Remessa internacional com Western Union online: como funciona e quais as taxas?

TransferWise
06.03.19
Leitura de 5 minutos

No artigo abaixo, analise quanto custa e como se faz transferência internacional com a Western Union, e compare o serviço com o da TransferWise.

Transferência internacional Western Union: quanto custa?

Ao enviar dinheiro com a Western Union, você deve saber quais os custos cobrados.

Atenção! Mesmo se a Western Union não tiver taxa de envio, você irá pagar.
Dependendo de alguns fatores, a Western Union pode ou não apresentar uma tarifa de envio. Em todo o caso, você terá sempre um custo inserido na taxa de câmbio¹: para converter seu dinheiro, a Western Union adiciona uma margem de receita ao valor do câmbio comercial. Existe ainda o IOF, e possíveis taxas de agências (caso você faça o pagamento em agência.

Alternativa com o câmbio comercial: TransferWise

Se você quiser enviar seu dinheiro com o câmbio médio de mercado, conheça a TransferWise. Você paga apenas uma pequena tarifa mostrada de início, que já inclui o IOF. E o dinheiro é convertido com o câmbio comercial, que você pode confirmar no Google. Sem mais taxas ou tarifas.

Veja quanto custa enviar dinheiro para conta bancária de outra pessoa no exterior com a TransferWise:

Enviando com aTransferWise Taxa de câmbio Total a pagar Total a receber
Do Brasil para os EUA Comercial (sem margem de lucro) R$1000 reais (inclui tarifa e IOF no total R$22,22) US$246,51 dólares
Do Brasil para país em Euro Comercial (sem margem de lucro) R$1000 (inclui tarifa e IOF no total R$19,82) €221,09 euros

Os valores foram consultados no dia 14/08/2019. Você poderá fazer uma simulação atual na calculadora do site.

Passo a passo para enviar dinheiro ao exterior com Western Union

No Brasil, o procedimento de envio de dinheiro pela Western Union pode ser feito de duas formas: você pode ir em agência (simulando antes no site da Western Union)

Primeira opção: se você quiser pagar em agência, pode primeiro no site e fazer uma simulação. Isso apenas irá dar uma ideia dos valores a pagar e a receber.

Depois, será necessário que você se dirija a um correspondente Western Union, na posse de um documento de identificação e dos dados do beneficiário para realizar o pagamento presencialmente. Importa ressaltar que os valores finais das taxas e do IOF só são determinados na hora do pagamento, e não no momento em que você cria a transferência no site.

Segunda opção: você pode também pagar com o aplicativo da Western Union, se estiver no Brasil. Depois de baixar o app, para fazer o envio, siga o seguinte procedimento:

  1. Crie um perfil com seus dados pessoais e confirme o cadastro via e-mail
  2. Escolha enviar dinheiro
  3. Informe o país destinatário e a quantia a ser enviada
  4. Selecione a forma de envio e a forma de recebimento
  5. Verifique os valores informados e finalize o pagamento com transferência bancária, seguindo as instruções do aplicativo

Receber dinheiro com a Westrern Union

No Brasil

No Brasil, o recebimento dos valores pode ocorrer diretamente na conta bancária ou presencialmente, em uma loja física correspondente Western Union. Dependendo da sua escolha, haverá variação dos valores e do tempo de entrega do dinheiro.

E quanto custa enviar ao Brasil?

Veja quanto custa para enviar uma transferência online de** €1.000 de Portugal para o Brasil com a Western Union para conta bancária, e compare esse custo com a TransferWise.**

Operador Taxa de câmbio adotada Total a pagar Valor recebido pelo beneficiário
Western UnionWestern Union Câmbio próprio, com margem de receita sobre o câmbio comercial €1.000 + €2,90 + IOF (0,38%) R$4.309,71
TransferWiseTransferWise Câmbio comercial, sem margem de receita €1.000 (já inclui tarifa e IOF no total de €17,24) R$4.358,10

Fontes: os valores foram consultados no dia 6/03/2019, nos apps de cada provedor.

O preço da Western Union é previsto para um envio de cartão no país de origem para conta bancária no Brasil . Se você optar pelo recebimento em loja física, a tarifa será de 4,90, e será necessário o beneficiário levar consigo as seguintes informações e documentos:

  1. Código da transação (número MTCN)
  2. Nome completo do remetente
  3. Local de onde o remetente está enviando o dinheiro
  4. Valor esperado para recebimento
  5. Documento de identificação com foto
  6. Resposta à pergunta de segurança (caso essa tenha sido feita pelo remetente, no momento do envio)

No exterior

A forma de recebimento varia conforme o país do remetente e do beneficiário. Por isso, é essencial verificar no site da companhia sobre a possibilidade de recebê-lo direto na conta corrente e quais as informações necessárias para tanto.

No caso de uma pessoa enviando dinheiro da Austrália para Portugal, por exemplo, o site diz que é possível receber o dinheiro diretamente na conta corrente, desde que sejam informados o nome do banco e o IBAN do destinatário. Para enviar do Brasil para Portugal, por outro lado, o site informa que a pessoa deverá retirar o dinheiro na loja física.

De qualquer forma, caso não seja possível enviar o dinheiro diretamente para a conta, basta que você se dirija à loja física correspondente, na posse dos dados para receber dinheiro Western Union, anteriormente elencados.

TransferWise, uma alternativa para fazer suas transferências

Quando se trata de transferências internacionais, a TransferWise é uma alternativa econômica para enviar transferência internacional para conta bancária. Para realizar a operação basta que o remetente faça cadastro gratuito na TransferWise, e siga os passos:

  1. Clique em “enviar dinheiro” e indique o valor e moedas que deseja remeter
  2. Verifique os valores indicados, pois neste momento serão referidos absolutamente todos os custos da operação
  3. Informe os dados bancários do beneficiário
  4. Conclua o pagamento (no Brasil pode pagar via TED ou boleto, em outros países pode pagar com cartão, débito, transferência, etc.)

O dinheiro chega em algumas horas na conta bancária de destino - dependendo dos países envolvidos, pode levar até 2 dias úteis. Mas você pode monitorar isso através das notificações que irá receber, ou indo em sua conta online.

Mas como isso funciona?

Os envios da TransferWise são:

  • Econômicos: A TransferWise opera com parceiros locais nos vários países onde atua - no Brasil eles são MS Bank e Banco Rendimento. Isso torna os envios mais baratos, pois são feitas operações locais nos países de origem e de destino da remessa. Além disso, ao contrário da Western Union e de outros provedores, não é cobrada margem de receita em cima do câmbio comercial.
  • Seguros: todas as informações providenciadas no site são tratadas de forma encriptada. E todas as remessas são reguladas pela Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido. No Brasil, elas são também comunicadas ao Banco Central, pagando o devido IOF.
  • Simples: toda a operação, desde o envio até o recebimento, é feita de forma online. Assim, remetente e beneficiário não precisam sair de casa para que a transferência seja concluída. E apenas o remetente precisa fazer cadastro.
Faça sua simulação na TransferWise e envie uma transferência internacional

O caminho percorrido pelo seu dinheiro é o seguinte:

  1. Você determina o quanto deseja enviar, e o seu pagamento será recebido através dos parceiros locais TransferWise na moeda de origem da remessa
  2. O valor é convertido da moeda de origem para a moeda de destino, utilizando o câmbio comercial para tanto (sem margem em cima)
  3. O número obtido pós-conversão é enviado via transferência bancária local, na moeda local, para a conta bancária do beneficiáio. Isso é feito através dos parceiros que a TransferWise tem nesse país

Assim, de forma prática, rápida e transparente, o valor será enviado para o beneficiário.


Fontes:

  1. https://www.westernunion.com/br/pt/home.html

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

TransferWise é o jeito novo e inteligente de enviar dinheiro para o exterior.

Saiba mais

Dicas, novidades e atualizações para a sua região