Como abrir conta no HSBC: saiba tudo

Joao Marcos
06.01.21
Leitura de 6 minutos

Para quem planeja morar fora do Brasil, é importante considerar ter uma conta bancária no exterior para receber e fazer pagamentos em outro país. Entre as diversas alternativas, o HSBC é um banco com presença internacional que também oferece contas bancárias para estrangeiros.

Confira o artigo e descubra como abrir conta no HSBC (do Brasil e dos Estados Unidos), documentos necessários e taxas cobradas. Também conheça os serviços da TransferWise, uma forma simples e econômica para enviar e receber transferências no exterior.

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Abrir conta no HSBC: documentos necessários

O HSBC, instituição britânica consolidada no mercado, também possui agências no EUA e trabalha com opções de contas para estrangeiros no exterior. É importante ficar atento, no entanto, porque a documentação exigida para a abertura da conta nos Estados Unidos, varia de acordo com o tipo escolhido, e também o status do requerente.

Documentos necessários para a abertura de conta nos Estados Unidos

Caso você não possua o Número de Seguridade Social (Social Security Number), o HSBC ainda pode abrir uma conta bancária desde que o requerente apresente um documento válido expedido pelo governo americano¹. No Estados Unidos, os brasileiros precisam apresentar a seguinte documentação na agência do HSBC:

  • Passaporte válido;
  • Comprovante de residência;
  • Visto de residência (mínimo dois anos);
  • Carta de emprego, para trabalhadores;
  • Inscrição em instituição de ensino, para estudantes.

No entanto, o banco ainda pode solicitar outros documentos a fim de comprovar a identidade do solicitante. Além de ter a documentação em mãos, é importante saber se você é elegível para abrir a conta. Em geral, o HSBC aceita correntistas maiores de 18 anos e cidadão de um dos países em que o banco atua.

Documentos necessários para a abertura de conta no Brasil

Para abrir uma conta com o HSBC no Brasil, a lista de documentos é um pouco mais enxuta e você precisará de:

  • Cadastro de Pessoa Física (CPF) regularizado;
  • Documento de identidade com foto;
  • Comprovante de renda;
  • Comprovante de residência.

Os documentos com foto podem ser tanto a carteira de trabalho, quanto a de motorista, RG ou passaporte. O comprovante de residência é geralmente uma conta de sua casa (luz, água ou telefone) e, para renda, um contrato de trabalho, imposto de renda ou comprovativos de recebimento do salário.

Como abrir conta no HSBC: passo a passo

Conforme já mencionado anteriormente, o HSBC oferece contas internacionais para cidadãos de vários países. Mas para abrir uma conta bancária na agência americana, é preciso seguir o seguinte passo a passo²:

  • Agende um horário de atendimento na agência do HSBC
  • Apresente os documentos solicitados e preencha o formulário para abertura da conta
  • Efetue o depósito inicial para ativar a conta corrente

Após a abertura da conta, o correntista receberá um cartão de débito e/ou talão de cheque no endereço dos Estados Unidos. Assim como, o número PIN da conta e uma chamada de boas-vindas do banco. Para quem ainda não está no exterior, também é possível solicitar a abertura da conta internacional pela internet.

Para tanto, basta acessar o site do banco e preencher o formulário com seus dados pessoais e financeiros. Entre 1 até 4 semanas, um agente do banco entrará em contato para obter mais informações e, caso sua solicitação seja autorizada, é preciso ir até uma agência bancária para ativar a conta.

Caso você esteja fazendo o processo de abertura de conta no Brasil, ele pode ser feito de forma online e você só precisa baixar o “Aplicativo de Depósito online HSBC” e seguir os passos que serão solicitados - lembrando que você também tem a opção de abrir a sua conta em uma agência física.

Abrir conta no HSBC: tarifas para a conta

As tarifas bancárias do HSBC variam de acordo com o tipo de conta selecionada. Há opções de contas com serviços básicos com taxas econômicas até a premium, com soluções financeiras completas. Confira a seguir quais são as principais taxas³.

Custos de manutenção

Na conta básica do HSBC, há a cobrança de uma taxa de manutenção de USD 1. Esse valor é descontado mensalmente na conta do correntista, independente do seu saldo em conta. Por outro lado, na conta Premier do banco a taxa de manutenção é de USD 50.

Já no Brasil, desde 2008 não é permitida a cobrança por serviços considerados essenciais e a manutenção da conta bancária se inclui nisso - assim como o fornecimento de cartão de débito, duas transferências entre contas da mesma instituição e fornecimento de até dois extratos por mês⁴.

Taxas para abrir a conta bancária

Em geral, o HSBC não cobra taxas ou depósito inicial para abertura da conta bancária básica e a Premier. No entanto, o banco pode cobrar cerca de USD 25 para o fechamento da conta básica.

A taxa para abertura de conta no Brasil custa R$59

Transferências internacionais

Com a conta HSBC, é possível enviar e receber pagamentos do exterior. Em cada aplicação é descontada uma porcentagem de 3% do valor do montante após a conversão da moeda para dólares americanos. Além disso, o HSBC aplica uma taxa de câmbio com margem de lucro sob o valor da transferência.

Saques

Não há cobrança de taxas para sacar dinheiro em ATMs da rede HSBC nos Estados Unidos. Mas caso a operação seja feita em um caixa eletrônico de outra rede, é cobrada uma taxa de USD 2,50. A administradora do caixa ainda pode incluir uma tarifa extra de uso no valor retirado.

No Brasil, os valores variam de acordo com a forma de saque, R$2,15 para atividades presenciais e R$2,05 para autoatendimento.

Alternativa simples e econômica para sua conta no exterior: TransferWise

Com uma conta bancária internacional você consegue receber e fazer pagamentos no exterior com facilidade. Mas como visto acima, é necessário apresentar uma série de documentos específicos, sem contar que os bancos cobram tarifas relativamente altas para movimentar seu dinheiro.

Portanto, se você procura uma alternativa sem burocracia e mais econômica, a conta multimoeda gratuita da TransferWise é uma ótima opção para seu período no exterior. Embora não seja um banco, ela é tão segura como qualquer outra instituição financeira porque é regulamentada pela FCA (Autoridade de Conduta Financeira), tendo de cumprir os regulamentos internacionais, assim como as normas financeiras dos países onde atua.

Com a conta multimoeda, você terá acesso a uma série de vantagens, como:

  • Cartão de débito gratuito da bandeira Mastercard para fazer compras e saques gratuitos até £200 / mês no exterior
  • Guardar e gerenciar pagamentos em mais de 50 moedas
  • Dados bancários internacionais para receber transferências locais em moedas como USD, EUR, GBP, AUD e NZD
  • Caso precise receber em outras moedas, as operações são mais econômicas porque a conversão da moeda é feita pela taxa média do mercado mais uma pequena taxa fixa (0,35%-2%)

Como fazer conta e cartão TransferWise

Além de mais economia, o processo para criar a sua conta multimoeda é bastante prático. Confira a seguir o passo a passo:

  1. Acesse o site da TransferWise e procure a opção criar conta, caso ainda não tenha conta cadastrada
  2. Preencha o formulário com suas informações pessoais e bancárias
  3. Envie os documentos requeridos para verificação. Sua verificação será feita de forma online
  4. Em seguida, selecione a opção “Saldo” e informe o valor e moeda que será depositada na sua conta para validar o cadastro

Você também pode solicitar o cartão de débito TransferWise para fazer pagamentos e compras em estabelecimentos que aceitam a bandeira Mastercard. No entanto, essa opção está disponível apenas para requerentes com comprovante de residência nos Estados Unidos, Europa e Reino Unido, para onde o cartão será enviado.

Para ativar o cartão, é preciso acessar o seu perfil na TransferWise e, na aba Ativar Cartão, inserir o PIN de 6 dígitos. Depois, basta adicionar um valor mínimo para começar a usar cartão⁵.

Outra ideia: faça transferência internacional

Para economizar na sua próxima viagem aos Estados Unidos, você também pode fazer sua transferência internacional pela TransferWise. Caso conheça alguém com uma conta bancária no país, basta enviar a remessa pelo site ou aplicativo da plataforma e o beneficiário receberá o valor, sem custos de recebimento, diretamente em sua conta em até dois dias úteis.

Acompanhe a seguir os custos da TransferWise*.

EnvioTaxaCâmbioTotal a pagarBeneficiário recebe
R$ 1.000 do Brasil para os EUAR$29,445.29R$1.000$183,59
US$ 1.000 dos EUA para o Brasil$3,095.29$1.000R$9.197,53

*Cotação do dia 06 de janeiro de 2021, para números atualizados, acesse a calculadora online aqui.

A TransferWise é uma opção mais econômica em relação aos bancos tradicionais para enviar dinheiro do Brasil para o exterior, e receber transferências internacionais, porque trabalha de forma diferenciada:

  • Tarifa de envio econômica, com o IOF já incluído no valor total
  • Conversão da moeda feita pela taxa de câmbio média do mercado, sem margem sobre o valor da cotação da moeda. Você pode consultar a cotação da moeda em sites independentes como o Google, XE e Yahoo Finance
  • Transferências locais realizadas entre o banco de origem e de destino da remessa, o que elimina a cobrança de tarifas de bancos intermediário e não há despesas Swift. No Brasil, os parceiros são o Banco Rendimento e MS Bank

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Fontes usadas neste artigo:

  1. HSBC United States - FAQ
  2. HSBC - Overseas Account Opening
  3. HSBC United States - Terms and Charges
  4. Terra - Comparativo Bancos
  5. TransferWise - FAQ

Fontes checadas pela última vez em 06 de janeiro de 2021.


Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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