Como sacar dinheiro no exterior com Banco do Brasil

TransferWise
27.02.19
Leitura de 5 minutos

Certamente viajar para fora do Brasil está nos planos de muitas pessoas. Os preparativos incluem desde comprar as passagens, reservar hotéis, pesquisar pontos turísticos e roteiros. No entanto, a maior preocupação de quem viaja é sobre a melhor maneira de levar o dinheiro e pagar por todas as despesas. Afinal, é melhor utilizar dinheiro em espécie, o cartão de crédito ou cartões pré-pagos de viagem?

Acompanhe este artigo e descubra como realizar saques no exterior com o Banco do Brasil, e quais taxas você vai pagar por isso. Além disso, aproveite para conhecer uma alternativa: enviando dinheiro para o exterior pelo Banco do Brasil e pela TransferWise.

Banco do Brasil: custos para sacar dinheiro no exterior

Antes de decidir se vale ou não a pena usar seus cartões para realizar saques no exterior, existem alguns custos que devem ser considerados, como mostra a tabela a seguir.

Tipo de cartão IOF Taxa de câmbio Tarifas
Cartão de débito 6,38% Câmbio turismo (com margem em cima do câmbio comercial) R$22,00
Cartão de crédito 6,38% Câmbio turismo (com margem em cima do câmbio comercial) R$22,00
Cartão pré-pago de viagem 6,38% Câmbio turismo (com margem em cima do câmbio comercial) EUR/USD 2,50

Fonte: tabela de tarifas do Banco do Brasil¹. Valores confirmados a 27/02/2019

Além da tarifa e margem no câmbio cobrados por seu banco, e além do IOF, tenha em mente que o caixa eletrônico poderá aplicar seus custos também: quando você retirar dinheiro, não aceite a sugestão do caixa para sacar dinheiro na moeda do seu cartão. Sempre escolha a moeda do país onde você estiver. Caso contrário o caixa irá cobrar uma taxa por essa conversão.

Existem alternativas para usar meu dinheiro no exterior?

Uma opção bastante simples e rápida para enviar dinheiro do Brasil para o exterior é utilizar a TransferWise. O envio é feito de maneira rápida e com uma das menores taxas do mercado.

Diferente dos bancos tradicionais e de outras plataformas online, a TransferWise opera com transferências locais no país de origem e de destino da remessa, ao invés de uma transferência internacional. Além disso, é usado o câmbio comercial, aquele que você pode pesquisar no Google.

Desta forma, você não paga as tradicionais taxas internacionais para realizar a sua transferência e também fica isento de taxas de câmbio com margem embutida. Faça uma simulação no site e comprove.

Confira abaixo um comparativo entre os custos do Banco do Brasil e da TransferWise para fazer uma transferência online de R$1.000 do Brasil para a Europa:

Provedor Envio Tarifa Taxa de câmbio Custo total
Banco do BrasilBanco do Brasil R$1000 R$110,00 Taxa de câmbio com margem em cima do câmbio comercial R$110 + IOF (0,38%) + margem no câmbio + R$60 (custos SWIFT)
TransferWise TransferWise R$1000 R$23,60 Câmbio comercial: sem margem no câmbio R$23,60 (taxa e IOF de 0,38% já inclusos)

Fonte: tabela de tarifas do Banco do Brasil¹ e calculadora de conversão no site da TransferWise. Valores confirmados a 27/02/2019.

Na tabela, o IOF para ambos os provedores é de 0,38%. Caso o dinheiro seja enviado para conta da mesma titularidade, o IOF para todas as instituições é de 1,1% do valor total enviado. A taxa cobrada pela TransferWise é o preço total da transferência: é deduzida dos 1000 reais enviados e já inclui o IOF.

Dicas para sacar dinheiro no exterior

Entre em contato com o banco

Antes de embarcar para um país diferente, é preciso verificar nos terminais de Autoatendimento BB ou no Internet Banking se o cartão está desbloqueado para uso no exterior.

Caso não esteja, habilite o funcionamento do seu cartão no exterior pela Internet, Caixas Eletrônicos BB, Central de Atendimento BB ou em uma das agências. O tempo da liberação é determinado pelo cliente, com o prazo máximo de seis meses, mas aconselha-se desbloquear apenas para o período de permanência fora do Brasil.

Acerte com o caixa ao retirar dinheiro

Depois de ativar o cartão para uso no exterior, para fazer o saque fora do país você deve procurar os caixas eletrônicos identificados com a bandeira Visa ou Mastercard. Os terminais habilitados para retiradas a partir de cartões Visa possuem adesivos com a marca PLUS. Já os habilitados para saques a partir de cartões Mastercard estão identificados pela marca CIRRUS.

No entanto, em alguns casos, a rede VISA pode não oferecer opções para saque em conta corrente - apenas crédito. Por isso, recomenda-se levar outro cartão da bandeira Mastercard. Se você escolher retirar o dinheiro em crédito, nesse caso o saque será feito no crédito. Mas se você tiver essa opção inibida, o dinheiro sairá da conta corrente.

Confira os limites de saque do BB

Na hora de fazer o saque é comum que os bancos estipulem um valor máximo por operação.

No Banco do Brasil, é possível realizar no máximo dez retiradas diárias com o valor total máximo equivalente a R$ 2.000,00 para cartões Ourocard Visa Infinite, Ourocard Mastercard Black e Ourocard Platinum (função crédito). Para demais cartões na função débito, o valor é de R$ 1.200,00.²

Mas lembre-se que o caixa eletrônico pode também ter limites próprios de saque.

Existe alternativa mais barata e mais simples?

Se você possui uma conta bancária no exterior ou conhece alguém que tenha, saiba que é possível enviar seu dinheiro para fora do Brasil de um jeito simples e sem precisar sair de casa. A TransferWise é uma alternativa segura, transparente e econômica de movimentar o seu dinheiro para outros países.

Transferências econômicas

Câmbio comercial. A plataforma online faz suas transferências de um jeito diferente dos bancos e outros provedores. O dinheiro é convertido com o câmbio comercial, o mesmo que você vê no Google.

O valor da comissão tem variação dependendo do país de origem e de destino, mas você pode fazer uma comparação dos preços na calculadora do sistema.

Operações locais. O envio de dinheiro pela TransferWise também é mais barato porque a TransferWise opera com seus parceiros locais nos países de origem e de destino. No Brasil, o dinheiro é recebido pelos parceiros brasileiros da TransferWise - Banco Rendimento e MS Bank. Da mesma forma, o valor é enviado para o país de destino por meio de parceria.

Passo a passo:

  1. Acesse a página da TransferWise e faça seu cadastro gratuito, caso seja a sua primeira transferência pela plataforma
  2. Faça a simulação da transação com o valor e a moeda desejada e confira todos os valores
  3. Insira os dados bancários da conta do beneficiário no exterior
  4. Selecione a forma de pagamento. Transferências internacionais do Brasil para o exterior podem ser pagas de duas maneiras: TED ou boleto

O processo é simples e todo feito pela Internet, e é uma alternativa interessante a sacar seu dinheiro no exterior. Agora que você já sabe como funciona o serviço da TransferWise, pode entrar no site e faça a sua simulação.


Fontes:

  1. Tabela de tarifas do BB: https://www.bb.com.br/docs/pub/trf/tarifasPF.pdf
  2. Limites de saque do BB confirmados com serviço de suporte online via facebook do banco

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

TransferWise é o jeito novo e inteligente de enviar dinheiro para o exterior.

Saiba mais