Transferência internacional com o Santander Totta: custo e taxas

06.03.18
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Este artigo fala sobre como fazer transferência internacional o Santander Totta em Portugal. Caso pretenda encontrar informações sobre como enviar dinheiro com o Santander Brasil, pode clicar aqui.

O Santander Totta é hoje um dos maiores bancos privados em Portugal. O banco, originário de Espanha, entrou em Portugal em 1988, e fundiu-se com o banco Totta em 2004. A partir dessa data passou a chamar-se Santander Totta. Em 2015 o Santander comprou o Banif e em 2017 o Banco Popular Portugal, aumentando a sua presença no país.

Em baixo, pode ver informação sobre o custo de uma transferência internacional bancária com a Caixa Geral de Depósitos. Poderá ver a comparação com o preço de envio com a TransferWise. A tabela toma como exemplo um envio de €1000 para uma conta bancária em dólares nos EUA.

Instituição Valor a enviar Taxa de envio Taxa de câmbio Custo total
SantanderSantander €1000 €25 Câmbio Santander (taxa de câmbio com margem de lucro) €25 + margem de lucro do câmbio + despesas do beneficiário + €1,5 (IVA + Imposto selo)
TransferWiseTransferWise €1000 €4,98 (0,5%) Câmbio médio de mercado (sem margem de lucro) €4,98

Fonte

Os preços do Santander apresentados na tabela baseiam-se na lista publicada pelo banco - válida a partir de 02/2018. Se fizer acordo específico com o banco, poderá haver variações destes preços. Note também que, se pedir ao Santander para enviar o seu dinheiro em euros (EUR) - sem fazer a conversão do dinheiro -, nesse caso a conversão será feita pelo banco de destino no estrangeiro. Ou seja, será o banco de destino a aplicar a própria taxa de câmbio. Se houver bancos correspondentes envolvidos ao transferir com o banco, as despesas desses bancos poderão acrescer ao preço.

Taxa de transferência internacional Santander (fora da área SEPA)

Câmbio Santander Totta

Transferências para fora da área SEPA são, por exemplo, envios para Brasil, Estados Unidos, Canadá, Austrália, etc. É importante lembrar que o banco aplica uma taxa de câmbio definida por ele, ao converter o seu dinheiro, e que ela deverá incluir uma margem de lucro. Quando você fizer uma transferência bancária internacional com o Santander Totta, poderá informar-se primeiramente junto do banco sobre qual a taxa de câmbio que será usada para converter o seu dinheiro.

Outros custos de transferência internacional - despesas externas

Os custos totais de uma transferência internacional com o Santander para países fora da área SEPA irão variar de acordo com alguns fatores:

  • Conforme o método pelo qual prefira pagar:
    • balcão - mais caro
    • ou internet - mais barato
  • Conforme a modalidade de pagamento
    • A despesas poderão ser pagas seguindo 3 modalidades - pelo ordenante, beneficiário, ou partilhadas entre ambos. Conforme a modalidade, a taxa de envio do ordenante irá variar nos seguintes moldes:
Modalidade de pagamento Taxa de envio*
OUR - Despesas pagas pelo remetente/ordenante 0,35% - mín.€29, máx. €185
BEN - Despesas pagas pelo beneficiário 0,25% - mín.€15, máx.€120
SHA - Despesas partilhadas entre remetente e beneficiário 0,25% - mín.€15, máx.€120

*Estes valores dizem respeito à taxa de envio também mencionada na primeira tabela. Conforme o valor enviado e dependendo de as despesas serem cobradas ao ordenante ou ao beneficiário, a taxa de envio irá variar. Caso as despesas externas sejam cobradas apenas ao beneficiário, nesse caso você não terá essa despesa ao enviar o dinheiro, mas é bom lembrar que o beneficiário irá arcar com essas despesas ao receber o dinheiro.

Preço de transferência internacional Santander (dentro da área SEPA)

A área SEPA (Área Única de Pagamentos em Euros) é composta por 34 países, entre os quais estão os Estados-Membros da União Europeia. No caso de querer enviar uma transferência internacional bancária com o Santander Totta para um país da área SEPA, a comissão do Santander irá variar conforme o método de pagamento que você escolher. Na tabela seguinte pode ver essa variação de comissão do Santander Totta (outros custos não estão incluídos). Para transferências enviadas para Coroa Sueca ou para Leu Romeno, a comissão cobrada será a mesma.

Para transferências inferiores a 100 mil euros, o banco irá cobrar uma comissão de acordo com o método de emissão da ordem de pagamento:

Canal de emissão da transferência Taxa
Presença em balcão €6
Internet €1,25
Telefone €5,50

Como fazer uma transferência internacional com o Santander Totta

No balcão de uma agência Santander Totta

Para fazer uma transferência bancária internacional com o Santander, você pode deslocar-se a um balcão do banco e falar com um operador. É bom referir, como já foi visto anteriormente, que o serviço tem um custo adicional quando comparado com o serviço online do banco.

Por telefone Santander Totta

Pode também optar por fazer a transferência por telefone. Continuará a ter de pagar uma comissão, no entanto, já que terá de falar com um agente do banco.

Transferência internacional Santander online

Acompanhando a inovação tecnológica dos bancos, o Santander tem a possibilidade envio de transferência internacional através da internet. O processo é mais económico do que os restantes. Para isso, deverá inserir os seus dados NetBanco de modo a aceder ao seu espaço de cliente, e iniciar uma transferência internacional. Pode fazer isto através do web mobile banking, ou usando a aplicação móvel do Santander Totta.

Como receber transferência internacional com o Santander Totta

Se quiser realizar a operação inversa, ou seja, receber dinheiro de outro país na sua conta portuguesa do Santander Totta, deverá fornecer ao banco de origem (ou ao ordenante da transferência, titular da conta bancária no estrangeiro) alguns dados, como:

  • Nome/endereço do beneficiário com conta no banco Santander Totta
  • IBAN da conta beneficiária
  • Código SWIFT do Santander para transferência internacional
  • Outros dados que o banco ordenante no estrangeiro possa precisar

Se for receber uma transferência dentro da área SEPA, não deverá ter qualquer custo associado cobrado pelo Santander Totta. No entanto, caso a sua transferência venha de outra moeda que não seja Euro, Leu Romeno ou Coroa Sueca, será cobrada pelo Santander uma taxa de €17,50 + €0,70 de imposto de selo.

Código SWIFT Santander Totta para transferência internacional

O código SWIFT é um código internacional que identifica a entidade bancária a que pertence a conta. Dentro da área SEPA, este código poderá não ser necessário. Mas se ele for pedido pelo banco remetente, ou se se tratar de uma transferência de fora da área SEPA, será essencial entregar ao banco remetente o código SWIFT Santander.

TransferWise, uma alternativa transparente e justa

A TransferWise utiliza o câmbio câmbio médio de mercado, que pode ser confirmado comparando o câmbio utilizado no seu website, e os valores apresentados em outras plataformas - como o XE, Yahoo Finanças, Reuters, etc. O câmbio usado é o valor praticado pelo mercado financeiro, que define quanto a moeda de um país vale em relação a outra. Ou seja, ao contrário dos bancos, não existe uma margem de lucro incluída na taxa de câmbio.
A Transferwise cobra apenas uma comissão de 0,5% para envios de Euro para outros países. Como funciona:

  • A Transferwise opera de forma local - recebe o seu dinheiro de forma local e faz a transferência do dinheiro para a conta bancária do beneficiário, no outro país, também de forma local
  • Por serem operações bancárias feitas por meio de transferência local, não existem as taxas de transferência internacional cobradas pelos bancos
  • A conversão do dinheiro é feita usando o câmbio médio de mercado, e o dinheiro é então transferido entre a conta bancária do país de origem e a conta bancária do país de destino
  • É cobrado apenas o valor da comissão, que pode ser verificado desde o momento em que a transferência é criada no site

Tem dúvidas sobre a sua transferência internacional com o Santander Totta?

Caso você tenha alguma dúvida sobre as suas transferências ou precise de esclarecer outros assuntos com o Santander Totta, pode contactar o banco através de:

TransferWise é o jeito novo e inteligente de enviar dinheiro para o exterior.

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