Como fazer transferência bancária entre bancos diferentes

TransferWise
30.06.18
Leitura de 6 minutos

Existem várias questões que devem ser tidas em conta quando você enviar uma transferência de um banco para o outro.

Um exemplo disso são as regras divulgadas pela Febraban, em 2016, para transferências entre bancos diferentes - com a exclusão do valor mínimo para realização de TED, pode haver alguma confusão no momento de decidir entre TED (Transferência Eletrônica Disponível) e DOC (Documento de Ordem de Crédito): tarifas, prazos para compensação e valores mínimos e máximos são algumas dessas dúvidas.

Esses e outros assuntos sobre transferências entre bancos diferentes no Brasil serão tratados neste artigo.

Economize em suas remessas ao exterior

Como transferir dinheiro de um banco para outro

Primeiro, é bom saber que dados serão necessários para transferir dinheiro de um banco para o outro. Conforme a norma do Banco Central, é necessário que o remetente do valor tenha os seguintes dados do destinatário para fazer uma transferência de um banco para outro:

  • CPF
  • Código do banco
  • Agência
  • Conta

Existem duas maneiras de fazer uma transferência: assistida, com o auxílio de um funcionário; ou através de autoatendimento, em que o cliente faz o processo de forma autônoma. Veja os canais onde é possível transferir dinheiro de um banco para outro, e como utilizá-los:

Agência

Mesmo que você não dependa da assistência de um funcionário para fazer a transferência, pode ser necessário comparecer a agência em alguns casos pontuais - como quando o cliente supera o valor de transferência máximo por dia definido pelo banco em algum outro canal de atendimento. Nessas situações, é preciso cadastrar o favorecido pessoalmente e/ou fazer a transferência no balcão da agência. Compareça com seu documento de identificação e os dados do destinatário completos, se for o caso.

Caixa eletrônico

Basta inserir seu cartão de débito ou a sua biometria (se já tiver cadastrado esta) no leitor da máquina para fazer a operação. Depois, faça o seguinte:

Finalize a operação após a máquina imprimir o seu comprovante de transferência.

  • Selecione a opção “Transferências”
  • Escolha “Outros Bancos”
  • Digite os dados do destinatário e valores nos campos correspondentes

Poderá então finalizar a operação com a impressão do comprovante de transferência.

Internet/Celular

Acesse sua conta pelo site ou pelo app do banco e busque a opção “Transferências”, seguida de “outros bancos” ou “DOC e TED”. Tenha em mente que, dependendo do valor a ser transferido, pode ser necessário fazer um cadastro prévio do favorecido na agência.

Como fazer transferência bancária: TED ou DOC?

Se quer saber como fazer transferência bancária, sabia que deve escolher entre TED e DOC.

Veja um comparativo dos horários e das taxas dos bancos para fazer TED ou DOC através da internet:

Instituição Horário Tarifa (TED e DOC)
ItaúItaú TED: 6:30-16:59 e DOC: 6:30-20:30 R$8,50
Santander Santander TED: até às 16:30 e DOC: até às 22:15 R$10,30
Bradesco Bradesco TED: 6:30-16:59 e DOC: até às 21:30 R$10,15
Caixa Econômica FederalCaixa Econômica Federal TED: 7:00-17:00 e DOC: 7:00-20:30 R$10,00
Banco do BrasilBanco do Brasil TED: até às 16:59 e DOC: até às 21:59 R$ 10,45

As informações divulgadas acima têm como base a tabela de serviços divulgada por cada instituição bancária em 24/06/2018, podendo vir a sofrer alterações. Dependendo do tipo de pacote de serviços negociado na sua agência, os valores poderão também ser diferentes. Se o seu banco não estiver listado na tabela, consulte a tabela de tarifas.

Note que, mesmo que o valor para TED seja ilimitado ou que o teto do DOC relativamente alto, o seu banco pode definir valores máximos de transferências diárias e mensais para a sua conta em canais de atendimento que não sejam a agência.

Transferir dinheiro de um banco para outro: diferença entre TED e DOC

Até 2016, antes da Febraban divulgar as alterações, o valor mínimo para TED era de R$ 250. Depois da publicação, o piso de transferências dessa modalidade foi removido, fator que tornou a TED uma opção mais vantajosa do que o DOC nos bancos em que está disponível pela mesma tarifa.

Veja os prazos para compensação:

Tipo de transferênciaLimite de envioHorário de corteTempo para compensaçãoTipos de conta
TEDSem limiteEntre as 16h30 e 16h59, conforme o bancoAté 1 hora para cair no destino. Se for feita fora do horário, é agendada para o dia útil seguinteCorrente Poupança (só em agência)
DOCR$4.999,99Entre as 20h15 e as 22hCreditada no dia útil seguinte desde que feita dentro do horário. Caso contrário, leva 2 dias úteisCorrente Poupança

No período compreendido entre o horário de corte para TED e para DOC (por exemplo, entre as 16h30 e as 22h15) em dias úteis, tanto faz o tipo de transferência utilizado, já que o valor será creditado no dia útil seguinte de toda forma.

Após o horário de corte para DOC ou nos fins de semana, sempre compensa mais agendar uma TED para o dia útil seguinte. Nesse caso, se fosse feito um DOC, o valor só apareceria na conta do destinatário dois dias úteis depois.

As modalidades DOC e TED só podem ser utilizadas para transferências entre contas do Brasil. Se estiver pensando em fazer uma transferência para o exterior, conheça outras opções adiante.

Como fazer transferência bancária para outro banco no exterior

Para fazer transferências internacionais de forma segura e econômica, é importante consultar outros serviços antes de fechar negócio. Já existe uma solução no mercado, a TransferWise, que dispensa cobranças nas taxas de câmbio e tarifas de administração elevadas.

Com apenas 6 anos desde a sua fundação, mais de 3 milhões de pessoas já confiam e preferem o serviço para movimentar mais de R$ 8 bilhões por mês ao redor do mundo. No Brasil, a TransferWise opera em parceria com o MS Bank e o Banco Rendimento.

Veja uma tabela comparativa entre a TransferWise e os bancos, simulando uma transferência de R$1000 para uma conta de terceiro no exterior:

InstituiçãoTempo de envioTaxa de câmbioMétodo de pagamentoComposição do preço final
TransferWiseTransferWiseDe 2 a 4 dias úteisCâmbio comercial - sem margem de lucroTED ou BoletoR$ 23,60 (com IOF incluído)
ItaúItaú2 dias úteisTaxa de câmbio com margem de lucroRemessa bancária internacional (débito) ou valor em espécie na agênciaR$ 130 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + potenciais custos ao destinatário
Santander Santander2 dias úteisTaxa de câmbio com margem de lucroRemessa bancária internacional (débito) ou valor em espécie na agênciaR$ 90 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + potenciais custos ao destinatário
Bradesco BradescoAté 2 dias úteisTaxa de câmbio com margem de lucroRemessa bancária internacional (débito) ou valor em espécie na agênciaUSD 30 (dólares) + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + potenciais custos ao destinatário
Caixa Econômica FederalCaixa Econômica Federal2 dias úteis ou maisTaxa de câmbio com margem de lucroRemessa bancária internacional (débito) ou valor em espécie na agênciaDe USD 40 a USD 200 (dólares)* + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + potenciais custos ao destinatário
Banco do BrasilBanco do Brasil2 dias úteis ou maisTaxa de câmbio com margem de lucroRemessa bancária internacional (débito) ou valor em espécie na agênciaR$ 110 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + despesas externas (com tarifa na ordem dos 100 dólares)

TransferWise: remessas econômicas

Os valores têm por base as taxas praticadas em contas de pessoa física padrão (varejo) e podem variar dependendo do tipo de contrato que tiver com a sua instituição.

Note que a TransferWise pratica o valor do câmbio comercial (sem adição de margem de lucro) e que todos os impostos e valores são incluídos. Dessa maneira, o remetente e o destinatário já sabem o valor total da transação desde o começo e sem surpresas com a garantia de um valor mais justo.

Esse valor é garantido pela forma como a TransferWise opera, com uma conta no Brasil e outra conta no país de destino da transferência:

  • O usuário TransferWise usa o seu banco para fazer uma transferência a uma conta bancária da TransferWise no Brasil;
  • Assim que essa conta sinaliza o recebimento da transferência, faz a transação do valor para o destinatário em moeda estrangeira por meio de outra conta TransferWise no país de destino.

Assim, se for fazer uma transferência de um banco para outro no Brasil, a modalidade utilizada pelo seu banco será DOC ou TED. Para transferir valores para o exterior, utilize a TransferWise para garantir mais economia, agilidade e segurança nesse tipo de transações.


Fontes:

https://www.itau.com.br/atendimento-itau/para-voce/conta-corrente/doc-ted-e-tef/como-funcionam-as-transferencias-entre-contas-itau-tef-doc-e-ted.html

https://www.santandernet.com.br/Paginas/Ajuda/AjudaPF/iframe_horarioLimites.asp

https://govconta.caixa.gov.br/sigovstatic/prototipo/asp/geral/horario_servico.htm

http://www.bb.com.br/docs/pub/trf/tarifasPF.pdf

https://www.itau.com.br/_arquivosestaticos/Itau/PDF/para-voce/conta-corrente/tarifas/pf-tabela-geral.pdf

https://www.santander.com.br/tarifas-e-pacotes-pessoa-fisica

https://banco.bradesco/assets/prime/pdf/nova-vigencia/tabela-geral-tarifas.pdf

http://www.caixa.gov.br/internacional/ordem-de-pagamento-internacional/remessas-para-o-exterior/Paginas/default.aspx


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