Como sacar no exterior com o Itaú? E quanto custa?

TransferWise
16.03.19
Leitura de 5 minutos

Existem várias maneiras de usar seu dinheiro no exterior, e uma delas é através de cartão.

Se você é cliente do banco Itaú e quer saber como utilizar seu cartão em outro país, este artigo é pra você. Saiba quanto custa sacar seu dinheiro, como o fazer, e conheça uma alternativa: a transferência internacional com a TransferWise.

Itaú: custos para sacar dinheiro no exterior

Cartão Câmbio IOF Tarifas
Pré-pago de viagem (Mastercard ou Visa) Turismo 6,38% US$ 3 / € 3 / ₤ 3
Débito (saques) Turismo 6,38% R$ 10,75
Crédito Turismo 6,38% R$ 22

Fontes - foi consultada a tabela de tarifas do Itaú no dia 15/03/2019. Pode consultar a tabela de tarifas no final do artigo¹.

Mas e como funciona o câmbio nesses cartões? A não ser o cartão na função pré-pago tanto os cartões de débito como o de crédito estão sujeitos a variação cambial. Olha só:

  • Cartão pré pago. Quando você recarrega o cartão pré pago você congela o câmbio. Ou seja, todo o dinheiro na moeda que você comprou vai ter sempre a mesma cotação.
  • Cartão de débito. Cobra o valor do câmbio do dia em que você faz o saque e retira o dinheiro diretamente da sua conta. Dessa maneira, você acaba por pagar uma cotação diferente por dia.
  • Cartão de crédito. A cotação do dinheiro gasto durante uma viagem é fechada quando a fatura é emitida. Se quando você começou a viajar o câmbio entre o dólar americano e o real estava mais favorável, a situação pode ter mudado quando a fatura for emitida.

Em todos os cartões (e toda operações de câmbio) o Itaú aplica o câmbio turismo. Por que? Geralmente, os bancos, corretoras de câmbio, agências de turismo e demais operadores autorizados pelo Banco Central (BACEN) utilizam o câmbio turismo com seus clientes. O valor de cotações do dólar, por exemplo, difere de uma instituição para outra e não é o mesmo que você encontra em sites como o Yahoo Finances, Google ou XE. Entenda:

Câmbio comercial Câmbio turismo
Média real do preço de uma moeda no mercado financeiro em relação a outra, depois de contabilizadas as operações do dia Equivale ao câmbio comercial + uma margem em cima. O BACEN permite que cada instituição estipule o seu valor de cotação na venda de moeda.

Tem alternativas mais baratas?

Fazer uma transferência internacional online com a TransferWise** é uma boa opção se você quer economizar**. Com a TransferWise você transfere seu dinheiro com a taxa de câmbio comercial.

Compare quanto custa enviar por transferência internacional online com o Itaú e com a TransferWise. O exemplo seguinte mostra um envio de R$1.000 do Brasil para conta de outra pessoa na Europa com os dois operadores.

Provedor Taxa de câmbio Custo total
Banco ItaúBanco Itaú Turismo - com margem em cima do câmbio comercial R$130 + IOF (0,38%) + margem no câmbio + despesas SWIFT
TransferWiseTransferWise Câmbio comercial - sem margem R$18,94 (IOF de 0,38% já incluso)

Fontes: foram consultados as tabelas de preços de ambos os provedores no dia 15/03/2019. Você pode confirmar a tabela do Itaú no final do artigo1.

O IOF é de 0,38% por se tratar de um envio para conta de terceiro. Se for feito envio para conta da mesma pessoa no exterior, o IOF (com todos os provedores) passa para 1,1%.

Dicas para sacar dinheiro no exterior

Entre em contato com seu banco

Antes de viajar é aconselhável que você entre em contato com seu banco para se certificar que tem seu cartão ativo para uso internacional.

Taxa de conversão em caixa eletrônico

Se você utilizar seu cartão de débito (ou crédito) para sacar dinheiro no exterior vai notar que os terminais de determinados bancos oferecem a possibilidade de fazer a conversão da moeda em vez de deixar que o seu banco faça. Na maioria dos casos essa conversão não é favorável: é cobrada uma taxa para que ela seja feita.

Preste bastante atenção aos valores apresentados na hora que você for retirar dinheiro em um outro país, e escolha sacar e pagar na moeda local onde você estiver, sem conversão nos caixas e terminais.

Limite de saque

Dependendo da bandeira do cartão pré-pago ou dos próprios limites impostos pelo Itaú (válido para todos os tipos de cartões), não é possível retirar mais do que uma determinada quantia de dinheiro por dia no exterior.

Os limites impostos pelo próprio banco podem ser renegociados para alguns clientes. Basta uma ligação ao banco para consultar seus limites e pedir alterações.

Além disso, os próprios terminais eletrônicos possuem limite de valor por saque. Isso quer dizer que em cada país os limites são próprios e, portanto, variam de acordo com a moeda. Você pode buscar saber quais os limites do banco assim como dos caixas eletrônicos do país para onde você vai para ter uma viagem sem surpresas financeiras.

Itaucard: monitorando seu cartão

O Itaú disponibiliza o monitoramento de seus cartões, inclusive o cartão pré-pago de viagem, em 3 canais de atendimento. Veja o que você pode fazer em cada um deles.

  • No aplicativo do celular:
    • Verificar saldos e débitos nas contas ligadas a cada cartão
    • Recarregar cartão pré-pago ou de crédito (somente alguns. Consulte o Itaú)
  • No banco online:
    • Desbloquear cartões
    • Ver saldos e débitos
    • Recarregar cartões
    • Resgatar recursos
    • Avisar o banco de perda ou roubo de cartão
    • Solicitar 2ª via
  • Na agência (somente no Brasil):
    • Contratação de cartões (crédito, débito e pré-pagos)
    • Recargas
    • Resgate de recursos

Veja uma alternativa econômica

É possível enviar dinheiro para o exterior em casos de viagem também. Basta ter uma conta bancária no destino, ou conhecer alguém tenha. Porém, os envios de remessas com os bancos costumam ter muitos custos associados.

A TransferWise, plataforma especializada em transferências internacionais, é a opção mais em econômica para quem deseja efetuar pagamentos em outro país utilizando cartão. Por quê?

Quando você envia dinheiro com a TransferWise,

  • Operações locais. Seu pagamento eletrônico é recebido no Brasil por parceiros locais da TransferWise no Brasil (MS Bank e Rendimento), e o envio no exterior é feito também por transferência local. Não há despesas SWIFT nem outras cobranças de bancos
  • Taxa de câmbio. O dinheiro é convertido com o câmbio comercial. Você paga a comissão da TransferWise apenas, que é mostrada de início no site da empresa, e que já inclui IOF

Passo-a-passo

Acesse sua conta e já na página principal:

  1. Preencha o valor a ser enviado em reais
  2. Selecione as moedas de origem e destino e confirme
  3. Forneça os dados do beneficiário
  4. Efetue o pagamento (por TED ou boleto bancário, caso envie do Brasil para o exterior)

Depois é só ficar tranquilo e deixar a TransferWise tomar conta do processo. Enquanto isso você e o destinatário vão receber e-mails com as atualizações da transação.

Não possui uma conta? Crie gratuitamente aqui.

Fontes:

1.https://www.itau.com.br/_arquivosestaticos/Itau/PDF/para-voce/conta-corrente/tarifas/tarifa_itau_servicos_operacoes_cambio_area_internacional.pdf


Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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