Como transferir dinheiro para o exterior: 10 opções

TransferWise
26.05.20
Leitura de 9 minutos

Cada vez mais gente precisa enviar dinheiro ao exterior. Por isso é bom saber qual a alternativa melhor conforme as necessidades. Por exemplo: na hora de transferir dinheiro ao exterior, você deve avaliar todos os custos envolvidos e evite surpresas.

Abaixo você encontra opções para enviar dinheiro para o exterior. Faça uma comparação.

1. TransferWise: transferência de dinheiro internacional barata

A TransferWise é uma plataforma online que permite enviar dinheiro para o exterior (mais de 60 países), e receber dinheiro do exterior de forma mais econômica que os métodos tradicionais.

TransferWise: economize ao enviar dinheiro

O serviço da TransferWise é mais barato essencialmente por dois motivos:

  • Não tem custo na taxa de câmbio. O seu dinheiro é convertido com o câmbio comercial de mercado, o câmbio da Google. Enquanto bancos e outras empresas cobram uma margem agregada a esse câmbio, a TransferWise não faz isso.
  • Não tem despesa Swift. Com os bancos, você irá pagar o custo Swift, devido a comunicação bancária entre países diferentes. Já a TransferWise não tem essa taxa porque ela trabalha com parceiros locais no país de origem e de destino da remessa.
No Brasil, os parceiros bancários da TransferWise são o Banco Rendimento e o MS Bank. Todas as transferências internacionais são reguladas e autorizadas pelo Banco Central do Brasil.

Faça uma simulação na calculadora de conversão da TransferWise e saiba exatamente quanto paga e quanto chega no destino ao transferir dinheiro para o exterior.

2. Como mandar dinheiro para o exterior com o banco

Também é possível fazer transferência internacional bancária, por meio de ordem de pagamento. Para isso, você precisa acessar o banco no qual é correntista e escolher enviar o dinheiro por internet, telefone, ou presencialmente em agência bancária. Alguns bancos têm também convênio com a Western Union.

Como enviar dinheiro para o exterior com o banco
Para realizar uma transferência internacional através do banco, o beneficiário precisa ter uma conta corrente no país de destino. Você deverá precisar de:

  • Nome completo do beneficiário no exterior
  • Endereço do beneficiário
  • Código SWIFT do Banco no exterior
  • Número de conta (pode também ser IBAN, routing number, sort code ou outro, dependendo do país)

Tarifas dos bancos para transferir dinheiro ao exterior

As tarifas irão variar de acordo com os bancos envolvidos na operação, tanto o banco de origem no Brasil como o banco de destino no exterior. Veja a tabela abaixo mostrando os preços dos bancos e o preço da TransferWise para mandar uma remessa de dinheiro para o exterior:

Serviço Tarifa Câmbio Custo total
TransferWiseTransferWise 19,94 Câmbio médio de mercado, sem custo em cima 19,94
Banco do BrasilBanco do Brasil¹ R$110,00 Tem custo em cima do câmbio de mercado R$110,00 + margem no câmbio + despesas Swift + IOF
SantanderSantander² R$90,00 Tem custo em cima do câmbio de mercado R$90,00 + margem no câmbio + despesas Swift + IOF
Caixa Econômica Federal Caixa Econômica Federal³ US$30,00 (dólares) Tem custo em cima do câmbio de mercado US$30,00 (dólares) + margem no câmbio + despesas Swift + IOF
BradescoBradesco Até R$450* Tem custo em cima do câmbio de mercado Até R$450* + margem no câmbio + despesas Swift + IOF
ItaúItaú R$130,00 Tem custo em cima do câmbio de mercado R$130,00 + margem no câmbio + despesas Swift + IOF
  • Valores consultados dia 26/05/2020.
  • Na tabela, o preço da TransferWise é baseada em um envio para euro. Mas você pode enviar para mais de 50 moedas, incluíndo dólar, iene ou libra.
  • A tabela simula envio para outra pessoa, logo o IOF é 0,38%. Se a transferência for enviada para conta de mesma de titularidade, o IOF do Governo Brasileiro é 1,1%.

TransferWise: pague apenas uma tarifa pequena e fácil de entender. Livre-se de outros custos.


Tarifas dos Bancos

Para resumir: se você busca saber como enviar dinheiro para o exterior com banco, faça conta com todas essas despesas:

  • Tarifa de envio: este valor é definido por cada instituição bancária e normalmente varia com o valor enviado, podendo haver uma tarifa mínima.
  • Taxa Swift: é a despesa cobrada por comunicação entre bancos de países diferentes. Pode ser paga pelo remetente, beneficiário, ou por ambos. Em muitos casos, tem também uma tarifa de bancos intermediários.
  • Taxa de câmbio: os bancos aplicam uma taxa de câmbio própria, acima da cotação definida pelo mercado. Ou seja, ao câmbio comercial eles adicionam uma margem, pelo que você deverá fazer conta com esse percentual quando calcular o preço final da operação.
  • IOF: imposto não exclusivo dos bancos - todas as instituições financeiras estão obrigadas por lei a colocar esse imposto em operações de câmbio.
  • Tarifa de recebimento: muitos bancos vão cobrar uma tarifa para receber dinheiro do exterior. Isso vai depender do banco.

3. Como enviar dinheiro para o exterior: Western Union

A Western Union é uma empresa americana de serviços financeiros que permite realizar transações internacionais em várias moedas. Fundada em 1851, a empresa não começou operando com transferências de dinheiro dinheiro, mas hoje essa é a base de suas atividades.

No Brasil, a Western Union atua com suas agências, mas também de forma online. Com as lojas você pode enviar ou receber dinheiro do exterior com a Western Union, e através da internet você poderá também transferir dinheiro ao exterior. Tenha em mente que, indo em agência WU, será necessário levar seus documentos originais, e informações do beneficiário.

Taxas de transferência internacional WU

Ao transferir dinheiro para outro país, faça conta com os seguintes custos:

  • Tarifa do serviço da Western Union
  • IOF (0,38% ou 1,1%)
  • Valor cobrado na conversão

Tenha em atenção o valor cobrado na taxa de câmbio. O próprio site da Western Union informa que você terá um custo cobrado na conversão das moedas:

A Western Union também obtém receita no câmbio de moedas”.

Além disso, no Brasil, a empresa também tem parceria com alguns bancos, como é o caso do convênio entre Western Union e Bradesco.

TransferWise: economize ao enviar dinheiro

4. MoneyGram: como transferir dinheiro para o exterior

Fundada em 1940, a MoneyGram é uma empresa de serviços financeiros que atende clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.

Para enviar dinheiro do Brasil para o exterior com a MoneyGram, você precisará ir pessoalmente a uma agência efetuar a transação, fazendo pagamento com dinheiro em espécie e levando determinada documentação sua - como RG e CPF - e alguma informação do destinatário - como número de identificação e localização. Deverá depois indicar ao beneficiário o número de referência, para que este possa retirar o dinheiro.

Custos

As taxas e tarifas aplicadas irão variar de acordo com o valor do envio e o país de destino, mas você pode utilizar a calculadora de tarifas para calcular o valor estimado de sua transação. Tal como na WU, você deve fazer conta com um VET (valor efetivo total) que irá incluir: taxa de envio, custo na conversão de moedas, IOF.

Recebendo o dinheiro

Para o beneficiário retirar o dinheiro, ele precisa comparecer pessoalmente em uma agência MoneyGram. Em alguns casos, dependendo do país e do banco que o beneficiário utiliza, poderá receber o dinheiro em conta - é o caso de envios para o Brasil.

5. Transferência de dinheiro internacional com a Remessa Online

A empresa Remessa Online surgiu em 2016 na cidade São Paulo. Presta serviços financeiros pela internet, sendo as transferências internacionais pessoais e jurídicas seu grande foco.

Para realizar uma transferência do Brasil para o exterior, você precisa fazer um cadastro na plataforma com seus dados pessoais e realizar o upload de alguns documentos, além de fornecer os dados do beneficiário.

O preço da Remessa Online irá variar de acordo com o valor enviado e com a moeda de destino. Mas o site informa que os seguintes custos poderão ser aplicados⁷:

  • Custo fixo de 1,3%
  • IOF
  • Tarifa bancária

6. Confidence Câmbio

À semelhança de várias plataformas online, a corretora Travelex Confidence também tem uma calculadora na página inicial. No entanto, você pode completar o envio de duas formas: em agência ou no app/site. Para isso, basta fazer o cadastro (online ou presencial). Tenha em mãos os dados do beneficiário, e lembre-se que será necessário enviar o comprovante do pagamento para o email da empresa⁸.

Taxas

Na tabela de tarifas da Confidence Câmbio⁹, está explicado que a tarifa para envio de recursos ao exterior vai até R$500. Mas a calculadora inicial será mais concreta, uma vez que adapta o custo ao envio que você escolher fazer. Tenha em consideração os custos:

  • Taxa de câmbio com custo (sobre o câmbio de mercado)
  • Taxa de envio da corretora
  • IOF

7. Melhor Câmbio

Outra opção de envio de dinheiro para o exterior é a casa Melhor Câmbio. Fundada em 2015, a empresa funciona totalmente online.

O serviço do Melhor Câmbio basicamente se resume a comprar moeda estrangeira: você inicia sua operação no site, e ele fará uma busca das corretoras com a taxa de câmbio mais competitiva.

É importante lembrar que essa taxa de câmbio usada na conversão será sempre a taxa turismo - ou seja, inclui um custo percentual sobre o câmbio comercial. Em todo o caso, você poderá negociar com as casas de câmbio qual a cotação da moeda.

8. Correios: Vale Postal Eletrônico Internacional

O Vale Postal Eletrônico Internacional é um serviço de transferência internacional oferecido pelos Correios. Com ele você pode mandar dinheiro do Brasil para mais de 20 países na Europa, Ásia e África.

Para utilizar esse serviço, você precisa comparecer pessoalmente a uma agência dos Correios com seus documentos pessoais e os dados do beneficiário. Os Correios cobram uma taxa de R$ 35,00, mais 1,5% sobre o valor a ser enviado, e a conversão da moeda é feita no momento do atendimento¹⁰. O valor deverá ser pago em Reais. Convém lembrar que os Correios fazem a conversão com o câmbio próprio da instituição, e não com o câmbio comercial.

O beneficiário, por sua vez, receberá uma notificação no exterior através de carta, indicando a qual instituição postal conveniada ele deverá comparecer para realizar o saque. Os limites de envio irão variar de acordo com cada país de destino, e normalmente uma transferência deverá levar até 5 dias úteis para ser creditada na conta de destino.

9. Remessa de dinheiro para o exterior com PayPal: é possível?

O PayPal é uma opção muito comum no pensamento das pessoas quando querem saber como enviar dinheiro ao exterior. No entanto, é necessário saber se é possível fazer isso.

Na verdade, o PayPal apenas permite envios comerciais. Ou seja: você até pode conseguir fazer uma transferência internacional com o PayPal.

Porém, o IOF dela será mais alto. Enquanto remessas com empresas como a TransferWise terão IOF de 0,38% ou 1,1%, porque suas remessas são pessoais, os envios com o PayPal terão IOF de 6,38%. No total, veja as taxas do PayPal:

  • Custo na taxa de câmbio: aplicado pelo operador do cartão¹¹ ou, se você usar o cartão PayPal, pela Visa (á qual é adicionada uma taxa de conversão)¹²
  • Tarifa de conversão PayPal: na conversão, o PayPal usa a “taxa de câmbio diária”, e adiciona uma margem de 4,5% sobre o valor total da compra¹¹
  • Taxa PayPal para receber o dinheiro: essa taxa não é paga por quem envia, mas pelo recebedor do dinheiro, que é considerado o vendedor. Os valores são de 6,4% sobre o custo da operação¹³ + tarifa fixa¹⁴
  • IOF: independente do cartão usado, o Imposto sobre Operações Financeiras será de 6,38%.

Como transferir dinheiro para o exterior com PayPal

Confira, agora, o passo a passo para enviar dinheiro para o exterior pelo PayPal depois de acessar a plataforma:

  1. No site do PayPal, aperte “Enviar e Solicitar” e indique o email ou telefone do beneficiário em “Enviar pagamento para”
  2. Escolha o valor em reais para ser enviado, e selecione a moeda de recebimento no exterior
  3. Escolha um meio de pagamento
  4. Olhe de novo os dados da transação e, concordando, clique em “Enviar pagamento agora”. Suas transações podem ser consultadas em “Atividades da sua conta.

10. Cotação (Remessa Expressa)

Com a Cotação (Remessa Expressa) você faz também todo o processo online. O site permite enviar até 200 países diferentes. Os dados necessários são: nome do beneficiário, código do banco no exterior (Swift), número da conta e, caso haja, código do banco intermediário.

Portanto, embora embora o site informe que tem “tarifa zero”, a verdade é que você deverá pagar um custo na taxa de câmbio, assim como uma taxa Swift. E, claro, o IOF (imposto obrigatório). O próprio site da Remessa Expressa informa isso mesmo:

A taxa utilizada é baseada no câmbio comercial, acrescido dos custos operacionais¹⁶.”

Conclusão: confira sempre o VET de forma a saber qual a solução mais vantajosa no mercado, e tente evitar custos como a margem embutida no câmbio, as taxas Swift.

TransferWise: economize ao enviar dinheiro

Referências:

  1. Tabela de tarifas do BB
  2. Tabela de tarifas do Santander
  3. Tabela de tarifas da Caixa Econômica Federal
  4. Tabela de tarifas do Bradesco
  5. Tabela de tarifas do Itaú
  6. Tabela de tarifas do Banco Inter
  7. Remessa Online: tarifas
  8. Confidence Câmbio: necessário enviar comprovante de pagamento (na questão “Em quanto tempo o dinheiro chega no exterior?”)
  9. Confidence Câmbio: tabela e tarifas
  10. Vale Postal Internacional: preços
  11. PayPal: taxa de conversão de moeda
  12. Termos e condições para o cartão do PayPal e página do cartão PayPal
  13. PayPal: tarifas para vender/receber pagamentos
  14. PayPal: mais sobre tarifas de venda
  15. Remessa Expressa: em "Dúvidas frequentes", abrir "Quais são as tarifas e impostos cobrados?"

TransferWise é o jeito novo e inteligente de enviar dinheiro para o exterior.

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