Transferência internacional com o Santander: taxa e tarifas

Fernando Figueiredo
14.08.20
Leitura de 7 minutos

O Santander, banco com forte presença no Brasil, permite enviar transferência internacional para o exterior, assim como receber transferências internacionais no Brasil.

Veja em seguida quanto custa enviar uma remessa internacional online com o Santander, e compare com o serviço da TransferWise no Brasil.

SantanderRemessa Banco Santander TransferWise Remessa TransferWise
Tarifa de envio Sim Sim - uma pequena tarifa
Taxa de câmbio Custo em cima do câmbio comercial Câmbio comercial (sem custo em cima)
Taxas Swift Sim Não
IOF Sim Sim (já incluído na taxa de envio)
Custo total Tarifa de envio + custo no câmbio + IOF + custo Swift Pequena tarifa de envio (IOF incluído)

Enviar dinheiro

TransferWise: exemplo
Para você enviar R$1000 para conta bancária na Europa, paga somente R$19,94 deduzidos desses mil reais. Já com IOF incluso, sem mais custos no câmbio nem taxas surpresa. E você já sabe exatamente quanto exatamente paga/envia, e quanto em euros cai na conta.
  • Para a consulta da tabela, foi verificada a tabela de tarifas do Santander¹, assim como o site da TransferWise.
  • O IOF, imposto federal, varia no envio de remessas ao exterior. Se você enviar para conta de mesma titularidade é 1,1%, se você enviar para conta de outra pessoa no exterior ele é 0,38%.

Taxa de transferência internacional Santander

Ao fazer uma transferência internacional com o Santander (também chamada de Wire transfer) e dependendo do meio usado para fazer uma remessa, você deverá ter os seguintes custos: taxa de câmbio Santander, possível comissão de envio, taxas Swift internacional, e IOF.

Entenda:

Taxa de câmbio Santander ⚠️

É importante lembrar que o banco Santander aplica uma taxa de câmbio definida por si ao converter o seu dinheiro. Normalmente, essa taxa está próxima do câmbio turismo, tendo uma margem sobre o câmbio médio do mercado. Essa margem representa um custo para você.

Para consultar a taxa de câmbio do Santander antes de fazer uma remessa, você pode ir em uma agência Santander ou ligar, com o seu CPF em mãos, para o atendimento do banco. Se você for correntista e tiver o contrato Santander Select, poderá consultar a taxa de câmbio do dia pelo seu celular.

Mas lembre-se: com a TransferWise você evita a margem de custo no câmbio, economiza no custo total, e sabe exatamente quando cai na conta de destino.

Taxa Swift na wire transfer com o Santander ⚠️

Quando você estiver preenchendo os dados do beneficiário no Santander One Pay e o app pedir o código Swift, tenha atenção: você já sabe que isso vai implicar um custo mais.

Ao fazer uma transferência bancária internacional com o Santander, o dinheiro é enviado para o exterior através de transferência Swift. Isso implica custos - as chamadas despesas Swift. Você poderá pedir ao Santander para que esses custos sejam pagos por você, ao enviar o dinheiro, ou pelo beneficiário, durante o recebimento do dinheiro no banco do exterior. De qualquer modo, eles representam normalmente um custo elevado, e dependem de quantos bancos intermediários estiverem envolvidos na transferência.

Tarifa de envio com o Santander

Enviando transferência na internet com o Santander, indo na agência ou no telefone, você deverá ter uma tarifa cobrada pelo envio. Já se você enviar uma transferência internacional online com o One Pay², não terá tarifa de envio. Porém, os custos Swift e o custo na taxa de câmbio irão continuar sendo cobrados, aumentando o custo total.

IOF Santander para transferência internacional

Se você enviar dinheiro para conta de outra pessoa, como foi dito antes, tanto o banco como o serviço da TransferWise aplicam o IOF regulamentado de 0,38%. Porém, caso você envie o dinheiro para você mesmo no exterior, o Governo Brasileiro estabelece um IOF maior, de 1,1%.

TransferWise: comece a economizar

Como fazer transferência internacional com o Santander

Em agência Santander

Para fazer transferência internacional com o Santander, você poderá comparecer pessoalmente em uma agência Santander e realizar o pedido. Poderá fazer a busca da agência mais próxima através do site do banco. É importante você ter em conta que, para enviar uma transferência bancária internacional com o Santander, é necessário:

  • Ser correntista do Santander
  • Possuir um cadastro atualizado no banco
  • Em alguns casos, fornecer comprovação de recursos

Por telefone

Se você for cliente Santander Direct, poderá fazer transferência internacional com o Santander através de telefone, de segunda-feira à sexta-feira, entre as 10h00 e as 16h00:

Para esse tipo de envio, você poderá enviar até USD 10 mil (ou valor equivalente em outra moeda).

Online - internet banking

Através do site do Santander você poderá acessar sua conta bancária, caso seja correntista. Poderá escolher enviar ordens de pagamento ao exterior, e assim completar sua remessa através do site. Assim como nos outros métodos de envio, tenha os dados do beneficiário à mão, incluindo o código Swift.

Santander One Pay Câmbio

Outra forma de realizar uma transferência internacional com o Santander é usando o aplicativo mobile do Santander e escolhendo o serviço Santander One Pay Câmbio.

Sem tarifa de envio, mas com outros custos

A funcionalidade Santander One Pay poderá, primeiramente, parecer mais barato que métodos de outros competidores. O banco afirma, em vídeos de promoção, não cobrar taxa. Porém, o envio continua sendo feito por Swift. E a conversão do dinheiro ainda é feita com um custo extra. Sem conta com o IOF. Por isso, pense bem antes de enviar seu dinheiro.

Motivos de remessa

Os motivos disponíveis estão descritos no site: envio de recursos para conta de mesma titularidade no exterior, manutenção de filhos, pagamento de cursos, hotéis e tratamento de saúde.

Limites One Pay

Você pode enviar até US$ 10 mil por transferência (ou equivalente em outra moeda) com o One Pay do Santander.

Quanto tempo demora

O tempo de demora de uma remessa internacional com o Santander One Pay vai depender de caso para caso, mas normalmente varia entre 2 horas até 2 dias úteis³.

Limites e prazo com a TransferWise: os limites da TransferWise vão até R$1 milhão por transferência. Já o tempo de chegada depende de cada caso, mas do Brasil para a Europa ou Estados Unidos é normal cair no destino passado algumas horas.

Western Union e Santander: tem parceria?

Não. Para você enviar através de Western Union, deverá contratar os serviços diretamente com a empresa, ou através de bancos conveniados, nos quais não se incluem o Santander Brasil.

Como receber transferência internacional com o Santander

Se você quiser realizar a transação inversa, ou seja, receber dinheiro do exterior pelo Santander no Brasil, deverá fornecer ao banco de origem (ou ao remetente, titular da conta bancária no exterior) os seguintes dados:

  • Identificação do “banco correspondente” no exterior (nome, cidade e país)
  • Código SWIFT e número de conta/clearing code do “banco correspondente”
  • Código SWIFT do Santander para transferência internacional
  • Nome e endereço do beneficiário com conta no banco Santander Brasil
  • Número da agência bancária
  • Número da conta corrente beneficiária no Brasil

Ao receber transferência internacional com o Santander, você deverá ter em conta tarifa de R$60,00 que será cobrada pelo banco Santander. Note também que o dinheiro será primeiramente enviado a um banco correspondente do Santander no exterior, para então ser enviado para o banco Santander.

Código SWIFT Santander para transferência internacional

O código SWIFT é um código internacional genérico que identifica a entidade bancária a que pertence a conta. Quando você precisar receber uma transferência bancária internacional com o Santander, deverá se certificar que é entregue junto do banco do exterior ou do remetente o código código SWIFT Santander.

Além deste código, você irá também precisar do código SWIFT dos bancos correspondentes do Santander, caso esteja recebendo dinheiro de um dos seguintes países:

  • EUA, Canadá, México
  • Países da área SEPA (Euro)
  • Suíça, Suécia, Noruega, Dinamarca, Reino Unido, Turquia
  • Japão, China, Hong-Kong, Singapura
  • Austrália

TransferWise: economize em suas remessas

Câmbio comercial, sem custo. Com a TransferWise, o dinheiro é convertido com o câmbio comercial (ou câmbio médio de mercado). Você pode ver o valor da cotação no site da Transferwise e comparar com os valores apresentados em outros site como XE, Yahoo Finanças, Reuters, ou outro. O câmbio comercial é conhecido como o valor praticado pelo mercado financeiro – ele define quanto a moeda de um país vale em relação a outra.

Transferências locais. A transferência opera de modo local no país de origem e de destino da remessa, com parcerias locais, evitando assim os custos de uma transferência bancária Swift. No Brasil, a TransferWise tem licença de corretora de câmbio, e trabalha ainda em parceria com MS Bank e Banco Rendimento. Tudo autorizado pelo Banco Central.

Saiba quanto paga e quanto recebe. No app ou no site da TransferWise, você digita o valor que quer enviar e escolhe as moedas e já sabe exatamente quanto paga no total, e quanto o beneficiário recebe na conta bancária. Não há custos surpresas.

Basta fazer um cadastro gratuito para começar, e em poucos minutos você está pronto para enviar sua primeira remessa.

TransferWise: comece a economizar

Como enviar dinheiro: rápido e barato

  1. Faça um cadastro gratuito
  2. Escolha as moedas de envio e de destino
  3. Coloque os dados bancários do beneficiário
  4. Faça o pagamento. No Brasil, tem TED e Boleto disponíveis.

E pronto, basta aguardar. Tudo é feito de forma rápida e bem simples, e não serão adicionados custos na remessa. Você pode seguir o estados da transferência no app da TransferWise, ou pelos emails de atualização que te serão enviados.

Santander câmbio: telefone

Caso precise de ajuda com suas operações de câmbio, o site do Santander informa que esses são os números de telefone a contactar:

  • Capitais e regiões metropolitanas: 4004 3535
  • Demais localidades: 0800 702 3535
  • Pessoas com deficiência auditiva e fala: 0800 723 5007

Resumindo: Santander tem remessa internacional? Sim, tem, e você pode contratar o envio várias formas: telefone, internet ou agência. Nem sempre a tarifa de envio é aplicada, mas mesmo nesses casos você terá outras taxas que tornam a remessa mais cara que enviar diretamente com provedores online como a TransferWise.


Fontes:

  1. Tabela de tarifas Santander (abrir “Tabela completa de tarifas”)
  2. Santander One Pay Câmbio: página inicial
  3. One Pay: informações sobre o tempo de remessa

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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