TransferWise ou Remessa Online: uma comparação (2020)

Fernando Figueiredo
10.09.20
Leitura de 7 minutos

A TransferWise e a Remessa Online são dois provedores de remessas internacionais que enviam dinheiro entre o Brasil e o exterior. Mas qual usar? Veja uma comparação completa (2020) neste artigo, e escolha aquela que for conveniente para o seu caso.

TransferWise: rápido, seguro, barato

Qual é melhor: Remessa Online ou TransferWise?

As vantagens de cada empresa irão depender da intenção que você tem, pois os preços e serviços variam entre uma empresa e outra. Por exemplo: quer enviar dinheiro do Brasil para a Europa? Ou quer receber dinheiro dos EUA? Ou pretende ter dados bancários em euros e dólares? Veja caso a caso qual a melhor opção para você, consoantes suas necessidades.

TransferWise ou Remessa Online: taxas

Para que você possa visualizar a diferença entre os preços, pode facilmente acessar a calculadora de conversão da TransferWise e da Remessa Online. O preço final irá depender das moedas envolvidas. Veja aqui um exemplo de envio para conta bancária de outra pessoa em país com euro:

Enviando R$1000 do Brasil Com Remessa Online Com TransferWise
IOF 0,38% 0,38%
Câmbio Câmbio comercial Câmbio comercial
Tarifas Swift Não Não
Total a pagar R$ 1000 R$ 1000
Beneficiário recebe € 155.98 € 156.49

Enviar dinheiro com a TransferWise

Preços confirmados no dia 9/09/2020 no site das duas empresas

Entendendo das taxas

IOF: o Imposto sobre Operações Financeiras possui incidência obrigatória por força de lei. Com a TransferWise ou a Remessa Online, sua alíquota não muda:

  • 0,38% em envios para conta de outra pessoa no exterior
  • 1,1% em envios para conta de mesma titularidade no exterior

Tarifa da empresa: apesar de terem estruturação um pouco diferentes, as duas empresas cobram uma tarifa fixa + um custo percentual sobre o valor enviado. A taxa da Remessa Online e da TransferWise já está inclusa no preço final.

Câmbio comercial: tanto na TransferWise como na Remessa Online você não paga custos embutidos na taxa de câmbio. A conversão das moedas é feita com o câmbio médio de mercado do momento.

Ver o câmbio médio do momento

TransferWise vs Remessa Online: calculadora de conversão

⚠️ Atenção! ⚠️ Ao comparar os preços entre a página inicial da Remessa Online e a página da TransferWise, você não irá ver o custo total de forma igual, podendo levar a enganos.

E porquê?

O simulador da Remessa Online está predefinido para transferências para conta no exterior de terceiros (IOF de 0,38%). Mas o custo total será maior se você escolher enviar para conta de mesma titularidade (IOF de 1,1%). Já com a TransferWise, a calculadora inicial mostra uma remessa para conta de mesma titularidade (IOF de 1,1%). Mas se você enviar para conta de outra pessoa, os valores do simulador serão atualizados para um preço mais baixo, já que o IOF será de 0,38%.

TransferWise vs Remessa Online: quais as moedas disponíveis?

Tanto a Remessa Online como a TransferWise enviam do Brasil para o exterior como do exterior para o Brasil. Nas duas empresas você encontra rotas com grande procura, como os envios de BRL (real brasileiro) para USD (dólar americano), EUR (euro) ou GBP (Libra esterlina). No entanto, a TransferWise acaba tendo vantagem, ao cobrir bem mais moedas.

Veja quais as moedas disponíveis em cada empresa, nos dois sentidos:

TransferWise Remessa Online
Envios do Brasil para quais moedas ➡️ 51 moedas 9 moedas
Enviado de quais moedas para o Brasil ⬅️ 23 moedas 7 moedas

TransferWise vs Remessa Online: outros serviços

A remessa internacional não esgota tudo o que as duas empresas têm para oferecer. Veja o comparativo:

TransferWise Remessa Online
Conta multi-moeda ✅ Sim. Gratuito ❌Não
Dados bancários em outras moedas ✅Sim. Dados bancários em euro, libra, dólar americano, dólar australiano, entre outras ❌Não

Remessa Online ou TransferWise: limites

Para todos os operadores de câmbio existem certos limites de transferência de dinheiro para o exterior. Compara a TransferWise e Remessa Online na questão do limite da transferência internacional:

Remessa Online: limites¹

  • Cadastro simples: até 37.500 reais por dia, 75.000 por ano.
  • Cadastro completo: limite baseado no imposto de renda

Para fazer o cadastro completo, você deverá entregar documentação, incluindo sua identidade, endereço, imposto de renda e recibo, além de outras informações pessoais.

TransferWise

  • Pagando por boleto: 9.000 reais por transferência/mês
  • Pagando com TED: até 1 milhão de reais por transferência. O limite será seu imposto de renda, mas você precisa também precisa verificar sua identidade, endereço e imposto de renda.
Com a TransferWise você pode fazer transferências pessoais de baixo custo e de forma rápida. Mas você pode também enviar remessas para Universidades, escolas, ou outras instituições de ensino.

Remessa Online ou TransferWise: quanto tempo demoram?

Outra questão é o tempo que as empresas demoram para que seu dinheiro chegue no destino. Uma informação que serve para as duas é que esse tempo irá sempre depender, em parte, de alguns fatores:

  • Tempo que o banco no exterior leva para creditar na conta
  • Moedas envolvidas
  • Horário bancário nos países envolvidos da remessa

TransferWise
Em geral, as remessas da TransferWise podem cair na conta de destino até 1 dia útil. Esse é o tempo normal estimado quando você envia uma remessa para os EUA, Europa, ou Reino Unido, para dar alguns exemplos.

Pagando com TED, o tempo estimado é de 1 dia útil.

Pagando com boleto, o tempo estimado é de 1 a 2 dias úteis.

Remessa Online
Na RO, o prazo é também até 1-2 dias úteis após o recebimento do seu depósito², sendo o tempo estimado equivalente à TransferWise.

A diferença é que na Remessa Online você pode pagar apenas com TED, sujeitando-se a taxas bancárias caso o seu banco cobre por isso. Na TransferWise, você pode pagar por TED, ou por boleto (a opção do boleto tem uma pequena tarifa).

TransferWise ou Remessa Online: vantagens e desvantagens

TransferWise

✅ Câmbio comercial
✅ Tarifa é clara e fácil de entender
✅ Grande variedade de moedas
✅ Limite de envio alto
✅ Rapidez nas transferências
✅ Pode adicionar conta multi-moeda gratuita
✅ Dados bancários em outras moedas (gratuito)
✅ Pague com TED ou boleto
❌ Remessas Pessoa Jurídica: apenas envios pessoais para instituições de ensino

Remessa Online

✅ Também tem câmbio comercial
✅ Preço também mostrado de modo fácil
✅ Transferências também rápidas
✅ Limite de envio de remessa também é alto
✅ Pode transferir da sua empresa para o exterior
❌ Remessas limitadas a um número de moedas inferior
❌ Pagamento apenas com TED
❌ Não tem conta multi-moeda
❌ Não tem dados bancários moedas estrangeiras

TransferWise e Remessa Online: são seguros?

A resposta é sim, as duas empresas são confiáveis. Entenda um pouco mais sobre o porquê de cada uma.

TransferWise

A TransferWise foi criada em 2011 com o intuito de ser uma alternativa aos bancos nas transferências internacionais, oferecendo preços baixos e transparentes. Um dos seus fundadores é o primeiro funcionário da Skype. A empresa conta hoje com mais de 8 milhões de clientes, e no Brasil teve uma média de crescimento de 57%.

Instituição financeira internacional. A empresa está autorizada pela FCA (Autoridade de Conduta Financeira, Reino Unido) como uma Instituição de Dinheiro Eletrônico, com o número de registro 900507. Em cumpre

No Brasil a TransferWise opera atualmente em parceria com o MS Bank e Banco Rendimento. A empresa já recebeu autorização do Banco Central (2020) para operar como corretora de câmbio autônoma, e está em fase de integração. Você pode encontrar a TransferWise no site do Banco Central.

Remessa Online

A empresa é mais recente, tendo surgido em 2016 com a intenção de tornar as transferências internacionais mais fáceis e acessíveis. A empresa pertence ao grupo Bee Câmbio.

No Brasil, a Remessa Online está cadastrada como correspondente junto do Banco Central através do grupo Bee.

Como enviar com a TransferWise: simples e rápido

Enviar dinheiro com a TransferWise é simples e só depende de um cadastro online, via site ou aplicativo. Para tanto, basta que você:

  1. Crie sua conta no site da TransferWise
  2. Escolha as moedas e o valor a enviar
  3. Informe os dados bancários do beneficiário
  4. Realize o pagamento (no Brasil, disponível via TED ou boleto)

Transferências de empresa

Se sua intenção for cadastrar uma empresa e fazer transferências comerciais, nesse caso a TransferWise ainda não pode ser solução. A TransferWise por enquanto apenas envia de/para o Brasil quando se trata de transferências pessoais. Existe uma exceção: você pode enviar dinheiro de conta pessoal no Brasil para conta no exterior pertencente a Universidade, escola, ou outra instituição de educação.

No caso da Remessa Online, você terá a opção de enviar dinheiro com sua empresa, cadastrando o CNPJ.

Conta multi moeda TransferWise gratuita

Outra vantagem da TransferWise é sua conta multimoeda (você não precisa criar ela se sua intenção é somente enviar transferências internacionais).

Guarde e converta em mais de 50 moedas. Um dos diferenciais da TransferWise é a sua conta multimoeda gratuita, por meio da qual você pode guardar, em um só lugar, mais de 50 moedas diferentes, ao mesmo tempo, e sem taxas de manutenção ou anuidade por isso. E você pode converter entre elas com o câmbio comercial.

Dados bancários em outras moedas. Com esses dados bancários, você pode receber dinheiro em moeda estrangeira localmente, como se tivesse conta bancária na Europa, Estados Unidos, e outros:

  • Número de conta e código BSB da Austrália
  • Número de conta e sort code do Reino Unido
  • IBAN da Europa
  • Número de conta e routing number dos EUA
  • Número de conta neozelandês

Cartão de débito MasterCard sem taxa de manutenção. A partir do momento em que você cria a sua conta multimoeda, pode também pedir o cartão de débito TransferWise Mastercard. Pode receber o cartão se tiver conta multimoeda (pessoal ou de empresa) na maior parte da Europa, Estados Unidos, Reino Unido, Austrália ou Nova Zelândia.

Caso você esteja morando no Brasil, pode abrir a conta multimoeda e deixar para requisitar o cartão quando possuir um endereço residencial na localidade apropriada para entrega.

Não é à toa que mais de 8 milhões de pessoas no mundo já aderiram aos serviços oferecidos.

Comece a economizar, e envie dinheiro com a TransferWise, ou tenha sua conta multi moeda gratuita.

Fontes:

  1. Remessa Online - limites
  2. Remessa Online - prazo de envio de transferência

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

TransferWise é o jeito novo e inteligente de enviar dinheiro para o exterior.

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