Nubank ou Neon: serviços, anuidade, taxas

Fernando Figueiredo
27.01.20
Leitura de 6 minutos

Em busca de praticidade e economia, cada vez mais pessoas estão utilizando os bancos digitais, como o Nubank e a Neon. Leia o artigo e confira os serviços oferecidos pelas duas startups brasileiras, e quais as taxas cobradas.

Aproveite a leitura e descubra também porque a TransferWise é uma alternativa prática e barata para enviar dinheiro ao exterior.

Nubank vs Neon: como funcionam?

O Nubank¹ é um banco digital que oferece praticidade para realizar as suas operações financeiras diárias. Além de utilizar a conta gratuita, o cliente também pode solicitar o cartão de crédito Mastercard para ser usado no Brasil e no exterior em saques e compras internacionais.

De modo semelhante, além da conta digital gratuita da Neon², o usuário tem a disposição um cartão virtual para ser utilizado em compras pela internet, além do cartão Visa, que pode ser usado no Brasil e no exterior, também sem cobrança de taxas anuais.

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Nubank ou Neon: como abrir conta

O processo de abertura de conta no Nubank e na Neon é feito totalmente pela internet. Os requisitos básicos são: ter no mínimo 18 anos, CPF regular, carteira de identidade com foto, ser residente no Brasil e ter um smartphone com sistema Android ou iOS compatível.

Também é importante notar que os dois bancos realizam uma análise cadastral antes de aprovar a abertura da conta digital.

Nubank

Para abrir a sua conta no Nubank, a NuConta³, siga o passo a passo abaixo:

  1. Acesse o site oficial e clique em “Quero ser Nubank”
  2. Preencher o formulário com nome completo, CPF e e-mail
  3. Aguarde a confirmação da análise cadastral
  4. Após aprovação, você receberá um código por e-mail para finalizar o cadastro no aplicativo Nubank
  5. Faça o download do app e clique em “Já tenho convite”
  6. Insira o código enviado por e-mail e siga as instruções pelo celular

Neon

Agora, se você quer abrir conta na Neon⁴, confira o processo a seguir, que pode ser feito pelo site ou diretamente no aplicativo:

  1. Acesse o site da Neon e clique em “Abra a sua conta”
  2. Preencha o formulário com nome completo, CPF, e-mail, celular e data de nascimento. Em seguida, aceite os termos e condições
  3. Baixe o aplicativo Neon
  4. Envie uma foto do RG ou da CNH atualizadas e aguarde a análise cadastral. O processo de análise leva até 7 dias úteis⁵
  5. Para ativar a sua conta, será necessário efetuar um depósito mínimo de R$10,00 que ficará disponível para ser usado em seguida⁶

Você receberá o cartão virtual para ser usado em compras online e o cartão físico para saques no Brasil e exterior, realizar pagamentos e compras. O prazo de entrega varia de acordo com a região do país. Já no caso do cartão de crédito, é necessário fazer a solicitação do cartão e aguardar o resultado do pedido de análise que demora cerca de 30 dias⁷.

Nubank ou Neon: taxas e juros

Uma das principais características dos bancos digitais, e que os diferem dos bancos tradicionais, é oferecer serviços básicos gratuitos, como:

  • Abertura e manutenção de conta
  • Emissão e anuidade do cartão de crédito
  • Transferência entre contas do mesmo banco
  • Transferência entre contas de bancos diferentes (TED)

Entretanto, nem tudo é gratuito. Existem alguns custos associados à conta. Confira:

Nubank⁸ Neon⁹
Saque no cartão de débito R$ 6,50* R$ 6,90**
Compras internacionais IOF de 6,38% + 4% sobre o câmbio comercial IOF de 6,38% + 4% sobre o câmbio comercial
Juros crédito rotativo 2,75% - 14,00% ao mês 13,9% ao mês¹⁰
Multa por atraso 2% 2%¹⁰
Valor mínimo fatura 15% 15%¹⁰
Mora 1% 1%¹⁰
Juros parcelamento fatura 0,99% - 13,75%/mês 12,9%/mês¹¹
  • *O saque no cartão de crédito é gratuito
  • ** Um saque gratuito para quem tem conta Neon e 3 saques gratuitos para contas Neon+ *

Neon ou Nubank: serviços disponíveis

Além dos serviços citados acima, os dois bancos digitais oferecem outras vantagens para os seus clientes.

Nubank

  • Cartão de crédito internacional Mastercard
  • Cartão na função débito
  • Programa Rewards
  • Empréstimo pessoal
  • Aplicação automática em títulos públicos ou RDB
  • Transferência bancária
  • Pagamento de boletos
  • Saques

Neon

  • Recarga de celular
  • Saques
  • Depósitos com boletos
  • Saldo inteligente para controle de gastos
  • Pagamento de contas
  • Investimento programado ou livre em CDB
  • Empréstimos
  • Compras físicas e online no débito e crédito com cartão físico e virtual
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Uso no exterior

No momento não é possível realizar transferência bancária online internacional com o Nubank ou com a Neon. Portanto, a única alternativa para usar seu dinheiro durante no exterior, seja em compras ou saques, é utilizar o cartão de crédito internacional. Nesse caso, é preciso levar em consideração que haverá a cobrança de 6,38% de IOF, além de outras taxas:

  • Nubank: margem de 4% sobre o valor do câmbio comercial (compras e saques)
  • Neon: margem de 4% sobre o valor do câmbio comercial (compras e saques). No caso de retiradas de dinheiro, também será cobrada a tarifa da Neon (caso não seja o primeiro saque do mês) e possíveis custos do caixa eletrônico. Para compras, o valor final do câmbio será calculado no dia da confirmação do pagamento

TransferWise: envie seu dinheiro ao exterior

A boa notícia é que se você precisa enviar dinheiro do Brasil para o exterior, pode utilizar o serviço de transferência internacional da TransferWise. Como? Se você tem ou conhece alguém que tenha uma conta bancária no exterior, basta criar a sua conta gratuita na TransferWise em poucos minutos e realizar remessas online e com tarifas econômicas.

Confira a tabela abaixo com os custos cobrados para enviar R$1.000 do Brasil para euros, dólares americanos ou libras, por meio da TransferWise:

Envio TransferWise Tarifa Taxa de câmbio Total pago Valor recebido
R$1000 do Brasil para Europa R$19,94 Câmbio comercial - sem custo R$1.000 (tarifa e IOF incluídos) €210,60
R$1000 do Brasil para os EUA US$22,35 Câmbio comercial - sem custo R$1.000 (tarifa e IOF incluídos) US$231,37
R$1000 do Brasil para o Reino Unido R$20,03 Câmbio comercial - sem sem custo R$1.000 (tarifa e IOF incluídos) £177,75
  • As tarifas foram confirmadas no site da TransferWise. Você pode confirmar os valores atuais e saber quanto exatamente irá pagar e receber através da calculadora de conversão.

  • O IOF de 0,38% é cobrado em transferências para contas bancárias de titularidade diferente. Se o envio for feito para a conta da mesma pessoa, a alíquota muda para 1,1%

Além disso, caso você tenha um endereço na Europa, Estados Unidos, Reino Unido, Austrália ou Singapura, é possível abrir uma conta multimoeda da TransferWise e solicitar o cartão de débito TransferWise Mastercard, sem custos de abertura ou manutenção. Além da conversão de moedas com a taxa de câmbio média do mercado, você ainda pode guardar mais de 40 moedas na mesma conta e receber dados bancários internacionais em euro, dólar, libra, dólar australiano, e dólar neozelandês.

TransferWise: o jeito econômico de enviar dinheiro

Câmbio comercial. Você pode economizar ao enviar dinheiro do Brasil para o exterior com a TransferWise porque não é cobrada margem sobre o câmbio comercial. Ou seja, a conversão das moedas é feita com a taxa de câmbio média do mercado. O valor da cotação pode ser acompanhada, em tempo real, em sites como Google, Reuters, XE e na própria TransferWise.

Envios locais. Outro fator que torna a plataforma econômica é que as remessas são feitas de forma local tanto no país de origem como no país de destino. Dessa forma, você não precisa pagar tarifas extras como a taxa Swift e possíveis custos cobrados pelos bancos intermediários. No Brasil, a TransferWise trabalha em parceria com os bancos correspondentes MS Bank e Banco Rendimento.

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Fontes:

  1. Nubank - Sobre Nós
  2. Neon - Produtos
  3. Como abrir conta no Nubank
  4. Como abrir conta na Neon
  5. Neon - Quanto tempo demora a análise de cadastro?
  6. Neon - Como ativar a conta?
  7. Neon - Quanto tempo demora a análise do cartão?
  8. Nubank - Contrato (com tarifas)
  9. Neon - Tarifas
  10. Neon - Crédito rotativo
  11. Neon - Juros

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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