Transferência internacional com o Banrisul: entenda quanto custa

TransferWise content team
10.04.19
Leitura de 5 minutos

O Banrisul é uma instituição financeira originária do Rio Grande do Sul, que hoje possui sede em algumas outras capitais do país. Por prestar uma variada gama de serviços e estar há muitos anos no mercado de câmbio, é uma opção comum para os seus clientes quando estes necessitam realizar transferências internacionais.

Entretanto, existem alternativas que podem ser mais vantajosas economicamente para aqueles que desejam enviar dinheiro para fora do Brasil.

No artigo a seguir, descubra como funcionam as transferências internacionais e quais as taxas cobradas pelo Banrisul. Por fim, analise os métodos e preços da TransferWise, e escolha o método mais conveniente para você.


Taxa de transferência internacional com Banrisul

Veja, na tabela seguinte, quanto você paga para enviar uma transferência internacional com a TransferWise e com o Banrisul. No caso, seria um envio de 1000 reais para conta de outra pessoa nos EUA ou na Europa:

Provedor Tarifa pelo serviço Outros custos Total a pagar
BanrisulBanrisul R$175 IOF (1,1%) + Eventuais custos de outros bancos R$175 + IOF + eventuais custos Swift
TransferWiseTransferWise R$26,38 (IOF de 1,10% já incluso) Zero: outros bancos não deverão cobrar R$26,38

Os dados da tabela foram verificados no dia 10/04/2019. Foi consultada a tabela de tarifas do Banrisul¹ e o site da TransferWise.


Entendendo os custos de transferência

Na hora de realizar uma transferência internacional, é essencial que você conheça todos os custos que podem ser cobrados. Assim, poderá questionar o seu operador de crédito quando da contratação de um serviço de remessa internacional. Com isso em mente, analise a seguir os custos que podem incidir na hora de enviar dinheiro para fora do país:

  • Tarifa pelo serviço: é o valor cobrado pela instituição, tendo em conta o serviço de transferência prestado. A tabela de tarifas do Banrisul informa em sua tabela online que cobra 175 reais por emissão de ordem de pagamento ao exterior

  • IOF: o Imposto sobre Operações Financeiras é um tributo nacional, de incidência obrigatória nas operações de câmbio. Sua alíquota pode ser de 0,38% (quando a transferência é para conta de titularidade de terceiro) ou de 1,1% (transferências para conta de titularidade própria). Com o Banrisul você pode apenas fazer envios dentro da segunda opção, enquanto na TransferWise você pode enviar para outra pessoa no exterior

  • Taxa SWIFT: referem-se aos custos decorrentes da comunicação entre instituições financeiras de países diferentes, e podem ser cobradas pelo banco de envio ou pelo destinatário. Na TransferWise, por conta do método do envio feito com parceiros locais, não há cobrança de taxas SWIFT. No entanto, a TransferWise. Para ter mais informações sobre essa taxa com o Banrisul, deverá perguntar junto do banco

Algumas regras para enviar dinheiro com o Banrisul

O Banrisul disponibiliza o serviço de remessa de valores em moeda estrangeira para Euro, Dólares Americanos, Dólares Canadenses, Libras e Yen, sob duas condições:

  1. Apenas entre contas de mesma titularidade no Brasil e exterior (IOF mais alto, de 1,1%)
  2. Desde que o cliente Banrisul não seja residente definitivo no exterior

Essas informações foram confirmadas com o suporte online do Banco Banrisul.

Como fazer estas operações?

Para realizar transferências internacionais por meio do Banrisul, é necessário um cadastro prévio em alguma agência física. A partir daí, as operações podem ser realizadas presencialmente ou pela internet, mas sempre durante o horário comercial².

O Banrisul disponibiliza as seguintes formas de realização de transferências internacionais de valores:

  1. Pelo celular, no aplicativo Banrisul Digital
  2. Via Internet Banking (Home Banking para pessoas físicas e Office Banking para pessoas jurídicas)
  3. Pessoalmente, nas Carteiras de Câmbio (agências físicas do Banrisul. Os locais podem ser consultados diretamente no site do Banco)

Como receber transferência internacional

Para receber transferências internacionais na sua conta Banrisul, você deverá repassar ao remetente todas as informações referentes a sua conta bancária. Para tanto, deverá saber qual seu número de conta e agência, seu código IBAN e o código SWIFT do Banrisul, via contato direto com o Banco ou através de pesquisa online.

Além disso, o Banrisul adverte que antes do repasse das informações ao remetente do dinheiro no estrangeiro, deve-se contatar a sua agência Banrisul, com vistas a verificar os documentos necessários e a viabilidade do recebimento dos valores. Caso isso não seja feito, é possível que ocorra a devolução dos valores ao pagador.

Quanto tempo demora uma transferência internacional com o Banrisul?

O valor é remetido ao exterior em até 2 dias úteis seguintes à data de contratação da operação.

O tempo total para a transferência chegar na conta de destino no exterior vai depender :

  • Do tempo que o Banrisul vai levar para remeter a transferência (até 2 dias úteis)
  • Do tempo que eventuais bancos intermediários e que o banco beneficiário demorarem a processar a transferência

TransferWise, uma alternativa para enviar suas remessas

Para aqueles que possuem uma conta no exterior (própria, de amigos ou de familiares), a TransferWise é uma alternativa econômica e segura na hora de remeter valores para fora do Brasil.

Primeiramente, importa ressaltar que no Brasil a TransferWise é correspondente bancário do MS Bank e Banco Rendimento, de maneira lícita e fiscalizada pelo Banco Central.

O método de envio é garante um preço econômico aos seus clientes, devido a dois fatores:

  • Câmbio comercial. Utiliza-se o câmbio comercial, sem margem adicionada à taxa de câmbio na hora da conversão (no Banrisul esse custo também não é cobrado)
  • Operações locais, sem custos SWIFT. Ao invés de remeter o dinheiro diretamente para o exterior, são feitas duas operações locais. Ou seja: primeiro, seu pagamento no Brasil chega localmente em uma conta do correspondente da TransferWise no Brasil. Depois, um correspondente no país de destino se encarrega de enviar o valor convertido para o beneficiário também por transferência bancária local.

Passo a passo para enviar seu dinheiro

O procedimento é simples e rápido. Basta que você:

  1. Realize um cadastro com seus dados pessoais e confirme-o via e-mail
  2. Indique os dados bancários do beneficiário e o montante a ser enviado
  3. Efetue o pagamento (no Brasil, é possível pagar via TED ou boleto bancário)

No momento em que você indicar o valor a ser enviado serão expostos todos os custos da operação - sem nenhuma taxa extra surpresa guardada para o final. E, assim, com um prazo normal que pode ir de algumas horas a 3 dias úteis após o pagamento, o dinheiro chega na conta do beneficiário.


Fontes:

  1. https://www.banrisul.com.br/bob/data/Banrisul_Tabela_Tarifas_OperacoesServicosCambio_vigencia_mai2018.pdf?cache=6
  2. https://www.banrisul.com.br/bob/link/bobw02hn_conteudo_detalhe2.aspx?secao_id=3230

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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