Como receber dinheiro do exterior pela Caixa Econômica Federal

Equipe de conteúdo da TransferWise
15.03.18
Leitura de 5 minutos

A Caixa Econômica Federal (CEF) é um banco público com mais de 150 anos de história no Brasil. Responsável por vários programas sociais disponibilizados à população, a Caixa Econômica Federal possibilita que seus correntistas recebam dinheiro do exterior por meio de bancos conveniados e correspondentes.

Abaixo você verá uma comparação das taxas e tarifas para receber dinheiro do exterior pela Caixa Econômica Federal e pela Transferwise. A tabela tem como exemplo um envio de US$ 1.000,00 dos EUA para o Brasil.

ProvedorTarifa para receber transferência internacionalTaxa de CâmbioCusto total
Caixa Econômica FederalCaixa Econômica FederalUS$ 30,00Taxa de câmbio determinada pelo banco - com margem de lucroUS$ 30 + margem de lucro do câmbio + IOF + custos SWIFT + tarifa de envio cobrada ao remetente para enviar o dinheiro
TransferWise TransferWiseSem tarifa de recebimentoCâmbio médio de mercado (câmbio comercial) - sem margem de lucroUS$ 14,61 - já com IOF incluso. Esse valor é cobrado ao remetente quando ele enviar o dinheiro. Não existe taxa de recebimento do beneficiário

Fonte 1 - tabela de preços da Caixa Econômica Federal
Fonte 2 - final da página sobre recebimentos do exterior

Os dados poderão sofrer alterações depois da publicação do artigo. Acordos diferentes entre a Caixa e o cliente não estão previstos na tabela.

Como receber dinheiro do exterior pela Caixa Econômica Federal: tarifa e taxas

Tarifas dos bancos

A Caixa Econômica Federal estabelece a tarifa de 1% do valor transferido (cobrado em reais em sua conta corrente) por cada ordem de pagamento. No entanto, o valor mínimo da tarifa é de US$ 30,00 e o valor máximo é de USD$120,00.

O banco no exterior também irá cobrar a sua comissão de envio. É importante que o remetente da transferência confirme quanto o banco no exterior irá cobrar para emitir a transferência. Custos SWIFT deverão ser adicionados à transferência pelo banco remetente.

IOF Caixa

O IOF é um imposto federal sobre operações financeiras realizadas no Brasil. Ele varia suas alíquotas conforme o tipo de operação. Para receber transferências do exterior, o IOF é de 0,38% do valor recebido.

Câmbio Caixa Econômica

Os valores do câmbio são geralmente estabelecidos pelos mercados financeiros e sua lei da oferta e procura das moedas. É de acordo com esses valores que é estipulado o câmbio médio de mercado - no Brasil, ele é chamado de câmbio comercial. No entanto, esse não é o câmbio praticado pelos bancos: a Caixa Econômica Federal baseia suas operações na taxa de câmbio comercial média do dia anterior, mas adiciona sua margem de lucro nessa mesma taxa. Esse tipo de taxa de câmbio é o que o geralmente se chamada de câmbio turismo, já que ela inclui uma percentagem sobre o câmbio comercial.

Dados necessários para receber dinheiro do exterior pela Caixa Econômica federal

A Caixa Econômica Federal recebe dinheiro do exterior através de bancos correspondentes no exterior, via transferência SWIFT.

Tipo de serviçoMoeda de origemDados a informar no banco do exterior que envia o dinheiro
Recebimento via bancos correspondentesDólar Americano, Dólar Australiano, Dólar Canadense, Euro, Franco Suíço, lene Japonês, Libra EsterlinaCódigo SWIFT e número de conta do banco correspondente da CEF no exteriorIBAN ou agência, tipo de operação e número de conta do beneficiárioNome e CPF do beneficiário

Nas operações com quantias superiores a US$ 3.000,00 - ou valor equivalente em outras moedas - é necessário apresentar documentação complementar.

Como receber dinheiro do exterior pela Caixa Econômica Federal

Depois de o dinheiro ser enviado para a sua conta na CEF, e se os dados tiverem sido entregues corretamente no exterior, você comparecer presencialmente ir na sua agência da Caixa. Será necessário levar documentação (a qual pode confirmar com o banco) para que o seu dinheiro seja convertido em reais (com o câmbio estipulado pela Caixa).

Dados necessários para enviar dinheiro para o exterior com a Caixa

Caso você queira fazer a operação inversa e enviar dinheiro para o exterior com a Caixa Econômica Federal, é necessário comparecer a uma de suas agências para preencher o formulário de ordem de pagamento, e fornecer os dados:

  • Nome completo do beneficiário;
  • Nome do banco de destino (onde o beneficiário tem conta bancária)
  • Código SWIFT/ABA do banco destinatário
  • Número da conta do beneficiário no banco destinatário ou código IBAN
  • Caso haja banco intermediário, o seu nome
  • Código SWIFT ou ABA do banco intermediário, caso exista
  • Código do banco destinatário ou IBAN no banco intermediário, caso exista

Nota: Você deverá informar ao banco o motivo da operação. Caso o valor transferido ultrapasse os USD$10,000.00, também será necessário realizar um contrato de câmbio com a Caixa Econômica Federal.

TransferWise, uma alternativa justa

Para enviar ou receber dinheiro do exterior para sua conta da Caixa Econômica Federal no Brasil, você pode utilizar a TransferWise - apenas o remtente da transferência precisa criar uma conta gratuita na TransferWise. O remetente pode enviar para ele mesmo ou para outra pessoa.

Ao contrário dos bancos e das agências de câmbio, a TransferWise usa o câmbio médio de mercado (câmbio comercial), que você pode conferir no site ou no app da empresa no momento em que realizar sua transferência. Pode também confirmar esses valores em sites como o Google, XE, Yahoo Finanças, etc.

Para enviar dinheiro do exterior para sua conta no Brasil, a TransferWise cobra uma comissão de 1,5%, já com o IOF incluso. Em alguns países de origem, a comissão poderá ser ligeiramente diferente - essa informação é dada quando você inicia a transferência.

O que acontece quando você faz uma transferência internacional com a TransferWise:

  • A Transferwise recebe o dinheiro localmente no país em que o remetente inicia a transferência
  • A conversão é feita usando o câmbio justo - o câmbio comercial, sem margens de lucro
  • A Transferwise envia uma transferência local, no país de destino, para a conta do beneficiário

O dinheiro é recebido no país de origem e enviado para o país de destino de forma local. Assim, não existem as taxas de transferência internacional que os bancos cobram por esses envios.

Dúvidas ou problemas com suas transferências Caixa?

Em caso de dúvidas ou problema com sua transferência internacional junto a Caixa Econômica Federal, entre em contato direto com eles:

  • Central de Atendimento: 0800 726 0101
  • Ouvidoria Caixa: 0800 725 7474

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

TransferWise é o jeito novo e inteligente de enviar dinheiro para o exterior.

Saiba mais