Remessa internacional: quanto custa enviar dinheiro ao exterior e muito mais

Fernando Figueiredo
31.07.20
Leitura de 7 minutos

Neste artigo você vai descobrir quanto custa enviar uma dinheiro ao exterior, como fazer uma remessa internacional, ou se deve declarar remessas internacionais.

Vai conhecer ainda a opção econômica da TransferWise, que já inclui IOF na sua tarifa baixa.

TransferWise: economize seu dinheiro

O que é uma remessa internacional? Uma remessa internacional de dinheiro diz respeito ao envio de valores de um país para outro. Normalmente as pessoas fazem isso através do banco, mas acabam não sabendo as despesas totais da operação.

Taxa de remessa internacional: simulação

Confira uma simulação de envio de dinheiro ao exterior. Imaginando que você envia R$1000 do Brasil para a Europa utilizando seu banco, veja qual a taxa de remessa com os bancos brasileiros, com a Western Union, e com a TransferWise:

Simulação de envio de dinheiro para o exterior

Provedor Câmbio Taxas
TransferWise Câmbio médio de mercado, sem custo em cima R$19,94 (já inclui IOF)
Banco do Brasil² Custo em cima do câmbio médio de mercado R$110,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + despesas SWIFT
Itaú³ Custo em cima do câmbio médio de mercado R$130,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + potenciais custos do beneficiário
Caixa Econômica Federal Custo em cima do câmbio médio de mercado US$40,00 (dólares) +margem de lucro do câmbio + IOF (0,38%) + despesas SWIFT
Bradesco Custo em cima do câmbio médio de mercado Até R$450,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + despesas potenciais do beneficiário
Banco Inter Custo em cima do câmbio médio de mercado R$50,00 (Estados Unidos) ou R$75 (outros países) + margem de lucro do câmbio + IOF + despesas potenciais do beneficiário
Santander Custo em cima do câmbio médio de mercado R$90,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro do câmbio + potenciais custos do beneficiário
Western Union Custo em cima do câmbio médio de mercado Tarifa Western Union + custo no câmbio + IOF (0,38%)

Simulação de envio de dinheiro

  • Os dados da tabela foram consultados no dia 31/07/2020. Confira uma simulação de envio de dinheiro ao exterior com os valores atualizados.

  • O IOF da tabela corresponde à alíquota de 0,38%, valor referente a transferência internacional para contas de titularidade diferente. Em caso de envios para contas de mesma titularidade, essa alíquota é de 1,1%.

Taxa de câmbio em remessa internacional

Muitas vezes as pessoas não conhecem todas as taxas que estão pagando por uma remessa internacional. Isso acontece porque existe, com os bancos, um custo percentual aplicado na taxa de câmbio.

Você pode seguir o câmbio comercial em Google, XE, Yahoo Finance e ou na TransferWise.

TransferWise: envie dinheiro com o câmbio comercial. Preço baixo e sem surpresas.

Você paga somente uma pequena tarifa mostrada de início, que já inclui IOF. O beneficiário recebe na conta bancária o valor combinado, sem surpresas.

Quanto custa enviar dinheiro para o exterior

Além do custo na taxa de câmbio, você também vai pagar outras taxas para enviar dinheiro do Brasil para o exterior:

Taxa de câmbio

Os bancos normalmente cobram um custo aplicado à taxa de câmbio. Como já foi referido, isso implica um custo que muitas vezes a pessoa desconhece.

Tarifa de envio

As instituições financeiras também costumam cobrar uma taxa de envio sobre o valor enviado. Essa taxa pode variar bastante de acordo com o provedor escolhido, conforme você pode ver na tabela acima.

Taxa SWIFT

A Taxa SWIFT é cobrada pelos bancos e outros provedores para enviar e receber remessas internacionais. O valor a ser pago depende dos bancos envolvidos, e de haver ou não banco intermediário. Com a TransferWise, você não tem custos Swift.

IOF

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um tributo federal aplicado em vários tipos de transação. No caso das remessas internacionais, o IOF é de 0,38% quando você envia dinheiro do Brasil para o exterior para conta de outra pessoa, e de 1,1% quando você envia para conta bancária em seu nome em outro país. Para receber remessa internacional em sua conta, o IOF é também de 0,38%.

Envie o dinheiro com a TransferWise: não pague depesas Swift nem custos na taxa de câmbio.
Fazer simulação.

Considere o Valor Efetivo Total (VET): Uma boa maneira de comparar o valor final a pagar é confirmando o VET. Ele informa já todos os custos presentes na transferência internacional. No entanto, note que a instituição do outro país ainda pode cobrar para receber uma remessa internacional.

Como fazer uma remessa internacional?

Veja os dois métodos mais comuns para enviar uma remessa internacional de dinheiro do Brasil para o exterior.

Bancos

Se você fizer uma transferência internacional bancária com seu banco, normalmente deverá seguir esse passo a passo:

  1. Acesse o seu banco online no app ou no computador

  2. Entre na sua conta bancária e inicie uma ordem de pagamento internacional

  3. Insira o nome e os dados bancários do beneficiário, incluído código SWIFT

  4. Digite o valor a enviar na remessa

  5. Confirme os dados da remessa internacional

  6. Normalmente o dinheiro irá demorar de 3 a 5 dias úteis para chegar na conta no exterior

Nota: normalmente o banco não mostra a margem cobrada em cima do câmbio de mercado. No total, faça conta com a margem no câmbio, a tarifa de envio do banco, e os custos swift bancários

Economize: como transferir dinheiro com a TransferWise

Entre no app ou no site, faça uma conta gratuita de forma rápida, e siga os passos:

  1. Insira o valor da remessa e as moedas de envio e recebimento
    2.. Verifique a tarifa de envio (já inclui IOF) e a taxa de câmbio (sem custo)
  2. Informe os dados bancários do beneficiário
  3. Confirme os dados da transferência
  4. Faça o pagamento. No Brasil, pode pagar com TED.

Veja também como fazer remessa de dinheiro do exterior para o Brasil** pagando menos, e quanto custa para receber dinheiro no Brasil.**

Limite

Veja agora mais sobre o limite de envio de remessa internacional: para o BACEN todas as operações até R$10.000 (dez mil reais) ou U$S 3.000 (três mil dólares) são consideradas de “pequenos valores”, portanto normalmente essas remessas não precisam de documentação extra.

Mas se você enviar remessas internacionais de valores superiores a esses, é preciso mostrar sua última declaração de imposto de renda. O limite vai variar com a renda e com o operador.

Lime da TransferWise

Na TransferWise, você pode mandar remessas até R$1.000.000 por envio. Os limites são os seguintes:

  • Pagando com TED: se você paga com TED, pode enviar um máximo de 1 milhão de reais por operação (sem limite mensal). Você precisa ter endereço no Brasil para isso. Atingindo os R$50.000 enviados em 1 ano, precisa comprovar endereço e renda.
  • Pagando com boleto: máximo de R$9.000 por mês.
Importa mencionar que a TransferWise trabalha no Brasil sob uma licença de corretora de câmbio, mas também em parceria com o Banco Rendimento e MS Bank.

Remessa dinheiro para o exterior paga imposto de renda?

Sim. Quando você envia remessas ao exterior deverá declarar a transferência no Imposto de renda conforme a natureza da operação:

  • Disponibilidade no exterior (envio para conta e mesma titularidade)
  • Manutenção de residente
  • Doação
  • Investimento
  • Pagamento de serviço

Para saber exatamente como declarar envios de dinheiro ao exterior, você deverá verificar essa informação com seu contador.

TransferWise: economize seu dinheiro

Remessa de dinheiro do exterior para o Brasil: tributação

À questão se é necessário declarar dinheiro recebido do exterior, a resposta é sim.

No envio do exterior: note que os envios serão alvo do sistema de tributação no país de origem da remessa. Portanto, isso deverá ser visto no país de origem da remessa.

No recebimento no Brasil: o dinheiro recebido no Brasil de remessas do exterior precisa ser declarado no Imposto de Renda tendo em conta o saldo a 31 de dezembro do ano a ser declarado.

Imposto IOF: todas as remessas pagam IOF. Ao enviar ou receber dinheiro com a TransferWise, o dinheiro enviado já inclui o IOF, que é reportado pela empresa ao Banco Central.


TransferWise, alternativa para transferência internacional

Depois de conferir o comparativo entre diferentes instituições bancárias, veja a tabela a seguir para entender quanto você vai pagar para enviar e receber dinheiro do Brasil usando a TransferWise.

Fundada em 2011, a TransferWise surgiu com o propósito de tornar as remessas internacionais mais práticas, justas e econômicas.

Praticidade

Qualquer pessoa pode fazer sua própria transferência internacional de onde estiver e a qualquer horário por meio da plataforma online. Todo o processo é feito pela internet e leva apenas alguns minutos.

Transparência

Prezando pela justiça e transparência dos seus serviços, todos os valores da operação são devidamente discriminados no simulador da página inicial da TransferWise. Isso significa que você vai pagar exatamente o VET que está vendo na tela. Você vê exatamente quanto paga desde início.

Mais barato

Não existem custos extras nem surpresas desagradáveis depois de fazer sua transferência, por dois motivos:

  1. Ao contrário do que acontece com bancos e outras empresas tradicionais, o seu dinheiro é enviado por meio de duas transferências locais: uma no país de origem, outra no país de destino. Ou seja, não são cobradas tarifas internacionais para a operação entre bancos de países diferentes
  2. A TransferWise trabalha com a taxa de câmbio comercial, sem lucro embutido

Além disso, o serviço oferecido pela TransferWise, através de seus parceiros locais, é seguro e conta com autorização do Banco Central do Brasil. Todos as senhas e dados cadastrados no site são criptografados.

TransferWise: economize seu dinheiro

Saiba mais sobre os preços e processos de cada banco para enviar uma remessa internacional:
Transferência internacional Banco do Brasil
Transferência internacional Itaú
Transferência internacional Bradesco
Transferência internacional Banco Inter
Transferência internacional Caixa Econômica
Transferência internacional Santander


Fontes:

  1. Tabela de tarifas Banco do Brasil
  2. Tabela de tarifas Itaú
  3. Tabela de tarifas Caixa Econômica
  4. Tabela de tarifas Bradesco
  5. Página de câmbio do Banco Inter
  6. Santander: abrir “tabela completa de serviços”
  7. Homepage da Western Union, onde está a informação que a tarifa mostrada é “sem IOF”, e que a WU “também obtém receita no câmbio de moedas”

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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