Qual o melhor banco para abrir conta em Portugal?

TransferWise content team
29.04.19
Leitura de 5 minutos

Em Portugal, a modalidade de conta mais facilmente encontrada nos bancos é a conta à ordem, que serve basicamente para que a pessoa guarde o seu dinheiro e não pague preços muito altos por isso.

A depender da instituição financeira escolhida, os preços, benefícios e desvantagens variam. Por isso, antes de abrir a sua conta, é essencial procurar informações e escolher a que melhor se encaixe nas suas necessidades.

No artigo a seguir, descubra tudo que precisa saber sobre as contas à ordem. Veja quais as taxas, as especificidades, e as melhores alternativas na hora de manter o seu dinheiro em Portugal.

Qual é o melhor banco para abrir conta à ordem?

Cada instituição financeira disponibiliza aos seus clientes uma variedade de opções de conta à ordem. Por conta disso, você precisa saber quais são as suas prioridades, pois só assim será possível a comparação entre os bancos.

Se a sua intenção com a abertura da conta for apenas a realização de operações bancárias básicas, analise a tabela a seguir, que elenca a conta mais econômica dos bancos portugueses mais populares e os seus respectivos custos:

Banco Conta mais econômica Custos existentes e valor de depósito inicial mínimo
Santander Totta Conta Serviços Mínimos Bancários¹ Taxa mensal de 0,34€ mais imposto de selo
Activo Bank Conta Simples² Depósito inicial mínimo de 250€
CTT Conta Banco CTT³ Não possui custos
Caixa Geral de Depósitos Conta Serviços Mínimos Bancários⁴ Não possui custos
Banco Montepio Conta Serviços Mínimos Bancários⁵ Taxa de manutenção de 1€ e imposto de selo, com débito trimestral
Millennium BCP Conta Serviços Mínimos Bancários⁶ Taxa mensal de 0,34€ e imposto de selo
Banco BPI Conta Serviços Mínimos Bancários⁷ Não possui custos
  • Para abertura de conta de Serviços Mínimos Bancários, há uma série de requisitos gerais que devem ser preenchidos, tais como: ser pessoa singular e não possuir nenhuma outra conta à ordem.

Como abrir conta na internet e sem custos

A TransferWise é uma plataforma online que possibilita que você guarde e transfira dinheiro de/para o exterior, de forma simples, segura e econômica. Ao contrário dos bancos, você pode fazer tudo isso online e rapidamente.

Conta multimoeda e Cartão de débito

A TransferWise disponibiliza uma conta multimoeda grátis, disponível em mais de 40 moedas. Você poderá viajar à vontade e usar sempre o mesmo cartão, com custos reduzidos. Veja as vantagens:

  • Dados bancários internacionais: são concedidos dados bancários em vários países, possibilitando operações locais em euros, libras e dólares americanos, canadenses, australianos e neozelandeses
  • Cartão de débito TransferWise MasterCard: após criar sua conta multimoeda, você pode requisitar o cartão de débito MasterCard (desde que tenha um endereço na Europa para receber o cartão). Essa ferramenta permite que você utilize a função débito e realize saques em dezenas de países, com o câmbio médio de mercado
  • Várias moedas em uma só conta: é possível ter dinheiro em mais de 40 moedas diferentes na conta, ao mesmo tempo, convertendo-as quando lhe for mais conveniente
  • Gratuito: não existem custos de emissão nem de manutenção da conta nem do cartão

Como abrir conta gratuita?

  1. Criar o seu perfil TransferWise. Basta entrar no site da TransferWise ou no app, e clicar em criar conta - nesse momento você já poderá fazer remessas de baixo custo (não necessariamente precisa pedir cartão).

  2. Solicitar cartão de débito. Depois, pode entrar no separador de cartão de débito e solicitar o seu cartão. Deverá, para isso, confirmar a sua identidade, fornecer um endereço dentro da Europa, e adicionar 20 euros ao seu saldo (que poderá usar como quiser)

  3. E é tudo. Em cerca de uma semana o seu cartão chega a casa. Simples assim. Sem custos.

Onde abrir conta à ordem na internet?

Caso você esteja buscando mais comodidade na abertura da sua conta bancária, as contas online podem ser o ideal. Assim, desde que você possua documentos básicos para a abertura de conta, basta que você encontre instituições financeiras que ofereçam este tipo de serviço.

A maioria das contas à ordem com custos reduzidos só permite abertura de forma presencial. De qualquer maneira, como exemplos de provedores que oferecem o serviço de conta com abertura online em Portugal, é possível citar:

  • Activo Bank

  • Millennium BCP

  • Banco BNI Europa

  • Banco BIG

  • Tem também a opção da TransferWise, plataforma online, para abrir conta multimoeda de forma rápida, e assim ter um cartão de débito gratuito.

Note, porém, que** em alguns bancos pode ser necessária confirmação ou assinatura de documentos de forma presencial**, mesmo tendo iniciado o processo na internet.

Documentos necessários para abrir conta com bancos

Além disso, outro fator importante a ser considerado são os documentos essenciais para a abertura de conta online com os bancos. Embora isso possa variar de uma instituição para outra, via de regra, você precisará anexar ao cadastro online:

  1. Passaporte
  2. Cartão de Cidadão português
  3. NIF (o Número de Identificação Fiscal funciona como um CPF)
  4. Comprovante de residência
  5. Comprovante de atividade profissional (sua requisição é menos comum, mas também pode acontecer)

Além do upload desses documentos básicos para a conclusão do cadastro online, alguns provedores também realizam uma videochamada ao final do procedimento, no intuito de confirmar a sua identidade.

Precisa enviar dinheiro entre países?

O procedimento para você enviar dinheiro para o exterior com a TransferWise é, também ele, fácil e barato:

  1. Depois de criar seu perfil, selecione a opção "enviar dinheiro"
  2. Indique quanto deseja enviar e confira todos os custos da operação (que desde logo serão informados na sua totalidade, sem taxas ocultas reservadas para o final)
  3. Informe os dados bancários do beneficiário
  4. Realize o pagamento de forma online. Em Portugal, pode pagar com cartão ou transferência bancária. No Brasil, pode enviar dinheiro para outros países pagando com TED ou boleto.

Economia no preço

As transferências internacionais feitas com a TransferWise são baratas, e isso acontece devido à soma de dois fatores:

  1. Taxa de câmbio de mercado: ao contrário da maioria dos bancos e casas de câmbio, a TransferWise utiliza o câmbio, sem margem acrescida. Ou seja, você paga apenas a taxa de câmbio definida pelo mercado financeiro, referente ao preço exato da moeda
  2. Envios locais: em vez de realizar uma transferência internacional direta, a TransferWise opera por meio dos seus parceiros bancários nos países em que atua.

Exemplo: se você estiver em Portugal e quiser enviar dinheiro para o Brasil (ou vice versa), os seus euros serão transferidos para o correspondente europeu. Depois de fazer a conversão com o câmbio do mercado, o parceiro local da TransferWise no Brasil irá depositar os reais na conta bancária brasileira, através de transferência local. Evitam-se assim os custos de uma transferência bancária internacional tradicional.

A partir da compensação do pagamento, o dinheiro será recebido diretamente na conta do beneficiário, sem necessidade de que ele se cadastre ou saia de casa para receber os valores. Isso normalmente acontece em algumas horas - dependendo dos países envolvidos, pode levar até 3 dias úteis.

Segurança

Todos os procedimentos são realizados online, com o processamento dos dados de forma encriptada e segura. A TransferWise está autorizada a operar com emissão de dinheiro eletrônico pela FCA (Financial Conduct Authority), com o número 900507, cumprindo as normas locais dos países em que opera.


Fontes:

  1. https://www.santandertotta.pt/pt_PT/pdf/BST-IE-50006008.pdf; https://www.santandertotta.pt/pt_PT/pdf/BST-IE-50007741_DIC_Conta_Servicos_Minimos_Bancarios.pdf
  2. https://www.activobank.pt/pt/public/produtos/Pages/homepage.aspx
  3. https://www.bancoctt.pt/home/abrir-conta.html
  4. https://www.cgd.pt/Particulares/Contas/Contas-a-Ordem/Pages/Conta-Servicos-Minimos-Bancarios-Extrato.aspx
  5. https://www.bancomontepio.pt/conta-servicos-minimos-bancarios
  6. https://www.bancobpi.pt/particulares/contas/contas-a-ordem/conta-servicos-minimos-bancarios; https://www.bancobpi.pt/nocachecontent/conn/UCM/uuid/dDocName:PP_WCS01_UCM01002590

TransferWise é o jeito novo e inteligente de enviar dinheiro para o exterior.

Saiba mais

Dicas, novidades e atualizações para a sua região