Saiba como levar dinheiro para o exterior

TransferWise
12.08.19
Leitura de 5 minutos

O cenário mudou bastante desde os dias em que os viajantes só tinham à disposição os cheques de viagem e as casas de câmbio para trocar moeda antes de uma viagem internacional.

Confira o artigo e veja as várias opções de como levar dinheiro para o exterior. E entenda por que a TransferWise é uma maneira econômica de ter seu dinheiro em outro país.

1. Levar dinheiro em espécie para o exterior

Muitos viajantes preferem levar dinheiro em espécie para pagar despesas menores como o ticket do ônibus, táxi ou um lanche durante uma viagem ao exterior. Algumas das principais vantagens dessa opção é que você sabe exatamente quanto pode gastar e também não está sujeito aos altos e baixos da variação cambial. Além disso, o IOF para comprar moeda em espécie é de 1,10%.

Por outro lado, não é seguro andar com quantias altas na carteira, sem contar que existe um limite de dinheiro para sair do Brasil. Também é importante considerar que, ao trocar reais por outro moeda estrangeira em uma casa de câmbio, agência de viagem ou no banco, será adicionada uma margem sobre o valor do câmbio comercial do dia da compra, além da tarifa de serviço.

2. Enviar dinheiro ao exterior com a TransferWise

Se tiver conta no exterior ou se conhecer quem tenha, essa pode ser uma opção muito barata. Ao enviar dinheiro com a TransferWise, a operação é prática, rápida e econômica - mais do que o sistema bancário tradicional.

Confira a tabela abaixo e entenda os custos para transferir R$ 1.000 para uma conta bancária na Europa ou nos EUA, utilizando a TransferWise:

Transferência Tarifa Taxa de câmbio Total pago Beneficiário recebe
Do Brasil para Portugal R$19,82 reais (IOF de 0,38% incluso) Câmbio comercial - sem margem em cima R$1.000 (tarifa e IOF incluídos) €219,66
Do Brasil para os EUA R22,22 reais (IOF de 0,38% incluso) Câmbio comercial - sem margem em cima R$1.000 (tarifa e IOF incluídos) US$245,26

Consulta realizada no dia 12/08/2019 no site da TransferWise. Você pode conferir os valores atualizados com o câmbio comercial do momento na calculadora da TransferWise.

Diferente dos bancos, a TransferWise faz a conversão do dinheiro com a taxa de câmbio média do mercado (câmbio comercial), sem cobrar uma porcentagem sobre o valor do câmbio comercial.

Além disso, você também pode economizar ao usar a plataforma porque, ao invés de uma transferência bancária internacional, são realizadas duas remessas locais por meio dos correspondentes cambiais nos países de origem e destino. Isso significa que você não terá custos como a taxa Swift ou taxas de bancos intermediários. No Brasil, os parceiros locais são o Banco Rendimento e MS Bank.

Você paga apenas uma pequena comissão, com o custo do IOF já incluído.

Transferência em segurança

Quer saber como levar dinheiro para o exterior em segurança? Não precisa se preocupar porque os correspondentes cambiais da TransferWise são autorizados a realizar as operações de câmbio. No Brasil, os parceiros são o MS Bank e o Banco Rendimento, e todas as remessas são reportadas ao Banco Central.

3. Levar dinheiro em cartão de crédito internacional ou cartão pré pago

Um ponto positivo é a possibilidade de usar o cartão para pagar despesas mais altas - como hotel, passagem aérea ou seguro de viagem. Outro ponto positivo é poder bloquear o cartão em caso de perda ou roubo.

Por outro lado, o IOF do cartão de crédito internacional é de 6,38% sobre o valor total da fatura. Sem contar que você está sujeito à variação cambial, porque a conversão das moedas será feita com o câmbio comercial do dia do fechamento da fatura. E a conversão é feita com o câmbio turismo.

O cartão pré-pago internacional também é um método popular para levar dinheiro ao exterior. Uma das principais vantagens em relação ao cartão de crédito é que você pode solicitá-lo sem a necessidade de atrelar a uma conta bancária, bastando apenas fazer uma carga em dinheiro. Além disso, você não corre riscos com a variação do câmbio porque a cobrança é feita com a cotação da moeda no dia em que carregar o cartão.

No entanto, a conversão das moedas é feita com o câmbio turismo - o emissor do cartão vai cobrar uma margem extra sobre o valor do câmbio comercial. Sem contar com o IOF, que também é de 6,38% sobre todas as recargas.

Em muitos dos cartões (pré pagos ou não), você terá a desvantagem das tarifas em caso de saque no exterior. Esteja atento a esses custos.

Como levar dinheiro para o exterior: algumas dicas

Viajar para outro país é maravilhoso, mas é importante conferir algumas dicas para garantir uma experiência tranquila na parte financeira:

  • Considere qual o melhor IOF em câmbio em todas as opções
  • Evite trocar dinheiro nas agências dos aeroportos porque as taxas de conversão costumam ser bastante desfavoráveis
  • Compre moeda estrangeira com antecedência
  • Use o cartão de crédito apenas para emergências
  • Tenha cuidado ao carregar dinheiro em espécie. Procure andar com valores baixos
  • Se for viajar por um longo período, pesquise antecipadamente como levar muito dinheiro para o exterior

Então, se você quer viajar e possui uma conta bancária no exterior, ou se conhece alguém que tenha, certamente a transferência internacional com a TransferWise é uma opção prática, rápida e segura de enviar dinheiro do Brasil para mais de 40 países. Quer saber como levar dinheiro legalmente para o exterior usando a plataforma? Acompanhe o passo a passo abaixo:

Passo a passo

  1. Acesse o site ou aplicativo da TransferWise e crie a sua conta gratuita, caso ainda não tenha
  2. Informe o valor da transferência e quais as moedas de envio e recebimento
  3. Insira os dados bancários do beneficiário
  4. Confira os dados da remessa, como as taxas cobradas e o valor recebido pelo destinatário
  5. Escolha o método de pagamento, que varia de acordo com o país de origem. Do Brasil, as opções são boleto ou transferência bancária (TED)

Com o pagamento realizado, o dinheiro é então recebido pelo parceiro local da TransferWise e convertido com o câmbio comercial. O prazo estimado depende das moedas. Do Brasil para o exterior, normalmente demora até 1 dia útil. Você receberá notificações com o estado da transferência.


Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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