Taxa de câmbio do Banco do Brasil: o que você precisa saber

TransferWise
01.06.18
Leitura de 6 minutos

O Banco do Brasil (BB), uma das maiores instituições financeiras do país e da América Latina, permite realizar diferentes operações de câmbio:

  • Transferências internacionais por meio de ordem de pagamento
  • Compra de moeda estrangeira em agência BB autorizada a operar com câmbio
  • Saques de dólares americanos diretamente em alguns caixas eletrônicos

Entenda quais operações de câmbio pode fazer com o Banco do Brasil, saiba como funciona a taxa de câmbio do banco, e veja um comparativo para transferir dinheiro entre o BB e a TransferWise para transferir dinheiro do Brasil para o exterior.

Taxa de câmbio Banco do Brasil: como saber a cotação do Euro hoje (ou de outras moedas estrangeiras)

Se você vai comprar moeda no Banco do Brasil, pode querer verificar a cotação do euro, dólar, ou outras moedas. Você pode verificar a cotação do Banco do Brasil no app do banco.

Caso seja correntista, deverá seguir os passos:

  1. Instale o app Banco do Brasil no seu celular e entre em sua conta
  2. Entre no menu “Viagens”
  3. Aperte em “Moeda estrangeira”
  4. Siga para “Comprar moeda estrangeira”

O câmbio do momento irá aparecer na tela, sendo que você só precisa selecionar a moeda estrangeira que deseja consultar.

Caso você não seja correntista no banco ou não consiga entrar em sua conta no app, poderá também verificar a taxa de câmbio Banco do Brasil disponível para várias operações. Deverá entrar em:

  1. Mais aplicativos
  2. Depois, entrar em Taxas de Câmbio
  3. Escolher a moeda desejada, entre as várias opções: dólar, euro, libra, franco suíço, etc.

Desse modo, você poderá saber a cotação do Euro hoje, por exemplo, para as seguintes operações:

  • Receber ordem no exterior
  • Enviar ordem para o exterior
  • Vender espécie para o BB
  • Vender saldo cartão pré-pago
  • Comprar dinheiro em espécie no BB
  • Carregar cartão pré-pago

Você deverá ter em conta que as taxas são informativas e correspondem a um dado momento, podendo vir a ser alteradas quando efetuar a operação junto do banco.


Taxa de câmbio Banco do Brasil para transferências internacionais

Como todo serviço de câmbio Banco do Brasil, se você for comprar euro ou comprar dólar, irá pagar alguns custos associados: os impostos cobrados pelo governo brasileiro, a tarifa do Banco do Brasil pelo serviço, e uma margem em cima do câmbio comercial.

No caso de transferências internacionais, pode ver a seguinte comparação de custos de envio entre Banco do Brasil e o serviço da TransferWise: o exemplo da tabela é um envio online de R$1000 reais para conta de outra pessoa na Europa.

ProvedorEnvioTaxa de envioTaxa de câmbioCusto total
Banco do BrasilBanco do BrasilR$1000R$110,00Taxa de câmbio do banco - com margem em cima do câmbio comercialR$110 + IOF (0,38%) + margem no câmbio comercial + R$60 (despesas SWIFT)
TransferWise TransferWiseR$1000R$23,60Câmbio comercial (câmbio médio de mercado) - sem margemR$23,60 (IOF de 0,38% já incluso) + R$3 (se pagar com boleto)

Fonte 1, Fonte 2

Os dados da tabela foram coletados no momento em que o artigo foi escrito, podendo vir a sofrer alterações. Os dados do Banco do Brasil foram retirados da tabela de tarifas do banco. Caso envie a transferência para conta de mesma titularidade, o IOF é de 1,1% - na TransferWise, o custo passa para R$30,46.

No Brasil, a TransferWise atua através dos parceiros MS Bank e Banco Rendimento.


Taxa de câmbio do Banco do Brasil - como funciona a cotação de moeda estrangeira

Primeiro, é importante destacar que no Brasil só existe um mercado de câmbio: os termos “câmbio comercial” e “câmbio turismo” surgiram para distinguir operações comerciais e operações pessoais feitas por pessoas físicas para fins de turismo. As operações para fins de turismo tinham uma taxa de câmbio desfavorável para o cliente, em relação às operações comerciais.

Comercial e turismo

Quando o seu dinheiro é convertido para outra moeda, isso é feito com um determinado valor de câmbio. No Brasil, não existe um câmbio fixo para isso: a informação que vemos no Banco Central ou em sites financeiros é a média de todas as comercializações do dia anterior, popularmente chamada de câmbio comercial. O câmbio turismo é um termo que existe devido à troca de moeda que as pessoas fazem quando normalmente viajam. Como é praticada uma taxa de câmbio superior ao câmbio médio do mercado, esse valor é normalmente conhecido por câmbio turismo.

Taxa de câmbio Banco do Brasil

Como cada banco é livre para negociar esses valores, o Banco do Brasil também tem sua própria taxa de câmbio. Esse câmbio é estabelecido utilizando o câmbio comercial como referência. Porém, é adicionada uma margem em cima, que pode ser diferente, dependendo do tipo de operação feito para adquirir moeda. Já com a TransferWise, como a empresa trabalha através de parceiros locais em cada país em que opera, não existe margem no câmbio comercial. Você paga a comissão que aparece inicialmente no site, que já inclui o IOF.

TransferWise: a cotação de moeda estrangeira comercial

Se a intenção for enviar uma transferência bancária internacional, pode usar a TransferWise, plataforma online para envio e recebimento de dinheiro do exterior que opera com a taxa de câmbio comercial, sem margem em cima

Como funciona?

  • Você cria a transferência no site ou no aplicativo móvel da TransferWise, e paga através de boleto ou transferência bancária (pagando por boleto terá um custo de 3 reais)
  • Seu dinheiro é recebido localmente, em reais, pelos parceiros da TransferWise
  • O dinheiro é convertido com o câmbio comercial para a moeda de destino
  • O dinheiro é enviado para a conta de destino através de uma transferência bancária local

Resumindo, são feitas duas transferências bancárias locais, em vez de uma transferência bancária internacional. Assim, a TransferWise evita a cobrança das tarifas internacionais SWIFT, cobrando apenas a comissão que é mostrada no início da transferência. Essa comissão já inclui IOF.

Como comprar dólar com o app Banco do Brasil

Se a sua intenção for, além de monitorar o câmbio Banco do Brasil, efetuar compra de moeda, neste momento é possível fazer isso apenas com dólar. Para isso, é necessário ser correntista no banco.

Depois de você seguir os passos (enumerados acima) para saber a cotação de moeda estrangeira no app:

  1. Selecione o dólar como a moeda que você pretende
  2. Veja a cotação Banco do Brasil desse momento
  3. Informe quantos dólares você pretende comprar
  4. A taxa de câmbio Banco do Brasil fica garantida dois dias para você trocar moeda
  5. Para obter o dinheiro em espécie, deverá ir (nesse prazo) a um dos terminais de autoatendimento câmbio BB
  6. Ao inserir seu cartão no terminal, deverá confirmar a operação pendente que irá aparecer na tela

Se a taxa não for do seu agrado, você poderá escolher a opção “Monitorar taxa de câmbio” em vez de “Comprar moeda estrangeira”. Assim poderá informar a taxa desejada e o prazo de espera que você pretende, de forma a ser notificado quando e se isso acontecer.

Taxa de câmbio do Banco do Brasil - quando é aplicada?

Quando você precisa comprar, vender ou transferir uma moeda para outra, é aplicada uma taxa de câmbio. Veja abaixo alguns exemplos de operações da moeda estrangeira com o Banco do Brasil.

Compra e venda de moeda estrangeira

O câmbio Banco do Brasil será aplicado quando você fizer a compra de moeda estrangeira em espécie ou através de cartão pré-pago direto, em agência BB autorizada a operar com câmbio. Se você comprar dólar ou se você comprar euro, pode usar o seu próprio cartão de débito em alguns terminais de autoatendimento de câmbio do Banco do Brasil. É bom lembrar que, além da taxa de câmbio turismo do Banco do Brasil, existe também a cobrança do IOF.

Ordem de Pagamento

Quando você envia remessa de dinheiro da sua conta Banco do Brasil para uma conta sua no exterior ou de outra pessoa através de ordem de pagamento, mais uma vez deverá fazer conta com a taxa de câmbio. Nessa operação, além do custo do câmbio, também terá:

  • Tarifa de 2% do valor transferido - sendo que R$110,00 é o valor mínimo cobrado
  • Cobrança de despesas externas/SWIFT
  • Aplicação do IOF determinado pelo Governo Brasileiro

Convênio Banco do Brasil e Western Union

Ao enviar dinheiro para o exterior utilizando a parceria entre o Banco do Brasil e a Western Union, o Banco do Brasil irá, primeiramente, aplicar sua taxa de câmbio na conversão de reais para dólares americanos.

Porém, se você enviar o dinheiro para um país com outra moeda, haverá dupla conversão e, em ambas as vezes, a taxa de câmbio terá uma margem em cima do câmbio comercial. Ou seja, quando a Western Union receber o seu dinheiro do BB, ela irá converter de dólar americano para a moeda de destino usando a taxa de câmbio da Western Union.

TransferWise é o jeito novo e inteligente de enviar dinheiro para o exterior.

Saiba mais

Dicas, novidades e atualizações para a sua região