O que é IBAN? Saiba o que significa e para que serve

TransferWise content team
21.09.18
Leitura de 5 minutos

A transferência bancária internacional é uma boa opção na hora de comprar moeda, sobretudo por conta da comodidade e segurança envolvidas. Dependendo dos países de origem e de destino da remessa internacional, pode bastar que você indique o nome do titular da conta bancária e o IBAN, e pronto: o operador se encarregará do resto. Mas, afinal, o que é IBAN?

O que é IBAN?

O IBAN (International Bank Account Number) nada mais é do que o Número Internacional de Conta Bancária, que vai identificar uma conta no estrangeiro. É uma sequência alfanumérica, utilizada para transações e adotada como padrão internacional, no intuito de facilitar a identificação de contas e evitar erros na hora de transferências.

Para que você entenda melhor a estrutura, veja o exemplo para o seguinte IBAN: BR11 0003 0000 0002 1930 2394 456

  • Dois primeiros dígitos: código do país
  • Dois dígitos sequentes: controle interno do banco
  • Demais dígitos: dados da conta

O que é código IBAN e como funciona na Europa?

Devido ao grande fluxo de dinheiro na Europa, o IBAN virou a forma uniformemente adotada na transferência de valores. Sua importância é ainda maior para os Estados signatários do SEPA (Single Euro Payments Area, ou, em português, Área Única de Pagamentos em Euros). Este sistema, criado para harmonizar os pagamentos em euros entre diversos países, faz com que as transferências entre países distintos sejam consideradas operações locais, com custo mais baixo do que seria no caso de uma operação internacional.

Num primeiro momento, o IBAN era essencial para facilitar as transferências de um país para outro. Porém, o seu uso virou algo tão habitual, que hoje em dia é também utilizado dentro do mesmo país, sobretudo quando a transferência é entre contas de bancos diferentes.

O que é IBAN - o que significa no Brasil?

Desde 2013, foi implementada a utilização do IBAN em todo território brasileiro. Assim, todas as contas possuem um IBAN, que é uma sequência de 29 caracteres responsável por identificar a sua conta. Esta medida busca maior uniformização com o exterior e acaba por facilitar as transações internacionais.

A depender de qual seja o seu banco, é possível que, além do IBAN, seja requisitado também o número SWIFT para a realização de transferências. De qualquer forma, caso desconheça algum dos códigos, basta solicitar a informação junto ao seu banco.

Note que, ao contrário do que acontece na área SEPA, o uso do IBAN não resulta em transferências internacionais mais baratas - se você enviar do Brasil para o exterior, ou se enviar de outro país para o Brasil.

Então, como economizar em transferências internacionais?

Agora que você já sabe o que é o IBAN, basta escolher a forma de fazer a sua transferência. Nesse sentido, a Transferwise é uma alternativa para que você garanta o melhor câmbio possível.

  • O dinheiro é convertido com o câmbio comercial (ao contrário dos bancos, onde existe um valor extra embutido no câmbio turismo)
  • É cobrada apenas uma comissão transparente que você vê do início e que já inclui IOF. Não existem os custos extras das transferências bancárias internacionais
  • No Brasil, a TransferWise opera como correspondente bancário do MS Bank e do Banco Rendimento - autorizados pelo Banco Central a operar com câmbio. Ou seja, o dinheiro é recebido pela TransferWise localmente, no Brasil (ou em outro país de onde você fizer o envio). Depois de convertido, é enviado também via transferência local para a conta no país de destino. Ou seja, não são cobradas taxas por uma transferência internacional

Para realizar a transferência, é necessário:

  1. Preencher um cadastro com seus dados pessoais
  2. Informar os dados da conta destinatária
  3. Fazer o pagamento (por TED ou boleto)

Desta forma, em 2 a 4 dias úteis, os valores serão recebidos pela conta destinatária.

Por não cobrar margem de lucro em cima da taxa de câmbio e trabalhar com transferências locais, o custo das transações acaba sendo mais baixo, e assim você economiza dinheiro.


Na tabela seguinte, é possível comparar os valores cobrados por bancos e o valor cobrado pela TransferWise, para uma mesma operação de envio de R$ 1000 reais para o exterior:

Prestador do serviço Tarifa de envio Taxa de câmbio Custo total
TransferWiseTransferWise R$23,60 Câmbio comercial - sem margem de lucro R$ 23,60 (IOF já incluso)
ItaúItaú R$130,00 Taxa de câmbio com margem de lucro R$130,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + potenciais custos do beneficiário¹
SantanderSantander R$90,00 Taxa de câmbio com margem de lucro R$90,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro do câmbio + potenciais custos do beneficiário²
Caixa Econômica FederalCaixa Econômica Federal USD$30,00 (dólares) Taxa de câmbio com margem de lucro USD$30 (dólares) + margem de lucro do câmbio + IOF (0,38%) + despesas SWIFT + potenciais custos do beneficiário³
BradescoBradesco USD$100,00 (dólares) Taxa de câmbio com margem de lucro USD$100 (dólares) + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + despesas potenciais do beneficiário
Banco do BrasilBanco do Brasil R$110,00 Taxa de câmbio com margem de lucro R$110,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + despesas externas (com tarifa na ordem dos US$100,00 - dólares)⁵
Banco InterBanco Inter R$50,00 Taxa de câmbio com margem de lucro $50,00 + margem de lucro do câmbio + IOF + despesas potenciais do beneficiário

Os valores da tabela foram verificados no momento em que o artigo foi escrito, estando sujeitos a alterações. Para todos os provedores, o IOF é de 0,38% quando a transferência é enviada para conta de outra pessoa. Se você enviar a remessa para uma conta no exterior em seu nome, o IOF estipulado por lei é de 1,1%.


Fontes:

¹https://www.itau.com.br/_arquivosestaticos/Itau/PDF/para-voce/conta-corrente/cheque-especial/Poster_PF.pdf
² https://www.santander.com.br/document/wps/TabelaTarifasPF_64x94_Julho17.pdf
³http://www.caixa.gov.br/Downloads/tabelas-tarifas-pessoa-fisica-pessoa-juridica/Tabela_de_Tarifas_Pessoa_Fisica.pdf
⁴ https://banco.bradesco/assets/prime/pdf/nova-vigencia/tabela-geral-tarifas.pdf
⁵ https://www.bb.com.br/docs/pub/trf/tarifasPF.pdf
⁶http://marketing.bancointer.com.br/comunicacao/pdf/banco-inter-tabela-de-tarifas-pessoa-fisica-vigencia-19-02-2018.pdf


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