N26 vs Revolut: entenda as diferenças

TransferWise
09.01.19
Leitura de 5 minutos

Se você possui o hábito de fazer viagens internacionais, já deve saber que existem alternativas práticas e econômicas de fazer pagamentos, transferências e compras quando se está fora do país.

Diferentes empresas oferecem produtos alternativos: N26 e Revolut são dois exemplos. N26 é um banco europeu 100% digital que está presente na zona do euro, e Revolut possui como grande diferencial a conversão entre 25 moedas mundiais.

Continue lendo para entender mais sobre a diferença entre N26 e Revolut.

Disponibilidade no Brasil

Nem o N26 nem a Revolut estão disponíveis no Brasil. Você precisará comprovar que tem endereço na Europa com um documento em seu nome. Só assim poderá fazer seu cadastro nessas plataformas.

Tem alternativa aos serviços da Revolut e N26?

Em vez de ter uma conta digital, você pode enviar o dinheiro, se conhecer alguém com conta bancária no país onde pretender ter ou usar o dinheiro. Para isso, pode usar a TransferWise. As transferências são seguras e muito econômicas. Veja quanto você paga:

Provedor Rota de envio Quantia enviada Total enviado Valor recebido
TransferWiseTransferWise Do Brasil para Portugal 1000 reais para euros R$1000 (preço e IOF de R$23.60 já inclusos) €227,96
TransferWiseTransferWise De Portugal para o Brasil 1000 euros para reais €1000 (preço e IOF de €11.78 já inclusos) R$4,198.48 reais

Simulação feita no site da TransferWise em 09 de Janeiro de 2019. Note que ao enviar dinheiro do Brasil para o exterior, o preço da página inicial aparece com IOF de 1,1%,. Essa é a alíquota cobrada para envios entre contas da mesma titularidade. Mas se você escolher enviar para terceiros, o preço será um pouco menor, pois nesse caso o IOF é de 0,38%. Você pode ainda fazer uma comparação com preços dos bancos para enviar dinheiro clicando aqui.

Se você tiver conta com a N26, saiba que as transferências internacionais serão feitas com a TransferWise (e os mesmos preços baixos), já que as duas empresas uniram esforços para tornar as remessas mais baratas.

Revolut vs N26: comparação

Mas afinal, qual a diferença entre os dois serviços e quais as taxas envolvidas? Confira a tabela abaixo e compare as moedas disponíveis, disponibilidade para brasileiros e demais informações do N26, Revolut e TransferWise.

Provedor Moedas disponíveis Envia dinheiro para outros bancos? Cartão de débito Disponibilidade para brasileiros
N26N26 Apenas euros. Gratuito ou a pagar. Sim, apenas em euro Sim, mas o pagamento é feito em euros Sim, mas é preciso endereço na Europa
RevolutRevolut Conta com euro e libra. Plano gratuito e plano a pagar. Sim, em várias moedas Sim. Sim, mas é preciso endereço na Europa

Foram consultados os sites dos três provedores para fazer a tabela no dia 09/01/2019

Com a TransferWise, você não precisa criar uma conta digital para enviar seu dinheiro. Basta realizar o cadastro na plataforma online, que também é gratuito. Além disso, a TransferWise utiliza a taxa de câmbio média do mercado e a conversão do valor é feita com o câmbio comercial (câmbio médio praticado pelo mercado financeiro), disponível tanto no site da TransferWise como em outras fontes - Reuters, XE, Google, etc, sem margem de receita no câmbio nem custos adicionais.

E a TransferWise também tem cartão?

Tem sim. Quem utiliza o cartão da TransferWise não precisa se preocupar com nada. As suas compras são convertidas em mais de 40 moedas automaticamente, incluindo EUR, USD, GBP, CAD, AUD, ARS, JPY, etc. Você pode armazenar seu dinheiro nessas moedas locais.

Outro grande diferencial é poder não só enviar dinheiro para mais de 50 países, como receber dinheiro de qualquer lugar. Como isso funciona? É simples:

Ao criar a sua conta multimoeda TransferWise você também obtém dados bancários locais em diferentes moedas. Isso possibilita o recebimento de valores do mundo todo, sem pagar nada a mais por isso. Em outras palavras, significa que você poderá receber dinheiro em vários países:

  • Número de conta e código BSB australianos
  • Número de conta e sort code do Reino Unido
  • IBAN, usado para operações bancárias na Europa
  • Número de conta e routing number estadunidenses
  • Número de conta neozelandês

Esses números serão os seus dados bancários, todos necessários para receber dinheiro da Austrália, Nova Zelândia, Zona Euro, EUA e Reino Unido.

Com o cartão de débito TransferWise Mastercard® você não vai pagar nada com as moedas da sua conta e os saques são gratuitos em caixas eletrônicos até £200 por mês.

Como funciona para usar cartão?

Para adquirir um cartão Mastercard será necessário criar a conta multimoeda. Mas não precisa se preocupar pois o pedido é gratuito e pode ser feito em poucos minutos pelo site da TransferWise. Você vai precisar de um documento de identidade e outro de endereço. Note que endereço no Brasil por enquanto ainda não pode ser aceito para ter cartão - mas você pode sempre fazer suas transferências.

As operações são feitas com o câmbio comercial e as comissões são baixas e transparentes.

Como funciona o envio de dinheiro?

A TransferWise consegue garantir taxas até 8 vezes mais baratas. Isso é possível porque são realizadas duas transferências locais ao invés de uma transferência internacional. Ou seja:

  • Depois de você pagar, seu dinheiro é recebido localmente. A TransferWise tem parceiros bancários em todos os países em que opera. No Brasil, eles são o MS Bank e o Banco Rendimento, autorizados e regulamentados para operar com câmbio pelo Banco Central
  • Depois de convertido na moeda de destino, ele é enviado para o país de destino através de uma transferência local

Assim, você não paga os custos elevados das remessas tradicionais. Além disso, pelo simulador da página inicial do site é possível visualizar o valor exato de toda a operação, de forma realmente transparente.

Passo a passo para enviar dinheiro com a TransferWise

  • Você acessa o site da TransferWise e faz um cadastro gratuito, caso ainda não tenha
  • Faz a simulação, escolhendo as moedas desejadas, e vê quanto irá pagar, e quanto irá chegar no destino
  • Depois pode pagar. Se enviar dinheiro do Brasil, o pagamento pode ser com TED ou boleto bancário
  • Depois de receber seu dinheiro, a conversão do valor é feita com o câmbio comercial, sem margem de lucro. A TransferWise cobra apenas uma taxa de serviço pequena, já incluído o IOF, de acordo com a informação fechada no site
  • O dinheiro convertido é transferido para o país de destino por meio de outra transferência bancária local

Quer entender na prática? Faça uma simulação diretamente no site da TransferWise. É rápido e fácil.


Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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