O que significa MoneyGram e como funciona

TransferWise
27.09.18
Leitura de 6 minutos

O mundo globalizado faz com que seja cada vez mais frequente a necessidade de enviar dinheiro para o exterior. Em uma situação como essas, é importante pesquisar e conhecer as formas de transferência internacional, e uma das mais famosas é a MoneyGram. Você sabe o que é Moneygram e como funciona?

O que é MoneyGram e como funciona?

A MoneyGram é uma empresa americana que atua em mais de 200 países fazendo remessas internacionais de dinheiro. Os serviços prestados são basicamente dois: transferência em espécie ou transferência bancária. Assim, a pessoa que está no exterior poderá levantar o dinheiro físico, indo pessoalmente até algum agente MoneyGram, ou poderá recebê-lo na sua conta corrente.

O que é MoneyGram: quais os preços e qual a taxa de câmbio?

Para entender como funciona a Moneygram, é essencial entender como funciona o seu sistema de preços. Na hora de transferir dinheiro, é importante prestar atenção ao câmbio aplicado na transferência. Além disso, também interessa atentar para o valor da comissão pelo serviço prestado, já que o total pago no final será uma soma de todos estes custos. No caso da MoneyGram, a tarifa de envio de cada transferência dependerá do país para onde se está mandando dinheiro, bem como do montante enviado. Desta forma, e considerando que a MoneyGram só trabalha com a remessa de dólares, veja uma comparação com base entre TransferWise e MoneyGram, para o envio de 1000 reais do Brasil para Portugal.

Prestador do serviço Câmbio Tarifa de envio Custo total de envio Beneficiário recebe
TransferWiseTransferWise Comercial - sem receita R$ 23,60 reais R$ 1000,00 (tarifa e IOF incluídos) € 230,23
MoneygramMoneyGram Margem de lucro: primeiro na conversão para dólares, depois na conversão para euros US$ 30,00 dólares R$ 1000,00 + US$ 30,00 (dólares) + dupla conversão € 226,19

*A MoneyGram adiciona a sua comissão (30 dólares) em cima do dinheiro a enviar, enquanto na TransferWise a transferência fica mais econômica: a comissão (23,60 reais) e o IOF já estão incluídos no valor a enviar.

*Note também que a MoneyGram trabalha apenas com o envio de dólares. Ou seja, o dinheiro será primeiramente convertido de reais para dólares pelo agente Moneygram onde você se deslocar. Depois disso, o dinheiro será convertido para a moeda de destino. Ou seja, existe dupla conversão, ambas com margem de lucro.

*Além disso, o valor a ser enviado para o beneficiário será menor com a MoneyGram

*A simulação dos valores foi atualizada em 22/10/2018 nos sites da Moneygram e da TransferWise

No total, tenha em conta:

  • Tarifa de envio
  • Conversão dos reais para dólares (com margem de lucro)
  • Conversão dos dólares para euros (com margem de lucro)

Que documentos preciso para enviar dinheiro do Brasil para o exterior com MoneyGram?

Para enviar dinheiro para o exterior com a MoneyGram, você precisará fazer um cadastro com um agente MoneyGram. O processo é feito de forma presencial. Para encontrar o agente mais próximo, basta acessar o site da empresa. No dia da visita, você deverá:

  1. Apresentar um documento de identificação com foto (carteira de habilitação ou RG + CPF)
  2. Preencher o formulário de envio
  3. Indicar o nome completo e o número do documento de identificação do destinatário, bem como o local em que ele se encontra
  4. Pagar o valor a ser enviado e o montante relativo aos custos da transação (em dólares)
  5. Ao final, anote a referência do formulário de envio, pois será necessário apresentá-lo quando da retirada do dinheiro.

Existe algum limite para enviar com MoneyGram?

Para transações com a MoneyGram, existe um limite máximo de envio, no valor de 10 mil dólares por agente (ou o equivalente em outra moeda). Entretanto, dependendo do país destinatário, é possível que exista um limite de recebimento, e que este seja menor que o limite de envio.

Sendo assim, confira abaixo uma tabela com o valor do limite máximo de recebimento em alguns países:

PAÍS DESTINATÁRIO LIMITE MÁXIMO DE RECEBIMENTO
Alemanha 7.000,00 euros
Austrália 10.500,00 dólares australianos
Bélgica 7.000,00 euros
Canadá 10.000,00 dólares canadenses
Espanha 3.000,00 euros
Estados Unidos 10.000,00 dólares
França 7.000,00 euros
Holanda 2.000,00 euros
Itália 999,99 euros
Portugal 7.000,00 euros
Reino Unido 6.000,00 libras esterlinas
Nova Zelândia 12.000,00 dólares da Nova Zelândia

Quanto tempo demora para receber com MoneyGram?

Via de regra, o envio é imediato e pode ser recebido dentro de alguns minutos. Entretanto, isso também depende do horário de funcionamento do agente MoneyGram. Se a remessa for feita, por exemplo, em um feriado, é possível que só seja recebida no dia útil seguinte.

O que é Moneygram: onde receber? E como receber?

Ao enviar dinheiro com a Moneygram, é importante saber como levantar, e onde. O procedimento para receber o dinheiro é simples:

  1. Dirija-se ao agente MoneyGram que lhe for mais conveniente
  2. Apresente um documento oficial com foto
  3. Indique a referência de transição (número referido no formulário de envio, que deverá ter sido repassado por quem enviou o dinheiro)
  4. Preencha o formulário de recebimento e receba o dinheiro em mãos, se estiver no Brasil. Em outros países será possível receber o dinheiro diretamente em conta bancária.

Por fim, há países que estabelecem outros requisitos para a entrega do valor, portanto é recomendável perguntar ao seu agente MoneyGram se existe mais algum procedimento a ser adotado antes do recebimento.

MoneyGram é seguro?

Sim, a MoneyGram é uma forma segura e lícita de envio de dinheiro para o exterior, pois age de acordo com as normas brasileiras. A empresa, nascida em 1940 nos Estados Unidos, atua por meio de parceiros. No Brasil, alguns desses parceiros são: Confidence Câmbio, OuroMinas, Banco Daycoval, etc.

TransferWise: uma alternativa

Caso exista uma conta no país de destino que possa receber o seu dinheiro (sua própria, ou de algum conhecido), uma forma segura e rápida de transferência internacional é por meio da TransferWise. Todo o processo é feito de forma online e com segurança, já que os dados estão ecriptados. Além disso, no Brasil, a TransferWise opera como correspondente bancária do MS Bank e do Banco Rendimento, autorizados a operar com câmbio pelo Banco Central.

O custo das transferências é menor, porque:

  • A TransferWise não cobra margem de lucro em cima da taxa de câmbio
  • As transferências são feitas de forma local: o seu dinheiro é recebido em uma conta bancária no Brasil; depois de convertido, ele é enviado no destino também através de uma transferência bancária local

Além da questão financeira, a TransferWise também possui as vantagens da transparência e da facilidade na hora da utilização. Para enviar seu dinheiro para o exterior, basta:

  1. Entrar no site/aplicativo e criar uma conta gratuito (o beneficiário, sendo outra pessoa, não precisa criar conta)
  2. Referir o montante a ser enviado
  3. Indicar o nome completo e os dados bancários do destinatário
  4. Realizar o pagamento (por TED ou boleto)

Desde o princípio serão indicados todos os custos da operação, com o valor exato a ser recebido pelo destinatário. Por isso, fique tranquilo: não haverá nenhuma taxa surpresa desagradável ao final. Após o pagamento, existe um prazo de 0 a 4 dias úteis para que o valor prometido seja integralmente recebido na conta do exterior.

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

TransferWise é o jeito novo e inteligente de enviar dinheiro para o exterior.

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