Como comprar dólar: consiga a melhor cotação

Comprar dólar é uma das tarefas mais maçantes de uma viagem ao exterior. Os valores flutuam e a cotação pode sofrer aumento ou queda em um mesmo dia. E, quando se fala em comprar dólar, todo centavo economizado pode fazer a diferença entre um bom e um mau negócio.

Veja dicas para comprar dólar, saiba como comparar preços, e confira informações importantes para evitar contratempos e garantir que você compra dólar com o melhor câmbio.

Comprar dólar: quais os métodos disponíveis?

Bancos e outras instituições financeiras podem oferecer o serviço em espécie ou em cartão internacional pré-pago. A compra de dólar pode ser feita online ou presencialmente, dependendo da instituição.

Comprar dólar em bancos - verifique com seu banco primeiro

É recomendável que o viajante verifique se o banco e a agência no qual tem conta oferecem esse serviço. Pode haver uma cotação mais baixa para o câmbio dependendo da negociação entre o correntista e a agência, mas é muito importante verificar o valor total por dólar - incluindo taxas - antes de fechar negócio. Além de praticar o dólar turismo (taxa de câmbio com margem de lucro acrescida), os bancos cobram taxas de administração pelo serviço. Ou seja, deve fazer conta com:

• Margem de lucro cobrada na taxa de câmbio
• Tarifa pelo serviço

Comprar dólar em casas de câmbio

Casas de câmbio podem ganhar em comodidade, porque o serviço pode ser contratado pela internet, com a opção de entrega do valor solicitado no endereço do viajante. Porém, assim como os bancos, as casas de câmbio também operam com a cotação turismo, inserindo uma margem de lucro na taxa de câmbio.

Para facilitar a comparação de custos: o Banco Central determinou que todas as instituições autorizadas a operar em câmbio devem informar o Valor Efetivo Total da Transação (VET): o valor gasto por dólar já incluindo impostos (como o IOF) e taxas de administração. Além disso, o VET deve estar especificado no recibo de compra da moeda estrangeira.

Leia também: Como comprar dólar online

Alternativa: transfira o dinheiro para o país de destino

Quem tem a possibilidade de transferir o dinheiro para o país de destino pode economizar ainda mais. A Wise é um serviço online que oferece a taxa de câmbio comercial, sem margem de lucro, e que pratica taxas reduzidas.

A Wise opera com uma conta bancária no país de origem do dinheiro e outra no país de destino da remessa. Todo o processo é online, e se resume em alguns passos:

• Iniciar a transferência no site, verificando a cotação e a comissão cobrada
• Informar os dados bancários do destinatário da remessa no exterior
• Efetuar o pagamento escolhendo o método mais conveniente - existe uma comissão pequena, que já inclui IOF. Não existem custos extras
• O dinheiro é então convertido e enviado para a conta do beneficiário no exterior

Resumindo, o dinheiro é recebido localmente no país de envio pelos parceiros da Wise. Depois de convertido, ele é enviado para o beneficiário também através de transferência local. Ou seja, o processo é feito com transferências bancárias locais em vez de transferências internacionais. Resultado: os custos são inferiores, e você gasta menos dinheiro do que se fizer transferência bancária com bancos, ou comprar em espécie em casa de câmbio ou em banco.

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Qual tipo de dólar devo comprar?

A moeda é uma só, mas existem duas classificações diferentes da taxa de câmbio. Elas são importantes para entender como funciona a cotação do dólar. Por isso interessa saber o que é o dólar comercial e o dólar turismo.

Em uma explicação simplificada, pode-se dizer que a cotação comercial é o ponto médio entre a oferta e a procura da moeda, quando ocorrem transações comerciais. Ou seja, ela é o câmbio justo. Já a cotação turismo, ou dólar turismo, significa a adição de uma margem de lucro e de custos operacionais sobre a cotação comercial. Não há um valor fixo para a moeda nessa cotação, ou seja, as casas de câmbio decidem o valor praticado. As instituições controlam esses valores de acordo com a conveniência.

Idealmente , o mais barato e justo é adquirir dólares por um valor igual ou próximo à cotação comercial da moeda. Mesmo assim, é altamente recomendável ficar atento às outras tarifas (como o preço do serviço), para que a relação não se descompense.

Um exemplo disso é o cartão de crédito internacional, que pratica o câmbio comercial, mas é uma operação de risco: o viajante só sabe a cotação da moeda na data de fechamento da fatura (final do mês). Além disso, o IOF para transações em cartões internacionais emitidos no Brasil é de 6,38% e há limites e taxas adicionais para saques.

Leia também: Nomad ou Wise: qual a melhor conta em dólares?

Antes de comprar dólar, confira algumas dicas

É imprescindível estar bem informado no momento de comprar dólar. Abaixo, confira algumas dicas e faça um bom negócio.

1. Veja se a instituição é autorizada pelo Banco Central

Confira se a instituição é autorizada a operar em câmbio pelo Banco Central, antes de tudo. Viajar com dinheiro em espécie sem recibo de compra pode trazer problemas com as autoridades e há risco de ter o montante apreendido em caso de dúvidas relacionadas com a procedência do valor. Além disso, se as cédulas forem falsas - o que pode acontecer- não há órgão que proteja um consumidor que fez um negócio no mercado paralelo.

2. Compre com antecedência

A casa de câmbio do aeroporto não é uma opção interessante para quem quer economizar na compra do dólar: por estarem próximas aos portões de embarque, o Valor Efetivo Total da transação (a soma da taxa de administração, o IOF e a cotação da moeda) costuma ser superior às demais agências de câmbio. É como se fosse uma taxa adicional pela conveniência do serviço.

Especialistas do mercado recomendam que a compra seja feita por etapas. Assim, o viajante obtém uma taxa de câmbio média ao invés de esperar quedas significativas que podem não ocorrer até à data da viagem.

Leia também: Como receber em dólares no Brasil

3. Verifique os impostos

Para todas as transações que envolvam moeda estrangeira no Brasil, é cobrado IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Com os decretos de lei publicados em 2016 e no início de 2018, o IOF de 0,38% só é válido em transferências internacionais (remessas de dinheiro) para uma conta de titularidade diferente. Para todos os demais casos, a taxa é superior.

As taxas variam de acordo com o tipo de transação e são aplicadas sobre o valor total:

Aquisição da moeda	IOF
Em espécie	1,1%
Cartão pré-pago	6,38%
Cartão de crédito/débito internacional	6,38%

Apesar de ser mais seguro do que levar dinheiro em espécie, o cartão pré-pago e os cartões de crédito e débito têm uma diferença de mais de 5 pontos percentuais de IOF em relação ao dinheiro em espécie. Supondo uma troca de R$ 2.000, haveria cerca de R$100 de diferença entre um meio de aquisição e outro.

Avalie o valor total da transação considerando o IOF antes de optar pelo tipo de aquisição da moeda.

4. Confira o VET

Após a avaliação de todas essas possibilidades, é possível que tenha eliminado algumas alternativas. Depois da pesquisa, o próximo passo é comparar os resultados de acordo com o Valor Efetivo Total, como falamos no início do texto.

Mesmo entre os comparadores, verifique se todos os sites pesquisados incluem todas as taxas. Depois, documente essas cotações. Lembre-se de que dias diferentes têm cotações diferentes, então é interessante reservar algum tempo durante o dia para a tarefa.

Leia também: Abra uma conta para converter dólares em reais

Se possível, transfira o dinheiro antes de viajar

Se nenhuma dessas alternativas pareceu interessante, ainda é possível analisar a chance de fazer uma remessa internacional utilizando a Wise: a cotação é comercial, a taxa de administração é justa e todos têm vantagens. Você pode enviar para o beneficiário no exterior, que pode ser você mesmo ou um terceiro. É apenas necessário que o beneficiário tenha uma conta bancária, e as transferências são concluídas em 1-4 dias úteis.