TransferWise ou Western Union? Entenda as diferenças

Fernando Figueiredo
03.11.19
Leitura de 6 minutos

Entre as plataformas de envio de remessas, a TransferWise e a Western Union são duas das mais conhecidas.

Leia o seguinte artigo e entenda quais as diferenças entre uma e outra para enviar dinheiro entre países diferentes.

TransferWise ou Western Union, qual devo usar?

A escolha sobre a qual empresa recorrer quando precisar enviar ou receber dinheiro depende da situação.

Ambas possuem aplicativo disponível para Android e iOS.

  • A TransferWise não tem postos físicos e permite que você faça transferências internacionais diretamente através do computador ou do app no celular. Dependendo para qual país você enviar e da forma de pagamento, o dinheiro pode cair no mesmo dia.

  • Já a Western Union possui 3 processos diferentes de envio¹. Você pode se deslocar a uma loja para fazer o envio, fazer por telefone, ou pode fazer através do aplicativo de celular. Porém, tenha em atenção os valores diferentes cobrados para cada método

Mas essas não todas as diferenças entre as empresas. Existem outras operações de câmbio que cada uma delas oferece.

Com a TransferWise é possível:

  • Ter uma conta multimoeda que possibilita acumular dinheiro em mais de 40 moedas diferentes, fazer conversões rapidamente entre elas e enviar remessas desde qualquer um dos saldos. Essa conta também oferece dados bancários europeus (em euro), nos EUA, no Reino Unido, na Nova Zelândia e na Austrália, e assim você pode receber dinheiro localmente, como se tivesse conta bancária nesses países

  • Dependendo do seu país de residência - não está disponível para residentes no Brasil - você pode adquirir o cartão de débito MasterCard, que é um cartão de débito, sem custo de manutenção e ligado à conta multimoeda, que pode ser usado em qualquer país e na moeda local

TransferWise: remessas rápidas, seguras e econômicas.

Demais serviços da Western Union Brasil:

Além de enviar dinheiro para outros países, com a Western Union você também pode comprar moeda estrangeira em espécie e adquirir cartão pré-pago (tem IOF mais caro do que as remessas).

Quais as taxas para enviar dinheiro com TransferWise e Western Union?

As tarifas da Western Union irão variar conforme você pague em loja ou através do aplicativo no Brasil (por transferência bancária). Em qualquer um dos casos, você deverá fazer conta com alguns custos:

  • Tarifa pela transferência
  • Margem de receita em cima da taxa de câmbio comercial
  • IOF

A Western Union informa que obtém receita através de uma cobrança na taxa de câmbio.²

Já na TransferWise, os preços funcionam de outra forma:

  • Tarifa única, que já inclui IOF
  • Não existe custo na taxa de câmbio

O dinheiro é convertido com a taxa de câmbio comercial (taxa média de mercado), a mesma que você pode encontrar no Google. Ou seja, você paga apenas um valor único, que já é informado no início da transferência. Você pode fazer uma simulação calculadora de conversão, ficando a saber quanto paga e quanto o beneficiário recebe exatamente na conta.

Como enviar dinheiro com a Western Union

No Brasil, você pode enviar com a Western Union através de 3 canais: posto físico, atendimento telefônico e app WU Brasil. Através do site só é possível iniciar transferências. Daí é preciso se dirigir a uma loja para efetuar o pagamento da remessa.

Em um posto físico (2 possibilidades de envio)

Terá de se deslocar em uma agência da Western Union (loja própria ou convênio com parceiros). No local, siga os passos³:

  • Apresente um documento seu válido e com foto e o número do CPF
  • Forneça as informações necessárias para o envio:
    • País de destino
    • Seu endereço e contato telefônico
    • Nome completo do destinatário
    • Número da conta bancária (quando esse for o método de envio)
  • Faça o pagamento e recolha o recibo com o número de controle de envio (MTCN). Este número é muito importante e deve ser informado ao beneficiário para que ele possa recolher o dinheiro, ou mesmo quando o envio é para a conta bancária dele.

Por atendimento telefônico (transferência bancária)

  • Forneça os dados contidos nos seus documentos para o atendente
  • Informe o nome completo e os dados bancários do destinatário
  • Faça a transferência do valor exato a ser enviado para a conta que o atendente informar
  • Quando o pagamento é confirmado, a Western Union envia o MTCN para o e-mail que você cadastrou

Pelo app WU Brasil

Outra opção é enviar o dinheiro usando o app da Western Union⁴:

  • Caso não tenha registro na WU, faça o cadastro com seu número de RG, documentos válidos e com foto
  • Preencha as informações do destinatário, assim como a conta bancária
  • Transfira o valor exato do envio, seguindo as instruções do app
  • O envio vai ser confirmado quando o pagamento for recebido

Você poderá simular uma transferência entrando no app da Western Union e iniciando uma transação.

Como enviar com a TransferWise

Fazer transferências internacionais com a TransferWise é muito fácil. Primeiramente certifique-se que tem uma conta no site (ou app). Caso não tenha, é só criar uma conta.

Depois, na* homepage* do site ou do app, siga esses passos:

  1. Selecione a moeda de pagamento e a do país de destino
  2. Informe o valor a ser enviado (total pago)
  3. Informe os dados bancários do beneficiário no país de destino
  4. Efetue o pagamento (no Brasil, pode pagar por TED ou boleto)

Veja nas tabelas abaixo alguns exemplos de transferências com a TransferWise.

Entre Real e Euro:

Envio TransferWise Taxa de câmbio Total a pagar Beneficiário recebe
R$1.000 reais do Brasil para a Europa Comercial. Sem margem de receita. R$19,94 €219,96
€1.000 da Europa para o Brasil Comercial. Sem margem de receita. €13,79 R$4.393,70

Entre Real e Dólar americano:

Envio TransferWise Taxa de câmbio Total a pagar Beneficiário recebe
R$1.000 reais do Brasil para os EUA Comercial. Sem margem de receita. R$22,35 US$245,05
US$1.000 dos EUA para o Brasil Comercial. Sem margem de receita. US$16,87 R$3.922,26

Os valores foram consultados no site da TransferWise no dia 3/11/2019. Para saber quanto paga e quanto o beneficiário recebe exatamente com os valores atuais, pode abrir a calculadora de conversão da TransferWise.

Western Union e TransferWise: quais os limites?

Com a TransferWise, você pode transferir para o exterior a quantia que quiser. A plataforma funciona através de parcerias com instituições bancárias locais, e os parceiros da TransferWise cumprem as regras do Banco Central (BACEN) para os limites de envio de remessa. O que isso significa:

Que se no período de um ano fiscal (abril a março), se você enviar atingir R$ 50.000, precisa comprovar seu endereço no Brasil e sua capacidade financeira (com o Imposto de Renda). Essa medida faz parte dos regulamentos financeiros do Brasil.

A Western Union é autorizada pelo BACEN operar com o câmbio no Brasil. Então, também está sujeita às regras do órgão. Os envios com a Western Union possuem limites de acordo com o canal utilizado pelo cliente.

  • Pagamento feito em uma loja WU: R$ 10.000
  • Através da app WU Brasil: R$ 9.000
  • Via atendimento telefônico: Até o equivalente a U$S 3.000
TransferWise: remessas rápidas, seguras e econômicas.

Como receber dinheiro com a Western Union e com a TransferWise?

Se for receber uma remessa na sua conta bancária, tanto com a Western Union quanto com a TransferWise, você só precisa esperar o dinheiro cair na sua conta.

Mas existem maneiras de verificar o processo.

Pela TransferWise

A TransferWise envia informações para o e-mail do beneficiário, como a data estimada de entrega do dinheiro. Só é necessário que o remetente tenha inserido o e-mail do beneficiário quando criou a transferência online.

Pela Western Union

Recebendo sua remessa pela conta bancária, caso você precise, pode utilizar o código MTCN para rastrear seu dinheiro em um posto físico da WU, pelo site ou pelo app.

Se você for recolher o montante numa loja, é preciso verificar com o remetente se todos os números do código MTCN estão corretos antes de ir recolher seu dinheiro. Pois só com ele que você pode levantá-lo.

TransferWise e Western Union são confiáveis?

Como você já viu, ambas as empresas são legais no Brasil e seguem as leis do BACEN.

A Western Union utiliza uma série de medidas, para salvaguardar as informações e o dinheiro de seus clientes ao redor do mundo. A empresa é considerada segura para fazer seus serviços de câmbio.

A TransferWise é regulada pela Financial Conduct Authority (FCA) no Reino Unido para a emissão de dinheiro eletrônico, seguindo normas rigorosas nos países onde opera. Além disso, ela é coberta por um plano de compensação, o Financial Services Compensation Scheme (FSCS).

As entidades parceiras da TransferWise no Brasil são o Banco Rendimento e o MS Bank.

TransferWise: remessas rápidas, seguras e econômicas.

Fontes:

  1. Métodos de envio da Western Union
  2. Homepage da WU
  3. Western Union - enviar o dinheiro pessoalmente
  4. Western Union - enviar dinheiro pelo APP

TransferWise é o jeito novo e inteligente de enviar dinheiro para o exterior.

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