O que é Western Union e como funciona? Saiba tudo

Existem muitas maneiras de obter moeda estrangeira. Mas uma das formas mais conhecidas de enviar dinheiro para o exterior é através da Western Union, empresa com mais de 170 anos de história. Saiba o que é Western Union, como funciona, quais os produtos Western Union e como receber dinheiro utilizando o serviço.

O que é Western Union? Como funciona no Brasil?

A Western Union é uma empresa de transferências de dinheiro e câmbio. No Brasil, a Western Union funciona tanto para quem quer enviar dinheiro para outra pessoa dentro do país como para envios de valores para o exterior. A Western Union opera em parceria com agências bancárias, mas também tem lojas próprias, nomeadamente em aeroportos e rodoviárias.

É possível transferir dinheiro para outra pessoa física residente no exterior até o limite de US$ 3.000 (dólares) por operação¹, bastando informar o número de algum documento pessoal do destinatário, como bilhete de residência (para estrangeiros residentes no exterior) ou passaporte (para viajantes e não residentes).

O que é Western Union: taxas e tarifas para enviar remessa

Para entender o que é Western Union, é importante saber como funcionam as tarifas da empresa. Além do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), existe a cobrança de outras taxas para enviar dinheiro. Veja uma comparação entre a Western Union e o serviço da Wise para uma remessa de R$ 1000 a enviar para um país que tenha euros, como Portugal:

• Os valores da tabela foram atualizados em 19/10/2018 às 12:23. Com a Wise, o dinheiro enviado já inclui a comissão e o IOF. Na Western Union, você paga a comissão e outras taxas em cima do mesmo valor enviado. Ou seja, com a Wise o custo de envio é menor, e o valor a receber pelo destinatário é maior.
• Quanto ao IOF, imposto federal, é de 0,38% com ambos os serviços, se a transferência for feita para outra pessoa. Se você enviar para uma conta da sua titularidade, o IOF é de 1,1%.
• Além da taxa de transferência, a Western Union obtém receita no câmbio, ao praticar a cotação turismo da moeda estrangeira. Diferente da cotação comercial, ela tem uma margem de lucro incluída. A Wise usa o câmbio comercial, não obtendo receita no câmbio.
• O custo do serviço da Wise é o preço total, sem custos adicionais: o preço total pode variar ligeiramente conforme o país de destino, mas será de R$23,60 reais caso você envie para um país que tenha a moeda euro, ou para os EUA, Austrália, Nova Zelândia e Reino Unido.

Como funciona Western Union para enviar dinheiro ao exterior

1. Encontre um representante da Western Union próximo ao seu local

2. Compareça à loja apresentando o seu documento de identificação (RG, CNH ou passaporte) e CPF

3. Informe o país de destino, o número do documento de identificação, o endereço e telefone do destinatário. para receber dinheiro Western Union fora do Mercosul, documentos como RG e CNH brasileiros não são válidos. Prefira informar o número do passaporte do destinatário ou o número do seu cartão de residência, caso o destinatário resida no exterior

4. Faça o pagamento do valor a ser enviado e dos encargos da operação

5. Receba a chave de segurança (Money Transfer Control Number ou MTCN). Guarde este recibo e informe o código MTCN ao destinatário para que ele possa sacar o dinheiro no exterior

Outros produtos WU: cartão pré-pago

Existe também a modalidade de cartão pré-pago MasterCard, que pode ser feito em diversos agentes credenciados da Western Union. Está disponível em euros, libras, dólares americanos, dólares canadenses, dólares australianos e dólares neozelandeses. Antes de escolher usar o cartão pré-pago WU, confira os preços² na seguinte tabela:

Após a primeira recarga, o cartão pode ser recarregado com até US$ 3000 por vez, até o limite máximo de U$ 60 mil.

Existem alternativas à Western Union?

Agora que você já sabe o que é e como funciona Western Union, é bom olhar para alternativas. Se você tem conta bancária no exterior, ou se conhecer quem tenha, saiba como enviar dinheiro com a Wise - um serviço de remessas internacionais que opera com uma conta bancária no Brasil e outra conta no outro país, tornando as transferências internacionais mais fáceis e econômicas. Algumas ideias sobre a plataforma:

• Online: quem envia o dinheiro não precisa se deslocar até uma agência ou representante
• Cotação justa: ao invés de praticar a taxa de câmbio turismo, em que há uma margem de lucro aplicada, a Wise pratica a cotação comercial da moeda (a mesma utilizada no mercado financeiro), sem receitas extras
• Taxa fixa: não há taxas variáveis nem custos embutidos - o valor indicado na página da Wise já considera todos os custos: comissão da Wise e IOF. Caso o cliente decida fazer a transferência, não pagará nada além do que foi mostrado na simulação

E como funciona a Wise?

O remetente do valor acessa o site da Wise e:

1. Indica o valor que deseja enviar
2. Pode então fazer um cadastro gratuito e iniciar a transferência
3. Paga o boleto ou faz uma TED para a conta da Wise no Brasil
4. Depois de o dinheiro ser recebido, ele é convertido com o câmbio comercial e enviado no exterior através de uma transferência bancária local.

Ou seja: são feitas duas transferências locais (recebimento no país de origem e envio no país de destino) em vez de uma transferência internacional, o que evita os custos de remessa internacional com os bancos.

No Brasil, a Wise opera através de dois parceiros bancários: MS Bank e Banco Rendimento, ambos autorizados pelo Banco Central a operar com câmbio. Você pode enviar dinheiro do Brasil para o exterior, ou de outro país para o Brasil.

Western Union: como funciona para receber dinheiro

Na Western Union, depois de fazer a transação, o remetente do valor irá receber um código de segurança chamado MTCN (Money Transfer Control Number)

Informe o código MTCN ao destinatário e peça para ele comparecer a um representante da Western Union munido do mesmo documento que informou na hora de fazer a transferência (ex: passaporte).

Em resumo: quando precisar enviar ou receber uma remessa internacional, não esqueça de comparar o preço total de envio. Verifique o Valor Efetivo Total, entenda quais são suas necessidades e que alternativas existem.

Fontes:
¹ ³ http://www.corretorawesternunion.com.br/wp-content/uploads/2017/01/Tarifa-Internacional_Tabela_WU_Jan17.pdf
² https://www.wucambio.com.br/institucional/19/tarifas-e-limites

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