IOF para compra de dólar em espécie: quanto é?

TransferWise
31.08.19
Leitura de 5 minutos

Quem viaja para o exterior precisa ter dinheiro na mão para pagar pequenos gastos, como um café ou o bilhete do metrô. No entanto, é importante saber quanto custa comprar dólar.

Descubra qual o IOF para compra de dólar em espécie, assim como outras tarifas. E também entenda como a TransferWise é uma alternativa econômica para usar seu dinheiro no exterior.

IOF para compra de dólar em espécie: qual a alíquota?

O IOF, Imposto sobre Operações Financeiras, incide também sobre operações de câmbio realizadas no Brasil. Para compra de dólar em espécie, a alíquota é de 1,1% sobre o valor total adquirido. Se você enviar remessa, o IOF é 0,38 ou 1,1%. Já em cartão de crédito ou em pré-pago, é de 6,38%.

Comprar dólar em espécie: custos além do IOF

Além da cobrança obrigatória do IOF de 1,1%, ao comprar dólar em espécie ainda no Brasil você também vai pagar outras taxas, como:

  • Tarifa administrativa: tarifa cobrada pelos bancos, casas de câmbio e agências de turismo para realizar a compra e venda de moeda estrangeira em espécie
  • Margem na taxa de câmbio: a maioria dos provedores adiciona uma porcentagem própria sobre a cotação do câmbio comercial (essa cobrança é autorizada pelo Banco Central, mas encarece a operação)

Assim como os custos adicionais para comprar dólar em espécie podem ser uma desvantagem, é preciso considerar que andar com muito dinheiro em mãos durante uma viagem pode ser perigoso devido o risco de perda e roubo. O ideal é sempre ter uma pequena quantia e em valores baixos apenas para gastos menores.

Limites de compra de dólares em espécie

Também é importante lembrar que apesar de o BACEN não determinar um limite de compra de dólar em espécie por ano¹, para garantir a legalidade da operação só é possível comprar até 3 mil dólares se for apresentado um documento de identidade, CPF e comprovante de residência².

Já para valores superiores a 3 mil dólares, é preciso apresentar um comprovante de rendimentos, e é feito um contrato de câmbio com a instituição onde você fizer a compra.

Outro ponto essencial é que existe um limite de dinheiro estipulado pelo Banco Central para sair do Brasil em viagens ao exterior. Levando até R$10 mil (ou equivalente em outra moeda), não é necessário declarar o valor à Alfândega. Por outro lado, acima desse valor, você é obrigado a preencher a Declaração Eletrônica de Bens do Viajante (e-DBV).

Comprar dólares: a maneira barata, segura e fácil

Se você quer curtir sua viagem para o exterior com tranquilidade e sem extrapolar o orçamento, a TransferWise é uma alternativa econômica para enviar dinheiro do Brasil para mais de 40 países. Confira o exemplo abaixo, de um envio de 500 reais do Brasil aos EUA:

Envio TransferWise Tarifa Taxa de câmbio Total a pagar Beneficiário recebe
R$500 do Brasil aos EUA R$19,87 reais (IOF 0,38% incluso) Câmbio comercial, sem custos em cima R$500 reais (tarifa e IOF inclusos) US$115,79 dólares
  • Valores confirmados dia 31/08/2019. Você pode fazer sua consulta atualizada na página da TransferWise, vendo quanto o beneficiário recebe exatamente.
  • Caso o beneficiário seja a mesma pessoa que o remetente, o IOF é 1,1%.
  • O destinatário não terá cobranças no recebimento em conta bancária. E você pode enviar para muitos outros lugares, como Europa, Japão, Canadá, Austrália, etc.

Por isso, caso você tenha ou conheça alguém que possua uma conta bancária no exterior, basta ter um computador, tablet ou smartphone conectado à Internet para realizar as suas transferências internacionais com a TransferWise a custos muito mais baixos.

Faça sua transferência ao exterior de forma barata com a TransferWise.

A plataforma é uma alternativa mais barata porque não há cobrança de taxa extra sobre a cotação do câmbio comercial, diferente da compra de dólar em espécie. E não tem os altos custos Swift, como as remessas enviadas com bancos. Além disso, o IOF é de 0,38%, se a transferência for enviada para a conta bancária de outro titular.

IOF no dólar em espécie: calcular o valor

Agora que você já sabe que o valor do IOF para compra de dólar em espécie é de 1,1% sobre o total a ser adquirido, também é importante entender como é feito o cálculo da cobrança.

Vamos imaginar que você vai até uma casa de câmbio em sua cidade no Brasil e faz a compra de US$ 1.000, considerando a taxa de câmbio de 3,959 (valor do dólar comercial do dia 13/08/2019. O total em reais será de R$3.959 com esse câmbio. A esse valor, você vai adicionar R$43,55 de IOF (1,10% de R$3.959 ) - então, o total a ser pago será de R$4.002,55.

Contudo, além do IOF, você também precisa adicionar outras taxas, como a margem sobre o câmbio comercial ao converter reais para dólar - cobrada pela maioria dos bancos, casas de câmbio e agências de turismo. Isso significa que você vai precisar pagar mais caro para comprar qualquer moeda estrangeira. Sem contar que também pode ter uma tarifa para realizar a operação.

Como usar a TransferWise

Para usar a TransferWise é muito simples. Basta criar o seu cadastro gratuito no site ou aplicativo e enviar seu dinheiro sem precisar sair de casa e em poucos minutos. Como? Confira o passo a passo abaixo:

Passo a Passo

  1. Faça o login na página ou aplicativo da TransferWise
  2. Insira o valor a ser transferido e escolha as moedas de envio e recebimento
  3. Informe os dados bancários do beneficiário, assim como o nome completo, telefone e e-mail
  4. Confirme os dados da transferência
  5. Escolha o método de pagamento. Do Brasil para o exterior, você pode escolher entre TED ou boleto bancário

No total, a transferência do Brasil ao exterior pode levar apenas algumas horas (vai depender do outro país e do método de pagamento escolhido). Mas você saberá isso desde o momento que começar sua transferência.

Economia e segurança

Se você busca economia, além de segurança e praticidade, faça suas transferências internacionais com a TransferWise. A plataforma online é mais barata porque as moedas são convertidas com a taxa de câmbio média do mercado, sem cobrança de porcentagem extra sobre a cotação.

Outra vantagem é que, diferente das remessas internacionais com os bancos e muitos provedores online, o dinheiro é enviado por meio de correspondentes cambiais locais nos países em que a TransferWise opera. Isso significa custos menores para quem envia, e comissões zero para quem recebe. No Brasil, os parceiros são o Banco Rendimento e MS Bank.

E você também não precisa se preocupar, porque as operações realizadas pela plataforma e seus parceiros são licenciadas pelas autoridades competentes de cada país - no Brasil, todas as remessas pagam o devido IOF, e são reportadas ao Banco Central. Ainda, todas as informações são criptografadas e seus dados mantidos em sigilo.

Faça sua transferência ao exterior de forma barata com a TransferWise.

Fontes:

  1. Banco Central: FAQ sobre câmbio
  2. Banco Central: cartilha de câmbio

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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