Taxa de câmbio do Banco Central: veja como funciona

TransferWise
17.05.18
Leitura de 5 minutos

Ao enviar ou receber dinheiro do exterior, é normal surgirem dúvidas sobre as tarifas aplicadas e, principalmente, sobre qual a taxa de câmbio usada na conversão de moeda.

Como o Banco Central do Brasil é o responsável por regulamentar a quantidade de moeda estrangeira na economia, muita gente considera que ele determina o câmbio no país. E houve, de fato, um tempo em que o Banco Central operava com uma taxa de câmbio fixa - porém, hoje não é mais assim que funciona.

Este artigo começa por mostrar como a taxa de câmbio funciona nas transferências internacionais, para depois explicar a relação entre Banco Central e taxa de câmbio.

Taxa de câmbio do Banco Central: como ela influencia o envio de remessas

Na verdade, cada agente é livre para negociar suas tarifas e sua cotação do câmbio - o valor cobrado irá variar dependendo da instituição financeira que você escolher.

Para começar, pode ver como os bancos usam a taxa de câmbio publicada pelo Banco Central: pegando nessa taxa de câmbio, eles adicionam uma margem de lucro. Na tabela, você encontra um comparativo do preço total dos bancos ao fazer remessa, e de quanto custa o mesmo serviço da TransferWise. O exemplo é um envio de 1000 reais do Brasil para a conta de outra pessoa nos Estados Unidos:

ServiçoTaxa para o envio de dinheiroTaxa de câmbioCusto total
TransferWiseTransferWiseR$23,60 (reais)Câmbio comercial - sem margem de lucroR$23,60 (IOF já incluso)
ItaúItaúR$130,00 (reais)Taxa de câmbio com margem de lucroR$130,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + potenciais custos do beneficiário¹
SantanderSantanderR$90,00 (reais)Taxa de câmbio com margem de lucroR$90,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro do câmbio + potenciais custos do beneficiário²
Caixa Econômica FederalCaixa Econômica FederalUSD$30,00 (dólares)Taxa de câmbio com margem de lucroUSD$30 (dólares) + margem de lucro do câmbio + IOF (0,38%) + despesas SWIFT + potenciais custos do beneficiário³
BradescoBradescoUSD$100,00 (dólares)Taxa de câmbio com margem de lucroUSD$100 (dólares) + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + despesas potenciais do beneficiário
Banco do BrasilBanco do BrasilR$110,00 (reais)Taxa de câmbio com margem de lucroR$110,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + despesas externas (com tarifa na ordem dos US$100,00 - dólares)⁵
CitibankCitibankR$150,00 (reais)Taxa de câmbio com margem de lucroR$150,00 + margem de lucro do câmbio + IOF (0,38%) + potenciais custos do beneficiário

Os valores relativos da tabela foram confirmados no momento em que o artigo foi escrito, em 17/05/2018, podendo vir a sofrer alterações.

Taxa de câmbio do Banco Central: o que é e como encontrar?

A taxa de câmbio exibida pelo Banco Central é simplesmente a divulgação da taxa média do câmbio comercial praticada no mercado entre os bancos e empresas. Ou seja, o Banco Central exibe a média relativa a todas as transações finalizadas no dia anterior: esse valor médio também é conhecido como “taxa Ptax” - e os agentes de câmbio podem utilizar ela como referência, mas não é obrigatório.

A taxa de câmbio no Brasil não é fixada pelo Banco Central, cada agente autorizado é livre para negociar o valor de compra e venda da moeda estrangeira. Você encontra essa taxa de câmbio divulgada no site do Banco do Central, acessando a parte de Câmbio e Capitais Internacionais. Já no site da TransferWise, ou indo em Google, XE, Reuters ou Yahoo Finanças, você encontra a taxa de câmbio média também, mas atualizada ao minuto.

Taxa de câmbio do Banco Central: comercial e turismo - qual a diferença?

No Brasil, existe apenas um único mercado de câmbio, mas os nomes “câmbio comercial” e “câmbio turismo” (ou “dólar comercial” e “dólar turismo”) se tornaram populares por indicarem o motivo da compra de moeda. O câmbio turismo, por exemplo, surgiu para as operações de pessoas físicas comprando moeda estrangeira para viagens internacionais. Já a nomenclatura “câmbio comercial” é mais utilizada para transações comerciais, como exportação e importação.

Como não existe um valor fixo de câmbio, as casas de câmbio e os bancos podem negociar a sua própria taxa de câmbio livremente. Eles costumam inserir uma margem na taxa de câmbio - e por isso a taxa de câmbio que você visualiza em sites financeiros tem valores diferentes de quando você efetua a compra da moeda junto aos bancos ou casas de câmbio. Podemos concluir que o câmbio comercial é o câmbio padrão, mais próximo do valor justo, pois ele é obtido fazendo a média das operações comercializadas entre as empresas, e não tem margem de lucro incluída. Já o câmbio turismo tem essa margem.

A cotação mais justa: TransferWise

Se você procura enviar dinheiro para o exterior ou do exterior para o Brasil, a TransferWise (através de seus parceiros Banco Rendimento e MS Bank) permite que você faça isso com o câmbio justo - o câmbio comercial.

Você pode realizar uma simulação do valor que será enviado e será informado sobre a taxa de câmbio do momento, em tempo real. A taxa de câmbio utilizada é a comercial, ou seja, a taxa real de câmbio sem margem de lucro inserida. Você será também informado sobre o custo total de envio na primeira página, depois de escolher as moedas da transferência.

Como funciona:

  • Você registra a transferência na plataforma da TransferWise (pode fazer seu cadastro gratuito antes ou durante a criação da transferência)
  • Assim que você efetuar o pagamento, o dinheiro é recebido localmente no Brasil
  • O dinheiro é convertido para a moeda desejada, utilizando o câmbio comercial
  • Depois seu dinheiro é enviado para o beneficiário, também através de transferência local

Utilizando a estratégia de trabalhar com parceiros locais, a TransferWise consegue oferecer valores justos para suas transferências internacionais, sem margens ocultas ou custos extras. A transação é feita através de duas transferências locais, em vez de uma transferência internacional bancária.


Fontes:

¹https://www.itau.com.br/_arquivosestaticos/Itau/PDF/para-voce/conta-corrente/tarifas/pf-tabela-geral.pdf

²https://www.santander.com.br/document/wps/TabelaTarifasPF_64x94_Julho17.pdf

³https://www.caixa.gov.br/Downloads/tabelas-tarifas-pessoa-fisica-pessoa-juridica/Tabela_de_Tarifas_Pessoa_Fisica.pdf

⁴https://banco.bradesco/assets/pessoajuridica/pdf/cambio.pdf

⁵http://www.bb.com.br/docs/pub/trf/tarifasPF.pdf

⁶https://www.citibank.com.br/conta_corrente/tarifas_citibank.html#5 e https://www.brasil.citibank.com/resources/pdf/conta_corrente/tabela_servicos_01102017.pdf

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