Entenda o limite de remessa de dinheiro para o exterior

Fernando Figueiredo
03.11.19
Leitura de 5 minutos

Com o número elevados de brasileiros no exterior, as remessas de dinheiro são uma necessidade.

Se esse é o seu caso, leia o artigo a seguir e descubra tudo sobre os limites nas transferências internacionais. E conheça também a TransferWise, solução econômica e com limites altos para enviar suas transferências para o exterior.

Qual o limite de transferência internacional?

No Brasil, todas as questões importantes referentes ao câmbio são regulamentadas pelo Banco Central. É justamente no site oficial do BACEN, portanto, que você pode encontrar a Cartilha de Câmbio, documento que esclarece dúvidas e orienta quem deseja fazer operações financeiras de pequeno valor.

A respeito disso, importa salientar que o BACEN considera “pequenos valores”¹ as operações de até R$10.000 (dez mil reais) ou U$S 3.000 (três mil dólares). Respeitado esse limite, transferências internacionais via cartão de crédito, por intermédio dos Correios ou por ordem de pagamento, são realizadas de forma simples e direta.

Entretanto, caso você deseje enviar transferências com valores superiores a esses, será necessário apresentar ao operador a sua última declaração de imposto de renda e o limite para remessas internacionais irá variar de acordo com a declaração apresentada. Ainda assim, os operadores irão ter diferenças entre si no que respeita a limites máximos.

Envie o valor que precisar e economize nas suas remessas. Com a TransferWise.

Limite de remessas para o exterior: como enviar o dinheiro?

Existem diferentes formas de enviar dinheiro para o exterior, e a sua opção por uma delas deve se basear no que for mais adequado e útil à sua realidade. Analise, a seguir, alguns intermediários para este tipo de serviço:

TransferWise: taxas baixas, limites altos

Na TransferWise, é possível realizar transferências com um limite de até R$30.000 reais por operação. Veja os limites, conforme o método de pagamento:

  • Limite de remessa pagando com TED: máximo de R$30.000 por operação (sem limite mensal ou anual)
  • Limite de remessa pagando com boleto: máximo de R$9.000 por mês

Significa dizer: com a TransferWise, caso você prefira pagar por boleto, poderá realizar quantas operações quiser, desde que o total seja de até R$9.000 por mês. Se preferir pagar via TED, não há limite de valor mensal, mas cada operação só poderá ser de, no máximo, R$30.000.

Além desses dois valores, importa ressaltar que sempre que se atingir o número de R$50.000 (cinquenta mil reais) enviados em um mesmo ano fiscal (de abril a abril), será necessário confirmar a seu endereço no Brasil e sua renda. Isso se deve aos regulamentos financeiros no Brasil.

Transferência internacional com banco

Para realizar transferências internacionais via instituição bancária, você necessariamente precisa ser cliente no banco em questão. A partir daí, o melhor a ser feito é contactar o seu gerente e requisitar informações atualizadas e números exatos quanto a cada um dos custos existentes.

Embora os limites de envio possam depender de cada banco, os requerimentos serão semelhantes entre si, e conformes à cartilha do Banco Central. Por outro lado, caso deseje conhecer apenas de maneira geral os valores de alguns bancos do Brasil, analise a tabela a seguir, com uma simulação de envio de R$1.000 (mil reais) para os Estados Unidos. E compare com os preços da TransferWise:

Provedor Taxa de câmbio Tarifa pelo serviço Custos totais
TransferWiseTransferWise Câmbio comercial, sem margem em cima R$22,35 (IOF já incluso) R$22,35
Banco do BrasilBanco do Brasil² Com margem sobre o câmbio comercial R$110,00 R$110,00 + IOF (0,38%) + margem no câmbio + despesas potenciais do beneficiário
SantanderSantander³ Com margem sobre o câmbio comercial R$90,00 R$90,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro do câmbio + despesas potenciais do beneficiário
Caixa Econômica FederalCaixa Econômica Federal Com margem sobre o câmbio comercial US$40,00 (dólares) US$40,00 + margem no câmbio + IOF (0,38%) + despesas potenciais do beneficiário
ItaúItaú Com margem sobre o câmbio comercial R$130,00 R$130,00 + IOF (0,38%) + margem no câmbio + potenciais custos do beneficiário
BradescoBradesco Com margem sobre o câmbio comercial Até R$450,00 Até R$450,00 + IOF (0,38%) + margem no câmbio + despesas potenciais do beneficiário

Os valores da tabela foram consultados no dia 3/11/2019, na tabela de tarifas de cada banco. Você pode consultar quanto o beneficiário recebe exatamente na calculadora de conversão da TransferWise.

De forma geral, as taxas normalmente cobradas pelas instituições financeiras são:

  • Valor acrescido na margem de câmbio
  • Tarifa pelo serviço
  • IOF
  • Taxas SWIFT (que podem ser pagas pelo remetente e/ou pelo beneficiário da transferência)

A TransferWise, por sua vez, não apresenta taxas Swift, nem tem cobrança sobre a taxa de câmbio. Ela cobra apenas a tarifa pelo serviço, que inclui o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras, que possui incidência obrigatória).

Vale postal internacional

No Brasil, os Correios também prestam o serviço de envio de remessas para o exterior através do serviço de Vale Postal Internacional. Assim como os bancos, também devem ser considerados os seguintes custos:

  • Custo acrescido à taxa de câmbio
  • Tarifa pelo serviço de R$35,00 + 1,5% sobre o valor da operação
  • IOF
  • Potenciais custos do beneficiário

Outros serviços financeiros

Para além dos bancos tradicionais e dos serviços postais, existem outros prestadores de serviços financeiros (tais como as casas de câmbio e outras plataformas online).

Seja qual for o operador escolhido para mediar a sua transferência internacional, é essencial que você preste atenção a todos os custos cobrados - inclusive aqueles que, em um primeiro momento, podem não chamar tanta atenção.

Nesse sentido, o valor acrescido à taxa de câmbio é um custo que muitas vezes não é considerado na hora de enviar dinheiro para o exterior, mas ele certamente faz uma grande diferença no valor total pago; assim como os custos Swift (incluindo taxas de bancos intermediários)

TransferWise: tenha o câmbio comercial

A qualidade do serviço de remessas internacionais via TransferWise se baseia em três pilares: menor custo, segurança e facilidade nas operações.

Preço reduzido

Ao comparar com os demais prestadores do mesmo serviço, é possível perceber que a TransferWise possui um preço reduzido. Isso se deve, basicamente, a dois fatores: a taxa de câmbio utilizada (câmbio comercial, sem margem acrescida) e o método de envio, através de parcerias locais, anulando as taxas Swift.

Seguro e confiável

No Brasil, a TransferWise opera por meio dos seus correspondentes bancários (MS Bank e Banco Rendimento) e atua de acordo com todas as orientações do Banco Central. Todas as transações são reportadas ao BACEN, e todas elas pagam o IOF de remessa internacional (0,39% ou 1,1%).

Além disso, as informações repassadas por você, no site TransferWise, são todas criptografadas, no intuito de garantir a maior segurança possível para os clientes.

Praticidade

O envio de valores pela TransferWise é um procedimento simples, rápido e transparente. Para tanto, basta que você:

  1. Acesse o site ou baixe o aplicativo no seu celular
  2. Crie conta gratuita com seu e-mail e uma senha, ou faça login
  3. Clique em “enviar dinheiro” e indique o valor e as moedas de envio
  4. Informe os dados bancários do beneficiário
  5. Realize o pagamento, via TED ou boleto bancário

E está feito! Assim, de forma rápida, prática e inteiramente online, você poderá enviar dinheiro para o exterior sem burocracias e com economia.

Envie o valor que precisar e economize nas suas remessas. Com a TransferWise.

Fontes:

  1. Cartilha de câmbio do Banco Central: envio e recebmento de pequenos valores
  2. Tabela de tarifas do Banco do Brasil
  3. Tabela de tarifas do Santander
  4. Tabela de tarifas da Caixa Econômica Federal
  5. Tabela de tarifas do Itaú
  6. Tabela de tarifas do Bradesco

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

TransferWise é o jeito novo e inteligente de enviar dinheiro para o exterior.

Saiba mais

Dicas, novidades e atualizações para a sua região