Transferência internacional com o Santander: taxa e tarifas

12.02.18
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O Santander é um dos bancos com maior presença no Brasil e também o principal conglomerado financeiro na América Latina. O banco permite a realização de transferência internacional para o exterior, assim como receber transferências internacionais no Brasil.

Em seguida, você poderá ler sobre quanto custa enviar um transferência internacional com o Santander. Comparativamente, terá também informação sobre os custos de envio do mesmo serviço com a TransferWise, que opera no Brasil através de seus parceiros locais (MS Bank e Banco Rendimento).
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A tabela abaixo é feita tendo como exemplo um envio de 1000 reais do Brasil para um amigo ou parente com conta bancária no exterior - como nos EUA, Europa, Austrália, Reino Unido, Canadá, etc.).

Provedor Enviando Tarifa para emissão de ordem de pagamento Taxa de câmbio Custo total
SantanderSantander R$1000 R$ 90,00 Câmbio Santander - taxa de câmbio com margem de lucro R$90 + IOF (0,38%) + margem de lucro do câmbio + potenciais custos do beneficiário
TransferWiseTransferWise R$1000 R$23,60 Câmbio médio de mercado - sem margem de lucro R$23,60 (IOF já incluso)

Fonte - 12/02/2018

Nos exemplos da tabela, o IOF é de 0,38%, pois o envio seria para uma conta de outra de outra pessoa. Se beneficiário for a mesma pessoa que envia o dinheiro, o IOF é de 1,1%, de acordo com a legislação brasileira. Isso é válido para todas as instituições financeiras.

Os dados foram coletados quando o artigo foi escrito (pelo que poderão sofrer alterações) e não se aplicam a casos em que o cliente faça acordos diferentes com o Santander. De igual modo, se você pedir ao Santander para enviar o seu dinheiro em reais (BRL), sem fazer conversão, será o banco no exterior a fazer a conversão - será o banco de destino a aplicar a sua própria taxa de câmbio turismo, com margem de lucro.


Taxa de transferência internacional Santander – câmbio Santander

É importante lembrar que o banco aplica uma taxa de câmbio definida por si ao converter o seu dinheiro. Normalmente, essa taxa está próxima do câmbio turismo, tendo uma margem sobre o câmbio médio, definido pelo mercado.

Quando você fizer uma transferência bancária internacional com o Santander, poderá se informar primeiramente junto do banco sobre qual a taxa de câmbio que será usada para converter seu dinheiro.

Para consultar a taxa de câmbio do Santander, você pode ir em uma agência Santander ou ligar, com o seu CPF em mãos, para o atendimento do banco. Se você for correntista e tiver o contrato Santander Select, poderá consultar a taxa de câmbio do dia pelo seu celular.

Outras tarifas para transferência internacional com o Santander

Tarifa para emissão de ordem de pagamento

Esta taxa será cobrada por cada envio internacional para o exterior - é a tarifa do Santander para fazer uma ordem de pagamento internacional: R$ 90,00 por remessa.

Potenciais custos do beneficiário

Ao fazer uma transferência bancária internacional com o Santander, o dinheiro é enviado para o exterior através de transferência SWIFT. Isso implica custos - as chamadas despesas SWIFT. Você poderá pedir ao Santander para que esses custos sejam pagos por você, ao enviar o dinheiro, ou pelo beneficiário, durante o recebimento do dinheiro no banco do exterior.

IOF Santander para transferência internacional

Se você enviar dinheiro para conta de outra pessoa, como é mostrado na tabela, tanto o banco como o serviço da TransferWise aplicam o IOF regulamentado de 0,38%. Porém, caso você envie o dinheiro para você mesmo no exterior, o Governo Brasileiro estabelece um IOF maior, de 1,1%.

Como fazer transferência internacional com o Santander

Em agência Santander

Para fazer transferência internacional com o Santander, você poderá comparecer pessoalmente em uma agência Santander e realizar o pedido. Poderá fazer a busca da agência mais próxima através do site do banco. É importante você ter em conta que, para enviar uma transferência bancária internacional com o Santander, é necessário:

  • Ser correntista do Santander
  • Possuir um cadastro atualizado no banco
  • Em alguns casos, fornecer comprovação de recursos

Por telefone

Se você for cliente Santander Direct, poderá fazer transferência internacional com o Santander através de telefone, de segunda-feira à sexta-feira, entre as 10h00 e as 16h00:

Para esse tipo de envio, você poderá enviar até USD 10 mil (ou valor equivalente em outra moeda).

Transferência internacional com o Santander online

Outra forma de realizar uma transferência internacional com o Santander é usando o aplicativo mobile do Santander. Você poderá fazer isso se for cliente Santander Select, e poderá enviar transferências até USD 3 mil (ou equivalente em outra moeda).

Como receber transferência internacional com o Santander

Se você quiser realizar a transação inversa, ou seja, receber dinheiro de outro país no Brasil, deverá fornecer ao banco de origem (ou ao remetente, titular da conta bancária no exterior) os seguintes dados:

  • Identificação do “banco correspondente” no exterior (nome, cidade e país)
  • Código SWIFT e número de conta/clearing code do “banco correspondente”
  • Código SWIFT do Santander para transferência internacional
  • Nome e endereço do beneficiário com conta no banco Santander Brasil
  • Número da agência bancária
  • Número da conta corrente beneficiária no Brasil

Ao receber transferência internacional com o Santander, você deverá ter em conta tarifa de R$60,00 que será cobrada pelo banco Santander. Note também que o dinheiro será primeiramente enviado a um banco correspondente do Santander no exterior, para então ser enviado para o banco Santander.

Código SWIFT Santander para transferência internacional

O código SWIFT é um código internacional genérico que identifica a entidade bancária a que pertence a conta. Quando você precisar receber uma transferência bancária internacional com o Santander, deverá se certificar que é entregue junto do banco do exterior ou do remetente o código código SWIFT Santander.

Além deste código, você irá também precisar do código SWIFT dos bancos correspondentes do Santander, caso esteja recebendo dinheiro de um dos seguintes países:

  • EUA, Canadá, México
  • Países da área SEPA (Euro)
  • Suíça, Suécia, Noruega, Dinamarca, Reino Unido, Turquia
  • Japão, China, Hong-Kong, Singapura
  • Austrália

TransferWise, uma alternativa

Com a TransferWise, o dinheiro é convertido com o câmbio comercial (ou câmbio médio de mercado). Você pode ver o valor da cotação no site da Transferwise e comparar com os valores apresentados em outros site como XE, Yahoo Finanças, Reuters, ou outro. O câmbio comercial é conhecido como o valor praticado pelo mercado financeiro – ele define quanto a moeda de um país vale em relação a outra.

No Brasil, as transferências da TransferWise são operadas pelos parceiros locais MS Bank e Banco Rendimento. Como funciona:

  • Quando você faz seu pagamento, seu dinheiro é recebido de forma local.

  • A conversão é então feita com o câmbio comercial (sem margem de lucro)

  • É feita a transferência do dinheiro para a conta bancária do beneficiário no país de destino. Também essa transferência é feita de de forma local.

  • Por ser uma operação bancária feita por meio de transferências locais, não há cobrança de taxas internacionais - em vez de uma transferência internacional, são feitas duas transferências bancárias locais. Apenas é cobrada uma comissão transparente, mostrada desde início.

Dúvidas sobre sua transferência internacional com o Santander?

Caso você tenha alguma dúvida sobre suas transferências ou precise esclarecer outros assuntos com o Santander, pode contatar o banco através de:

  • Telefone:
    • Capitais e Regiões Metropolitanas: 4004-3535
    • Demais localidades: 0800 702 3535 ou 0800 723 5007 (atendimento a clientes deficientes auditivos e de fala)
    • A partir do exterior: +55 11 4504-3535
  • Redes sociais:
Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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