Transferência internacional com o Montepio: tire suas dúvidas

O Banco Montepio Geral (ou Caixa Económica Montepio Geral) teve a sua origem em 1840, com a fundação da Associação Mutualista. Quatro anos mais tarde nasceria a primeira instituição bancária do grupo.
Hoje, a Caixa Económica Montepio Geral, que gere a actividade económica da instituição, tem várias operações disponíveis, tanto para empresas, como para particulares.

Neste artigo explicaremos os custos e processos para uma transferência internacional com o Montepio, além de apresentar a Wise como uma opção mais barata e conveniente.

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Transferência internacional Montepio: todos os custos em detalhe

A comissão do Montepio

Os 30 euros cobrados pelo banco são o preço a pagar pelo serviço. O Montepio cobra 0,25% do valor enviado, mas estipula um mínimo de 30 euros a pagar por cada transferência. Dependendo do valor a enviar, a comissão pode subir até 100 euros.

A taxa de câmbio do banco representa algum custo?

Sim. Ao enviar dinheiro através de bancos, é importante entender que a taxa de câmbio usada não será a taxa de câmbio praticada pelo mercado. Haverá uma margem de lucro aplicada pelo banco, que irá fazer com que, por cada euro enviado, uma percentagem acabe por ficar no banco. Ou seja, a transferência irá ficar mais cara devido à conversão do dinheiro, já que a taxa de conversão irá incluir um custo adicional.

Despesas externas (OUR)

As despesas OUR são, na verdade, um custo que pertencem a outros bancos. Mas, no final de contas, elas irão afectar a sua transferência bancária internacional. E o que são elas?
Se enviar dinheiro através de bancos, o dinheiro pode passar por bancos intermediários, que irão cobrar a sua parcela. Além disso, no estrangeiro (em países não SEPA), quando o dinheiro chega na conta de destino, os bancos locais também retiram o seu quinhão. Ou seja, se fizer uma transferência internacional através do Montepio, o beneficiário irá sofrer as consequências de todas essas comissões, acabando por chegar menos dinheiro no destino.

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Outras modalidades de despesas externas

Uma forma de evitar a volatilidade de custos externos é pagando despesas externas através da modalidade OUR. Desse modo, se você pagar uma tarifa adicional de €15 (que acresce à comissão já mencionada), o Montepio assegura que não serão feitas mais deduções ao valor enviado. Mas também é possível pedir ao banco para dividir estas despesas com o destinatário da transferência ou, se preferir, pode não pagar de todo a tarifa de 15 euros, e ficar sujeito aos custos dos outros bancos. Optar por um dos seguintes métodos ajuda a tornar os valores da transferência mais previsíveis, mas não deixa de a tornar mais cara. Eis as modalidades que você poderá escolher para pagar as despesas externas:

OUR	Despesas pagas pelo ordenador da transferência
SHARE	Despesas partilhadas entre ordenador (em Portugal) e destinatário (no país de destino)
BEN	Despesas pagas pelo destinatário (no país de destino)

Transferência internacional com o Montepio: como fazer

O banco Montepio Geral tem várias possibilidades para fazer a sua transferência internacional, seja ela SEPA ou não SEPA. Resumindo, poderá fazer as suas transferências:

• Indo num balcão Montepio
• Através de telefone
• Através de internet

No caso do envio por Internet, pode fazê-lo através da app do banco, chamada Net24, ou através de internet mobile.

Se a sua transferência for enviada para fora da zona SEPA, a comissão mínima será sempre de 30 euros, independentemente de fazer o envio ao balcão, telefone ou por internet. A isto, deverá somar as despesas externas.

Transferência internacional Montepio Geral para países SEPA: quais os preços?

Caso precise de fazer a sua transferência internacional com o Montepio para um banco em país SEPA, as tarifas serão diferentes. Além disso, irão variar conforme escolha balcão, internet ou telefone. Primeiro, é bom relembrar o que é a área SEPA: é uma área económica de pagamentos, composta por todos os países da União Europeia e alguns outros países europeus. A ideia é que, dentro desta área, as transferências de dinheiro tenham o custo e a facilidade de uma transferência doméstica - ou pelo menos próximo disso. Com o Montepio, os preços de uma transferência SEPA são os seguintes:

Canal de transferência	Tarifa
Balcão/Telefone	€4,00
Telefone	€3,5
Internet (Net24/Mobile banking)	€1,00

Montepio vs Wise: um comparativo

Entre essas opções estão as transferências internacionais. Na tabela seguinte, é possível verificar os preços de envio de dinheiro para o estrangeiro com o Montepio. Ao mesmo tempo, pode ver quanto custa fazer esse envio com a Wise.

Enviando €1000 para fora da zona SEPA (Estados Unidos, Reino Unido, Canadá, Japão, etc.):

Serviço	Enviando	Comissão	Tipo de câmbio	Custo total
Montepio Geral	€1000	€30	Câmbio definido pelo banco - com margem de lucro	€30 + €15 de despesas OUR (cobre custos de bancos intermediários e banco de destino) + margem de lucro no câmbio¹
Wise	€1000	0,5%	Câmbio médio de mercado - sem margem de lucro	€4,98

Enviando €1000 para o Brasil (país não-SEPA):

Serviço	Enviando	Comissão	Tipo de câmbio	Custo total
Montepio Geral	€1000	€30	Câmbio definido pelo banco - com margem de lucro	€30 + €15 de despesas OUR (cobre custos de bancos intermediários e banco de destino) + margem de lucro no câmbio¹
Wise	€1000	€16,41	Câmbio médio de mercado - sem margem de lucro	€16,41 (IOF - imposto brasileiro - já incluído)

Wise: uma alternativa mais barata para transferir o seu dinheiro

Poderá também usar os serviços da Wise, caso prefira uma alternativa de envio mais económica e igualmente segura. A plataforma online de transferências internacionais cobra unicamente a comissão mostrada desde início, não existindo custos adicionais na transferência - nem no destino, nem na taxa de câmbio. Como isto é feito:

• Depois de criar a transferência no site/aplicação de telemóvel e depois de fazer o pagamento (por cartão ou transferência bancária), a Wise recebe o seu dinheiro de forma local. Por ser um pagamento local, não existem tarifas adicionais
• De seguida, o seu dinheiro é convertido usando o câmbio médio de mercado. Ou seja, é usada a taxa de câmbio mais justa, que você pode verificar em sites como o Google ou o XE
• Depois de convertido o dinheiro, a Wise envia o dinheiro para o país de destino. Esse envio é feito também de forma local, evitando mais custos na chegada do dinheiro ao banco do destinatário

Em vez de uma transferência internacional, pela qual o Montepio irá cobrar um determinado valor, a Wise faz duas transferências locais. A operação é, deste modo, feita com um custo mais baixo, e você consegue saber desde o início exactamente quanto paga.

Veja o vídeo abaixo no canal do Youtube do Brasil explicando melhor sobre como enviar dinheiro com a Wise. Lembrando que as condições e tarifas para Portugal podem ser diferentes.

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Fonte utilizada neste artigo:

1. Montepio - Preçario