Como fazer transferência bancária internacional: o que precisa saber

TransferWise
10.05.18
Leitura de 5 minutos

Hoje em dia, a necessidade de enviar e receber dinheiro em moeda estrangeira é uma realidade para muitos brasileiros. Por isso, a maioria dos bancos oferecem o serviço de transferência internacional, possibilitando que você envie ou receba dinheiro do exterior usando sua conta bancária no Brasil. Mas você sabe quanto custa fazer uma transferência internacional com o seu banco?

Para realizar esse serviço, é preciso atentar em todos os custos envolvidos, bem como nos documentos necessários e no tempo de entrega do dinheiro. Em seguida, você encontrará informações de custos para esse tipo de transferência com alguns bancos. Na mesma tabela pode ver quanto custa o serviço de transferência internacional da TransferWise.


Como fazer transferência internacional bancária: todos os custos

A tabela compara os custos de envio entre bancos e mostra o preço do serviço da TransferWise, para uma transferência online internacional de 1000 reais do Brasil para uma conta de outra pessoa no exterior (Europa, Estados Unidos, Canadá, Reino Unido, Austrália, etc).

ProvedorTaxa de emissão de remessaTaxa de câmbioCusto total
TransferWiseTransferWiseR$23,60 (reais)Câmbio comercial - sem margem de lucroR$23,60 (IOF já incluso)
ItaúItaúR$130,00 (reais)Taxa de câmbio com margem de lucroR$130,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + potenciais custos do beneficiário¹
SantanderSantanderR$90,00 (reais)Taxa de câmbio com margem de lucroR$90,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro do câmbio + potenciais custos do beneficiário²
Caixa Econômica FederalCaixa Econômica FederalUSD$30,00 (dólares)Taxa de câmbio com margem de lucroUSD$30 (dólares) + margem de lucro do câmbio + IOF (0,38%) + despesas SWIFT + potenciais custos do beneficiário³
BradescoBradescoUSD$100,00 (dólares)Taxa de câmbio com margem de lucroUSD$100 (dólares) + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + despesas potenciais do beneficiário
Banco do BrasilBanco do BrasilR$110,00 (reais)Taxa de câmbio com margem de lucroR$110,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + despesas externas (com tarifa na ordem dos US$100,00 - dólares)⁵
CitibankCitibankR$250,00 (reais)Taxa de câmbio com margem de lucroR$250,00 + margem de lucro do câmbio + IOF (0,38%) + potenciais custos do beneficiário

Nota: A tabela foi feita com base na tabela de preços vigente na data em que o artigo foi feito. Os dados poderão vir a sofrer alterações; no caso de acordos específicos com o banco, os valores poderão ser diferentes.

Comissão de envio

Qualquer instituição financeira cobra sempre uma comissão de envio, que é o custo administrativo pela operação. Alguns bancos possuem valores mínimos de comissão, independente do valor que você irá enviar. Outros possuem suas taxas fixadas em outras moedas, como por exemplo em dólar, o que faz com que o valor da comissão varie de acordo com a taxa de câmbio entre o dólar e o real. Você normalmente pode confirmar esses valores na tabela de preços e tarifas no site do banco em que é correntista, ou entrando em contato como banco. Os dados da tabela acima foram elaborados com base na tabela de tarifas de cada banco.

Taxa de câmbio

Em geral os bancos no Brasil operam com uma taxa de câmbio mais alta. Isso acontece porque, para além do valor de câmbio definido pelo mercado, os bancos inserem uma margem de lucro na taxa de câmbio.

IOF

O IOF é um imposto sobre operações financeiras obrigatório no Brasil e é aplicado toda vez que você envia dinheiro para o exterior, ou recebe dinheiro do exterior. Isso vale para todos os bancos, casas de câmbio ou qualquer outra instituição financeira que você for utilizar. Atualmente, o IOF estipulado pelo Governo do Brasil se define do seguinte modo:

  • Transferências enviadas ao exterior para conta pertencente a outra pessoa: 0,38%
  • Transferências enviadas ao exterior para conta de mesma titularidade: 1,1%
  • Transferências recebidas do exterior: 0,38%

Custos SWIFT

Os bancos de todo o mundo, assim como os do Brasil, utilizam um sistema chamado SWIFT (Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais) de modo a efetuarem transferências internacionais. Isso basicamente se traduz na utilização de um código para fazer transações financeiras entre bancos. Para realizar envios internacionais por meio desse sistema, os bancos aplicam uma taxa chamada de “despesa SWIFT” em cada transação, e cada banco tem a sua própria taxa SWIFT.

Despesas externas

Quando você envia uma transferência bancária internacional, é bom contar com algumas despesas possuem uma taxa chamada “despesas externas”. Essa taxa poderá ser aplicada pelo banco de origem ou pelo banco do beneficiário. Alguns bancos possuem essa taxa clara em seu site, outros não. Por isso, é recomendável que você se informe com o seu banco se haverá a aplicação de despesas externas antes de efetuar a transferência, para que não tenha nenhuma surpresa desagradável.


Como e onde fazer uma transferência bancária internacional

Para realizar esse tipo de transferência com o banco, serão solicitadas informações específicas, normalmente sobre o beneficiário e sua conta no exterior. As informações mais comum são:

  • Nome completo do beneficiário
  • Nome do banco do beneficiário
  • Número da conta do beneficiário ou IBAN
  • Código SWIFT
  • Motivo da transferência

Dependendo do valor que você for enviar, o banco poderá solicitar a declaração do imposto de renda ou comprovação do recurso.

Transferência bancária internacional: em agência

Todos os bancos que possuem agências físicas permitem que você compareça pessoalmente para realizar sua transferência internacional. Alguns bancos até exigem que você compareça pelo menos na primeira vez que for realizar esse tipo de transferência para assinar um contrato de câmbio.

Transferência por telefone

Bancos como Santander e Bradesco, dependendo do tipo de conta que você possui com o banco e do valor que você for enviar, permitem que você realize sua transferência por telefone. Informe-se com seu banco se essa modalidade de transferência é possível para seu perfil, antes de comparecer a uma agência bancária.

Transferência via Internet

Hoje em dia é bastante comum os bancos oferecerem a opção de transferência online. Dependendo do valor enviado, vários bancos permitem que você realize essa transferência internacional pelo site ou pelo aplicativo mobile, uma vez estando logado.

Transferencia online internacional com o câmbio comercial: TransferWise

Independentemente do banco em que você é correntista, você pode utilizar a TransferWise para realizar suas transferências internacionais.

Além da conveniência de poder realizar todo o processo online, você evita as tarifas bancárias mencionadas acima. Porquê? Porque, em vez de uma transferência local, a TransferWise faz o processo através de duas transferências locais. Como funciona:

  • Depois de você pagar, os parceiros locais da TransferWise recebem o dinheiro (localmente): no Brasil, os parceiros da TransferWise são o Banco Rendimento e o MS Bank
  • O dinheiro é convertido usando o câmbio comercial - taxa de câmbio
  • A TransferWise envia o dinheiro para o beneficiário no país de destino, fazendo uma transferência local através dos parceiros locais que tem nesse país

A TransferWise é uma plataforma online que faz suas transferências de forma segura, cobrando uma comissão transparente que já inclui o IOF das operações realizadas no Brasil. A taxa de câmbio aplicada é a taxa média do mercado, ou seja, o câmbio comercial - sem margem de lucro aplicada.


Fontes:

¹https://www.itau.com.br/_arquivosestaticos/Itau/PDF/para-voce/conta-corrente/tarifas/pf-tabela-geral.pdf
²https://www.santander.com.br/document/wps/TabelaTarifasPF_64x94_Julho17.pdf
³https://www.caixa.gov.br/Downloads/tabelas-tarifas-pessoa-fisica-pessoa-juridica/Tabela_de_Tarifas_Pessoa_Fisica.pdf
⁴https://banco.bradesco/assets/pessoajuridica/pdf/cambio.pdf
⁵http://www.bb.com.br/docs/pub/trf/tarifasPF.pdf
⁶https://www.citibank.com.br/conta_corrente/tarifas_citibank.html#5 e https://www.brasil.citibank.com/resources/pdf/conta_corrente/tabela_servicos_01102017.pdf


Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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