Transferência internacional com a CGD: custo e taxas

07.02.18
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A Caixa Geral de Depósitos (CGD) é um banco detido pelo estado português, e actualmente o maior grupo financeiro a operar no país. Fundado em 1876 em Lisboa, o banco tem hoje presença em mais de 20 países, como por exemplo Brasil, Macau, Estados Unidos, Canadá, Índia ou China.

É possível fazer transferência bancária internacional com a CGD - ou receber dinheiro através de transferência internacional. Para isso, basta ter uma conta no banco.

Em baixo, pode ver informação sobre o custo de uma transferência internacional bancária com a Caixa Geral de Depósitos. Poderá também ver o preço total de envio com a TransferWise. A tabela serve-se de um exemplo: envio de €1000 de uma conta bancária portuguesa para uma conta bancária em dólares nos EUA.

Instituição financeira Valor a enviar Comissão e taxas Tipo de câmbio Custo total
CaixaGeralde DepósitosCaixa Geral de Depósitos €1000 0,25% ou 0,30% (€15-€100) de comissão + €12,5 de despesas SWIFT + IVA e Imposto de Selo sobre as despesas SWIFT Taxa de câmbio com margem de lucro €30 + margem de lucro no câmbio + potenciais comissões de bancos intermediários/banco de destino
TransferWise TransferWise €1000 0,5% Câmbio médio de mercado (sem margem de lucro) € 4,98

Os dados apresentados foram recolhidos no momento em que o artigo foi escrito, podendo vir a sofrer alterações. Note também que, caso você indique à Caixa Geral de Depósitos para enviar o seu dinheiro em euros (EUR), sem fazer conversão, nesse caso a taxa de câmbio (com margem de lucro) será aplicada pelo banco de destino no estrangeiro.

Fonte - Preçário da Caixa Geral de Depósitos (em vigor a partir de 1 de Janeiro de 2018)

Como fazer uma transferência bancária internacional com a Caixa Geral de Depósitos

No balcão de uma agência CGD

Para fazer uma transferência bancária internacional com a CGD, você pode deslocar-se a um balcão da Caixa Geral de Depósitos e falar com um operador do banco. No entanto, é bom lembrar que esse serviço tem um custo adicional, quando comparado com os serviços online do banco.

Internet: transferência internacional com a CaixaDirecta

A Caixa Geral de Depósitos tem também o serviço online CaixaDirecta, opção que é disponibilizada aos clientes da CGD que fizerem o registo em balcão do banco, ou através de formulário preenchido online, que tem de ser enviado posteriormente para o banco.

Para realizar transferência internacional com a CaixaDirecta, o cliente deverá:

  • Entrar na Caixa Directa (através de aplicação de telemóvel ou do site da CGD)
  • Inserir número de contrato e código de acesso
  • Entrar no separador “transferências”
  • Escolher o país de destino e inserir os dados bancários

Preço de uma transferência internacional com a CGD dentro da área SEPA

A área SEPA (Área Única de Pagamentos em Euros) é composta por 34 países, entre os quais estão os Estados-Membros da União Europeia. No caso de querer enviar uma transferência internacional bancária com a CGD para um país da área SEPA, a comissão do banco irá variar conforme o método escolhido. Na tabela seguinte pode ver essa variação de comissão da CGD (outros custos não estão incluídos).

Canal de emissão da transferência Taxa
Presença em balcão € 6
CaixaDirecta (Internet) € 0,50
Multibanco Gratuito

Preço de uma transferência internacional CGD para fora da área SEPA

Os custos de uma transferência internacional para países fora da área SEPA irá variar de acordo com alguns fatores - conforme o método pelo qual prefira pagar e dependendo da conta de destino. De qualquer modo, as despesas SWIFT serão um custo a ter sempre em conta.

Tipo de destinatário Canal de emissão da transferência Taxa (mín-máx) Despesas SWIFT
Conta com número IBAN Agência Entre € 30 e € 100 € 12,5 + IVA + Imposto de selo
Conta com número IBAN CaixaDirecta Entre € 20 e € 100 € 12,5 + IVA + Imposto de selo
Conta sem número IBAN Agência Entre € 20 e € 80 € 12,5 + IVA + Imposto de selo
Conta sem número IBAN CaixaDirecta Entre € 15 e € 80 € 12,5 + IVA + Imposto de selo

Outros custos possíveis para transferência internacional com a CGD

Aos custos mencionados na tabela anterior, podem acrescer as seguintes despesas:

  • Taxa de câmbio da Caixa Geral de Depósitos estipulada pelo banco, o que significa que uma margem de lucro poderá ser adicionada
  • Possíveis custos cobrados pelo banco destinatário, que variam de acordo com o país e com o banco de destino

Dados necessários para fazer uma transferência bancária internacional com a Caixa Geral de Depósitos

Quando iniciar uma transferência internacional com a CGD, irá precisar de alguns dados relativos ao beneficiário:

  • Código SWIFT do banco estrangeiro
  • Nome e morada do Banco
  • País correspondente
  • IBAN ou Número de Conta
  • Nome do beneficiário

SWIFT Caixa Geral de Depósitos e outros dados para receber uma transferência internacional

O código SWIFT/BIC da Caixa Geral de Depósitos é um dos dados que o banco no estrangeiro irá pedir para você poder receber dinheiro no banco CGD em Portugal. Poderá fornecer ao banco (ou ao remetente cliente desse banco) o código SWIFT da Caixa Geral de Depósitos: CGDIPTPLXXX. Os primeiros 8 caracteres são obrigatórios - caso precise dos 3 últimos caracteres (definem a agência, e estão representados por X), pode entrar em contato com o seu banco.

Além disso, serão necessárias outras informações:

  • IBAN
  • Nome do beneficiário
  • A morada do beneficiário
  • O montante da transferência
  • O tipo de despesas a serem aplicadas (divididas entre remetente e beneficiário, por exemplo)

No caso da transferência ser feita a partir de um país não abrangido da área SEPA, é possível que outros dados sejam necessários. Deverá informar-se junto do banco de origem no estrangeiro (ou a partir do cliente desse banco que lhe enviar o dinheiro) e então fornecer os dados requeridos.

TransferWise, uma alternativa

A Transferwise faz transferências internacionais de forma simples e justa. A conversão do dinheiro é feita com o câmbio médio de mercado - é o valor praticado pelos mercados financeiros, que define quanto uma moeda vale em relação a outra. Não existe, assim, margem de lucro na taxa de câmbio. Pode conferir o valor do câmbio no site da TransferWise, no site do XE, Yahoo Finanças, Reuters, ou outra plataforma online.

O preço total da transferência é mencionado no início da transferência, e não são adicionados custos extra. O serviço funciona do seguinte modo:

  • A Transferwise opera localmente. Ou seja, recebe o seu dinheiro de forma local e faz o envio do seu dinheiro para a conta bancária do beneficiário também de forma local
  • Como todas as operações bancárias são feitas através de transferências locais, não são cobradas as taxas dos bancos para transferências internacionais
  • Além disso, a conversão do dinheiro é feita com o valor de câmbio médio do mercado, evitando as tarifas e as taxas dos bancos

Dúvidas sobre as suas transferências com a CGD?

Se tiver questões sobre as suas transferências internacionais com a Caixa Geral de Depósitos (ou outras dúvidas), poderá contactar o banco através de telefone ou internet.

Em Portugal, pode ligar para:

  • 707 24 24 24
  • 21 790 07 90
  • 96 200 24 24
  • 91 405 24 24
  • 93 200 24 24

No estrangeiro, caso seja cliente da CGD, poderá ligar para um dos seguintes números:

  • Alemanha, Bélgica, Espanha, França, Holanda, Luxemburgo, Reino Unido e Suíça: 00 800 351351 00
  • EUA e Canadá: 011 800 351 351 00
  • Brasil: 0 800 888 12 13
  • Venezuela: 0 800 100 4698
  • Macau: 0 800 961
  • África do Sul: 0 800 98 09 64
  • Outros países: marque o código internacional 00351 e seguidamente digite um dos números de chamada local indicados em cima

Pode também usar o formulário de contacto online. Poderá encontrar e submeter o mesmo no website do banco.

TransferWise é a nova forma inteligente de enviar dinheiro para o exterior.

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