Transferência internacional com o Itaú: taxas e tarifas

O Banco Itaú, criado em 1924, é um dos maiores bancos privados do Brasil e está presente em muitos outros países.

Neste artigo veja como enviar dinheiro ao exterior com o Itaú, qual a taxa de câmbio, e quais as tarifas do Itaú para enviar remessas. Vai ainda conhecer o serviço de transferência internacional prestado pela Transferwise e seu preço econômico.

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A tabela seguinte mostra os custos de uma transferência online de R$1000 reais do Brasil para conta de bancária de outra pessoa na Europa, comparando Itaú e TransferWise.

R$1000 do Brasil para Europa	Banco Itaú	TransferWise
Taxa de envio	R$130	R$19,94 (já com IOF de 0,38%)
Taxa de câmbio	Custo em cima do câmbio comercial	Câmbio comercial (sem custo em cima)
Despesas Swift	Sim	Sem taxa Swift
Custo total	R$110 + margem no câmbio + custos Swift + IOF (0,38%)	R$19,94 Enviar dinheiro

• Dados atualizados em 7/08/2020. Os dados foram confirmados na tabela de tarifas do Itaú¹ (pode consultar no final do artigo) e no site da TransferWise. Faça uma simulação atual e veja quanto pagaria e receberia no destino com a TransferWise.

• IOF: Em envios ao exterior para conta de outra pessoa, o IOF é de 0,38%. Transferência internacional para conta de mesma titularidade paga IOF de 1,1%.

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Transferência internacional Itaú: taxas

A taxa de transferência internacional Itaú vai depender de alguns fatores. Mas, em geral, você terá vários custos de envio: uma tarifa de envio de remessa, uma taxa de câmbio do Itaú, os custos Swift, e o IOF para transferência internacional.

Taxa de envio de transferência internacional com o Itaú

Esta taxa será cobrada por cada envio, dizendo respeito ao preço de emissão da transferência internacional com o Itaú¹. O método que você escolher para emitir sua transferência terá influência no custo do seguinte modo.

Itaú online: taxa de envio para transferência internacional	R$ 130,00
Agência Itaú: taxa de envio de transferência internacional	R$ 215,00

Taxa de câmbio Itaú para transferência internacional

É bom lembrar que, ao fazer essa transferência internacional, o Itaú irá aplicar uma taxa de câmbio própria, definida pelo banco. Essa taxa de câmbio é normalmente chamada de câmbio turismo e inclui uma margem extra sobre o câmbio médio de mercado (comercial), originalmente definido pela oferta e procura de moeda dos mercados financeiros. Portanto, ao ter a taxa de câmbio do Itaú, você está pagando um custo incluído no câmbio. Contate o banco para saber qual a percentagem de custo sobre o câmbio.

TransferWise: tenha o câmbio comercial

Taxa Swift

Com o Itaú, a transferência internacional é feita via Swift. Muitas vezes chamada de transferência Swift, ou de international wire transfer Itaú, o fato é que isso implica custos. Essa taxa é cobrada pela comunicação entre bancos de países diferentes. Você poderá pedir ao Itaú para que esses custos sejam pagos por você, ao enviar o dinheiro, pelo beneficiário, no recebimento no exterior, ou por ambos.

IOF Itaú internacional

Quando você enviar dinheiro para outra pessoa no exterior, o IOF será de 0,38% do valor enviado. Caso você envie dinheiro para sua própria conta no exterior, o IOF será de 1,1%. O IOF é um imposto federal, portanto não é algo exclusivo do Itaú. Todas as instituições financeiras estão sujeitas ao mesmo imposto.

TransferWise: evite as taxas Swift e as margens incluídas na taxa de câmbio. Pague uma pequena taxa de envio mostrada desde início, e receba no exterior o valor exato mostrado na calculadora.

Como enviar dinheiro para o exterior pelo itau

Como fazer transferência internacional com o Itaú? Você tem duas possibilidades: pode ir diretamente em agência, ou fazer o processo de forma online (no site ou no app).

Transferência internacional com o Itaú online

Para fazer a operação através do seu computador, deverá seguir os passos:

• Acesse a sua conta pelo site ou pelo app Itaú, inserindo a agência e a conta
• Escolha a opção “Enviar dinheiro para o exterior” no campo de busca
• Valide o seu iToken e confirme seus dados
• Selecione a moeda, o valor desejado em moeda estrangeira, e o tipo de operação

O valor máximo para transferências internacionais é de US$20 mil (dólares) para clientes Itaú. No entanto, clientes aderentes a outros programas do banco poderão enviar mais dinheiro.

Se quiser fazer transferência internacional com o Itaú pelo celular, você poderá:

• Acessar o aplicativo do Itaú inserindo a agência e a conta
• Entrar no menu “Transferências”, e apertar em “moeda estrangeira”

Nota: para que a operação seja totalmente online, você deverá nomear o Itaú como seu procurador.

Transferência internacional Itaú em agência

Você pode também se deslocar a uma agência Itaú e fazer o pedido de emissão da sua transferência. Além disso, se for fazer a transferência através de internet mas não mencionar o Itaú como seu procurador durante o processo online, terá também de se dirigir a uma agência e entregar o contrato assinado.

Limite de transferência e tempo de envio da remessa

Itaú: limite de envio de transferência internacional

O valor máximo de envio para um país no exterior é de US$ 20 mil (dólares) no Itaú Agências e Uniclass, por cada transação. No Itaú Personnalité, o limite é de US$ 50 mil (dólares)².

Quanto tempo demora a ficar disponível?

Uma transferência internacional com o Itaú demora 2-5 dias úteis a ficar disponível no banco do exterior. As remessas bancárias são feitas via Swift, e esse tempo vai depender de bancos intermediários, assim como do banco de destino.

Como receber transferência internacional com o Itaú

Para receber dinheiro do exterior pelo Banco Itaú, é necessário informar ao banco do exterior (ou ao remetente, cliente do banco de onde será enviado o dinheiro) os seguintes dados:

• Nome completo do titular da conta Itaú que irá receber o dinheiro
• Número da agência Itaú e número da conta ou código IBAN Itaú
• Código SWIFT Itaú: ITAUBRSP (código do banco Itaú para transferência internacional)

Para consultar as transferências recebidas, você pode acessar sua conta pela internet. Use o número da agência, número de conta, e senha eletrônica. Depois, poderá escrever “receber dinheiro do exterior” no campo de busca.

Código SWIFT Itaú e IBAN Itaú para receber transferência internacional

O SWIFT é o código utilizado no mundo financeiro que permite a identificação de um banco. Já o código IBAN é o número de identificação da sua conta bancária para transferências internacionais.

Para receber uma transferência internacional no Itaú, você deve informar ao banco do exterior o código SWIFT do Itaú e o código IBAN da sua conta. Caso prefira, poderá informar a agência e o número de conta em vez do IBAN - no entanto, esse processo dependerá do banco no exterior que emitir a transferência.

Para consultar seu IBAN:

• entre em contato com o seu banco por telefone ou indo em agência
• ou acesse o Itaú online usando sua agência, conta e senha eletrônica
• e digite “Código IBAN” no campo de busca

Câmbio Itaú: telefone

Veja os contatos de câmbio do Itaú, caso tenha dúvidas sobre suas operações:

• Capitais e regiões metropolitanas: 4004 4536
• Demais localidades: 0800 722 4536
• Clientes no exterior: 55 11 4004 4536

TransferWise, uma alternativa fácil e econômica

Criada em 2011, a Transferwise é uma plataforma online que surgiu com a missão de facilitar o processo de transferência internacional de dinheiro. No Brasil, a TransferWise tem licença de corretora de câmbio, mas opera também em parceria com Banco Rendimento e MS Bank.

Como enviar transferência internacional do Brasil ao exterior ou do exterior ao Brasil:

1. Faça seu cadastro gratuito no site
2. Escolha as moedas da remessa e ajuste o valor que deseja enviar
3. Depois de continuar, insira os dados do beneficiário no outro país
4. Faça o pagamento. No Brasil, tem TED ou boleto disponíveis.

E pronto, depois é só esperar. Você pode consultar o tempo estimado de entrega desde o início da operação, mas em muitos casos o dinheiro cai passado algumas horas. Pague somente o que vê, receba a quantia esperada, e economize.

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Fontes:

1. Tabela de tarifas do Itaú
2. FAQ Itaú: Como faço para enviar ou receber dinheiro do exterior?