Transferência internacional com o Crédito Agrícola: saiba quanto custa

TransferWise
17.05.18
Leitura de 6 minutos

O grupo bancário Crédito Agrícola tem as suas raízes na Casa da Misericórdia. Quando, em 1778, a Misericórdia de Lisboa passou a conceder empréstimos aos agricultores, foram criadas leis que criavam os Bancos Agrícolas ou Misericórdias-Bancos.

A verdadeira fundação do Crédito Agrícola aconteceria em 1911. Mas é a partir de 2006 que o banco passa a incorporar uma imagem menos associada à ruralidade, e mais próxima do meio urbano. Hoje, é possível enviar e receber transferências internacionais com o Crédito Agrícola.


Na tabela seguinte, é possível ver os custos de transferência internacional com o Crédito Agrícola. Por comparação, pode ver quanto custa o mesmo serviço com a TransferWise.

Enviando €1000 para os Estados Unidos, Canadá, Japão, etc.:

ServiçoComissão e outras taxasCâmbioCusto total
Crédito Agrícola Crédito Agrícola€20,00 + €9,91 de Despesas Swift, IVA e Imposto de SeloCâmbio do banco - com margem de lucro€29,91 + €25,00 de despesas OUR¹
TransferWiseTransferWise0,5%Câmbio de mercado - sem margem de lucro€4,98

Enviando €1000 para o Brasil:

ServiçoComissão e outras taxasCâmbioCusto total
Crédito Agrícola Crédito Agrícola€20,00 + €13,10 de Despesas Swift, IVA e Imposto de SeloCâmbio do banco - com margem de lucro€33,10 + €25,00 de despesas OUR¹
TransferWiseTransferWise€16,41Câmbio de mercado - sem margem de lucro€16,41

Nota: Se quiser evitar que o destinatário tenha despesas quando receber o dinheiro, pode optar por pagar essas despesas com o Crédito Agrícola. São chamadas de despesas OUR. Isso irá custar €25,00 adicionais, além dos custos mencionados anteriormente.


Transferência internacional com o Crédito Agrícola: todos os custos

Para entender melhor as tabelas de preços referentes aos Crédito Agrícola, pode olhar para a seguinte descrição - mais detalhada - de cada um dos custos mencionados.

Comissão

Esse é o valor que você terá de pagar ao banco Crédito Agrícola pelo serviço de transferência. O banco estabeleceu esse valor 0,25% do montante enviado, mas existe uma cobrança mínima de €20,00. O valor máximo é de €70,00.

SWIFT

Para fazer o envio da transferência, o banco irá socorrer-se do sistema de comunicação para pagamentos internacionais, mais conhecido por SWIFT. O Crédito Agrícola cobra €7,00 por esse serviço quando a transferência é feita para dentro da Europa (fora da área SEPA), e €10,00 quando o envio é feito para fora da Europa (como transferências para o Brasil, Estados Unidos, Canadá, etc.). A ele se junta o IVA (23% sobre o valor da taxa SWIFT) e o Imposto de Selo (4% sobre o valor da comissão).

Taxa de câmbio

Algo importante a confirmar no banco durante a emissão de uma transferência internacional é a taxa de câmbio que será usada. Os bancos normalmente usam uma taxa de câmbio definida por si. A taxa de câmbio média de mercada é definida pelas transações informadas aos mercados financeiros - quando fazem o serviço de transferências internacionais, os bancos adicionam uma margem de lucro a essa taxa.

Despesas OUR (despesas externas)

O banco de destino deverá cobrar pela recepção de transferência internacional. De igual modo, bancos intermediários que possam entrar na transferência irão também representar um custo extra. De forma a precaver-se desses custos a cobrar no destinatário da transferência, pode pagar ao Crédito Agrícola as despesas OUR (a cargo do ordenante) - custam €25,00 adicionais. Se optar por essa modalidade, não haverá outros custos antes da chegada do dinheiro à conta de destino no estrangeiro.

No entanto, é bom lembrar que existem outras modalidades de pagamento das despesas externas:

| Nome da despesa externa | Quem paga |
|--|--|--|
| OUR | Despesas externas a cargo do ordenante |
| SHA | Despesas externas são partilhadas entre ordenante e beneficiário |
| BEN | Despesas externas serão pagas pelo beneficiário |

Transferência internacional com o Crédito Agrícola: dados necessários

Para realizar uma transferência internacional com o Crédito Agrícola, terá de ir à agência onde tem a sua conta domiciliada, já que o banco não disponibiliza este serviço de transferência por meio de internet ou telefone. Deverá levar consigo os dados necessários à transação, que serão:

  • Os seus dados (do ordenador), nomeadamente o nome, endereço completo e número de contribuinte
  • Os dados da conta de onde sairá o dinheiro
  • Informação sobre qual será a moeda de destino e qual o valor a transferir
  • Os dados do Beneficiário – nome e endereço completo
  • Os dados da conta do Beneficiário onde será creditado o dinheiro – (o tipo de dados depende conforme o destino: em países da área SEPA será IBAN, nos EUA haverá “account number” e “routing number”, etc. )
  • Identificação do banco do Beneficiário – nome e BIC/Swift
  • Indicação sobre a modalidade de pagamento das despesas bancárias externas (OUR/SHA/BEN)
  • Motivo da transferência

Crédito Agrícola: como fazer transferência internacional SEPA

Se a sua intenção for enviar uma transferência SEPA, nesse caso os preços do banco serão menores do que para transferências fora da área de pagamentos SEPA. Também as informações necessárias serão menos.

Preços para transferência SEPA

O preço da transferência irá depender de como você fizer o pedido de emissão - indo ao banco ou através de internet. O custo em balcão será de €5,20, enquanto através de internet a operação é livre de custos.

Note que eventuais despesas bancárias serão sempre pagas na modalidade de partilha de custos (SHA).

Transferência internacional SEPA com o Crédito Agrícola: dados necessários

  • Nome e endereço do beneficiário com conta no estrangeiro
  • Número IBAN destinatário a creditar
  • BIC/SWIFT do Banco destinatário

Receber transferência internacional com o Crédito Agrícola: SWIFT e outros dados necessários

O código SWIFT/BIC do Crédito Agrícola é um dos dados que o banco remetente (no estrangeiro) irá precisar para enviar o dinheiro para o banco beneficiário (em Portugal). O banco emissor poderá ainda precisar de outras informações - essas informações deverão ser confirmadas pelo ordenante com o seu banco. Alguns exemplos de informações necessárias são:

  • IBAN da conta a creditar
  • Nome e endereço do destinatário
  • O montante a transferir
  • A modalidade de pagamento de despesas bancárias: partilhadas, a cargo do ordenante ou a cargo do beneficiário

Se a transferência for feita a partir de um país que não pertença à zona SEPA, é possível que outros dados sejam requeridos. Isso irá depender do banco emissor.

TransferWise, uma alternativa justa e económica

A TransferWise é uma plataforma online de transferências internacionais. Os envios são feitos de forma barata, transparente e segura. A empresa trabalha apenas com transferências locais e converte o dinheiro com o câmbio definido pelo mercado - sem margem de lucro. Assim, o único custo será a comissão transparente que é mostrada desde o início do processo - não existem outros custos no envio, conversão ou na chegada do dinheiro ao destino.

Como funciona:

  • Primeiro é necessário iniciar uma transferência no site ou na aplicação da TransferWise e fazer o pagamento (a partir de Portugal, pode pagar com cartão ou por transferência bancária)
  • A TransferWise recebe o seu dinheiro localmente, e a conversão é feita com o câmbio de mercado, sem margens de lucro
  • O dinheiro é então enviado para o país de destino através de transferência local

Como a operação é feita através de duas transferências locais (e não uma transferência internacional bancária), os custos são menores. É cobrada apenas a comissão da TransferWise, que é mostrada no início da transferência.

Contactos Crédito Agrícola

Se tiver alguma dúvida que pretenda esclarecer o banco, pode ligar para os seguintes números:

  • Rede Fixa: 808 20 60 60
  • Redes Móveis: 917 202 010; 969 855 840; 936 630 001
  • Do Estrangeiro: + 351 213 805 660

Fontes:

¹http://www.creditoagricola.pt/NR/rdonlyres/5B1CECD4-8FC3-4C63-8019-2703D8605CD9/0/PREFC20180405.pdf

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