Saques no exterior com a Caixa: como fazer e quanto custa

TransferWise
29.03.19
Leitura de 5 minutos

É correntista da Caixa Econômica e vai embarcar em uma viagem internacional? Então confira este artigo e descubra os custos para realizar saques no exterior com o cartão de crédito do banco.

E se você busca alternativas econômicas para garantir seu dinheiro enquanto estiver viajando fora do Brasil, conheça o serviço de transferência internacional online da TransferWise.

Caixa Econômica Federal: custos para sacar dinheiro no exterior

Para saber se vale a pena utilizar o seu cartão para sacar dinheiro no exterior, confira a tabela abaixo:

Tipo de cartãoTarifa de saqueTaxa de câmbioIOF
Cartão de débitoO saque internacional não está disponível¹
Cartão de créditoR$22,00²Câmbio turismo - com margem em cima do câmbio comercial6,38%
Cartão pré-pagoEsse produto não está disponível para contratação

Fonte: tabela de tarifas da Caixa Econômica Federal² e ambas consultadas no dia 18/03/2019.

É importante mencionar também que ainda é cobrada uma anuidade de R$207²** no cartão de crédito internacional da Caixa**. E como você pode observar, a conversão do valor do saque é feita a partir do câmbio turismo, ou seja, a Caixa Econômica Federal cobra uma margem em cima do câmbio comercial. Mas você sabe a diferença entre eles?

  • Câmbio comercial: é o câmbio definido pela média do mercado financeiro. É possível consultar a cotação em tempo real em sites independentes como o XE, Yahoo Finance e Google.

  • Câmbio turismo: taxa com adição de margem em cima do câmbio comercial. O câmbio turismo é definido de acordo com as regras de cada instituição financeira.

Tem alternativas mais baratas?

Sim. A transferência internacional é uma forma de economizar nas tarifas de saques realizados no exterior, pagando taxas mais baixas de IOF, assim como reduzir outros custos. Caso você tenha uma conta bancária fora do Brasil ou saiba alguém que tenha, conheça o serviço online de remessa internacional de dinheiro da TransferWise.

Confira uma simulação dos custos de envio de R$1000 do Brasil para a Europa entre a plataforma TransferWise** e a Caixa Econômica Federal**:

ProvedorEnvioTarifaTaxa de câmbioCusto total
Caixa Econômica FederalCaixa Econômica FederalR$1000US$40 dólaresCâmbio turismo: taxa com margem em cima do câmbio comercialUS$40 + IOF de 038% + Eventuais Custos SWIFT
TransferWiseTransferWiseR$1000R$23,60 (IOF já incluso)Câmbio comercial: sem margem extra no câmbioR$23,60 (taxa e IOF de 0,38% já inclusos)

Fonte: tabela de tarifas da Caixa Econômica Federal vigente desde o dia 16/08/18 e calculadora de conversão no site da TransferWise. Todos os valores citados foram consultados em 18/03/2019.

A alíquota de IOF é de 0,38%, em ambos os provedores, para transferir dinheiro para contas de terceiros. Por outro lado, remessas internacionais para contas bancárias da mesma titularidade, incidirá IOF de 1,1%.


Diferente de outras instituições bancárias e plataformas online, a TransferWise é uma opção econômica para enviar dinheiro do Brasil para diversos países do exterior porque trabalha com o câmbio comercial verdadeiro, sem margem sobre a taxa de câmbio. Além disso, a tarifa de serviço e o IOF já estão incluídos no valor total da transferência.

Dicas para sacar dinheiro no exterior

Antes de embarcar, confira algumas dicas para facilitar a sua viagem ao exterior:

Habilite o uso internacional

Para utilizar seu cartão de crédito fora do Brasil, lembre-se de habilitá-lo para uso no exterior. Essa função está disponível no Aplicativo Cartões Caixa ou pela Central de Atendimento. No entanto, é preciso ficar atento porque essa opção é possível apenas com alguns cartões do banco¹.

Limites de saque diário

A maioria dos bancos estipulam limite máximo para saques diários no exterior. De acordo com a regras da Caixa Econômica Federal, esse valor pode variar de acordo com o cartão¹. Por isso, entre em contato com o banco para conferir o seu limite de saque por dia.

Também é importante saber que alguns caixas eletrônicos internacionais podem estipular um valor máximo para retirada de dinheiro. Verifique o limite antes de concluir a operação no terminal.

Cobrança de taxas

Toda vez que você utiliza o seu cartão para sacar dinheiro no exterior, o seu banco vai cobrar uma tarifa pela operação, além do IOF obrigatório. Além disso, a instituição responsável pelo caixa eletrônico também pode recolher uma tarifa extra pelo saque.

Lembre-se também de escolher a cobrança na moeda local para evitar pagar taxas extras pela dupla conversão, especialmente porque o seu banco já adiciona uma margem sobre o valor do câmbio comercial.

Aplicativo cartões Caixa: monitorando seus cartões

Caso você vá levar o seu cartão de crédito da Caixa Econômica em sua viagem internacional, lembre-se de instalar gratuitamente o aplicativo Cartões Caixa. Você pode habilitar seu cartão para uso no exterior por até um ano, além de monitorar todas as transações. Ainda é possível acompanhar e alterar o limite disponível.

Com o aplicativo, você também pode conferir a cotação do dólar do dia e selecionar a opção de câmbio para a conversão de compras internacionais.

Use seu dinheiro de forma econômica. Faça uma remessa.

Por meio do serviço da TransferWise, a conversão do seu dinheiro é feita pelo câmbio comercial, sem margem em cima. Além disso, ao invés de uma única remessa internacional, o valor é enviado através de duas transferências locais realizadas pelos parceiros no país de origem e destino. No Brasil, seus pagamentos são processados através dos parceiros Banco Rendimento e MS Bank.

Você também pode economizar em suas transferências porque a TransferWise cobra apenas uma pequena tarifa de serviço, já com o IOF, e ambos estão incluídos no valor total da operação. Ou seja, você não vai pagar nada a mais para enviar seu dinheiro do Brasil para o exterior.

Entenda abaixo como funciona:

  • Crie a sua conta gratuita no site da TransferWise, caso seja sua primeira transferência
  • Insira o valor a ser enviado e as moedas desejadas para fazer uma simulação e conferir, de forma detalhada, todos os custos da operação
  • Insira os dados bancários da conta de destino
  • Escolha a forma de pagamento. Transferências do Brasil podem ser pagas por TED ou boleto

Depois de fazer isso, o dinheiro é recebido por um dos parceiros locais da TransferWise ainda no país de origem.

O valor é depois convertido com o câmbio do Google, sem taxas em cima.

E então ele é enviado para o beneficiário, por meio de nova transferência bancária local, para o beneficiário no país de destino.

Após o valor ser creditado na conta do destinatário, será possível fazer os seus saques diretamente de uma conta estrangeira, sem a cobrança de altas taxas e IOF.

Faça uma simulação diretamente no site da TransferWise. É rápido e fácil.


Fontes:
  1. http://www.caixa.gov.br/voce/cartoes/debito/perguntas-frequentes/Paginas/default.aspx
  2. https://www.caixa.gov.br/Downloads/tabelas-tarifas-pessoa-fisica-pessoa-juridica/Tabela_de_Tarifas_Pessoa_Fisica.pdf

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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