Transferência internacional com a Caixa Econômica Federal: taxa e tarifas

13.02.18
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A Caixa Econômica Federal (CEF), criada em 1861, é um banco detido pelo estado brasileiro, e um dos maiores do Brasil. Por ser uma empresa pública, o banco conta com vários programas de desenvolvimento social destinados à população brasileira.

Em seguida, poderá ver informações sobre os custos de transferência internacional com a Caixa Econômica Federal. Comparativamente, poderá ver quanto custa o mesmo serviço da TransferWise, que no Brasil opera através de seus parceiros MS Bank e Banco Rendimento.


A tabela abaixo apresentada toma como exemplo um envio de R$1000 (reais) do Brasil para outra pessoa com conta bancária em um país no exterior (Europa, EUA, Austrália, Reino Unido, Canadá, etc.):

Provedor Valor enviado Tarifa para ordem de pagamento Taxa de Câmbio Custo total
Caixa Econômica FederalCaixa Econômica Federal R$1000 USD$30 (dólares) Câmbio da Caixa Federal Econômica - com margem de lucro USD$30 (dólares) + margem de lucro do câmbio + IOF (0,38%) + despesas SWIFT + potenciais custos do beneficiário
TransferWiseTransferWise R$1000 R$23,60 (reais) Câmbio médio de mercado (câmbio comercial) sem margem de lucro R$23,60 (em reais, com IOF incluído)

Fonte - atualizado 10/05/2018

Se o cliente fizer acordos diferentes junto do banco, estes valores da tabela poderão ser diferentes. Observe também que, se você pedir à CEF para enviar o seu dinheiro em reais (BRL), sem fazer conversão, a conversão será feita pelo banco de destino no exterior, passando a ser o banco de destino a aplicar a sua taxa de câmbio.

Sobre o IOF: a taxa de IOF é de 0,38%, como mostrado na tabela, quando o beneficiário é outra pessoa. Se você enviar para sua própria conta no exterior, nesse caso o IOF estabelecido pelo Governo do Brasil é de 1,1%. Isso é válido tanto para o banco como para as outras instituições financeiras.
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Transferência internacional com a Caixa Econômica Federal: câmbio CEF

Ao fazer transferências internacionais através de um banco, é necessário compreender os custos associados. Será importante ter em conta que o dinheiro é convertido com a taxa de câmbio do dia definido pela Caixa Econômica Federal, que inclui uma margem estipulada pelo banco. Essa taxa de câmbio é geralmente designada de câmbio turismo. Ela será informada ao cliente quando ele fizer o pedido de transferência.

Outras tarifas para transferência internacional com a Caixa Econômica Federal

Além da taxa de câmbio, deverá ter em conta as tarifas e as taxas mencionadas na tabela acima, e aqui descritas com mais algum detalhe:

  • Tarifa para ordem de pagamento ao exterior: 1% (mínimo de USD$ 30, máximo de USD$ 100)
  • IOF Caixa Econômica Federal - 0,38% ou 1,1% para transferências pessoais (conforme seja feito envio para conta de outra pessoa ou de mesma titularidade)
  • Despesas SWIFT: R$40,00 para emissão da transferência SWIFT
  • Despesas externas de banco intermediário e/ou banco de destino da transferência

Nota: você poderá pedir à Caixa Econômica Federal para pagar estas despesas externas junto do banco, ou poderá pedir para que elas sejam pagas no destino pelo beneficiário.

Como fazer uma transferência internacional com a Caixa Econômica Federal

Para realizar uma transferência internacional com a Caixa Econômica Federal você deverá comparecer pessoalmente em uma agência do banco e entregar o formulário de pedido de emissão de ordem de pagamento com os dados de quem irá receber o dinheiro no exterior:

  • Nome completo do beneficiário
  • Nome do banco destinatário (onde o beneficiário possui conta)
  • Código SWIFT ou ABA do banco destinatário
  • Número da conta do beneficiário no banco destinatário ou código IBAN
  • Nome do banco intermediário (se houver)
  • Código SWIFT ou ABA do banco intermediário (se houver)
  • Código do banco destinatário no banco intermediário ou IBAN (se houver)

Caso o valor a ser transferido exceda USD$10 mil (ou equivalente em outra moeda), você terá de realizar um contrato de câmbio junto da agência onde a operação for realizada.

Como receber transferência internacional com a Caixa Econômica Federal

Se você estiver recebendo dinheiro do exterior com a Caixa Econômica Federal, após o remetente enviar o dinheiro, você também precisará comparecer pessoalmente a sua agência bancária de modo a converter a moeda estrangeira em reais - a conversão será feita com o câmbio do banco.

Além disso, o remetente da transferência deverá comparecer junto do banco no exterior onde tem conta, apresentando os dados bancários do beneficiário na Caixa Econômica Federal. No caso, serão necessários:

  • Nome completo do beneficiário no Brasil
  • CPF/CNPJ
  • Código IBAN ou número da agência
  • Tipo de operação
  • Conta corrente com o digito verificador
  • Código SWIFT Caixa Federal Econômica
  • Código SWIFT do banco correspondente na Caixa Econômica

Ao receber transferência internacional com a Caixa Econômica Federal, você deverá ter em conta a tarifa mínima de USD$20 (dólares) que será cobrada pelo banco no momento do recebimento. Essa tarifa poderá variar até USD$100. Note também que o dinheiro será primeiramente enviado a um banco correspondente no exterior, para então ser enviado para a Caixa.

Código da Caixa Econômica Federal para transferência internacional (SWIFT)

O código SWIFT é um código internacional que identifica a instituição financeira de uma determinada conta bancária. Quando você precisar receber uma transferência internacional com a Caixa Econômica Federal, deverá se certificar que o código código SWIFT Caixa Econômica Federal é entregue junto do banco de origem do dinheiro, no exterior.

Além deste código, você irá também precisar do código SWIFT dos bancos correspondentes da Caixa Econômica, caso esteja recebendo dinheiro em uma das seguintes moedas:

  • Dólar Americano, Dólar Canadense
  • Dólar Australiano
  • Euro, Franco Suíço, Libra Estrelina
  • Iene Japonês

TransferWise, método de transferência justo e transparente

Com o serviço da TransferWise, o dinheiro é convertido usando o câmbio comercial (ou câmbio médio de mercado), que você pode conferir no site da empresa, e comparar com os valores apresentados em site como o XE, Yahoo Finanças, Reuters, ou outro. O câmbio comercial, que define quanto a moeda de um país vale em relação a outra, é o valor médio praticado pelo mercado financeiro.

No Brasil, a TransferWise opera com seus parceiros locais (MS Bank e Banco Rendimento). Como funciona:

  • Você paga, e seu dinheiro é recebido localmente, na moeda em que pagar a transferência
  • O dinheiro é depois convertido com o câmbio comercial, sem margem de lucro
  • O envio do dinheiro é feito de forma local para a conta bancária de destino, no país do beneficiário
  • Assim, como são feitas duas transferências locais em vez de um envio internacional, não são cobradas tarifas bancárias de transferência internacional. Apenas é cobrada uma pequena e transparente comissão, exibida de início no site da TransferWise.

Dúvidas sobre sua transferência internacional com a Caixa Econômica Federal?

Caso você tenha algum problema ou dúvida com sua transferência, ou se precisar de algum esclarecimento de outro tipo, pode contatar a Caixa Econômica Federal pelos contatos abaixo:

  • Central de Atendimento: 0800 726 0101
  • Ouvidoria Caixa: 0800 725 7474
  • Suporte tecnológico: 0800 726 0104
  • Nas redes sociais:
Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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