ser, portanto, considerado o “câmbio verdadeiro”, pois define quanto uma moeda vale com relação a outra
  • Câmbio turismo: é utilizado nas situações de compra e venda de moeda física. Justamente por isso, utiliza-se o câmbio comercial como base e a ele são acrescidos os gastos com a importação, transporte, segurança e administração do papel moeda, assim como a margem no câmbio das instituições. O valor do câmbio turismo definido por cada instituição varia, variando também a margem de cada instituição

Tenha o câmbio justo ao enviar dinheiro

Caso você possua ou conheça alguém que possua conta no exterior, a Transferwise é uma opção para transferência internacional de valores.

No Brasil, a TransferWise opera como correspondente bancária do MS Bank e do Banco Rendimento, e possui o seu procedimento unicamente online. É rápido e fácil. De forma transparente, você poderá enviar seu dinheiro para o exterior sem nenhuma taxa extra ou surpresa, já que desde logo é indicado o valor total da operação.

Para utilizar a TransferWise, basta que você:

  1. Preencha um cadastro com seus dados no site ou app
  2. Indique o valor da transferência e as informações da conta destinatária
  3. Faça o pagamento, via TED ou boleto (se enviar do Brasil para o exterior)

Por que o processo é mais barato?

  • No Brasil, a TransferWise trabalha em parceria com o Banco Rendimento e MS Bank. Ou seja: quando você envia seu dinheiro pagando com sua conta bancária, ele chega primeiro nos parceiros da TransferWise no Brasil.
  • Depois disso, o dinheiro é convertido com o câmbio comercial, sem taxas embutidas.
  • E, na sequência, o valor é enviado para o país de destino, por meio de uma transferência bancária local, já que a empresa opera em todos os países localmente. Desta forma, evitam-se os custos de transferências internacionais e o preço fica mais baixo.

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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