O que é Western Union e como funciona? Saiba tudo

TransferWise
20.09.18
Leitura de 5 minutos

Existem muitas maneiras de obter moeda estrangeira. Mas uma das formas mais conhecidas de enviar dinheiro para o exterior é através da Western Union, empresa com mais de 170 anos de história. Saiba o que é Western Union, como funciona, quais os produtos Western Union e como receber dinheiro utilizando o serviço.

O que é Western Union? Como funciona no Brasil?

A Western Union é uma empresa de transferências de dinheiro e câmbio. No Brasil, a Western Union funciona tanto para quem quer enviar dinheiro para outra pessoa dentro do país como para envios de valores para o exterior. A Western Union opera em parceria com agências bancárias, mas também tem lojas próprias, nomeadamente em aeroportos e rodoviárias.

É possível transferir dinheiro para outra pessoa física residente no exterior até o limite de US$ 3.000 (dólares) por operação¹, bastando informar o número de algum documento pessoal do destinatário, como bilhete de residência (para estrangeiros residentes no exterior) ou passaporte (para viajantes e não residentes).

O que é Western Union: taxas e tarifas para enviar remessa

Para entender o que é Western Union, é importante saber como funcionam as tarifas da empresa. Além do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), existe a cobrança de outras taxas para enviar dinheiro. Veja uma comparação entre a Western Union e o serviço da TransferWise para uma remessa de R$ 1000 a enviar para um país que tenha euros, como Portugal:

Instituição Tarifa de envio Câmbio Total a pagar Beneficiário recebe
Western UnionWestern Union R$30 (além dos 1000 reais enviados) Com receita no câmbio R$1000 + R$30 de comissão + IOF + margem no câmbio €223,27 (euros)
TransferWiseTransferWise R$23,60 (incluso nos 1000 reais) Comercial - sem receita R$ 1000 (comissão e IOF já inclusos) €228,17 (euros)
  • Os valores da tabela foram atualizados em 19/10/2018 às 12:23. Com a TransferWise, o dinheiro enviado já inclui a comissão e o IOF. Na Western Union, você paga a comissão e outras taxas em cima do mesmo valor enviado. Ou seja, com a TransferWise o custo de envio é menor, e o valor a receber pelo destinatário é maior.
  • Quanto ao IOF, imposto federal, é de 0,38% com ambos os serviços, se a transferência for feita para outra pessoa. Se você enviar para uma conta da sua titularidade, o IOF é de 1,1%.
  • Além da taxa de transferência, a Western Union obtém receita no câmbio, ao praticar a cotação turismo da moeda estrangeira. Diferente da cotação comercial, ela tem uma margem de lucro incluída. A TransferWise usa o câmbio comercial, não obtendo receita no câmbio.
  • O custo do serviço da TransferWise é o preço total, sem custos adicionais: o preço total pode variar ligeiramente conforme o país de destino, mas será de R$23,60 reais caso você envie para um país que tenha a moeda euro, ou para os EUA, Austrália, Nova Zelândia e Reino Unido.

Como funciona Western Union para enviar dinheiro ao exterior

  1. Encontre um representante da Western Union próximo ao seu local

  2. Compareça à loja apresentando o seu documento de identificação (RG, CNH ou passaporte) e CPF

  3. Informe o país de destino, o número do documento de identificação, o endereço e telefone do destinatário. para receber dinheiro Western Union fora do Mercosul, documentos como RG e CNH brasileiros não são válidos. Prefira informar o número do passaporte do destinatário ou o número do seu cartão de residência, caso o destinatário resida no exterior

  4. Faça o pagamento do valor a ser enviado e dos encargos da operação

  5. Receba a chave de segurança (Money Transfer Control Number ou MTCN). Guarde este recibo e informe o código MTCN ao destinatário para que ele possa sacar o dinheiro no exterior

Outros produtos WU: cartão pré-pago

Existe também a modalidade de cartão pré-pago MasterCard, que pode ser feito em diversos agentes credenciados da Western Union. Está disponível em euros, libras, dólares americanos, dólares canadenses, dólares australianos e dólares neozelandeses. Antes de escolher usar o cartão pré-pago WU, confira os preços² na seguinte tabela:

Tipo de tarifa Preço
Margem de lucro no câmbio em todas a operações de câmbio com o cartão 5,5%
Tarifa inicial pelo cartão Depende do posto de atendimento
Saque em caixas eletrônicos US$ 2,50 + eventuais cobranças dos caixas
Saque em balcão US$ 10 + eventuais cobranças dos estabelecimentos
Tarifa em todos os saques não emergenciais US$ 15
Transferência entre moedas no cartão 5%
Mensalidade após 6 meses de inatividade US$ 2,5 por mês

Após a primeira recarga, o cartão pode ser recarregado com até US$ 3000 por vez, até o limite máximo de U$ 60 mil.

Existem alternativas à Western Union?

Agora que você já sabe o que é e como funciona Western Union, é bom olhar para alternativas. Se você tem conta bancária no exterior, ou se conhecer quem tenha, saiba como enviar dinheiro com a TransferWise - um serviço de remessas internacionais que opera com uma conta bancária no Brasil e outra conta no outro país, tornando as transferências internacionais mais fáceis e econômicas. Algumas ideias sobre a plataforma:

  • Online: quem envia o dinheiro não precisa se deslocar até uma agência ou representante
  • Cotação justa: ao invés de praticar a taxa de câmbio turismo, em que há uma margem de lucro aplicada, a TransferWise pratica a cotação comercial da moeda (a mesma utilizada no mercado financeiro), sem receitas extras
  • Taxa fixa: não há taxas variáveis nem custos embutidos - o valor indicado na página da TransferWise já considera todos os custos: comissão da TransferWise e IOF. Caso o cliente decida fazer a transferência, não pagará nada além do que foi mostrado na simulação

E como funciona a TransferWise?

O remetente do valor acessa o site da TransferWise e:

  1. Indica o valor que deseja enviar
  2. Pode então fazer um cadastro gratuito e iniciar a transferência
  3. Paga o boleto ou faz uma TED para a conta da TransferWise no Brasil
  4. Depois de o dinheiro ser recebido, ele é convertido com o câmbio comercial e enviado no exterior através de uma transferência bancária local.

Ou seja: são feitas duas transferências locais (recebimento no país de origem e envio no país de destino) em vez de uma transferência internacional, o que evita os custos de remessa internacional com os bancos.

No Brasil, a TransferWise opera através de dois parceiros bancários: MS Bank e Banco Rendimento, ambos autorizados pelo Banco Central a operar com câmbio. Você pode enviar dinheiro do Brasil para o exterior, ou de outro país para o Brasil.

Western Union: como funciona para receber dinheiro

Na Western Union, depois de fazer a transação, o remetente do valor irá receber um código de segurança chamado MTCN (Money Transfer Control Number)

Informe o código MTCN ao destinatário e peça para ele comparecer a um representante da Western Union munido do mesmo documento que informou na hora de fazer a transferência (ex: passaporte).

Em resumo: quando precisar enviar ou receber uma remessa internacional, não esqueça de comparar o preço total de envio. Verifique o Valor Efetivo Total, entenda quais são suas necessidades e que alternativas existem.


Fontes:
¹ ³ http://www.corretorawesternunion.com.br/wp-content/uploads/2017/01/Tarifa-Internacional_Tabela_WU_Jan17.pdf
² https://www.wucambio.com.br/institucional/19/tarifas-e-limites


Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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