Quanto tempo demora uma transferência bancária internacional

TransferWise content team
01.06.18
Leitura de 5 minutos

Atualmente, a maioria dos bancos oferece o serviço de envio e recebimento de dinheiro através de transferência internacional. Cada banco possui sua tarifa específica para a transação, assim como prazos diferentes para que essa ela ocorra. Quando você for realizar uma transferência internacional, após analisar todos os custos envolvidos, o tempo que demora essa transação pode ser um fator importante para decidir qual é a melhor opção de envio.

Quanto tempo demora uma transferência bancária internacional: comparação

Abaixo, você encontrará dados sobre os prazos e custos para realizar uma transferência internacional com alguns bancos, e também os mesmos dados para enviar com o serviço da plataforma TransferWise. O exemplo da tabela é uma transferência de R$1000 do Brasil para conta de outra pessoa no exterior.

Serviço Tempo normal de envio Taxa de câmbio Tarifa de envio Custo total
TransferWiseTransferWise 2 - 4 dias úteis Câmbio comercial - sem margem de lucro R$23,60 R$23,60 (já com o IOF incluso)
ItaúItaú 2 dias úteis Taxa de câmbio com margem de lucro R$130,00 R$130,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + potenciais custos do beneficiário¹
BradescoBradesco Até 2 dias úteis Taxa de câmbio com margem de lucro USD$100 (dólares) USD$100 (dólares) + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + despesas potenciais do beneficiário³
Banco do BrasilBanco do Brasil 2 dias úteis ou mais Taxa de câmbio com margem de lucro R$110,00 R$110,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + despesas externas (com tarifa na ordem dos US$100,00 - dólares)⁴
Banco InterBanco Inter 2 dias úteis Taxa de câmbio com margem de lucro R$75,00 R$75,00 + margem de lucro do câmbio + IOF(0,38%) + despesas potenciais do beneficiário

Os dados da tabela foram coletados quando o artigo foi publicado (01/06/2018), e podem vir a sofrer alterações. Os bancos em causa foram contatados para obtenção de dados sobre o tempo normal de envio. Quanto aos custos de envio, foram consultadas as tabelas de tarifas de cada banco.

O exemplo da tabela é uma transferência para conta de outra pessoa: o IOF é 0,38%. Caso você envie para conta da mesma titularidade, o IOF estipulado pelo Governo Brasileiro é de 1,1%.

Quanto tempo demora uma transferência bancária internacional - que fatores influenciam?

Algumas variáveis podem influenciar o tempo que demora uma transferência bancária internacional. Para onde a transferência é enviada, como ela é enviada, qual a quantia enviada, o fato de haver documentação necessária - os tempos de envio poderão variar conforme vários fatores.

País de destino

Dependendo do país de destino e do horário em que você faz sua solicitação junto do banco, pode ser que o dinheiro demore mais para chegar. Por exemplo: se enviar dinheiro do Brasil para China com o banco Bradesco, mesmo que você escolha, durante a manhã, a opção de envio em D-0 (chegada prevista para o mesmo dia), a transferência só chegará no dia útil seguinte. Se você fizer essa mesma solicitação no período da tarde, o dinheiro chegará em dois dias úteis (D-2).

Banco de destino

Alguns bancos, como o Itaú e o Banco do Brasil, informam que o tempo de entrega na conta tem forte dependência do banco destinatário, que pode ter um prazo maior para disponibilizar o dinheiro na conta do beneficiário no exterior. Por isso, preferem não inserir uma data fixa sobre o tempo da transação.

Envio através de outros bancos

A Caixa Econômica Federal, por exemplo, opera com bancos correspondentes em alguns países. Porém, no Japão ela utiliza bancos conveniados e cada tipo de envio tem um prazo diferente.
Em outros casos, o fato de haver bancos intermediários ou não no decurso da transferência poderá intervir no tempo que a transferência leva para ser concluída.

Quantia enviada

A quantia que você envia com os bancos poderá ser determinante para a necessidade de documentação extra. Em valores a partir de USD$10 mil dólares, por exemplo, é comum que você tenha que comparecer a agência para assinar um contrato de câmbio - pelo menos na primeira vez que você realizar essa operação com o banco.

Documentos extras necessários

Outro fator que pode ocasionar mais tempo para o envio do dinheiro é algum documento extra solicitado durante o processo de envio junto do banco. Por exemplo: se você enviou toda a documentação regular para um envio internacional mas, por causa do valor, foi solicitado que você envie algum documento comprovando a origem do dinheiro, ou a declaração do imposto de renda. O tempo necessário para você entregar essa documentação, assim como o tempo que o banco poderá levar para analisar a informação, não está incluso nos prazos mencionados na tabela.

Transferência bancária internacional: como fazer

Para realizar uma transferência internacional, é bom lembrar que cada banco terá o seu método de solicitação - em alguns bancos você terá a opção de fazer o processo inteiramente online, mas em outros casos você terá de ir em agência bancária.

Quanto a informações necessárias, cada banco poderá solicitar diferentes dados, mas normalmente será necessário:

  • Motivo da transferência
  • Nome completo do destinatário da remessa
  • Nome do banco do destinatário da remessa
  • Número da conta do destinatário da remessa (ou IBAN, Routing Number, Sort-Code, etc.)
  • Código SWIFT do banco do beneficiário

Você precisará entregar essa informação ao banco para que ele dê entrada no processo de ordem de pagamento para conta no exterior.

TransferWise, uma alternativa aos bancos

Em 2011 surgiu a TransferWise, uma plataforma online para envio e recebimento de dinheiro entre contas de todo o mundo. Como a TransferWise opera, em cada país, através de seus parceiros locais, o seu serviço de remessas internacionais é mais econômicos do que bancos. No Brasil, a TransferWise opera através de seus parceiros Banco Rendimento e MS Bank.

Como funciona:

  • Você acessa o site da TransferWise e, depois de fazer uma conta pessoal, cria sua transferência, inserindo a moeda, o país de destino e o valor
  • Após você pagar pela sua transferência, o dinheiro é recebido localmente pelos parceiros da TransferWise
  • O dinheiro é convertido para a moeda de destino com o câmbio comercial
  • Em seguida a TransferWise envia o dinheiro para o destinatário através de uma transferência bancária local

São feitas duas transferências locais: uma no país de origem do dinheiro, a outra no país de destino. Ou seja, são evitados os custos de de envio de um transferência internacional com os bancos. Além disso, o dinheiro é convertido com o câmbio comercial - ao contrário dos bancos, a taxa de câmbio não tem margem de lucro. Assim, as transferências de dinheiro têm um custo mais reduzido.

Fontes:

¹https://www.itau.com.br/_arquivosestaticos/Itau/PDF/para-voce/conta-corrente/tarifas/pf-tabela-geral.pdf

²https://www.santander.com.br/document/wps/TabelaTarifasPF_64x94_Julho17.pdf

³https://banco.bradesco/assets/pessoajuridica/pdf/cambio.pdf

⁴http://www.bb.com.br/docs/pub/trf/tarifasPF.pdf

⁵http://marketing.bancointer.com.br/comunicacao/pdf/banco-inter-tabela-de-tarifas-pessoa-fisica-vigencia-19-02-2018.pdf

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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