Itaú Travel Money vale a pena? Tudo sobre o cartão

TransferWise
09.07.19
Leitura de 5 minutos

“Travel Money” é um termo popular entre os viajantes e pessoas que já fizeram algum tipo de intercâmbio ou negócios no exterior. Cartões Travel Money são cartões recarregáveis de moeda estrangeira.

Quando os primeiros cartões de viagem surgiram, só podiam ser carregados com a moeda comprada na primeira recarga. Mas hoje em dia já existe uma vasta gama de opções.

O banco Itaú tem esse tipo de cartão, para correntistas. Nesse artigo, saiba como funciona o Itaú Travel Money, e veja a alternativa mais econômica ao cartão: enviando dinheiro com a TransferWise.

Itaú Travel Money vale a pena? Quais as tarifas e limites?

Itaú Travel Money é o cartão de viagem pré-pago para correntistas do Itaú, que pode ser carregado em três moedas: dólar americano, euro ou libra esterlina. Existe em Visa e MasterCard, e funciona como cartão de débito que permite fazer compras internacionais (online e em estabelecimento) e saques no exterior.

Como é um cartão que funciona no exterior, as suas taxas são diferentes dos cartões normais, como você poderá ver abaixo.

Tarifa de saque

As cobranças por saque dos cartões de viagem não são definidas pelo Itaú, mas sim pelas bandeiras emissoras destes cartões. Veja essas tarifas nos cartões de cada bandeira.

  • Visa Travel Money: US$1 (válido para saques em qualquer moeda)
  • Mastercard Cash Passport: US$ 2,50 / € 2,50 / £ 2,50

Existem outras tarifas associadas a saques em balcões e casas de câmbio e a algumas outras necessidades como saldo por SMS. Taxas mensais poderão ser cobradas após 6 meses de inatividade do cartão.

Taxa de câmbio

Quando você carregar o cartão, será aplicada a taxa de câmbio do mercado no momento, com uma percentual em cima. Essa margem percentual, aplicada pelo Itaú, representa um custo extra por cada real convertido em outra moeda.

IOF

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é cobrado em operações de câmbio, crédito, seguros e financiamentos. O governo estipulou que para as operações de câmbio dos cartões pré-pagos de viagem a alíquota é de 6,8%, a mais alta para esse tipo de transação. Inclusive compras em sites estrangeiros pagam essa alíquota.

Limites de saldo e recarga

Para adquirir um cartão de viagem no Itaú, não basta ser correntista. O banco estipula uma recarga mínima necessária. Os valores dependem da moeda do cartão e são: US$50, €30 e £20.

Assim como uma recarga mínima, existe um limite de saldo, também a depender da moeda de recarga. Eles são US$20.000, €17.000 e £12.000.

O Itaú permite que seus clientes tenham até 2 cartões em cada moeda (cada um de uma bandeira). Entretanto, é importante saber que o valor anual de recarga de todos esses cartões não pode ultrapassar o equivalente a R$180.000.

Outra solução? Transfira o dinheiro com antecedência

Se você conhece alguém com conta bancária no país para onde você vai, a alternativa mais barata, e ao mesmo tempo segura, é enviar dinheiro para a conta dessa pessoa e pegar o dinheiro com ela.

Veja quanto custa fazer uma remessa com a TransferWise e com o Itaú, de conta sua no Brasil para conta de outra pessoa no exterior:

Provedor Rota da transferência Tarifa Preço total
Banco ItaúBanco Itaú Do Brasil para Portugal R$115,00 R$115,00 + IOF (0,38%) + margem no câmbio
TransferWiseTransferWise Do Brasil para Portugal R$19,82 (inclui IOF de 0,38%) R$19,82
Banco ItaúBanco Itaú Do Brasil para os Estados Unidos R$115,00 R$115,00 + IOF (0,38%) + margem no câmbio
TransferWiseTransferWise Do Brasil para os Estados Unidos R$22,22 (inclui IOF de 0,38%) R$22,22

Os valores foram consultados no site da TransferWise e no site do Itaú¹, no dia 08 de julho de 2019

Como fazer Itaú Travel Money?

Os correntistas do Itaú podem solicitar o cartão pré-pago de duas maneiras.

  • A primeira é em uma das agências do banco
  • E a segunda é através da Bankline: acessando a opção “Cartões”, depois “Soluções para viagem”, e finalmente “Itaú Travel Money”.

Uma vez com o cartão em mãos, você vai precisar desbloqueá-lo. Se fez a solicitação em uma agência, vai ter que ir em caixa eletrônico do Itaú, colocar o cartão e desbloqueá-lo seguindo os passos que aparecerem na tela. Caso tenha seu pedido seja feito pelo Bankline, basta ir na mesma seção onde fez a contratação do cartão para desbloqueá-lo online.

Vantagens

A maior vantagem do cartão de viagem é a segurança das suas finanças durante o período no exterior. Você não precisa ficar preocupado em andar com grandes quantias de dinheiro físico e pode acompanhar seus gastos via internet. Além disso, em casos de roubo, extravio e demais problemas, as emissoras dos cartões oferecem suporte online.

Outro fator vantajoso na utilização de um Itaú Travel Money é que, sendo um cartão pré-pago, a taxa de câmbio é fechada no dia da compra da moeda. Ou seja, você não é afetado pela variação cambial durante a sua viagem.

Desvantagens

Apesar das vantagens que os cartões do Itaú podem oferecer a seus clientes, as taxas de saque, o IOF mais alto (6,38%), e a taxa de câmbio com margem em cima, fazem do cartão travel money uma solução mais cara do que soluções como a transferência internacional online.

Transferência internacional: por que é mais barato na TransferWise?

A TransferWise é mais barata que os bancos para fazer transferência internacional. Mas qual o motivo? Os motivos na verdade são dois:

  1. Câmbio comercial. Com a TransferWise, a conversão do dinheiro é feita com o câmbio comercial (sem margem embutida). O Itaú usa um percentual tanto nas remessas, como no cartão pré pago

  2. Envios locais. Você paga online, mas o pagamento é local. E, no destino, o valor combinado com você é enviado também localmente. Assim você evita as taxas Swift. Isso acontece porque a TransferWise trabalha com parceiros locais em todos os países - no Brasil, são o MS Bank e o Banco Rendimento

Como enviar dinheiro: passo a passo

Para enviar é preciso ter um perfil, que você pode criar rapidamente no website ou no aplicativo (disponível para iOS e Android). Depois, na homepage, siga esses passos:

  1. Crie sua conta gratuita, caso ainda não tenha
  2. Selecione as moedas de envio e de destino e depois preencha o valor a enviar
  3. Forneça os dados do beneficiário
  4. Faça o pagamento (por boleto bancário ou por TED)

A TransferWise envia e-mails ao remetente e ao beneficiário com todos os passos da transação, inclusive a data prevista para a remessa chegar na conta de destino. Normalmente essas transferências podem levar algumas horas. Dependendo do caso, pode ir até 2-3 dias úteis.


Fontes:

  1. https://www.itau.com.br/cambio/transferencia-internacional/

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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