O que é uma Ordem de Pagamento e como funciona?

Fernando Figueiredo
31.03.20
Leitura de 7 minutos

A ordem de pagamento (ORPAG) é uma autorização bancária destinada para pessoas que precisam receber ou enviar valores, quantias e pagamentos, sem que o beneficiário precise ter conta bancária. Além disso, uma terceira pessoa pode sacar dinheiro em nome do recebedor da remessa de dinheiro.

Dessa forma, até mesmo transferências internacionais são consideradas Ordens de Pagamento. Leia como funciona a Ordem de Pagamento, e descubra também porque a TransferWise é uma alternativa econômica, prática e rápida para as suas transferências internacionais.

TransferWise: economize ao enviar dinheiro ao exterior.

Como funciona ordem de pagamento?

A ORPAG é uma alternativa tradicional para receber ou enviar dinheiro, valores ou pagamentos. Confira abaixo mais detalhes sobre como funciona a ordem de pagamento, quais os prazos de recebimento e métodos de saque.

Prazo para sacar ordem de pagamento

O prazo para sacar uma ordem de pagamento pode variar entre as instituições bancárias e o valor enviado mas, em geral, o prazo para retirar o dinheiro varia entre um dia útil até um período máximo de sete dias. No Banco do Brasil, os valores podem ser retirados no mesmo dia¹.

Prazo para sacar ordem de pagamento do exterior

No caso de envios do exterior para o Brasil, para transferências de até 3.000 dólares (ou valor equivalente em outra moeda), o tempo mais uma vez pode variar com o banco. Mas é normal que demore um dia útil depois do recebimento da transferência internacional. O Bradesco, por exemplo, processa a remessa internacional para a conta bancária do beneficiário no dia seguinte ao recebimento da Ordem de Pagamento do exterior².

Como receber ordem de pagamento?

O procedimento para receber uma ordem de pagamento varia de acordo com o banco e os valores enviados. De forma geral, o beneficiário da remessa de dinheiro deverá se dirigir até a agência bancária apenas com um documento de identificação com foto, para receber o valor em dinheiro em espécie ou cheque ORPAG.

Receber ordem de pagamento do exterior

Já para receber ordens de pagamento do exterior, o processo pode ser feito em agência também: na Caixa Econômica Federal, deve levar os mesmos documentos

Na Caixa Econômica Federal, por exemplo, o beneficiário pode sacar o dinheiro em espécie na agência bancária com os documentos necessários para converter a moeda estrangeira³. No Banco do Brasil, por sua vez, a retirada do valor em espécie pode ser feita em uma agência da Western Union, caso use o convênio WU com o BB⁴.

Se a ordem de pagamento for superior a 3 mil dólares ou equivalente em moeda estrangeira, você precisa apresentar documentação extra, dependendo da finalidade da remessa.

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Tipos de ordem de pagamento

Confira abaixo quais são os principais tipos de ordem de pagamento disponíveis no mercado:

Cheque de Ordem de Pagamento

Esse é um dos tipos de ordem de pagamento mais tradicionais. Na prática, o cheque de ordem de pagamento nada mais é do que um cheque emitido pelo banco do remetente, cujo valor está expresso em reais (ou moeda estrangeira como dólar, libra ou euro).

Para cheques internacionais, a troca deve ser realizada apenas em instituições financeiras credenciadas. Para esse tipo de operação financeira, é cobrada a taxa de IOF de 0,38% sobre o valor do montante.

Em algumas casas de câmbio, o valor mínimo para o saque de cheque internacional é de 10 dólares, e no máximo de 100 mil dólares⁵. O prazo de pagamento pode ser de até 45 dias corridos, a partir da data do recebimento do cheque⁶.

Ordem comercial

A ordem comercial é outro procedimento usado para enviar dinheiro para outra pessoa. Ele é similar a um cheque convencional, mas deve ser emitido por uma pessoa jurídica para uma conta bancária no exterior.

Quer saber como receber a ordem de pagamento nesse caso? O saque da quantia não é realizado nos caixas das agências, mas sim por transferência bancária internacional. Por esse motivo, pode ser considerado um método seguro e cômodo.

Ordem de pagamento cruzada

A ordem de pagamento cruzada trata-se de um cheque marcado por duas linhas traçadas entre o nome do banco e beneficiário. Diferente dos demais métodos, o pagamento é realizado através da conta bancária.

Ordem de pagamento ao exterior

A Ordem de pagamento ao exterior é mais um tipo de ORPAG e faz referência a transferências internacionais de dinheiro. Boa parte das instituições oferece o serviço, que pode ser feito tanto pela internet quanto na própria agência, mas cobra taxas que podem encarecer a operação.

A TransferWise é uma opção econômica e segura para enviar dinheiro do Brasil para outros países: sem necessidade de assinar contratos, enviar documentos ou se dirigir até uma agência para enviar/receber a transferência.

Confira a tabela abaixo com os custos cobrados para enviar R$1.000 do Brasil para euros, dólares americanos ou libras, por meio da TransferWise:

Envio TransferWise Tarifa Taxa de câmbio Total pago Recebido
R$1000 do Brasil para os EUA R$22,35 (IOF incluído) Câmbio comercial - sem custo em cima R$1.000 (tarifa e IOF incluídos) US$188,47
R$1000 do Brasil para o Reino Unido R$20,03 (IOF incluído) Câmbio comercial - sem custo em cima R$1.000 (tarifa e IOF incluídos) £152,29
R$1000 do Brasil para Europa R$19,94 (IOF incluído) Câmbio comercial - sem custo em cima R$1.000 (tarifa e IOF incluídos) €172,12
  • As tarifas foram consultadas no dia 31/03/2020. Você pode fazer uma consulta atual, sabendo o valor exato que irá pagar e receber, na calculadora de conversão da TransferWise
  • O IOF de 0,38% (já incluído na tarifa da TransferWise) é valor aplicado a transferências para contas bancárias de titularidade diferente. Se o envio for feito para a conta da mesma pessoa, a alíquota é de 1,1%
  • Além das moedas acima, também é possível enviar dinheiro do Brasil para mais de 40 moedas diferentes. Quer entender porque a TransferWise é uma alternativa vantajosa para as suas transferências internacionais? Acompanhe a seguir alguns dos pontos positivos da plataforma:

Economia no preço

Taxa de câmbio comercial. A TransferWise é econômica porque, ao contrário dos bancos e outros provedores, não é cobrada margem sobre o câmbio comercial. Portanto, a conversão das moedas é feita com a taxa de câmbio média do mercado. Essa é a cotação que você pode acompanhar, em tempo real, em sites como Google, Reuters, XE e na própria TransferWise.

Envios locais. Os custos também são reduzidos porque as transferências são feitas de forma local, tanto ao receber seu dinheiro no país de origem como no momento do envio no país de destino. Assim, você não paga tarifas extras como a taxa Swift e possíveis custos com os bancos intermediários.

Praticidade

Além da economia, a TransferWise oferece um serviço simples e prático. O processo é feito todo pela internet e o remetente precisa apenas criar uma conta gratuita na plataforma para enviar remessas para o exterior. Já o beneficiário não precisa ter conta na TransferWise: ele irá receber o dinheiro diretamente na conta bancária.

Rapidez

A plataforma também é uma opção rápida para suas transferências internacionais. Em grande parte dos países, as remessas demoram até 2 dias úteis para caírem na conta bancária do beneficiário. Mas esse tempo pode variar conforme as moedas envolvidas. Em todo o caso, você pode verificar o tempo estimado de entrega no app da TransferWise, antes e durante a transferência.

Como fazer uma ordem de pagamento?

Se a pessoa que precisa receber o dinheiro não tem conta bancária, o emissor da ordem de pagamento pode ir até o banco. O método de envio varia conforme a instituição, mas de forma geral, será necessário solicitar a ORPAG para o atendente do caixa e informar os dados bancários e pessoais do beneficiário e o montante a ser enviado. Em seguida, faz-se o pagamento.

Por outro lado, caso o beneficiário tenha conta, há a possibilidade de fazer o processo pela internet. De maneira geral, o remetente do recurso pode realizar esse processo através do internet banking do banco que é correntista ou pelo aplicativo instalado no smartphone.

Resumindo, podemos classificar como Ordem de Pagamento todas as operações que permitem enviar uma quantia para outra pessoa ou empresa. É o caso das transferências TED ou DOC, a nível nacional, ou das remessas internacionais.

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Ordem de pagamento: dicas para escolher a melhor opção

Tarifas cobradas, praticidade, segurança e rapidez no envio de dinheiro são alguns fatores que devem ser verificados antes de fazer ou receber uma ordem de pagamento do exterior ou no Brasil. Para ajudar, descubra abaixo como analisar cada um desses detalhes e escolha a melhor opção.

Verifique os custos de envio

A taxa para fazer ordem de pagamento costuma ser alta em provedores tradicionais como os bancos. Por isso, antes de transferir o dinheiro para o exterior, verifique quais são os custos cobrados em cada instituição. Você pode conferir as tarifas da Ordem de Pagamento no site do Banco Central.

Mas, de maneira geral, no valor da ordem de pagamento podem ser incluídas tarifas como:

  • Tarifa de envio
  • IOF
  • Taxa de câmbio (definida pela instituição financeira: normalmente tem um custo)
  • Custos Swift

Essas taxas devem ser pagas pelo remetente da ordem de pagamento e podem encarecer o custo da operação. Contudo, em plataformas como a TransferWise, o envio e recebimento de transferências internacionais é mais econômico. Afinal, é cobrada apenas uma tarifa de envio (com IOF incluso) e a conversão das moedas é feita com o câmbio comercial, sem adição de margem.

Confira se o envio é seguro

Ao escolher um dos tipos de ordem de pagamento, verifique se os métodos de envio são seguros. Para tanto, é preciso conferir se a instituição está devidamente regulamentada pelo BACEN: o app Câmbio Legal pode ser uma ajuda. No caso de provedores online, também descubra se as transações são criptografadas, assim você garante a segurança dos seus dados bancários e pessoais.

Outra dica é verificar a reputação do provedor no mercado. Isso pode ser feito através de portais como o Reclame Aqui, avaliações em redes sociais e no próprio site do BACEN.

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Fontes:

  1. BB - Ordem de Pagamento
  2. Bradesco - Ordem de Pagamento
  3. Caixa Econômica - Ordem de Pagamento
  4. Western Union e Banco do Brasil
  5. Cheque internacional - limites da Confidence Câmbio
  6. Travelex Bank - recebimento de cheque

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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