IOF para comprar moeda estrangeira: entenda tudo

TransferWise
30.06.19
Leitura de 5 minutos

Diversos custos devem ser considerados na hora de comprar moeda estrangeira: a tarifa pelos serviços do operador e a margem colocada na taxa de câmbio são exemplos habituais. Entretanto, existe um que você irá encontrar sempre, pois é fixado por lei: o IOF.

No artigo a seguir descubra como funciona o Imposto sobre Operações Financeiras, quais suas alíquotas, e como ele influencia diretamente no preço final do câmbio comprado.

Qual o IOF para compra de moeda estrangeira?

Embora a incidência do IOF seja obrigatória para várias operações financeiras, o valor da porcentagem varia conforme a operação.

Isso acontece pois o IOF é um tributo federal que possui caráter regulatório. Significa dizer: a União utiliza este imposto como meio de incentivar ou desincentivar as operações financeiras em questão, alterando o seu IOF conforme a necessidade.

Confira, a seguir, algumas das operações financeiras descritas no Decreto nº 6306 de 2007 e as suas alíquotas:

Tipo de operação de câmbio Alíquota do IOF
Compra/venda de moeda em espécie, em território nacional 1,1% sobre o valor da operação
Uso de cartão de crédito/débito no exterior 6,38% sobre o valor da compra
Traveler cheque e cartão pré-pago 6,38% sobre o valor carregado
Transferência internacional para conta de titularidade própria no exterior 1,1% sobre o valor da transferência
Transferência internacional para conta de titularidade de terceiro no exterior 0,38% sobre o valor da transferência

Além do IOF, outros custos incidem na hora de realizar operações de câmbio - alguns são comuns a todas as operações, outros não. Veja os mais importantes:

  • Taxa de Câmbio: a taxa de câmbio é o valor do câmbio usado quando faz uma operação de câmbio. Nesse sentido, cada instituição irá escolher a margem que coloca em cima do valor do câmbio de mercado. Ao contrário dos bancos e provedores em geral, a TransferWise utiliza o câmbio comercial, sem quaisquer valores embutidos à taxa de câmbio
  • Tarifa pelo serviço: é o preço cobrado pelo operador para a realização do seu serviço. Geralmente, será calculado tendo em conta a espécie de operação, o valor e o país de destino (no caso das transferências, por exemplo).
  • Taxa de entrega: no caso de serviços que são requisitados na modalidade de entrega em casa (compra de moeda, cartões ou cheques), costuma ser adicionada uma taxa por esse serviço extra.
  • Taxa SWIFT: a taxa SWIFT é cobrada nas remessas, de modo a cobrir os custos de comunicação entre bancos de países diferentes. Ao final, é um custo elevado a ser pago - e por isso é sempre importante questionar o seu banco sobre a taxa SWIFT

Como calcular o valor do IOF?

O valor do IOF é simples de calcular. Imagine que fez uma compra internacional de R$ 1000 no seu cartão de crédito ou débito. Como a alíquota é de 6,38% sobre o total gasto, você paga R$ 63,80 de IOF. Na fatura, você verá esse valor para além do dinheiro da compra.

Outro exemplo seria: uma transferência internacional com banco em que são enviados R$5.000 reais do Brasil para a Itália, e em que a conta brasileira do remetente e a conta do beneficiário no exterior pertencem a pessoas diferentes. Nesse caso, a alíquota do IOF é de 0,38%, e a base de cálculo é o valor total transferido. Assim, basta que você multiplique 0,0038 por 5.000, para saber que o IOF cobrado será de R$19.

Qual o melhor método para ter seu dinheiro no exterior?

Caso você possua uma conta no exterior para a qual possa enviar valores, a forma mais vantajosa de trocar o seu dinheiro é com transferência internacional pela TransferWise. E você pode enviar para inúmeros países, como Portugal, Reino Unido, Estados Unidos, Japão, Austrália, Canadá, etc.

Confira, a seguir, os custos para transferências internacionais entre Brasil e Europa usando a TransferWise:

Transferência Taxa de câmbio Valor total pago Valor total recebido
R$1000 do Brasil para Portugal Comercial, sem margem em cima R$1.000 (tarifa e IOF no total de R$19,82 já incluídos) €223,95
€1.000 de Portugal para o Brasil Comercial, sem margem em cima €1.000 (tarifa e IOF no total de €17,24 já incluídos) R$4.298,66
  • Os valores da tabela foram consultados no site oficial, no dia 16 de junho de 2019. A tarifa está inclusa no valor que você escolhe. Não existe nada mais a pagar
  • A transferência da simulação é para conta de outra pessoa no exterior. Portanto, o IOF das remessas é de 0,38% - e também já está incluso no total a pagar

Você envia com um custo baixo e em poucos minutos:

  1. O remetente paga o valor que deseja enviar e a quantia chega no parceiro local da TransferWise, por meio de transferência simples. No Brasil, os parceiros são MS Bank e Banco Rendimento
  2. O valor é convertido com base no câmbio comercial combinado no momento em que inicia a transferência no site
  3. No país de destino, o parceiro da TransferWise realiza uma segunda transferência local, enviando o dinheiro diretamente para a conta do beneficiário

Ou seja: ao invés de fazer uma transferência internacional direta (que possui custos extras, como a taxa SWIFT)

Além disso, a taxa de câmbio, ao contrário de bancos e casas de câmbio, não tem margem em cima. Também por esse motivo as remessas ficam tão mais baratas.

Enviando transferência internacional: passo a passo

Para além do preço reduzido da TransferWise, o procedimento de envio é simples:

  1. Preencha o cadastro, via site ou aplicativo, e confirme via email
  2. Clique em “enviar dinheiro” e escolha as moedas e o valor a enviar. Poderá conferir desde logo o preço total (já com IOF) e quanto chega no destino
  3. Informe os dados bancários do beneficiário
  4. Realize o pagamento. O IOF e a tarifa já estão inclusos no valor total a pagar

As formas de pagamento variam de um país para o outro. No Brasil, é possível pagar via TED ou boleto bancário. Na Europa ou nos EUA, por exemplo, existe também a possibilidade de pagar com o cartão.

De qualquer maneira, importa saber que, após o pagamento, seu dinheiro será recebido na conta do beneficiário em pouco tempo. Normalmente isso leva algumas horas (dependendo dos países e métodos de pagamento, pode demorar 2-3 dias úteis).

Não à toa, por conta do procedimento ser todo online, garantir a segurança dos clientes e possuir um preço justo, a TransferWise vem crescendo cada vez mais e atualmente conta com mais de 4 milhões de usuários ao redor do mundo.

Faça agora sua simulação de forma gratuita.


Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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