Como fazer transferência internacional com o Banco do Brasil

Fernando Figueiredo
15.05.20
Leitura de 5 minutos

Com o Banco do Brasil, você pode enviar e receber dinheiro entre o Brasil e outros países.

Logo abaixo, veja uma comparação de transferência internacional online entre o Banco do Brasil e a TransferWise. A tabela mostra um envio de R$1000 (reais) para conta bancária na Europa (euros).

Banco do BrasilBanco do Brasil TransferWise TransferWise
Taxa de envio R$110 R$19,94 (já com IOF de 0,38%)
Taxa de câmbio Custo em cima do câmbio comercial Câmbio comercial (sem custo em cima)
Despesa externa Valor não fixo Sem despesa externa
Custo total R$110 + margem no câmbio + despesa externa + IOF (0,38%) R$19,94

TransferWise: economize seu dinheiro

A consulta dos dados foi feita na tabela de tarifas do Banco do Brasil¹ e na calculadora de conversão da TransferWise, no dia 15/05/2020. Se o envio for feito para conta de mesma titularidade, o IOF é 1,1% com qualquer provedor.

Taxa de transferência internacional com o Banco do Brasil

  • Tarifa de envio (2% - mín. R$ 110,00; máx. R$ 490,00)
  • IOF (0,38% ou 1,1%)
  • Despesa externa (SWIFT)
  • Custo na taxa de câmbio do Banco do Brasil

Quando você faz uma transferência internacional BB, tenha sempre em conta a taxa de envio; pergunte também ao Banco do Brasil qual será o custo com despesa externa/swift, que cobre a comunicação com bancos de outros países; junte o IOF, que será 0,38% ou 1,1% do total; e lembre-se: a taxa de câmbio do Banco do Brasil terá uma margem de custo cima do câmbio comercial.


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Com a TransferWise, você paga apenas uma pequena tarifa que já inclui IOF, e o dinheiro é convertido com o câmbio comercial, o mesmo que você vê no Google. Sem mais custos.


Como enviar dinheiro para o exterior pelo Banco do Brasil

Ordem de pagamento BB em agência ou online

Agência: Indo no próprio banco, você poderá solicitar o envio da sua wire transfer com o Banco do Brasil, e também esclarecer as suas dúvidas. Com o localizador de agências promovido pelo próprio site do banco, você poderá encontrar a agência que estiver mais perto.

App do Banco do Brasil: O Banco do Brasil disponibiliza aos clientes correntistas a remessa de recursos online para o exterior através da app, com débito em conta corrente ou conta poupança. Clientes Pessoa Física do Banco do Brasil no Brasil podem acessar a conta corrente pela internet e fazer a transferência ou agendamento.

Para fazer transferência internacional Banco do Brasil online, entre no app do BB e siga os passos:

  1. Acesse o menu “Câmbio” à esquerda
  2. Escolha “Ordens de Pagamento”
  3. Aperte “Nova Transferência”
  4. Insira os dados da transferência (país de destino, moeda, finalidade, valor, quem paga despesas no exterior)

Convênio Banco do Brasil e Western Union

Se for correntista BB, você só pode usar o convênio Western Union e Banco do Brasil até dia 31/05/2020. Depois dessa data, o serviço será descontinuado, de acordo com informação no site do BB².

Enquanto o serviço funciona, como usar? Primeiro, você precisa adquirir dólares com o Banco do Brasil. Depois, a Western Union irá converter essa moeda na moeda de destino³, para então remeter o envio ao exterior. Portanto, existem duas conversões. Em ambas, a taxa de câmbio inclui um custo sobre a cotação comercial da moeda.

TransferWise: economize em suas remessas

Limite de envio e recebimento de remessa pelo Banco do Brasil

Ordem de pagamento ao exterior

Como já foi explicado, o Banco do Brasil possibilita aos correntistas enviar recursos para outros países de forma online, com débito em conta corrente ou conta de poupança. E quais os limites para essas transferências internacionais?

Ao enviar transferências para o exterior, você tem um limite máximo até US$3.000,00 por Pessoa Física, e US$100 mil por Pessoas jurídica⁴.

BB Remessa (recebimento)

Se você for receber transferência com o Banco do Brasil, essa modalidade é chamada de BB Remessa. No site do banco, o BB Remessa mostra duas possibilidades:

  • Pessoa Física com conta bancária na Áustria ou na Alemanha que envie dinheiro para a conta no Banco do Brasil no Brasil. O limite por ordem/dia é de EUR 2.000,00, havendo um limite mensal no montante total de € 12.000,00 por ordenante e/ou beneficiário⁵
  • Outros recebimentos em moeda estrangeira enviados a partir do exterior, sendo os países possíveis: Portugal, Estados Unidos, França, Alemanha, Áustria, Itália, Inglaterra, Espanha e Japão⁶. O site não especifica limites para esse caso.
TransferWise: envie e receba, com limites altos e preço reduzido, entre o Brasil e mais de 50 moedas diferentes.

Transferência internacional Banco do Brasil: quanto tempo demora?

Antes de contratar o serviço, será bom saber quanto tempo demora transferência internacional. Envios ao exterior com o Banco do Brasil poderão ter um prazo de 2-4 dias úteis, embora isso dependa de fatores como a intermediação de outros bancos, ou o tempo que o banco no destino demora a creditar a transferência. Você pode sempre confirmar essa informação com o banco.

Por outro lado, com a TransferWise você normalmente consegue que suas transferências cheguem no destino em 1 dia útil.

Natureza de envio em transferência internacional do Banco do Brasil

As remessas do BB para o exterior poderão ter várias justificativas. A sua natureza de envio poderá ser, de acordo com o aplicativo do banco:

  1. Manutenção de Residentes
  2. Manutenção de Estudantes
  3. Pagamento de impostos
  4. Serviço de Educação em Viagem
  5. Saúde em Viagem
  6. Disponibilidade no exterior (envio para conta de mesma titularidade)

Transferência internacional Banco do Brasil: dados necessários

Para enviar com o Banco do Brasil para o exterior, você irá precisar dos seguintes dados do beneficiário:

  1. Nome Completo
  2. Endereço
  3. Código SWIFT do banco beneficiário
  4. Conta bancária e/ou IBAN (Europa), Routing Number (EUA), etc.

Tem alternativa para enviar dinheiro ao exterior?

Sim, tem. As operações da TransferWise são feitas no Brasil de forma econômica, rápida e segura. Como isso acontece? Veja:

Preço econômico

Sem taxa Swift. A TransferWise opera de forma local em vários países, incluindo no Brasil. Ou seja, não são usados bancos intermediários nem são necessárias taxas Swift.

Câmbio comercial. Assim, também a conversão do dinheiro é vantajosa: não existe taxa sobre o câmbio de mercado do momento, o mesmo câmbio comercial que você vê no Google em tempo real.

Seguro

A TransferWise está autorizada pela Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (FCA) a emitir dinheiro eletrônico, trabalhando no Brasil em parceria com Banco Rendimento e MS Bank, autorizados pelo Banco Central a operar com câmbio. Todas as operações pagam o IOF, já incluído no dinheiro que você envia.

Rápido

Uma grande parte das transferências do Brasil ao exterior ocorrem em até em 1 dia útil. Mas você pode sempre verificar o prazo estimado antes de concluir a transferência, e seguir o estado da remessa pelo app.

Faça seu cadastro gratuito agora mesmo, inicie sua transferência pessoal em minutos, e comece a poupar em suas transferências internacionais.

Referências:

  1. Tabela de tarifas do Banco do Brasil
  2. Nota do BB: descontinuação do convênio Banco do Brasil com Western Union
  3. Termos de Uso do convênio Banco do Brasil e Western Union (serviço descontinuado a partir de 31/05/2020)
  4. Banco do Brasil: limites de envio para o exterior e outras informações
  5. BB Remessa: recebendo no Brasil da Áustria e da Alemanha
  6. BB: enviar e receber dinheiro do exterior (página inclui informações sobre BB Remessa)

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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