Quanto é o IOF para sacar dinheiro no exterior?

TransferWise
23.05.19
Leitura de 5 minutos

Se vai viajar ao exterior, deve planejar todos os detalhes com atenção. Além dos gastos com passagem aérea, hospedagem e passeios, é preciso considerar a melhor forma de levar seu dinheiro, já que existem vários custos para fazer isso. O IOF, Imposto sobre Operações Financeiras, é um deles.

Você pode usar vários métodos: levar uma quantia de moeda em espécie e outra em cartão, ou fazer envio por transferência. Cada uma tem seu IOF próprio.

Confira o artigo e descubra as vantagens e desvantagens de sacar dinheiro no exterior, as taxas cobradas com todas as alternativas, e como a TransferWise pode ser uma opção econômica para ter dinheiro no exterior.

Quanto é o IOF em saque no exterior?

A alíquota do IOF para saque no exterior ao utilizar o cartão de crédito e débito é de 6,38%. Porém, note que esse não será o único custo que você irá pagar durante o saque (leia sobre isso abaixo).

O mesmo IOF de 6,38 será cobrado para compras realizadas fora do Brasil com cartão de débito ou crédito, carregamento do cartão pré-pago internacional e compras com cheques de viagem.

Sacar dinheiro: vantagens e desvantagens

Certamente, a maior vantagem de sacar dinheiro no exterior é que a moeda em papel é aceita em qualquer lugar. Desde que você tenha dinheiro suficiente na moeda local, você será capaz de comprar praticamente tudo o que quiser. E com exceção de um pouco de pechincha em alguns lugares, o dinheiro é um meio de troca relativamente livre de problemas.

No entanto, existem algumas desvantagens ao sacar dinheiro no exterior, sobretudo relacionado com os custos:

  • Cobra-se um IOF de 6,38% sobre todos os saques (no caso do pré-pago, o IOF de 6,38% é cobrado na recarga)
  • No caso do crédito, você terá o câmbio do dia em que fecha a fatura. Ou seja, no momento do saque/pagamento não sabe quanto está pagando
  • Alguns caixas eletrônicos cobram duas vezes. Ou seja, ao sacar dinheiro em um ATM não vinculado ao seu banco, você geralmente paga uma taxa para o seu banco e outra para a instituição responsável pelo caixa
  • Os caixas eletrônicos no exterior muitas vezes sugerem fazer o saque na moeda do seu país de origem. Se você aceitar e não sacar (ou pagar) com a moeda do país onde se encontra, terá um custo maior
  • A conversão do dinheiro é feita com uma margem sobre o valor do câmbio. Isso significa um custo extra

Alíquotas do IOF para levar dinheiro ao exterior

Com você pôde observar, a lista de desvantagens para sacar dinheiro fora do Brasil é grande. No entanto, a boa notícia é que existem outras maneiras de usar seu dinheiro no exterior. Acompanhe abaixo as demais alternativas e qual o IOF de cada operação:

Operação de câmbio IOF
Saque com cartão de débito/crédito 6,38%
Compra de moeda em espécie (no Brasil) 1,1%
Compras com cartão de crédito/débito internacional 6,38%
Remessa para o exterior (para conta de outra pessoa) 0,38%
Remessa para o exterior (para conta em seu nome) 1,1%
Carregamento de cartão pré-pago 6,38%
Compra de moeda em cheque de viagem 0,38%

É importante lembrar que cada opção acima apresenta suas vantagens e desvantagens, assim como a cobrança de outras tarifas. Por isso, pesquise todos os custos envolvidos em cada operação. Uma dica é ficar de olho no VET (Valor Efetivo Total) da operação, para saber a melhor alternativa para a sua viagem.

Uma alternativa econômica: transfira seu dinheiro

Como é possível perceber, retirar dinheiro fora do país com cartão brasileiro pode custar caro. No entanto, além das opções acima, você também pode garantir dinheiro em sua viagem por meio de remessas internacionais e ainda economizar na taxa de IOF e outras tarifas bancárias.

Confira as tarifas cobradas por várias instituições para enviar R$1.000,00 para a Europa para a conta bancária de outra pessoa:

Provedor Tarifa Taxa de câmbio Total pago Beneficiário recebe
BancosBancos Entre R$50 reais e US$100 dólares Com margem em cima do câmbio comercial R$1.000 + tarifa varia com o banco + IOF de 0,38% + margem no câmbio + taxa Swift Depende do banco
MoneyGramMoneyGram R$30 reais Com margem em cima do câmbio comercial R$1.000 + R$30 + IOF de 0,38% + margem no câmbio €220,02
Western UnionWestern Union US$30 dólares Com margem em cima do câmbio comercial R$1.000 (em dólar) + US$30 + IOF de 0,38% + margem no câmbio €218,14
TransferWiseTransferWise R$18,94 reais (IOF incluso) Comercial. Sem custos extras R$1.000 (tarifa e IOF inclusos) €219,96

Os valores foram consultados no dia 13/05/2019 no site de cada instituição referida. Para utilizar as empresas Western Union e MoneyGram, é necessário ir até uma agência física e por isso os valores são apenas indicativos. Na TransferWise, o processo é online, e você garante o câmbio comercial do momento em que cria a ordem. Pode fazer uma consulta atual na calculadora do site.

Se você possui uma conta bancária fora do Brasil ou conhece alguém que tenha, faça sua transferência internacional com a TransferWise. A plataforma online é uma alternativa econômica comparação aos bancos e outros provedores para enviar dinheiro ao exterior, porque:

  • A conversão entre moedas é feita com o câmbio comercial (taxa de câmbio média do mercado)
  • É cobrada apenas uma pequena tarifa de serviço (IOF já incluído)
  • Não há mais custos. A operação é feita com parcerias locais - no país de origem e destino. No Brasil, eles são o Banco Rendimento e MS Bank

Passo a Passo

Outra vantagem é que usar a TransferWise é fácil e rápido. Basta ter acesso a um computador, tablet ou smartphone conectado à Internet. Além disso, o dinheiro pode cair na conta de destino em algumas horas, dependendo do país e método de pagamento.

Confira como enviar:

  1. Caso ainda não tenha, crie a sua conta gratuita no site da TransferWise
  2. Então, informe o valor da transferência e escolha as moedas de envio e recebimento
  3. Insira os dados bancários do beneficiário no país de destino
  4. Confirme as tarifas e os dados antes de fazer o pagamento
  5. Escolha o método de pagamento. Do Brasil ao exterior, as opções são TED ou boleto bancário

Feito isso, o dinheiro será recebido por um dos parceiros locais da TransferWise no Brasil. O dinheiro, depois de convertido com o câmbio comercial, é enviado para a conta bancária de destino, por nova transferência local no país de destino.


Fontes:

  1. https://secure.moneygram.com/embed/estimate
  2. https://www.westernunion.com/br/pt/send-money/app/start

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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