IOF em cartão internacional: saiba tudo

Fernando Figueiredo
30.07.20
Leitura de 7 minutos

Quando você usa o cartão de crédito no exterior, muitas dúvidas podem surgir sobre as taxas. E as questões mais comuns são sobre o IOF: quanto custa o saque no exterior? Qual a alíquota em compras internacionais?

Entenda isso e muito mais, e descubra ainda a TransferWise, solução para usar seu dinheiro no exterior.

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IOF em cartão de crédito internacional: quanto é?

O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) para operações no exterior com cartão de crédito ou cartão pré-pago é de 6,38%, enquanto comprar moeda estrangeira tem uma alíquota de 1,1%. Veja uma simulação de quanto pagaria de IOF em compras internacionais.

Como calcular o IOF em cartão internacional

Para calcular o IOF de compra internacional, veja o seguinte exemplo:

1. Compras internacionais com cartão de crédito ou cartão pré-pago:

  • IOF de 6,38%: US$ 1.000,00 x 0,0638 = US$63,80
  • Câmbio médio de mercado: US$ 1.063,80 x 5.17039 = R$5.550,25

O valor total com o câmbio médio de mercado seria R$5.550,25 (valor de câmbio pesquisado no dia 30/06/2020).

2. Comprar moeda estrangeira em dinheiro vivo:

  • IOF de 1,1%: US$ 1.000,00 x 0,011 = 11
  • Câmbio médio de mercado: US$ 1.011,00 x 5.17039 = R$5.227,26

O valor total com o câmbio médio de mercado seria R$5.227,26 (valor de câmbio pesquisado no dia 30/06/2020).

3. Transferência internacional para contra de outra pessoa:

  • IOF de 0,38%: US$ 1.000,00 x 0,0038 = US$ 3,80
  • Taxa de câmbio: US$ 1.003,80 x 5.17039 = R$ 5.190,03

O valor total em reais, com o câmbio médio de mercado, seria R$ 5.190,03 (valor de câmbio pesquisado no dia 30/06/2020).

Atenção: ao custo do IOF, você deve ainda somar o custo da taxa de câmbio aplicado pelo provedor. Você não terá o câmbio comercial, mas sim o câmbio turismo.

TransferWise: economize seu dinheiro e faça suas transferências ao exterior sem custos no câmbio nem taxas Swift.

Você paga apenas uma pequena tarifa mostrada de início que já inclui o IOF. O beneficiário recebe no exterior o valor combinado.

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IOF em cartão de crédito no exterior: tabela de comparação

Operação de câmbio Taxa IOF
Cartão de crédito internacional (saque ou compra internacional) 6,38%
Cartão de débito internacional (saque ou compra internacional) 6,38%
Compra de moeda em cheque de viagem 0.38%
Carregamento de cartão de viagem (pré-pago) 6,38%
Transferência bancária internacional para contas de titularidade diferente 0,38%
Transferência bancária internacional para contas de mesma titularidade 1,1%

Cartão de crédito internacional: IOF em saque no exterior

Como é feita a cobrança?

Muitos cartões de crédito possibilitam saques no exterior. É importante ter atenção que, assim como no caso dos cartões de débito, a cobrança do IOF em cartão internacional (6,38%) é feita em cada um dos saques.

Tem outras taxas para saque no exterior?

Além do IOF em saque no exterior, a maioria dos cartões também costuma cobrar taxa de saque. Você deve perguntar isso no operador ao adquirir o cartão. Mas para além disso, o terminal eletrônico também pode acrescentar uma tarifa para realizar a operação. A cobrança dessa tarifa é efetuada pelo banco do terminal e é informada no ato do saque. Portanto, caso você não queira pagá-la, pode cancelar o saque e procurar um terminal de outro banco que não cobre pelo serviço.

Ative o cartão antes de viajar

Ambos os cartões, tanto de crédito como de débito, mesmo que sejam internacionais, necessitam ser ativados nessa variação. Costuma ser um protocolo seguido pela maioria das entidades por questões de segurança. Portanto, se você pretende usar seu cartão numa viagem, certifique-se de contactar o seu banco para ativá-lo.

IOF em cartão de crédito no exterior e outros custos

Você sabe já que o IOF em cartão de crédito no exterior é de 6,38%, e que há soluções mais baratas. Mas isso não chega: em todas as operações de câmbio existem outros custos para além do IOF.

1. Cartão. No caso do cartão de crédito internacional, você deve fazer conta as seguintes taxas:

  • IOF: 6,38% em compras internacionais ou em saques no exterior
  • Câmbio: Margem de custo em cima da taxa de câmbio de mercado (por saque ou compra)

Você sabe exatamente qual o valor de IOF no cartão de crédito para compra internacional (6,38%), mas só sabe o valor do câmbio aplicado no dia em que é fechada a fatura do cartão.

2. Dinheiro vivo. Para além de se saber o valor a pagar pela cotação na hora do ato, adquirir a moeda do país de destino em espécie tem duas vantagens:

  • O IOF cobrado é mais baixo
  • O valor do câmbio (turismo) pode ser negociado com a corretora de câmbio/turismo, embora tenha sempre uma margem

Mas o Banco Central limita o valor de dinheiro em espécie para a compra. Então é interessante possuir uma alternativa aos gastos que excedam esses limites.

3. Cartão pré-pago
Funciona como um cartão de débito mas a compra de moeda é semelhante a compra de dinheiro em espécie. A cotação é fixada no momento de recarga do cartão. Acaba por ser uma maneira mais segura de levar dinheiro, mas o IOF cobrado é 5x mais caro. Com ele é possível fazer compras e pagamentos no exterior, assim como efetuar saques (com cobrança de taxa).

4. Transferência Internacional
Para quem possui conta no exterior ou conhece alguém que more no lugar para onde vai viajar, a transferência é uma das melhores alternativas em relação a segurança, IOF mais baixo e economia com taxas de saque.


Veja uma comparação entre os vários métodos de câmbio e entenda os custos totais de cada um:

Operação de câmbio Custos
Cartão de crédito internacional Margem de custo no câmbio + IOF por compra ou saque
Transferência internacional com a TransferWise Tarifa baixa (já inclui IOF de 0,38% ou 1,1%). Câmbio comercial (sem custos)
Transferência internacional com bancos Margem de custo no câmbio + comissão de envio + IOF + custos SWIFT
Moeda em espécie Taxa pelo serviço de compra de moeda + margem de custo no câmbio + IOF
Cartão pré-pago Margem de custo no câmbio (recarga) + IOF (recarga) + valor de emissão do cartão (quando se aplica)

IOF no cartão e outros custos: economize

O IOF cobrado em transferências é mais baixo do que o cobrado nos cartões. Mas através dos bancos há muitos custos envolvidos para além da margem de custo no valor do câmbio.

O melhor câmbio é aquele que é justo. Esse câmbio é o comercial, que é o valor médio praticado no mercado financeiro. É possível obtê-lo através da TransferWise, empresa que faz transferências internacionais com o câmbio comercial e não cobra mais do que uma pequena tarifa pelo serviço.

Isso é viável porque ela possui parceiros bancários nos países onde atua (MS Bank e banco Rendimento, no Brasil). Então quando você envia dinheiro para Portugal, por exemplo, acontece o seguinte:

  • Seu dinheiro é, primeiramente, recebido no Brasil
  • Depois, ele é convertido na moeda de destino
  • E então é enviado para o beneficiário em Portugal através de transferência bancária local

Remessa de dinheiro, uma alternativa econômica

Considerando o valor do IOF, transferir o dinheiro para uma conta bancária no país de destino da sua viagem é uma solução barata, para além de segura. Mas para isso, você ou alguém que você conheça precisa ter uma conta num banco neste país de destino.

No caso de manutenção de residentes no exterior é a alternativa mais indicada.

Com a TransferWise, você pode enviar do Brasil para o exterior, ou no sentido inverso.

Se você fizer essa transferência internacional com bancos, o custo será maior, pois existem vários custos extras atrelados à essas operações. Veja alguns deles:

  • Comissão de envio (valor cobrado pelo serviço)
  • IOF (0,38% ou 1,1%)
  • Margem de custo embutida no valor do câmbio (câmbio turismo)
  • Taxa SWIFT que pode ser cobrada por seu banco ou banco de destino. Serve para cobrir custos de envio entre bancos diferentes, de países diferentes

De todos esses custos,a TransferWise cobra apenas uma pequena comissão, que já inclui o IOF.

Como fazer para usar?

  • Entre no site da TransferWise
  • Preencha o valor de envio em reais e a moeda a ser convertida
  • Digite os dados do beneficiário
  • Faça o pagamento (TED ou boleto, se enviar do Brasil)

E pronto, não precisa fazer mais nada: em pouco tempo o dinheiro chega na conta bancária do beneficiário no exterior. Você pode ver a data estimada de chegada no site ou no app, e seguir os emails que a TransferWise vai lhe enviar.

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Resumindo:

O que é IOF?
O Imposto sobre Operações Financeiras é um imposto federal cobrado a pessoas físicas e pessoas jurídicas quando fazem operações de crédito, câmbio, seguro, ou de títulos e valores mobiliários. Saiba melhor o que é IOF.

IOF no cartão de crédito: o que é?
Nas compras nacionais com cartão de crédito, parceladas ou não, você não irá pagar IOF. O IOF no cartão só acontece quando você faz transações consideradas como operações financeiras: compras internacionais no exterior ou na internet, atraso no pagamento de fatura, compras acima do limite do cartão, saques no crédito, entre outros.

Qual o valor do IOF em compras internacionais?
Se você fizer compras com o cartão de débito ou crédito no exterior, irá pagar IOF de 6,38%, debitado na data de fechamento da fatura.

Quanto é o IOF em cartão de crédito internacional 2019?
Em 2019 o IOF em cartão de crédito internacional era de 6,38% do valor total da compra internacional ou saque no exterior.

Quanto está o IOF em cartão de crédito internacional em 2020?
Em 2020 o IOF em cartão de crédito internacional se mantém em 6,38% do valor total da compra ou do saque.

Quanto custa usar cartão de crédito no exterior?
Você irá pagar 6,38% por cada saque ou compra. Além disso, tem o valor cobrado em cima do câmbio médio de mercado, que vai depender de cada banco ou operador de cartão.


Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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