Transferência internacional com o Banco do Brasil: taxa e tarifas

TransferWise
01.02.18
Leitura de 5 minutos

O Banco do Brasil permite enviar e receber transferências internacionais.

Se você quer saber como enviar dinheiro para o exterior pelo banco do brasil, veja aqui. Esse artigo mostra ainda qual a taxa de câmbio e quais as tarifas para fazer uma transferência internacional Swift pelo Banco do Brasil, e compara os custos com o preço de envio da TransferWise.

Transferência internacional com o Banco do Brasil: taxas

A tabela abaixo mostra um exemplo de envio online de R$1000 (reais) para conta bancária de outra pessoa na Europa.

Provedor Envio Taxa de envio Taxa de câmbio Custo total
Banco do BrasilBanco do Brasil R$1000 R$110,00 Taxa de câmbio do banco - com custo em cima do câmbio comercial R$110 + IOF (0,38%) + margem no câmbio comercial + R$60 (despesas de comunicação SWIFT)
TransferWiseTransferWise R$1000 R$ 19.94 (IOF incluso) Câmbio comercial (câmbio médio de mercado) - sem custo em cima R$19.94 (IOF de 0,38% já incluso)
  • A consulta dos preços foi feita dia 23/10/2019 no site da TransferWise e na tabela de tarifas do Banco do Brasil.

  • Na tabela, o caso previsto é um envio para conta bancária de terceiro - por isso o IOF é de 0,38%. Mas se você enviar de sua conta no Brasil para sua conta no exterior, o IOF estabelecido pelo Governo do Brasil é de 1,1%.

  • A TransferWise opera no Brasil através de seus parceiros bancários Banco Rendimento e MS Bank. Mas você só precisa fazer a transferência no site da TransferWise. A empresa faz envios não só para a Europa, mas também para EUA, Canadá, Suíça, Japão, e muitos outros. No total, são mais de 40 moedas de envio.

Use a TransferWise e economize em suas transferências internacionais. É rápido, barato e seguro.

Taxa de transferência internacional com o Banco do Brasil

Se você vai fazer uma transferência internacional por meio de qualquer instituição bancária, é importante ter atenção a todos os custos envolvidos. O primeiro de todos e o mais óbvio será a taxa paga para fazer esse envio. Mas essa não é a única taxa. Sabia que, por exemplo, os bancos cobram uma margem embutida na taxa de câmbio que usam para converter o dinheiro? Veja em seguida.

Outras tarifas para enviar transferência internacional com o Banco do Brasil

Essencialmente, se enviar remessa internacional com o Banco do Brasil, você deverá ter em conta:

  • Taxa de emissão (2% - mínimo cobrado de R$110,00)
  • IOF
  • Margem no valor do câmbio usado pelo banco
  • Despesas de comunicação SWIFT

O Banco do Brasil mostra, em sua tabela, o custo de 60 reais para transferências internacionais em despesas SWIFT. Isso cobre os custos de comunicação em remessas entre bancos de países diferentes, e explica o por quê de você precisar de código SWIFT quando faz envios internacionais.

Com a TransferWise esses custos não são cobrados, uma vez que a empresa opera no Brasil através de seus parceiros bancários locais - tanto no país de origem de transferência como no país de destino são feitos envios locais. A taxa de câmbio usada para converter será o câmbio comercial com a TransferWise será o câmbio comercial, sem margem em cima. Se você iniciar uma transferência no site, desde início é apresentada a tarifa total que será cobrada - essa tarifa já inclui o custo do IOF.

Como enviar dinheiro para o exterior pelo Banco do Brasil

Em agência do Banco do Brasil

Indo no próprio banco, poderá solicitar o envio da transferência internacional com o Banco do Brasil, e também esclarecer as suas dúvidas. Com o localizador de agências promovido pelo próprio site do banco, você poderá encontrar a agência que estiver mais perto.

Banco do Brasil: transferência internacional online

O Banco do Brasil disponibiliza aos clientes correntistas a remessa de recursos para o exterior através de internet, com débito em conta corrente ou conta poupança. Essas remessas podem ser realizadas até US$3.000,00 por Pessoa Física e até US$100 mil por Pessoa Jurídica, ou o equivalente em outras moedas.

Você pode:

  • agendar o envio das remessas para uma data futura
  • estabelecer uma periodicidade de envios pré-definida

Clientes Pessoa Física do Banco do Brasil no Brasil podem acessar a conta corrente pela internet e fazer a transferência por meio do menu, de acordo com a seguinte ordem:

  1. Conta Corrente e Consultas
  2. Transferências
  3. Emissão de Ordem de Pagamento para o Exterior

Como receber transferência internacional com o Banco do Brasil

O sistema utilizado para receber transferência bancária internacional do exterior para o Brasil é o SWIFT, que necessita de informações obrigatórias para o envio. Para receber transferência internacional no Banco do Brasil, você (ou a pessoa que enviar a remessa para o Brasil) deverá precisar entregar, junto do banco do exterior:

  • Nome completo do beneficiário no Brasil
  • Endereço
  • Código SWIFT do Banco do Brasil
  • Número da agência do banco
  • Número da conta bancária

Note que o processo de recebimento está sujeito a alguns custos do Banco do Brasil, como poderá observar:

Serviço Tarifas
Recebimento 1% (mínimo cobrado será de R$ 90,00)
Recebimento - envio DOC/TED R$ 17,00

Os dados apresentados foram coletados a partir da tabela de tarifas do Banco do Brasil que entrou em vigor a 29/01/2018.

Código do Banco do Brasil para transferência internacional

Ao receber uma transferência internacional no Brasil, foi já mencionado que você irá precisar informar ao banco do exterior (ou à pessoa que estiver enviando o dinheiro) o código SWIFT do Banco do Brasil.

O código SWIFT é um código internacional genérico que identifica a entidade bancária a que pertence a conta. Quando você precisar receber uma transferência bancária internacional com o Banco do Brasil, deverá se certificar que é entregue junto do banco do exterior ou do remetente o código SWIFT do Banco do Brasil para transferência internacional.

TransferWise, uma alternativa para enviar dinheiro ao exterior

As operações da TransferWise são feitas no Brasil através de seus parceiros locais - MS Bank e Banco Rendimento. Como tudo funciona:

  1. Crie sua conta TransferWise. É gratuito
  2. Crie uma transferência inserindo o valor de envio, as moedas, e os dados bancários locais do beneficiário no exterior
  3. Faça o pagamento. Os valores todos a pagar são mostrados de início. No Brasil, pode pagar com TED ou boleto
  4. Os parceiros da TransferWise irão receber seu dinheiro no Brasil. Depois, ele é convertido com o câmbio comercial e enviado para o exterior também de forma local

Com essa forma de envio local das remessas, a TransferWise evita que você tenha cobranças SWIFT dos bancos. Você paga somente o que vê no site. E não existem cobranças em cima da taxa de câmbio. Para envios do Brasil para o exterior e em sentido inverso, o preço total é um valor transparente e informado desde o início da criação da transferência, que já inclui IOF. Para conferir os preços de envios com a TransferWise, pode acessar o site da TransferWise.

Use a TransferWise e economize em suas transferências internacionais. É rápido, barato, e é tão seguro quanto um banco.

Fontes:

  1. Tabela de preços do Banco do Brasil
  2. Calculadora de conversão TransferWise - câmbio comercial

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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