Transferência internacional com o Banco do Brasil: taxa e tarifas

TransferWise
01.02.18
Leitura de 5 minutos

O Banco do Brasil, criado em 1808, (BB) é um dos maiores bancos do Brasil e da América Latina. Com o banco é possível fazer transferência internacional para o exterior, assim como receber remessas internacionais de outros países.

Logo abaixo, você irá encontrar informações sobre a taxa de câmbio e sobre as tarifas para fazer uma transferência internacional SWIFT pelo Banco do Brasil. A título de comparação, poderá ver também os custos para enviar dinheiro pela TransferWise, através de seus parceiros locais - MS Bank e Banco Rendimento.

A tabela abaixo mostra um exemplo de envio online de R$1000 (reais) para conta bancária de outra pessoa¹ na Europa.

Provedor Envio Taxa de envio Taxa de câmbio Custo total
Banco do BrasilBanco do Brasil R$1000 R$110,00 Taxa de câmbio do banco - com margem em cima do câmbio comercial R$110 + IOF (0,38%) + margem no câmbio comercial + R$60 (despesas de comunicação SWIFT)
TransferWise TransferWise R$1000 R$23,60 Câmbio comercial (câmbio médio de mercado) - sem margem R$23,60 (IOF de 0,38% já incluso)

Fonte 1, Fonte 2 - 1/02/2018

Os dados acima apresentados foram coletados no momento em que o artigo foi escrito e poderão ser alterados no futuro. A tabela de Tarifas de Pessoa Física do Banco do Brasil entrou em vigor a partir de 29/01/2018.

¹Na tabela comparativa de preços, o caso previsto é de envio para conta bancária de terceiro - assim, o IOF é de 0,38%. Caso o dinheiro seja enviado para conta de mesma titularidade (remetente e beneficiário são o mesmo), o IOF estabelecido pelo Governo do Brasil é de 1,1%.


Taxa de transferência internacional com o Banco do Brasil

Quando você faz uma transferência internacional por meio de qualquer instituição bancária, é importante ter atenção a todos os custos envolvidos. Um bom exemplo é a taxa de câmbio do Banco do Brasil. O banco irá usar uma taxa própria. Apesar de ser definida de acordo com as normas do Banco Central, o valor do câmbio terá uma margem em cima do câmbio comercial.

Outras tarifas para enviar transferência internacional com o Banco do Brasil

Ao fazer sua transferência internacional, você poderá pensar que a taxa de emissão da remessa será o único custo envolvido na transferência. Porém, isso não será assim.

Essencialmente, você deverá ter em conta:

  • Taxa de emissão (2% - mínimo cobrado de R$110,00)
  • IOF
  • Margem no valor do câmbio usado pelo banco
  • Despesas de comunicação SWIFT

O Banco do Brasil mostra, em sua tabela, o custo de 60 reais para transferências internacionais em despesas SWIFT. Isso cobre os custos de comunicação em remessas entre bancos de países diferentes, e explica o por quê de você precisar de código SWIFT quando faz envios internacionais.

Com a TransferWise esses custos não são cobrados, uma vez que a empresa opera no Brasil através de seus parceiros bancários locais - tanto no país de origem de transferência como no país de destino são feitos envios locais. A taxa de câmbio usada para converter será o câmbio comercial com a TransferWise será o câmbio comercial, sem margem em cima. Se você iniciar uma transferência no site, desde início é apresentada a tarifa total que será cobrada - essa tarifa já inclui o custo do IOF.

Como enviar dinheiro para o exterior pelo Banco do Brasil

Em agência do Banco do Brasil

Indo no próprio banco, poderá solicitar o envio da transferência internacional com o Banco do Brasil, e também esclarecer as suas dúvidas. Com o localizador de agências promovido pelo próprio site do banco, você poderá encontrar a agência que estiver mais perto.

Banco do Brasil: transferência internacional online

O Banco do Brasil disponibiliza aos clientes correntistas a remessa de recursos para o exterior através de internet, com débito em conta corrente ou conta poupança. Essas remessas podem ser realizadas até US$3.000,00 por Pessoa Física e até US$100 mil por Pessoa Jurídica, ou o equivalente em outras moedas.

Você pode:

  • agendar o envio das remessas para uma data futura
  • estabelecer uma periodicidade de envios pré-definida

Clientes Pessoa Física do Banco do Brasil no Brasil podem acessar a conta corrente pela internet e fazer a transferência por meio do menu, de acordo com a seguinte ordem:

  1. Conta Corrente e Consultas
  2. Transferências
  3. Emissão de Ordem de Pagamento para o Exterior

Como receber transferência internacional com o Banco do Brasil

O sistema utilizado para a receber transferência bancária internacional enviada do exterior para o Brasil é o SWIFT, que necessita de informações obrigatórias para o envio. Para receber transferência internacional no Banco do Brasil, você (ou a pessoa que enviar a remessa para o Brasil) deverá precisar entregar, junto do banco do exterior:

  • Nome completo do beneficiário no Brasil
  • Endereço
  • Código SWIFT do Banco do Brasil
  • Número da agência do banco
  • Número da conta bancária

Note que o processo de recebimento está sujeito a alguns custos do Banco do Brasil, como poderá observar:

Serviço Tarifas
Recebimento 1% (mínimo cobrado será de R$ 90,00)
Recebimento - envio DOC/TED R$ 17,00

Os dados apresentados foram coletados a partir da tabela de tarifas do Banco do Brasil que entrou em vigor a 29/01/2018.

Código do Banco do Brasil para transferência internacional

Ao receber uma transferência internacional no Brasil, foi já mencionado que você irá precisar informar ao banco do exterior (ou à pessoa que estiver enviando o dinheiro) o código SWIFT do Banco do Brasil.

O código SWIFT é um código internacional genérico que identifica a entidade bancária a que pertence a conta. Quando você precisar receber uma transferência bancária internacional com o Banco do Brasil, deverá se certificar que é entregue junto do banco do exterior ou do remetente o código SWIFT do Banco do Brasil para transferência internacional.

TransferWise, uma alternativa para enviar dinheiro ao exterior

As operações da TransferWise são feitas no Brasil através de seus parceiros locais - MS Bank e Banco Rendimento. Como tudo funciona:

  • Você envia seu dinheiro de forma local (você pode pagar via transferência bancária TED ou boleto).

  • Depois disso, ele é convertido com o câmbio médio de mercado - o câmbio comercial. Esse é o valor de câmbio praticado pelos mercados financeiros, que define quanto uma moeda vale em relação a outra. Você pode conferir o câmbio comercial do momento no site da TransferWise, no site do XE, Yahoo Finanças, Reuters, ou outro. Não existe margem em cima taxa de conversão do dinheiro.

  • Após a conversão, o dinheiro é enviado para o beneficiário no país de destino também através de uma transferência local.

  • Assim, você evita os custos das transferências internacionais comuns, já que são feitas duas transferências locais em vez de uma transferência internacional.

Para envios do Brasil para o exterior e em sentido inverso, o preço total é um valor transparente e informado desde o início da criação da transferência, que já inclui IOF. Para conferir os preços de envios com a TransferWise, pode acessar o site da TransferWise.

TransferWise é o jeito novo e inteligente de enviar dinheiro para o exterior.

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